Descubra a melhor maneira de enviar dinheiro do Canadá

No passado, enviar dinheiro do Canadá para outros países era um pouco desafiador. Era caro, demorado e tedioso.

Agora, o processo é muito mais fácil, e você nem precisa sair de casa para realizá-lo. 

Neste guia, eu descomplico as diferentes maneiras de enviar dinheiro para o exterior do Canadá, para ajudá-lo a escolher a opção que é mais conveniente para você.

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Fatores 

Existem alguns fatores a considerar ao escolher o melhor método para enviar dinheiro para o exterior do Canadá. Esses fatores incluem taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidade de entrega, que discuto abaixo.

Taxas 

Embora enviar dinheiro para o exterior seja mais barato do que costumava ser, ainda há uma pequena taxa a ser paga. As instituições financeiras geralmente cobram taxas fixas, taxas percentuais, ou ambas. 

As taxas fixas são um valor determinado que as instituições financeiras estabelecem, não importa quanto dinheiro você está enviando para o exterior. Por exemplo, um banco pode cobrar uma taxa fixa de $5 para cada transferência, independentemente de você estar enviando $50 ou $5.000. 

Isso pode ser uma boa opção para pessoas que regularmente enviam grandes quantias de dinheiro para o exterior.

As taxas percentuais são baseadas na quantidade de dinheiro que você transfere. As instituições financeiras podem estabelecer uma porcentagem específica, como 1% do valor da sua transferência, como sua taxa. 

Portanto, se você enviasse $100, sua taxa seria de $1, mas se enviasse $10.000, sua taxa seria de $100. Note que as taxas percentuais podem se acumular se você estiver enviando uma grande quantia de dinheiro. 

Algumas instituições financeiras até cobram taxas combinadas. Isso significa que você paga uma pequena taxa para cada transferência, além de uma porcentagem do valor que está transferindo. 

Taxas de Câmbio 

Além das taxas de transferência, você pode ter que pagar uma certa quantia no câmbio da sua moeda canadense. Isso acontece quando você envia dólares canadenses para o exterior e o destinatário recebe o dinheiro na moeda local deles.

Isso ocorre porque a instituição financeira que você escolhe para enviar dinheiro pode cobrar pelo câmbio. Algumas podem cobrar uma taxa mais baixa, mas não serem transparentes sobre as taxas de câmbio, o que pode resultar em você perdendo mais dinheiro em taxas.

Tente escolher uma instituição financeira, como a Wise, que oferece taxas de câmbio do mercado médio, para não perder muito dinheiro em transferências.

Você também pode verificar XE.com para as taxas atuais no Canadá e no país para onde você está enviando dinheiro, para ter certeza de que está fazendo um bom negócio. 

Velocidades de Entrega

Outro fator importante a considerar ao enviar dinheiro do Canadá para outro país é quanto tempo a transferência irá demorar. 

A velocidade da transferência varia por instituição financeira, e você geralmente tem a opção de pagar uma taxa maior para acelerar uma transferência. 

Algumas instituições financeiras podem enviar seu dinheiro em minutos, enquanto outras podem demorar alguns dias.

Vou discutir as velocidades de transferência de diferentes instituições financeiras adiante, para que você possa tomar uma decisão informada.

Provedores de Serviço de Transferência de Dinheiro 

Aqui está uma visão detalhada de alguns dos provedores de serviço de transferência de dinheiro mais populares:

Wise 

Wise (anteriormente conhecida como Transfer Wise) é um dos provedores de serviço de transferência de dinheiro mais populares não apenas no Canadá, mas em todo o mundo. 

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Eu pessoalmente o usei várias vezes para transferir dinheiro para amigos, membros da família e até clientes estrangeiros. 

Com a Wise, você pode enviar dinheiro do Canadá para centenas de países, incluindo Austrália, Brasil, Egito, Indonésia e Marrocos. 

Para enviar dinheiro usando a Wise, você precisa criar uma conta, que é gratuita. Antes de fazer isso, você pode testar uma das suas funcionalidades, a calculadora da Wise, para ver quanto são as taxas e taxas de câmbio para total transparência.

Esta é a funcionalidade que eu mais gosto, porque permite que você saiba exatamente quanto seu destinatário receberá.

As taxas de transferência variam dependendo da quantia que você deseja enviar e do seu método de pagamento. Por exemplo, enviar dinheiro que você depositou na sua conta Wise é mais barato do que enviar de um cartão de débito ou crédito vinculado à sua conta Wise. 

Por exemplo, se você quisesse enviar $1.000 CAD para os Estados Unidos usando o dinheiro na sua conta Wise, a taxa seria de $5,99 e seu destinatário receberia $742,71 USD. Por outro lado, se você quisesse transferir a mesma quantia usando um cartão de débito, sua taxa seria de $28,26 e seu destinatário receberia $726,07 USD.

