Een Bankrekening Openen in Panama: Een Gids voor Expats

Als je van plan bent om in Panama te wonen, moet je een lokale bankrekening hebben.

Er zijn volop mogelijkheden. Het land is een offshore bankcentrum en heeft een goed ontwikkelde financiële sector. Een mix van Panamese en internationale banken biedt diensten aan expats aan.

In dit artikel ga ik je alles vertellen wat je moet weten om een bankrekening in Panama te openen. We zullen de volgende onderwerpen behandelen:

• De redenen waarom je een lokale bankrekening zou moeten hebben;
• Vereisten en benodigde documenten;
• Hoe je een bank kiest;
• Het proces van het openen van een rekening, stap voor stap;
• Rekeningopties en kosten;
• Juridische en fiscale verplichtingen;
• Algemene banktips.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Is het veilig om een bankrekening in Panama te openen?

Je kunt je zenuwachtig voelen om je geld op een buitenlandse rekening te storten, maar je kunt erop vertrouwen dat banken in Panama betrouwbaar en veilig zijn.

Hier zijn vier redenen waarom expats van over de hele wereld ervoor hebben gekozen om in Panama te bankieren:

1. Het is de thuisbasis van gerenommeerde banken die uitstekende staat van dienst hebben in het werken met buitenlanders. Veel bieden diensten in het Engels.

2. Panama zet zich in voor de bescherming van de financiële privacy van zijn inwoners. Lokale banken geven prioriteit aan vertrouwelijkheid en beschermen de gegevens van hun klanten.

3. De Amerikaanse dollar is de officiële valuta, wat de economie en de bankomgeving stabiel houdt.

4. Panama heeft financiële regelgeving aangenomen die ervoor zorgt dat het banksysteem soepel verloopt. Een organisatie genaamd de Superintendency of Banks of Panama houdt toezicht op banken en zorgt ervoor dat ze zich aan de regels houden. Financiële instellingen worden verantwoordelijk gehouden voor hun acties.

Waarom je een lokale bankrekening nodig hebt

Er zijn veel redenen waarom je een bankrekening in Panama moet openen nadat je hier bent verhuisd.

Visumaanvraag

Ten eerste ben je verplicht om een bankrekening in Panama te openen om een verblijfsvergunning aan te vragen.

Afhankelijk van welk visum je hebt, kan je worden gevraagd om een bepaald bedrag op de rekening te storten. Dit is om de overheid te laten zien dat je genoeg geld hebt om jezelf te onderhouden. Voor mijn Vriendelijke Naties visum moest ik bijvoorbeeld US$5.000 op een lokale bank storten.

Loonbetaling

Als je van plan bent om voor een Panamese onderneming te werken, heb je een lokale bankrekening nodig om betaald te worden.

Geld overmaken naar Panama

Je kunt gemakkelijker geld overmaken naar Panamese rekeningen als je een lokale bank gebruikt. Overschrijvingen tussen internationale rekeningen zijn duur en kunnen dagen duren.

Betalen van nutsvoorzieningen

Een bankrekening in Panama maakt het gemakkelijker om nutsvoorzieningen en andere diensten te betalen. Huur, elektriciteit, internet, kabel en waterrekeningen kunnen allemaal direct worden betaald vanaf een lokale bankrekening. Dit geldt ook voor het opwaarderen van telefoonplannen en OV-passen. Je kunt deze diensten niet betalen via directe overboeking van een buitenlandse bank.

Bespaar extra kosten bij dagelijkse aankopen

Door een account bij een lokale bank te openen, bespaar je extra kosten bij dagelijkse aankopen.

Als je je buitenlandse debetkaart gebruikt om een product te kopen of contant geld op te nemen, verlies je geld aan internationale transactiekosten.

Vereisten voor het openen van een bankrekening

Zowel inwoners als niet-inwoners kunnen een bankrekening openen in Panama, maar de meeste lokale banken hebben liever zaken met klanten die een verblijfsvergunning hebben (of het aanvraagproces zijn gestart).

Het land heeft strikte anti-witwaspraktijken, en buitenlanders moeten documenten overleggen die bewijzen dat hun middelen legaal zijn.

Je wordt gevraagd om de volgende documenten bij het openen van een lokale bankrekening:

• Je paspoort.
• Een tweede ID, zoals je rijbewijs.
• Referentiebrief van een andere bank die de tijd vermeldt dat je klant bent en je rekeningstand.
• Referentiebrief van je immigratie advocaat.
• Bewijs van adres in Panama: een huurcontract of recente energierekening met je naam en woonadres.
• Bewijs van inkomen: loonstroken, bankafschriften of een brief van je werkgever.

