Beste Creditcards voor Amerikaanse Expats

Als je van plan bent om naar het buitenland te verhuizen, heb je waarschijnlijk al nagedacht over je financiën. Het onderwerp geld — en hoe je er toegang toe krijgt en het gebruikt in een vreemd land — is de eerste zorg die de meeste expats hebben in de vroege stadia van hun avonturen. 

De juiste creditcard kan je gemoedsrust geven, je financiële zekerheid bieden en je betalingen vereenvoudigen terwijl je in het buitenland woont. Je zult eindelijk je financiële zorgen achter je kunnen laten.  

Een betrouwbare creditcard is een absolute must als je je vestigt in je nieuwe thuisland. 

Deze gids laat je de beste creditcards voor Amerikaanse expats in het buitenland zien en hoe ze je leven gemakkelijker kunnen maken.

Waarom je een creditcard nodig hebt als je naar het buitenland verhuist

• Financiële flexibiliteit: In de meeste landen moet je persoonlijk een bankrekening openen. Wat als je dat nog niet hebt gedaan? Dankzij je vertrouwde creditcard kun je aankopen doen, rekeningen betalen en onverwachte uitgaven dekken zonder een lokale bankrekening. 

• Gemak: Verhuis je naar een bestemming waar geldautomaten schaars zijn? Of voel je je misschien ongemakkelijk om grote sommen contant geld bij je te dragen? Je creditcard kan je redden in een noodgeval, waardoor je niet veel contant geld bij je hoeft te hebben (tenzij, uiteraard, kaarten niet algemeen geaccepteerd worden in je nieuwe thuisland). 

• Betere wisselkoersen: Heb je ooit een contante valuta-uitwisselingsdienst in een ander land gebruikt om er later achter te komen dat je bent afgezet? Creditcards bieden concurrerende wisselkoersen, waardoor je zo min mogelijk geld verliest bij het omwisselen van geld in het buitenland. 

• Geen buitenlandse transactiekosten: De juiste creditcard rekent geen internationale verwerkingskosten wanneer je deze gebruikt om voor diensten in het buitenland te betalen. 

• Bescherming in geval van nood: Een creditcard kan letterlijk levensreddend zijn. Hopelijk verloopt alles soepel, maar als er iets misgaat en je hebt niet meteen genoeg middelen beschikbaar, kan een creditcard snel uitkomst bieden in een lastige situatie. 

• Fraudebescherming: Dit is een van de gebieden waarin een creditcard veel beter is dan een pinpas als je in het buitenland woont. Als je creditcard wordt gestolen of frauduleus wordt gebruikt, ben je meestal niet financieel verantwoordelijk en zal je bank het probleem onderzoeken en oplossen. In het geval van een pinpas wordt je geld onmiddellijk van je betaalrekening afgeschreven, en het terugkrijgen ervan is altijd een langdurig en ingewikkeld proces. 

• Reisvoordelen: Een creditcard voor reisbeloningen biedt exclusieve privileges zoals reis- en autoverhuurverzekering, toegang tot VIP-lounges op luchthavens, voorrang bij instappen en gratis ingecheckte bagage, kortingen en upgrades, conciërgediensten, en meer. We zullen hieronder meer vertellen over creditcards met reisbeloningen en hun voordelen.

Hoe meer hoe beter 

Zoals het gezegde luidt, leg nooit al je eieren in één mand. Twee of drie creditcards zijn beter dan één. Als een van je kaarten verloren, gestolen, geblokkeerd of verlopen is, heb je een andere kaart nodig totdat de originele is vervangen. Dit kan een lange tijd duren wanneer je in een ander land woont. 

Het is ook een goed idee om kaarten van verschillende netwerken bij de hand te hebben, voornamelijk Visa en MasterCard. Met slechts één kaart loop je het risico dat deze ergens niet geaccepteerd wordt. De oplossing? Diversifiëren. 

De juiste creditcard kiezen, stap voor stap

Als het om creditcards gaat, is er geen oplossing die voor iedereen past. 

Ongeacht welk type creditcard je kiest, stel jezelf de volgende vragen.

• Heeft de kaart geen buitenlandse transactiekosten en valutaconversiekosten? Als expat wil je als laatste iets bijbetalen telkens als je een aankoop doet. Doe jezelf een plezier en zorg ervoor dat de kaart die je overweegt vrij is van deze kosten. 