Este é um dos métodos mais fáceis — sem mencionar, mais transparentes — de enviar dinheiro do Canadá que eu encontrei até agora.

As velocidades de transferência também podem variar dependendo de para onde você está enviando dinheiro e qual método de pagamento você escolhe. Em geral, a Wise diz que as transferências demoram no máximo dois dias úteis, mas a maioria pode ser completada em minutos. 

Você pode fazer transferências pelo site da Wise ou pode baixar o aplicativo Wise na App Store (para dispositivos iOS) ou na Google Play Store (para dispositivos Android) para maior conveniência. 

Remitly

Remitly é outro provedor de serviço de transferência de dinheiro popular no Canadá. Assim como a Wise, é um serviço digital sem locais físicos, tornando fácil manter as taxas de transferência baixas.

A Remitly cobra dos usuários uma taxa fixa que muda dependendo de para onde você está enviando dinheiro. Por exemplo, a taxa para enviar dinheiro do Canadá para os Estados Unidos é de $2,99 CAD, não importa a quantia, e apenas $1,99 para enviar $1.000 ou menos para a Espanha. Transferências acima de $1.000 para a Espanha são gratuitas.

A Remitly oferece duas opções de velocidade de entrega: econômica e expressa. Na maioria dos casos, como com a Espanha e os Estados Unidos, as taxas para ambas as velocidades de entrega são as mesmas. 

Ao usar a opção expressa, seu destinatário pode receber o dinheiro em minutos. Ao usar a opção econômica, pode levar de três a cinco dias úteis para o destinatário receber os fundos. 

A Remitly impõe limites na quantia de fundos que você pode enviar em 24 horas, 30 dias e 180 dias, e as quantias podem variar de $999 a $60.000. Este limite varia dependendo de para onde você está enviando dinheiro, mas você pode solicitar um aumento se precisar enviar mais. 

Novos membros da Remitly recebem uma taxa especial e nenhuma taxa na primeira transferência, então não custa nada experimentar este serviço. Faça sua transferência pelo site da Remitly ou baixe o aplicativo deles. 

World Remit 

World Remit é outro provedor de serviço de transferência de dinheiro digital que oferece taxas competitivas para transferências internacionais para mais de 130 países a partir do Canadá. 

Você pode enviar seu dinheiro de várias maneiras, incluindo transferência bancária, retirada em dinheiro, transferências móveis, recarga de crédito em um telefone móvel pré-pago e até mesmo entrega em casa para seu destinatário.

Você precisa de uma conta para usar a World Remit; felizmente, cadastre-se leva menos de cinco minutos. 

A World Remit alega que suas taxas são 41% mais baratas do que a maioria dos bancos, incluindo bancos canadenses como CIBC, Scotiabank e Royal Bank of Canada. As taxas variam dependendo do país de destino e do seu método de pagamento, mas eles oferecem uma taxa fixa para todas as transações, geralmente começando em $2,99.

A World Remit não é clara sobre sua taxa de câmbio, portanto, certifique-se de comparar a taxa que você está recebendo com as taxas de câmbio atuais do mercado médio.

Os prazos de entrega podem variar dependendo do método de transferência escolhido. Retirada em dinheiro, transferências móveis e recargas móveis são transferências instantâneas, mas transferências bancárias podem levar de dois a três dias úteis para serem concluídas. Entregas domiciliares podem levar entre 24 horas a sete dias úteis, dependendo de onde o destinatário vive. 

Conclua suas transferências internacionais pelo site do World Remit ou pelo aplicativo móvel, que você pode usar no seu celular ou tablet. 

Xoom (PayPal)

Xoom é um serviço do PayPal que você pode usar para enviar dinheiro para o exterior a partir do Canadá. Você precisa criar uma conta Xoom gratuitamente para usar este serviço, mas se já tiver uma conta PayPal, pode simplesmente usá-la. 

Você pode enviar dinheiro para a conta bancária, cartão de débito ou carteira móvel do destinatário. Você também pode enviar dinheiro para retirada ou entrega em domicílio, pagar contas internacionais ou recarregar um celular pré-pago usando o Xoom. 

O Xoom fornece uma descrição detalhada de todas as suas taxas, dependendo do método de transferência utilizado. As taxas mudam dependendo do valor a ser transferido. 

Por exemplo, se você está transferindo 1.000 CAD para os Estados Unidos usando um cartão de débito, a taxa é de $21,49, e seu destinatário recebe $733,30 no total. 

