Quando se trata de enviar dinheiro para o Brasil, você quer escolher um provedor de serviços de transferência de dinheiro que ofereça as melhores taxas de câmbio e as taxas de transferência mais baixas.
Mas com todas as opções disponíveis online, como você restringe suas escolhas?
Nós facilitamos neste guia de envio de dinheiro para o Brasil ao comparar alguns dos métodos mais populares e suas taxas.
Além disso, você sempre pode conferir o Monito antes de usar qualquer um dos provedores de serviços de transferência de dinheiro online abaixo. Eles atualizam seu site todos os dias com as últimas taxas de câmbio e taxas de transferência de todos os provedores de serviços populares. Isso economiza tempo e dinheiro em cada uma de suas transferências internacionais.
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Contents
Bom Saber
Dependendo das leis do seu país de origem, pode ser necessário que você informe ao seu governo quando tiver mais do que uma certa quantia de dinheiro em uma conta bancária estrangeira.
Os americanos, por exemplo, têm que informar qualquer quantia acima de US$10.000, mesmo que essa quantia tenha estado apenas por um dia em uma conta bancária estrangeira.
Para isso, os americanos devem preencher o formulário FinCEN 114 ao fazerem seus impostos anuais. Se não o fizerem, e o IRS descobrir, poderão ter que pagar multas pesadas.
Portanto, verifique se o seu governo tem as mesmas leis e, se tiver, certifique-se de segui-las se enviar mais do que essa quantia para o Brasil.
O que Prestar Atenção ao Enviar Dinheiro para o Brasil
Enviar dinheiro para o Brasil não é apenas uma questão de escolher qualquer serviço de transferência de dinheiro e se inscrever. Na verdade, você deve considerar três coisas importantes:
- taxas de transferência
- taxas de câmbio
- velocidades de transferência
Dito isso, vamos mergulhar primeiro nas taxas de transferência.
Taxas de Transferência
As taxas de transferência são o que você paga para transferir dinheiro de uma conta bancária fora do Brasil para uma conta bancária dentro do país e geralmente vêm em três formas:
- taxas fixas
- taxas percentuais
- taxas combinadas
A próxima seção detalha cada uma delas.
Taxas Fixas
As taxas fixas não são o único tipo de taxa que você paga para transferências internacionais de dinheiro para o Brasil. Mas, ao enviar grandes quantias de dinheiro, são as taxas que você deve buscar.
Uma taxa fixa significa que não importa quanto você envia para o país, a taxa permanece a mesma, seja o valor da transferência de US$200 ou US$20.000.
Um banco dos EUA conhecido por suas baixas taxas fixas é o Bank of America. Ele cobra apenas US$45 por transferência internacional de dinheiro para o Brasil.
Com as taxas fixas cobertas, vamos passar para as taxas percentuais.
Taxas Percentuais
As taxas percentuais são um pouco diferentes das taxas fixas. Enquanto as taxas fixas não mudam com o valor que você transfere para o Brasil, as taxas percentuais mudam.
Por exemplo, se você usar um provedor de serviço de transferência de dinheiro que cobre 5 por cento para transferências internacionais, então pagaria US$50 em uma transferência de US$1.000; US$100 em uma transferência de US$2.000, e assim por diante.
Isso não faz muito sentido à medida que o valor da transferência aumenta porque você acaba perdendo dinheiro.
Portanto, só use provedores de serviços de transferência de dinheiro que cobram taxas percentuais ao enviar menos de US$10.000. Wise é uma boa escolha para expatriados neste caso.
No entanto, para transferências de dezenas de milhares de dólares, sempre opte por uma transferência bancária.
Taxas Combinadas
As taxas combinadas são uma mistura entre taxas fixas e percentuais, por isso as transferências enviadas para o Brasil sob essa estrutura de taxas tendem a ser as mais caras.
Alguns provedores de serviços de transferência de dinheiro que utilizam essa estrutura de taxas são o PayPal e o Western Union, razão pela qual geralmente estão do lado mais caro para transferências internacionais.
No entanto, alguns bancos também cobram taxas combinadas, por isso, certifique-se de perguntar sobre sua estrutura de taxas antes de enviar dinheiro para o Brasil.
