Ao enviar dinheiro para a Alemanha, a maioria dos expatriados quer garantir que o valor recebido seja o máximo possível dentro do menor tempo possível.
Pode ser inevitável pagarmos taxas e aceitar taxas de câmbio mais baixas, mas isso não significa que devemos nos contentar com qualquer serviço de transferência internacional de dinheiro.
Com isso em mente, este guia mostrará o que observar ao transferir dinheiro para a Alemanha e os serviços mais baratos a usar, dependendo do valor que você deseja enviar.
Antes de iniciar sua transferência, sempre é uma boa ideia verificar as taxas mais recentes no Monito, pois o site mostrará qual provedor de serviço de transferência de dinheiro oferecerá as taxas mais baratas para enviar dinheiro ao país.
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Contents
O que Considerar ao Enviar Dinheiro para a Alemanha
Antes de fazer uma transferência internacional de dinheiro para a Alemanha, aqui estão três coisas importantes que você deve considerar.
Taxas de Transferência
De modo geral, você pagará um dos três tipos de taxas ao enviar dinheiro de sua conta bancária local para uma conta na Alemanha.
- taxa fixa
- taxa percentual
- taxa combinada
Vamos dar uma olhada em cada uma mais de perto.
Taxas Fixas
Uma taxa fixa é o primeiro tipo de taxa de transferência que você encontrará ao enviar dinheiro para a Alemanha e não muda com o valor do dinheiro que você transfere para o país.
Seja enviando USD 1.000 ou USD 10.000, você será cobrado a mesma taxa, que varia entre bancos e provedores de serviços de transferência de dinheiro online.
O Bank of America, por exemplo, cobra USD 45, independentemente da quantidade de dinheiro enviada para a Alemanha, tornando a transferência bancária uma das opções mais baratas para transferências acima de alguns milhares de dólares.
Taxas Percentuais
Uma taxa percentual é outro tipo de transferência que você encontrará, mas, ao contrário das taxas fixas, as taxas percentuais mudam com o valor que você envia para a Alemanha.
Wise por exemplo, cobra uma taxa percentual de 0,48% sobre uma transferência de USD 1.000, o que significa que você pagará aproximadamente USD 4,80 em taxas percentuais da Wise (sem incluir a taxa de débito bancário ACH – mais sobre isso depois).
No entanto, tenha em mente que ao usar um serviço de transferência de dinheiro online e transferir com um cartão de crédito, você será cobrado uma taxa de 1% a 3% do valor total que está enviando para a Alemanha.
Taxas Combinadas
O terceiro tipo de taxa que você encontrará ao transferir dinheiro para a Alemanha é a taxa combinada, que é uma combinação de uma taxa fixa e uma taxa percentual.
O PayPal usa essa estrutura para cobrar por transferências internacionais de dinheiro.
Lembre-se de que os tipos de taxa nem sempre prevêem se um serviço será mais barato ou mais caro que o próximo.
As taxas de câmbio também desempenham um papel importante ao receber dinheiro em um banco alemão, então vamos ver como elas podem economizar ou custar dinheiro.
Taxas de Câmbio
É raro que bancos e provedores de serviços de transferência de dinheiro online ofereçam taxas de mercado médio (exceto pela Wise), então certifique-se de verificar a taxa de câmbio que é cotada para você com a taxa de mercado médio no XE.
Além das taxas de transferência e taxas de câmbio, você também deve considerar as velocidades de transferência, as quais abordarei a seguir.
Velocidades de Transferência
Você pode ou não estar com pressa para que seu dinheiro chegue à Alemanha, mas é bom saber quanto tempo geralmente levam as transferências caso precise agendá-las mensalmente ou precise de despesas de subsistência.
Usar serviços como Wise ou bancos geralmente leva de um a três dias úteis.
Ao usar um serviço como Western Union, você pode receber seu dinheiro em minutos, mas esteja preparado para pagar muito mais em taxas.
Se você optar por um cheque em papel do estilo antigo, pode esperar meses para que a transferência seja concluída.
Agora que você sabe o que considerar ao transferir dinheiro para a Alemanha, vamos ver suas opções.
Opções de Serviço de Transferência de Dinheiro
Quando se trata de enviar dinheiro do exterior para sua conta bancária na Alemanha, você tem várias opções.
Wise
Wise é um dos poucos provedores de serviços de transferência de dinheiro online que oferece taxas de câmbio de mercado médio, o que o torna popular entre os expatriados na Alemanha.