Lokale banken accepteren je eerder als klant als je een bewijs van een persoonlijke of economische band met Panama kunt aantonen – om alle mogelijkheden af te dekken, neem een kopie van je arbeidscontract, verblijfskaart of een immigratiedocument van de Nationale Immigratie Dienst mee.

Alle documenten moeten gelegaliseerd en in het Spaans geschreven zijn. Als je papieren in het Engels of een andere taal zijn, laat ze dan vertalen en ondertekenen door een officiële vertaler.

Je documenten verlopen na drie maanden, dus het is een goed idee om documenten uit je thuisland een paar weken voordat je vertrekt aan te vragen en je nieuwe account direct bij aankomst in Panama te openen.

Sommige banken in Panama vereisen een minimale storting die kan variëren van US$100 tot US$1.000, of meer. Je kunt deze eerste storting met contant geld of via een overschrijving plaatsen nadat je de rekening hebt geopend.

Advertisement

Een bank kiezen in Panama

Er zijn meer dan 50 banken in Panama.

Twee worden beheerd door de overheid – Banco Nacional en Caja de Ahorros – en de andere zijn privé. De privésector is verdeeld in binnenlandse en internationale banken.

Overweeg deze punten bij het zoeken naar een lokale bank:

• Locatie: Bancaire opties zijn beperkt buiten Panama-Stad. Als je in een ander deel van het land gaat wonen, heb je twee opties. Je kunt ofwel een bank kiezen die filialen en geldautomaten door het hele land heeft, of naar de hoofdstad reizen – waar de internationale banken zijn gevestigd – wanneer je in-person diensten nodig hebt.

• Beschikbaarheid van Engelssprekend personeel: Veel internationale banken in Panama bieden diensten aan in het Engels. Als je geen Spaans spreekt, moet je binnenlandse banken vermijden, omdat de beschikbaarheid van Engelssprekende klantenservice wisselvallig is. Kies in plaats daarvan voor een internationale bank die ervaring heeft met het werken met Engelstaligen.

• Online bankdiensten: De meeste banken in Panama hebben websites waar je overal in het land dagelijkse bankzaken kunt doen. Voordat je een bank kiest, bezoek je de website om zeker te zijn dat deze gemakkelijk te gebruiken is en dat het de diensten biedt die je nodig hebt. Dit is vooral belangrijk als je ver van een vestiging zult wonen.

Hier is een lijst van banken die expats het meest gebruiken in Panama:

Banco General

De populairste en meest handige bank is Banco General.

Deze privé Panamese bank heeft filialen in elke buurt van Panama-Stad en vele locaties door het hele land, zelfs in kleine steden. Er zijn Banco General geldautomaten in apotheken, supermarkten, metrostations en op bijna elke straathoek.

Banco General-rekeningen komen met een instant betaalapp genaamd Yappy, waarmee je in winkels, taxi’s, straatverkopers, apotheken en meer kunt betalen.

De vereisten voor het openen van een rekening bij Banco General zijn strikt, en je moet een sterke economische band met Panama aantonen – meestal verblijf of een arbeidscontract.

Banco General vereist een minimale openingsstorting van US$50 voor spaarrekeningen.

Banistmo

Banistmo is een van de grootste banken in Panama en maakt deel uit van de Bancolombia Groep. Het heeft een sterke aanwezigheid door het hele land, met filialen en geldautomaten in alle provincies. Banistmo biedt 24/7 klantenservice via een chatfunctie op zijn mobiele banksite.

Qua toegankelijkheid en beschikbaarheid is Banistmo een goede tweede keuze na Banco General.

Ik heb een Banistmo-spaarrekening die ik een week na mijn verhuizing naar Panama heb geopend. Banco General was mijn eerste optie, maar zij wezen mij af omdat ik nog geen ingezetene was – ik had net mijn visumaanvraagproces gestart.

Gelukkig accepteerde Banistmo een brief van mijn advocaat waarin mijn immigratiestatus werd uitgelegd.

Als je nieuw bent in Panama, is het meestal gemakkelijker om een rekening te openen bij Banistmo dan bij Banco General.

De minimale openingsstorting voor Banistmo-spaarrekeningen is US$500 voor buitenlanders.

Scotiabank Panama

Scotiabank Panama is een grote Canadese bank met het regionale hoofdkantoor in Panama-Stad. Met solide klantenservice en Engelssprekend personeel is Scotiabank een uitstekende keuze voor expats die in de hoofdstad wonen.