Transferências para a conta bancária, cartão de débito ou carteira móvel do destinatário são tipicamente instantâneas. Qualquer outra transferência pode levar de um a três dias úteis. 

Western Union 

Western Union é um dos serviços de transferência de dinheiro originais, tendo começado a oferecer transferências internacionais de dinheiro em 2006. 

Diferentemente dos provedores de serviços digitais mencionados anteriormente, o Western Union possui locais físicos que você pode visitar para enviar e receber dinheiro em mais de 200 países. No entanto, você também pode usar o número de telefone, site ou aplicativo do Western Union para fazer transferências.

O Western Union oferece a opção de verificar suas taxas antes de fazer uma transferência ou cadastro. Você pode pagar com cartão de crédito ou débito, transferência bancária ou dinheiro em loja. Seu destinatário pode então retirar o dinheiro em uma agência Western Union perto dele ou recebê-lo em sua conta bancária.

As taxas para cada serviço são diferentes, sendo a entrega em dinheiro a mais cara, começando em $7,00.

O Western Union não oferece taxas de câmbio do mercado médio, portanto, certifique-se de comparar a taxa que eles oferecem para determinar quanto você está perdendo na troca de seus dólares canadenses.

O Western Union é bastante caro em comparação com outros métodos. Porém, é conveniente, já que o destinatário não precisa de uma conta bancária. Ele pode simplesmente retirar o dinheiro trazendo um documento de identidade emitido pelo governo e o número de rastreamento que você recebeu ao fazer a transferência. 

Transferência Bancária

Outra forma de enviar dinheiro para o exterior a partir do Canadá é transferindo fundos de uma conta bancária. 

Transferências bancárias podem ser mais baratas do que, por exemplo, transferir via Wise se você estiver enviando uma grande quantia de dinheiro, como, por exemplo, mais de 10.000 CAD. 

Normalmente, leva de três a cinco dias úteis para que os fundos sejam transferidos por este método. Também observe que muitas partes estão envolvidas em uma transferência bancária comum, incluindo:

• Banco remetente – o banco no Canadá de onde você está enviando o dinheiro
• Banco receptor – o banco no outro país para o qual você está enviando o dinheiro

Além disso, bancos remetentes e receptores seguem diferentes regulamentações quando se trata de enviar e receber dinheiro. Por isso e por outros motivos, pode ser difícil calcular o valor exato que o destinatário receberá. 

Em muitos casos, as taxas de transferência bancária tendem a ser mais caras do que você esperava, pois pode haver outras taxas das quais você não estava inicialmente ciente. 

Se você quiser saber se pode obter as melhores taxas com uma transferência bancária, deve tentar enviar pequenas quantias algumas vezes. Dessa forma, você pode ter uma ideia de quais são as taxas totais para transferências normais antes de decidir usar tal método para enviar grandes quantias de dinheiro. 

Aqui está uma rápida visão geral de algumas das opções de transferência internacional dos bancos canadenses mais populares:

Scotiabank 

O Bank of Nova Scotia, ou Scotiabank, é um dos cinco maiores bancos do Canadá, e como tal, seus ativos superam os de a maioria dos bancos do país. 

Os novos clientes do banco no Canadá podem enviar dinheiro internacionalmente gratuitamente, mas para todos os outros, uma transferência inclui uma taxa de $1,99 CAD. 

Você só pode enviar dinheiro da sua conta Scotiabank para a conta bancária do destinatário, o que significa que as opções de transferência do banco são mais limitadas do que as de outras instituições financeiras. 

Há também um valor mínimo de transferência de $100 CAD, então essa pode não ser a melhor opção para aqueles que estão transferindo pequenas quantias. 

Além disso, pode levar até cinco dias úteis para o destinatário receber o dinheiro.

No momento da escrita deste texto, o Scotiabank só permite transferências internacionais para os seguintes países:

• Estados Unidos
• Índia
• Filipinas 
• Grécia 
• Portugal 
• Irlanda
• Espanha
• Países Baixos
• Chipre
• França
• Alemanha
• Itália 
• Bélgica
• Áustria
• Reino Unido 
• México 
• Austrália
• República Dominicana
• Jamaica 
• China 

No geral, a menos que você já seja um cliente do Scotiabank, não recomendamos o uso deste banco para transferências internacionais de dinheiro. 

CIBC 

O Canadian Imperial Bank of Commerce, ou CIBC, é outro dos cinco grandes bancos. Para usar seus serviços de transferência internacional de dinheiro, você deve ser um correntista atual.

Você pode enviar dinheiro do Canadá para mais de 120 países, incluindo os Estados Unidos, China e Índia. 