Você pagará uma taxa percentual por usar seu serviço e, comparado a outros provedores, suas taxas são competitivas.
Por exemplo, em uma transferência de USD 1.000 para a Alemanha, eles cobram uma taxa percentual de USD 4,80 junto com a taxa bancária de USD 2,59 para transferências ACH – a opção mais barata em seu site. No final, você ficaria com EUR 832,55.
No entanto, essa mesma transferência de USD 1.000 custaria mais se você selecionasse transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito como meio de pagamento, especialmente porque os cartões de crédito tiram de 1% a 3% da sua transferência:
- transferência bancária – taxa de USD 5,64
- cartão de débito – taxa de USD 11,56
- cartão de crédito – taxa de USD 37,44
Além disso, a Wise é bastante rápida, prometendo entrega em um dia se você fizer a transferência de segunda a quinta-feira.
Quanto à segurança, a Wise possui uma equipe dedicada a fraudes, oferece notificações em tempo real, proteção de dados e muito mais.
Você pode usar a Wise no seu computador ou telefone no seu aplicativo Android ou iOS, e a verificação leva apenas alguns minutos, se você tiver os documentos prontos.
Confira nossa análise detalhada da Wise.
Transferências Bancárias
Para transferências de até alguns milhares de dólares, é melhor evitar bancos e ficar com a Wise.
No entanto, com transferências maiores, os bancos geralmente são o melhor caminho porque a maioria cobra uma taxa fixa relativamente pequena, além de suas taxas de câmbio.
É por isso que os bancos tendem a ser o método de transferência preferido para expatriados na Alemanha que precisam de pagamentos iniciais em carros ou imóveis.
Usando o Bank of America, por exemplo, você pagará uma taxa fixa de USD 45, independentemente de quanto dinheiro transferir para a Alemanha.
No entanto, o Bank of America – e a maioria dos outros bancos – não divulga taxas de câmbio. Dito isto, porém, é seguro presumir que eles cobram entre 2% e 4% em taxas de câmbio.
As transferências bancárias também são rápidas, com o dinheiro chegando à sua conta alemã em um a dois dias úteis se enviado antes das 17h.
A única desvantagem de usar um banco é que o processo é muito mais tedioso do que se você estivesse usando a Wise, já que seu banco pode não ter um aplicativo dedicado para esse serviço.
Western Union
Western Union não é a melhor escolha para transferir dinheiro para a Alemanha, mas se você precisar de dinheiro em uma emergência, pode se tornar seu método preferido.
Pode não informar que está cobrando taxas de transferência, mas a Western Union está descontando cerca de 4% a 5% da taxa de câmbio.
Com isso em mente, se você enviar USD 1.000 para a Alemanha através da Western Union usando uma transferência bancária, você receberia apenas EUR 817,90 no melhor dos casos.
Para transferências mais rápidas usando as opções abaixo, as taxas aumentariam:
- cartão de crédito – USD 29,99
- cartão de débito – USD 2,99
Se você optar por uma transferência bancária, receberá seu dinheiro em um a cinco dias úteis. Para transferências de cartão de débito e crédito, você receberá seu dinheiro em um dia.
Tendo sido o serviço de transferência de dinheiro de escolha por décadas, a Western Union é segura, mesmo sendo cara.
No entanto, seu site é muito mais fácil de usar do que se você estivesse transferindo dinheiro pelo site de um banco.
PayPal
Você também pode transferir dinheiro para uma conta bancária na Alemanha usando o serviço Xoom do PayPal.
Xoom é ligeiramente melhor do que a Western Union também. Para uma transferência de USD 1.000 para a Alemanha, eles cobrariam cerca de 2% a 4% em taxas de câmbio, juntamente com uma taxa de cartão de débito ou crédito de USD 30,49 – desculpe, não são permitidas transferências bancárias com o Xoom.
O Xoom do PayPal tem uma vantagem – a velocidade da transferência. Você pode receber seu dinheiro na Alemanha em menos de três horas.
O Xoom também se preocupa com a segurança, pois usa criptografia de dados e monitoramento de fraudes em todas as suas transferências.
Seu site também é fácil de usar e está integrado à sua conta do PayPal. Você também pode usar seu aplicativo em Android e iOS.