Hoewel er verschillende Scotiabank-filialen en geldautomaten in Panama-Stad zijn, vind je deze bank nergens anders in het land. Gelukkig biedt het een geweldige mobiele bankplatform, maar je moet wel bereid zijn om naar de stad te reizen wanneer je een filiaal wilt bezoeken.

Om een spaarrekening bij Scotiabank Panama te openen, moet je een initiële storting van US$100 doen.

BAC Credomatic

BAC Credomatic zijn gevestigd in Midden-Amerika en het Caribisch gebied. Het hoofdkwartier bevindt zich in San José, Costa Rica.

Deze bankgroep biedt veel financiële diensten, inclusief bankieren, creditcards en leningen aan burgers en buitenlandse ingezetenen. Expats vinden het vaak gemakkelijker om een creditcard bij BAC te krijgen dan bij Banco General of Banistmo omdat de vereisten minder strikt zijn.

Er zijn BAC-filialen en geldautomaten in Panama-Stad en in andere grote steden zoals Chitré, Penonomé, Colón, David, Santiago en Las Tablas. De meeste populaire expatbestemmingen liggen binnen twee uur rijden van een van deze steden.

BAC Panama vraagt een minimale openingsstorting van US$50 voor spaarrekeningen.

Global Bank

Global Bank heeft ervaring met zowel Panamese als internationale klanten. Een Engelse versie van hun website is beschikbaar en de bank staat bekend om zijn vriendelijke klantenservice. Met veel accountopties is Global Bank voorbereid om te voldoen aan de financiële behoeften van expats.

Global Bank heeft een groot netwerk met veel filialen in Panama-Stad en door het hele land. Het heeft meer locaties buiten de hoofdstad dan enige andere bank op deze lijst, behalve Banco General en Banistmo.

De minimale openingsstorting is US$50 voor een Global Bank-spaarrekening.

Multibank

Multibank heeft een goede reputatie in de lokale banksector en is bekend om klanttevredenheid. Deze Panamese bank is een goede keuze voor expats vanwege zijn brede scala aan diensten, zoals bankieren, creditcards, leningen, investeringen en verzekeringen. Als je op zoek bent naar bedrijfs- of autoverzekering, heeft Multibank betrouwbare plannen.

Multibank heeft een groeiend netwerk van filialen en geldautomaten in het hele land.

In Panama-Stad zijn verschillende filialen te vinden, en de grootste stad van elke provincie heeft een Multibank-kantoor.

Bereid je voor om een aanvangsstorting van minstens US$50 te doen om een Multibank-spaarrekening te openen.

Soorten bankrekeningen

Banken in Panama bieden de soorten rekeningen aan die belangrijk zijn voor expats. Rekeningopties bij binnenlandse en internationale banken zijn onder andere:

• Spaarrekeningen
• Lopende rekeningen
• Creditcardrekeningen
• Multi-valutarekeningen, die nuttig zijn voor expats die met twee of meer valuta’s werken.
• Beleggingsrekeningen
• Deposito-certificaten (CD), een spaardeposito met een vaste termijn en hoge rentetarieven.

Spaar- en lopende rekeningen zijn de meest voorkomende keuzes voor expats die hun rekening willen gebruiken voor het betalen van dagelijkse uitgaven in Panama.

Rekeningtypen variëren per bank, dus neem contact op met degene waarin je geïnteresseerd bent of bezoek de website om zeker te zijn dat het de diensten biedt die je nodig hebt.

Stap-voor-stap handleiding voor het openen van een rekening

Dit zijn de stappen die je moet volgen om een bankrekening in Panama te openen:

Kies een bank

Om een bank te vinden die bij je behoeften aansluit, vraag aanbevelingen van andere expats en je advocaat.

Verzamel aanvraagdocumenten

Verzamel de hierboven genoemde documenten en zorg ervoor dat ze goed vertaald en gelegaliseerd zijn. Het is het beste om kopieën van elk document te hebben, voor het geval dat.

Ontmoet een bankvertegenwoordiger

Buitenlanders moeten persoonlijk een bankrekening aanvragen. Je kunt een afspraak maken, maar het is ook oke om gewoon een bank binnen te lopen. Een bankier zal je documenten bekijken en je helpen beslissen welk type rekening geschikt is voor jou.

Vul de aanvraagformulieren in

De vertegenwoordiger begeleidt je bij het invullen van het aanvraagformulier voor de rekening.

Voltooi het verificatieproces

De bank zal je documenten controleren en je mogelijk enkele vragen stellen over je financiën.

Betaal de initiële storting

Je moet een bedrag storten dat per bank varieert om je account te activeren.