• Ben je trouw aan een specifieke hotelketen of luchtvaartmaatschappij? Dat wil zeggen, vlieg je bijna altijd met bijvoorbeeld United, of verblijf je bijna uitsluitend in Marriott-hotels? Dan is het de moeite waard om een creditcard te hebben die aangesloten is bij dat hotel of die luchtvaartmaatschappij. Als je bij meerdere hotels verblijft en met verschillende luchtvaartmaatschappijen boekt, ben je beter af met een niet-geco-brandede kaart. Een co-branded kaart laat je alleen punten inwisselen bij een specifiek hotel of luchtvaartmaatschappij, terwijl een niet-gebonden kaart je meer variatie biedt. 

• Welke soort beloningen wil je ontvangen? Er zijn twee verschillende soorten creditcards als het gaat om beloningen: die waarmee je punten of mijlen verdient, en die waarmee je cashback krijgt. De ene is niet beter dan de andere; het komt simpelweg neer op wat handiger voor jou is. Neem geen genoegen met een kaart die minder dan 1 cent per punt of mijl biedt. Een goede vuistregel is om een kaart te kiezen met een minimaal beloningspercentage van 2 procent als er een jaarlijkse bijdrage is. 

• Hoeveel ben je bereid uit te geven aan jaarlijkse kosten? De meeste kaartuitgevers bieden drie verschillende niveaus aan. Beginnerskaarten hebben meestal geen jaarlijkse kosten, terwijl kaarten uit het middensegment je ongeveer US$100 kosten, en premium of luxe kaarten tussen de US$400 en US$600 kosten. Hier moet je even stilstaan en je prioriteiten en reisgewoonten overwegen. Het aantal voordelen en beloningen neemt toe met elk niveau, maar een dure kaart kiezen heeft alleen zin als de voordelen opwegen tegen de kosten. Met andere woorden, ga je vaak genoeg gebruik maken van die luxe diensten en voorzieningen om de prijs te rechtvaardigen? 

• Welke welkomstbonus wordt er aangeboden? Hoewel je geen creditcard moet selecteren op basis van de welkomstbonus, kan het een beslissende factor zijn als je tussen twee kaarten twijfelt. Bovendien kan het je de financiële impuls geven die je nodig hebt bij een verhuizing naar het buitenland. 

• Welke voordelen zijn belangrijk voor jou? Wil je genieten van het comfort van een VIP-lounge op de luchthaven? Of staan kredieten voor reiskosten hoog op je verlanglijstje? Ben je op zoek naar voorrang bij instappen, mogelijkheden voor upgrades of reisverzekeringen? Let goed op de lijst met voordelen om er zeker van te zijn dat de creditcard in je behoeften voorziet.

De beste creditcards voor Amerikaanse expats: maak kennis met de kanshebbers

Nu is de vraag die je jezelf waarschijnlijk stelt: welke creditcard is het beste voor jou? Dat hangt af van je unieke reisstijl, voorkeuren en behoeften.

Dat gezegd hebbende, hier zijn een paar favorieten onder de huidige Amerikaanse expats.

Capital One Venture X Rewards Credit Card

Jaarlijkse kosten: US$395

Met Capital One Venture X Rewards Credit Card, ontvang je een lijst met voordelen, waaronder toegang tot all-inclusive Capital One en partner lounges op luchthavens voor jou en twee gasten, een jaarlijkse reiskrediet van US$300, een jaarlijkse jubileumbonus van 10.000 mijl, een credit van US$100 voor TSA PreCheck of Global Entry, en een welkomstbonus van 75.000 mijlen als je US$4.000 uitgeeft in de eerste drie maanden na het openen van je account. 

Je zult ook genieten van verzekering bij botsingen met huurauto’s en een telefoonbeschermingsplan. Er zijn geen buitenlandse transactiekosten, je mijlen verlopen nooit en er zijn geen black-outdagen — je kunt je punten het hele jaar door inwisselen. 

Als kaarthouder verdien je dubbele mijlen op reguliere aankopen, 5 keer zoveel mijlen op vluchten geboekt via Capital One, en een genereuze 10 keer zoveel mijlen op hotels en huurauto’s gereserveerd bij Capital One.

De jaarlijkse rente is variabel, variërend van 21,99 procent tot 28,99 procent.