Saques em Caixas Eletrônicos
A maioria dos grandes bancos da Alemanha não cobra taxas de caixa eletrônico se você estiver usando o cartão de débito do banco do seu país de origem, mas caixas eletrônicos de propriedade privada cobram.
Na verdade, eles podem cobrar até EUR 4,50 apenas para sacar um pouco de dinheiro de suas máquinas. A boa notícia é que eles divulgam a taxa antecipadamente.
Lembre-se, no entanto, de que esta é apenas a taxa que você pagará na Alemanha. Seu banco no país de origem também pode cobrar uma taxa de caixa eletrônico além disso.
Além disso, essas taxas são adicionais às taxas de câmbio ocultas que você acabará pagando por usar um caixa eletrônico.
Tendo dito tudo isso, é melhor verificar com seu banco no país de origem como eles lidam com saques em caixas eletrônicos no exterior. Alguns bancos, como o TD Bank, podem até reembolsar você pelas taxas de caixa eletrônico na Alemanha.
Mas escolha bem quando e por que sacar dinheiro de um caixa eletrônico na Alemanha, pois provavelmente custará mais caro a longo prazo, especialmente se você estiver limitado a saques diários de apenas EUR 500.
A boa notícia, porém, é que você receberá seu dinheiro instantaneamente – desde que o caixa eletrônico esteja abastecido com notas novas.
Criptomoeda
A capital da Alemanha, Berlim, foi apelidada de Capital do Bitcoin na Europa pelo The Guardian em 2013, graças à ampla aceitação da criptomoeda na cidade.
Dito isso, se você quiser sacar seus Bitcoins por dinheiro, a Alemanha atualmente possui 56 caixas eletrônicos de Bitcoin no país.
Os bancos alemães, no entanto, não oferecem câmbio de criptomoedas.
O Melhor Método para Enviar Dinheiro para a Alemanha
Como você pode ver na tabela abaixo, a Wise é sua melhor escolha ao enviar USD 1.000 para a Alemanha. À medida que você se aproxima de USD 10.000, no entanto, as transferências bancárias tendem a render mais dinheiro no destino.
| Método | Velocidade | USD 1.000 | USD 10.000 |
| Wise | 1 a 3 dias | EUR 832,80 | EUR 8.328,50 |
| Transferências Bancárias | 1 a 2 dias | EUR 800 | EUR 8.341,52 |
| Western Union | 1 a 5 dias | EUR 817,90 | EUR 8.179 |
| PayPal | 1 dia | EUR 823 | EUR 8.230 |
| ATM | Instantâneo | NA | NA |
| Criptomoeda | NA | NA | NA |
Com esses números gerais em mente, vamos ver as opções que são melhores para expatriados de países específicos.
Recomendação Específica por País
Se você está enviando dinheiro para a Alemanha dos EUA, Reino Unido ou Canadá, aqui estão suas melhores opções.
Estados Unidos
A Wise é sua melhor escolha se enviar alguns milhares de dólares para a Alemanha dos EUA. Mas, uma vez que você comece a se aproximar da marca de USD 10.000, o melhor é usar uma transferência bancária, como através do Bank of America.
No entanto, se você descobrir que seu banco cobra taxas de transferência superiores a USD 100 para transferências de USD 10.000, você pode querer usar Wise em vez disso.
Reino Unido
Ao enviar dinheiro do Reino Unido para a Alemanha, a Wise é uma excelente escolha.
Para transferências maiores, você pode querer usar um banco como o Barclay’s ou HSBC UK. O Barclay’s cobra uma taxa fixa de GBP 19 a GBP 44 para todas as transferências, enquanto o HSBC UK cobra até GBP 30.
Canadá
Se você precisa enviar dinheiro do Canadá para a Alemanha, use a Wise para as melhores taxas.
Para transferências próximas a CAD 10.000 ou mais, o Scotiabank é seu método preferido, já que geralmente está no topo da lista para expatriados, viajantes internacionais e estudantes no exterior.
E é fácil ver por que isso acontece. O Scotiabank cobra apenas CAD 19 por transferências internacionais de dinheiro para a Alemanha.
Agora, sobre a Você
Agora que você conhece as opções disponíveis ao enviar dinheiro para a Alemanha, você pode fazer uma escolha com base no quanto vai enviar e de qual país.
Dito isso, lembre-se de conferir o Monito para descobrir quais provedores de serviços de transferência de dinheiro oferecem as melhores taxas.
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