Ontvang accountgegevens

Zodra je account is goedgekeurd, geeft de bank je je rekeningnummer en andere belangrijke informatie. Je ontvangt ook je debetkaart, die meestal direct na activering van de rekening wordt verstrekt. Je bankvertegenwoordiger laat je zien hoe je de kaart en pincode instelt.

Advertisement

Veelvoorkomende kosten en tarieven

Bankrekeningen in Panama brengen verschillende kosten in rekening. Deze kosten variëren afhankelijk van de bank en het accounttype, maar de typische kosten zijn als volgt:

• Initieel debetkaarttarief: Dit is de prijs die wordt betaald voor een debetkaart bij het openen van een spaar- of lopende rekening. Bij Banco General bedraagt de debetkaarttarief US$25.

• Fraudebescherming: Aanmelden voor fraudebescherming is optioneel, maar deze goedkope verzekering voorkomt dat je verantwoordelijk wordt gehouden voor ongeoorloofde aankopen. Als je de kleine maandelijkse vergoeding betaalt (meestal rond de US$3), zal je bank je terugbetalen in geval van een frauduleuze aankoop.

• Maandelijkse onderhoudskosten: Servicekosten beginnen meestal rond de US$3 per maand.

• Jaarlijkse debetkaartkosten: Deze worden één keer per jaar in rekening gebracht, in dezelfde maand waarin je je account hebt geopend, en zijn ongeveer gelijk aan het initieel debetkaarttarief.

• Transactiekosten: Als je je debetkaart gebruikt om contant geld op te nemen bij een geldautomaat die niet aan het netwerk is gekoppeld, worden kosten tussen de US$1,75 en US$3 per transactie in rekening gebracht. ATM-kosten worden meestal één keer per jaar van bankrekeningen afgeschreven.

Juridische en fiscale verplichtingen

Panama pakt witwassen van geld, belastingontduiking en andere illegale financiële activiteiten aan. Het land werkt samen met internationale organisaties en andere regeringen om de belastingtransparantie binnen zijn grenzen te verbeteren.

Expats in Panama zijn verplicht informatie over hun buitenlandse bankrekeningen te delen met hun thuislanden.

Twee wetten voor buitenlandse bankrekeningrapportage die je moet kennen, zijn FATCA en AEOI.

FATCA

De Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) is een Amerikaanse wet die buitenlandse banken verplicht om rekeninginformatie van Amerikaanse burgers te rapporteren aan de Internal Revenue Service.

AEOI

De Automatische Informatiewisseling (AEOI) is een overeenkomst tussen internationale belastingautoriteiten om wereldwijde belastingontduiking te verminderen. Panama neemt deel aan dit partnerschap en deelt de rekeninginformatie van expats met de belastingautoriteiten van hun thuislanden.

Het is essentieel dat je de rapportagevereisten van je thuisland onderzoekt voordat je een bankrekening in Panama opent. Ontdek hoe je je buitenlandse bankrekeningen, inkomen en activa moet aangeven.

Bankiertips voor expats in Panama

Houd rekening met deze punten voor een soepele bankervaring in Panama:

• Meld je aan voor een fraudebeschermingsplan wanneer je je account opent. Als je geen fraudebescherming hebt, zal de bank je niet terugbetalen als je geld wordt gestolen.

• Als je van plan bent tijd buiten Panama-Stad door te brengen – zelfs voor korte uitstapjes – kies dan een bank die geldautomaten door het hele land heeft. Er zijn winkels en restaurants in kleine steden die alleen contant geld accepteren.

• Privébanken bieden diensten van hogere kwaliteit dan overheidsbanken. Hoewel iedereen een account kan openen bij een staatsbank, is het geen praktische keuze.

• Download de mobiele app van je bank en gebruik deze om je rekeningen via directe storting te betalen; zo bespaar je lange wachttijden bij de bank.

• Banken bieden vaak twee keuzes voor een betaalpas: 1) Visa of Mastercard en 2) Clave. Visa en Mastercard zijn beter voor expats omdat ze gebruikt kunnen worden voor online en internationale aankopen, terwijl Clave is ontworpen voor geldopnames en betalingen in winkels binnen Panama.

• Neem altijd je paspoort mee naar de bank; andere vormen van ID worden niet geaccepteerd.

Nu, verder met Jou

Vanwege strikte anti-witwaspraktijken kan het openen van een bankrekening in Panama uitdagender zijn vergeleken met andere landen. Echter, het is zeker de moeite waard.

Het voorbereiden van de juiste documenten is essentieel. Zolang je documenten correct zijn, zou je hier zonder problemen een bankrekening moeten kunnen openen.

Als je in Panama werkt, kan het gesprek met een immigratie-advocaat die je helpt met je visum het proces veel eenvoudiger maken.