Com todas as estruturas de taxas cobertas, vamos passar para as taxas de câmbio.
Taxas de Câmbio
Se você quer obter o máximo de BRL em sua conta bancária brasileira, procure um provedor de serviços de transferência de dinheiro que ofereça as menores taxas e as melhores taxas de câmbio.
As taxas de câmbio são os valores médios que um banco está disposto a comprar ou vender moeda e podem ser encontrados no XE.com. Este é um ótimo site para usar se você quer garantir que o provedor de serviços de transferência de dinheiro que você usa está oferecendo taxas de mercado justo.
As taxas de mercado justo nem sempre preveem um valor maior no lado receptivo, no entanto. Você tem que considerar tanto as taxas quanto as taxas de câmbio para sair com o maior número de BRL.
Com taxas de transferência e taxas de câmbio limpas e resolvidas, vamos passar para as velocidades de transferência.
Velocidades de Transferência
Por último, você quer pensar sobre as velocidades de transferência ao enviar dinheiro para o Brasil. Velocidade de transferência é quantos minutos, horas ou dias leva para seu dinheiro chegar à sua conta bancária brasileira.
Obviamente, se você não tem tempo a perder e precisa de fundos de emergência, pode optar pelo Western Union. No entanto, esteja preparado para pagar taxas altas e perder taxas de câmbio de mercado justo.
Se o tempo não for um problema, você pode usar o Wise, ou até mesmo um banco, nesse caso. Você terá melhores taxas de câmbio e pagará menos taxas de transferência.
Se usar o Wise, espere receber seu dinheiro dentro de algumas horas se você iniciar a transação em um dia de semana. De quintas-feiras a domingos, demora um pouco mais – às vezes cinco dias ou mais.
Com isso coberto, podemos agora observar suas opções para enviar dinheiro para o Brasil
Opções de Serviço de Transferência de Dinheiro
Ao enviar dinheiro para o Brasil, você tem várias opções. Vou cobrir algumas das mais populares abaixo.
Wise
Wise é a sua melhor escolha ao enviar dinheiro – qualquer valor abaixo de US$10.000 – para o Brasil.
Para uma transferência de US$1.000 para o país, Wise oferece taxas de câmbio de mercado justo e cobra as seguintes taxas, além de sua taxa percentual de US$13,81:
- débito bancário — taxa de US$1,60
- transferência bancária — taxa de US$4,14
Quando sua transferência chega à sua conta bancária no Brasil, você recebe BRL5.083,03 em sua conta bancária brasileira nessa transferência de US$1.000 se usar o método de débito bancário.
Confira nossa análise detalhada do Wise para descobrir como ele pode economizar dinheiro na sua próxima transferência internacional de dinheiro.
Xoom (PayPal)
O Xoom do PayPal é outro provedor de serviços de transferência de dinheiro online disponível para expatriados, mas tenha cuidado ao usá-lo, pois tendem a ser mais caros que a maioria dos outros métodos nesta lista.
Se você usar o Xoom para enviar dinheiro para o Brasil usando seu cartão de débito ou crédito, você paga uma taxa de transferência de US$9,99. Se usar seu saldo do PayPal ou conta bancária, você paga US$4,99.
Isso ainda não parece tão caro, mas o Xoom também cobra uma taxa de troca de 2 por cento a 4 por cento. Na verdade, em seu site, o Xoom diz que arredonda para o BRL0,05 mais próximo ao calcular taxas de câmbio.
Portanto, em uma transferência de US$1.000 para o Brasil através do Xoom, você recebe BRL4.946 na conta bancária receptora. Considerando isso, o Xoom está logo acima do Western Union, mas abaixo do Wise.
Western Union
Western Union está no mercado há mais tempo do que a maioria dos outros provedores de serviços de transferência de dinheiro nesta lista, mas não é o mais barato.
Para taxas de câmbio, a Western Union cobra 2,5% das taxas de câmbio de mercado médio encontradas no XE.com. Quanto às suas taxas de transferência, elas são as seguintes:
- cartão de crédito — US$30,50
- cartão de débito — US$5,50
- débito bancário — US$1,99
Com isso, se você enviar US$1.000 pela Western Union, você receberá BRL4.994 na sua conta bancária brasileira, o que os coloca em uma posição relativamente baixa nesta lista.