Você pode enviar dinheiro usando retirada em dinheiro em locais MoneyGram, Alipay para correntistas na China, cartão de débito ou crédito Visa, China UnionPay ou transferências bancárias.

Não há taxa de transferência e o dinheiro geralmente chega dentro de 24 horas, tornando-o uma ótima opção para transferências bancárias internacionais.

Além disso, você pode ganhar até $300 CAD em crédito na sua primeira transferência de dinheiro global com o CIBC. 

Simplii 

Embora o CIBC possua o Simplii, o Simplii tem suas próprias ofertas e tarifas exclusivas. É um dos bancos mais baratos no Canadá, e não possui agências físicas.

Assim como o CIBC, você deve ser correntista do Simplii para fazer uma transferência de dinheiro e pode receber até $300 CAD em crédito com sua primeira transferência internacional de dinheiro.

Com o Simplii, você pode enviar até $50.000 CAD para mais de 130 países. 

O Simplii oferece as mesmas opções de transferência de dinheiro que o CIBC, incluindo Alipay, transferência bancária, Visa, MoneyGram e UnionPay. Você pode enviar o dinheiro de sua conta corrente ou poupança ou de uma linha de crédito. 

Os destinatários podem receber seus fundos dentro de um a três dias úteis.

Royal Bank

Royal Bank, ou RBC, oferece serviços de transferência internacional de dinheiro para correntistas que podem enviar dinheiro do Canadá para mais de 200 países. 

No entanto, nem todas as contas do RBC têm essa opção. Se você tiver uma conta em dólar dos EUA ou a conta de eSavings de Alto-Rendimento, não poderá enviar dinheiro internacionalmente. 

As taxas para este serviço são de $6 CAD para transferências de $1.000 CAD ou menos e $10 CAD para transferências acima de $1.001 CAD. O destinatário pode receber os fundos dentro de um a três dias úteis. 

Assim como no Scotiabank, você só pode enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário, então certifique-se de saber o número da conta do destinatário antes de fazer a transferência.

O Banco de Montreal (BMO)

Os titulares de conta do Banco de Montreal podem enviar dinheiro para destinatários em mais de 50 países, incluindo os Estados Unidos, Tailândia e Austrália.

O BMO oferece taxas de câmbio em tempo real, o que significa que você não perde tanto dinheiro ao trocar seus dólares canadenses por outra moeda. 

O BMO cobra uma taxa fixa de $5 CAD por transação, mas isenta a taxa se você estiver enviando dinheiro para outra conta do BMO nos Estados Unidos ou se tiver um plano premium, platinum ou performance.

Você só pode enviar dinheiro para a conta bancária de um destinatário, então você precisará do nome e sobrenome, do código do banco e do número da conta deles. O dinheiro é transferido em dois a cinco dias úteis.

Banco Toronto-Dominion (TD)

O Banco TD oferece mais opções de transferência internacional do que alguns dos cinco grandes bancos. Você pode enviar dinheiro usando Western Union, Visa ou diretamente para a conta bancária do destinatário. 

Você deve ser titular de uma conta para usar esses serviços, com uma conta pessoal corrente, poupança ou linha de crédito da TD Canada Trust em dólares canadenses ou americanos. 

Depois de ter uma conta, você pode obter uma estimativa das taxas e da taxa de câmbio para sua transferência usando o site ou aplicativo móvel da TD, pois essas taxas variam.

Você pode enviar até $2.500 CAD por transação a cada 24 horas e o destinatário pode recebê-lo em 24 a 48 horas.

Qual é a Maneira Mais Barata de Enviar Dinheiro do Canadá? 

Embora tenhamos discutido muitas opções de transferência internacional, talvez você ainda não tenha certeza sobre qual provedor escolher. Aqui está a nossa opinião.

Wise é uma das opções mais baratas porque tem taxas baixas, especialmente ao fazer uma transferência usando o saldo da sua conta, e aderem às taxas de câmbio do mercado intermediário. 

Mas se você estiver enviando uma grande quantidade de dinheiro, usar o Remitly pode ser a melhor opção, pois oferecem uma taxa fixa. 

Agora, é com Você

Enviar dinheiro para o exterior do Canadá não precisa ser estressante. Na verdade, nunca foi tão fácil. Com tantos provedores de serviços de transferência de dinheiro, você não ficará sem opções. 

Após ler este artigo, você deve saber exatamente o que procurar antes de escolher um serviço de transferência de dinheiro. Fique atento a quaisquer taxas ocultas e taxas de câmbio desfavoráveis para garantir que você não perca muito do seu dinheiro suado. 

Muitos dos provedores de serviços de transferência de dinheiro que mencionamos oferecem descontos para novos clientes, então experimente alguns deles até encontrar aquele de que você gosta.