Als je veel reist, comfortabel, en met volledige voorzieningen, dan is de Capital One Venture X kaart iets voor jou.

Bank of America Travel Rewards Card

Jaarlijkse kosten: geen

Als je op zoek bent naar een eenvoudigere creditcard zonder jaarlijkse kosten, Bank of America Travel Rewards Card is de juiste keuze. Deze kaart brengt geen buitenlandse transactiekosten in rekening en beloont je met 1,5 punten voor elke dollar die je uitgeeft aan een aankoop.

Je verdient 25.000 bonuspunten als je in de eerste 90 dagen ten minste US$1.000 uitgeeft, wat kan worden ingewisseld voor een US$250 krediet voor reis- en eetuitgaven. 

Er is een 0 procent intro rente voor de eerste 15 factureringscycli en daarna treedt een rente van 18,24 procent tot 28,24 procent in werking.

Chase Sapphire Preferred

Jaarlijkse kosten: US$95

Chase Sapphire Preferred is een middelhoge kaart die ik het vaakst zie genoemd in online expatgroepen. Als je een creditcard wilt die je uitstekende voordelen biedt zonder je portemonnee te zwaar te belasten, zoek dan niet verder. 

Chase Sapphire Preferred rekent slechts een jaarlijkse bijdrage van US$95 en geeft je een welkomstbonus van 60.000 punten wanneer je binnen de eerste drie maanden US$4.000 of meer uitgeeft. 

Dat is US$750 die je kunt besteden aan je volgende reis als je je punten inwisselt via hun Chase Ultimate Rewards-platform. 

Je verdient 5 keer zoveel punten op alle reizen geboekt met Ultimate Rewards; 2 keer zoveel punten op andere reisaankopen; 3 keer zoveel punten op dineren, online boodschappen en enkele streamingdiensten; en 1 punt per dollar op alle andere betalingen. Bovendien zijn er geen buitenlandse transactiekosten.

Verheug je op een jaarlijks hotelkrediet van US$50 wanneer je boekt via Ultimate Rewards. 

Als je een Chase kaart hebt, loont het om al je reiskosten op hun platform te boeken — je ontvangt 25 procent meer waarde op die manier. 

De jaarlijkse rente op deze kaart is 21,49 procent tot 28,49 procent.

Citi Premier Travel Rewards Card

Citi Premier Travel Rewards Card is een andere populaire kaart. Je verdient 10 keer zoveel punten wanneer je hotels en huurauto’s boekt via het Citi Travel Portal; 3 keer zoveel punten op vliegreizen, andere hotels, restaurants, tankstations en supermarkten; en 1 keer zoveel punten op alle andere uitgaven. Je kunt uitkijken naar een welkomstbonus van 60.000 punten als je binnen de eerste drie maanden US$4.000 of meer uitgeeft, inwisselbaar voor US$600 in cadeaukaarten en reisbeloningen. 

Bovendien zijn er geen buitenlandse transactiekosten, geen aansprakelijkheid voor onbevoegde kosten, geen limiet of vervaldatum op punten, en je kunt je punten overdragen naar aangesloten loyaliteitsprogramma’s van luchtvaartmaatschappijen zoals True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer, en anderen. Je geniet ook van een eenmalig hotelkrediet van US$100 per jaar voor een verblijf van US$500 of meer. 

De jaarlijkse kosten zijn slechts US$95 en zijn het zeker waard gezien de hoeveelheid beloningen en voordelen waarvan je kunt profiteren. 

De jaarlijkse rente varieert van 21,24 procent tot 29,24 procent.

Geen fan van creditcards? Bekijk deze opties

Geen zin om een creditcard aan te vragen? Dat is begrijpelijk, want creditcards zijn niet voor iedereen. Misschien geef je niet genoeg uit om er één te rechtvaardigen, of wil je gewoon het gedoe vermijden. In dat geval, wat zijn je alternatieven?

We weten al dat het gebruik van een pinpas die aan een Amerikaanse bank is gekoppeld terwijl je in het buitenland woont, niet houdbaar is. Neem het van iemand aan die er geweest is. Je zult uiteindelijk een aanzienlijk bedrag verliezen aan buitenlandse transactiekosten, valutaconversiekosten en geldautomaatkosten. 

Bekijk in plaats daarvan deze expat-vriendelijke alternatieven.