Além disso, a Western Union limita suas transferências para o Brasil a US$5.000 por transação. Portanto, se você estiver planejando compras grandes – como um carro ou apartamento – é melhor usar um dos outros provedores desta lista.
Saques em Caixas Eletrônicos
Você pode sacar dinheiro na maioria dos caixas eletrônicos de bancos brasileiros sem ser cobrado pelo banco. No entanto, caixas eletrônicos comerciais cobrarão uma taxa. Estas máquinas comerciais geralmente não têm nomes de marcas, mas simplesmente dizem caixa (dinheiro).
Independentemente do método que você escolher, lembre-se de que seu banco de origem também cobra pelas retiradas em caixas eletrônicos no Brasil. A menos que você tenha uma conta com TD Bank ou Charles Schwab nos EUA ou Canadá, ou Metro Bank no Reino Unido.
Estes bancos reembolsam todas as taxas de caixas eletrônicos internacionais.
A maioria dos caixas eletrônicos no Brasil tem um limite máximo de retirada de BRL1.000 até às 22h. Após as 22h de cada dia, esse limite é reduzido para BRL500.
Criptomoedas
As criptomoedas são legais no Brasil desde 2001.
Atualmente, existem 21 caixas eletrônicos de criptomoedas no Brasil, a maioria deles em São Paulo. Você pode usar essas máquinas para trocar uma variedade de criptomoedas por BRL.
O Melhor Método para Enviar Dinheiro para o Brasil
Wise é sua melhor escolha ao transferir US$1.000 para sua conta bancária no Brasil. Para transferências de US$10.000 ou mais, use uma transferência bancária para obter mais BRL na sua conta receptora.
| Método | Velocidade | US$1.000 | US$10.000 |
| Wise | 1 a 3 Dias | BRL5.083,03 | BRL50.895,30 |
| Xoom | 1 Dia | BRL4.946 | BRL49.467 |
| Citibank | 2 a 3 Dias | BRL5.037,93 | BRL51.539,38 |
| Western Union | 1 a 4 Dias | BRL4.994 | N/A |
Com algumas recomendações gerais fora do caminho, vamos mergulhar em alguns conselhos específicos para cada país.
Recomendações Específicas para Cada País
Ao enviar dinheiro para o Brasil dos EUA, Reino Unido ou Canadá, essas são as suas melhores escolhas.
Estados Unidos
Wise é a escolha mais econômica para enviar dinheiro dos EUA para o Brasil. Em transferências abaixo de US$10.000, dará a você o maior BRL por USD, dólar por dólar.
Se você precisar transferir US$10.000 ou mais, escolha o Citibank. Com sua baixa taxa de transferência internacional de apenas US$25, é difícil vencer.
Reino Unido
Wise é o provedor de serviços de transferência de dinheiro online mais barato para expatriados do Reino Unido que desejam enviar menos de GBP10.000 para o Brasil.
Para quantias maiores do que essa, use o Lloyds Bank. Ele cobra apenas GBP9,50 por todas as transferências internacionais do Reino Unido para o Brasil.
Canadá
Wise é a melhor escolha para canadenses que desejam enviar menos de CAD10.000 para o Brasil a partir de suas contas bancárias no país de origem.
Quando se trata de transferências de valores maiores, use o RBC Royal Bank. O RBC cobra apenas CAD10 por transferências internacionais para o Brasil.
Agora, é com Você
A esta altura, você deve saber qual método de serviço de transferência de dinheiro é o mais barato para enviar dinheiro para o México.
Conhecer isso ajuda você a tomar a melhor decisão para seu cenário financeiro e, esperançosamente, render a maior quantia no lado receptor.
Por fim, dê uma olhada no Monito antes de usar qualquer um dos provedores de serviço de transferência de dinheiro online listados neste guia. Eles atualizam seu site todos os dias com as taxas de câmbio e taxas de transferência mais recentes para todos os provedores populares, assim você pode economizar tempo e dinheiro.
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