Apple Card

Hoewel het nog steeds een creditcard is, is de Apple Card veel eenvoudiger en gebruiksvriendelijker dan traditionele creditcards. Deze kaart is exclusief voor iPhone-gebruikers en het grootste nadeel is dat het alleen zin heeft om te hebben als je Apple Pay voor bijna al je aankopen gebruikt en je verhuist naar een bestemming waar Apple Pay veel wordt gebruikt. 

De Apple Card heeft geen jaarlijkse kosten, rekent geen buitenlandse transactiekosten aan, en is een cashback-creditcard. Je verdient 3 procent cashback op Apple-aankopen, 2 procent op elke andere betaling gedaan met Apple Pay, en 1 procent als je de fysieke kaart gebruikt. Je kunt dit zelfs doen op plaatsen die geen Apple Pay hebben. 

Aankopen die in aanmerking komen voor het tarief van 3 procent omvatten betalingen voor Uber en Uber Eats gedaan met Apple Pay, wat geweldig nieuws is, aangezien deze diensten in een lange lijst van internationale bestemmingen bestaan. 

Waarom zou je anders de Apple Card overwegen? 

Ten eerste verkort Apple Wallet je wachttijd. Je kunt direct via de app aanvragen en je Apple Card-account gebruiken zodra je bent goedgekeurd. Deze kaart geeft prioriteit aan snelheid, en je ontvangt elke dag cashback op je aankopen, wat betekent dat je je beloningen direct kunt gebruiken.

Wise Multi-Currency Card

The Wise Card wordt gepromoot als “De Meest Internationale Pinpas ter Wereld.” Het elimineert de kosten voor buitenlandse transacties die gepaard gaan met pinpassen en zet automatisch je Amerikaanse dollars om naar meer dan 50 valuta’s in meer dan 170 landen. 

Het gebruikt de middenkoers en rekent je de laagste kosten voor valutaconversie aan.

Je kunt zelfs tot US$200 in contanten opnemen bij buitenlandse geldautomaten zonder kosten. Na dat bedrag geldt er een kleine extra vergoeding. 

Je hoeft alleen maar een Wise multi-currency account te openen op de website of app. Het kost slechts een paar minuten en je kunt het direct gebruiken. Je Wise-account is ook de snelste en goedkoopste manier om geld naar het buitenland te verzenden en te ontvangen, en claimt vijf keer goedkoper te zijn dan banken. 

Dit is je nummer één keuze als je creditcards helemaal wilt vermijden. Open je account hier. 

Ze hebben zelfs een nieuwe milieuvriendelijke kaart die biologisch afbreekbaar is.

Nu jij

Samengevat, hier zijn de factoren die je in gedachten moet houden bij het kiezen van een creditcard voor een verhuizing naar het buitenland.

• Een creditcard met reisbeloningen zonder buitenlandse transactiekosten en valutaconversiekosten is de meest handige optie voor de meeste Amerikaanse expats.

• Visa en MasterCard zijn de meest geaccepteerde creditcardnetwerken in het buitenland. American Express volgt, maar het kan afhangen van waar je naartoe verhuist. 

• Je zou minimaal twee creditcards moeten hebben als je naar het buitenland gaat, en het is een goed idee om te diversifiëren tussen de verschillende netwerken, met name Visa en MasterCard. 

• Overweeg je prioriteiten en reisstijl en beslis op basis daarvan welke voordelen belangrijk voor je zijn. Beperk je opties tot kaarten die die voordelen bieden. Het is verleidelijk om je te laten verleiden door de luxe voordelen van topkaarten, maar je moet de voordelen afwegen tegen de kosten. Als je die voordelen niet regelmatig gaat gebruiken, is het waarschijnlijk de hoge jaarlijkse kosten niet waard. 

Je vraagt je misschien af, wat gebeurt er als ik een kaart kies en later besef dat ik betaal voor voordelen die ik niet gebruik of als ik betere voordelen wil? Geen zorgen, veel creditcarduitgevers bieden upgrades en downgrades aan zolang het binnen dezelfde kaartlijn is. 

Hopelijk besef je inmiddels dat het beheren van financiën in het buitenland niet angstaanjagend hoeft te zijn. Kies de juiste creditcard en het wordt de beste reisgenoot die je kunt wensen.