Piani Sanitari Cigna per Espatriati negli Stati Uniti: Dovrei Ottenerli nel 2025?

Cerchi un’assicurazione sanitaria per espatriati negli Stati Uniti? Ecco la mia recensione approfondita di Cigna Healthcare, inclusi i motivi per cui funziona bene per gli espatriati, quali piani scegliere e di quanto copertura hai realmente bisogno negli Stati Uniti.

Gli USA sono il paese in cui raccomando sempre di ottenere una qualche forma di assicurazione sanitaria. Il motivo principale? L’assistenza sanitaria qui è molto costosa.

Ricordo ancora la prima volta che venni qui un decennio fa e ebbi un’allergia cutanea. Finì per pagare circa 100 $ solo per alcuni pacchi di crema per la pelle. E ora che gestisco ExpatDen e ho recensito oltre 20 fornitori di assicurazioni, ho notato un chiaro schema. Ogni piano che include la copertura negli Stati Uniti è significativamente più costoso. Questo perché i costi dell’assistenza sanitaria negli Stati Uniti sono tra i più alti al mondo.

Quindi, se sei negli Stati Uniti in questo momento, procurati un’assicurazione sanitaria. Altrimenti, potresti finire per pagare un occhio della testa quando qualcosa va storto. E non un piano qualsiasi. Ne hai bisogno uno che copra effettivamente il tipo di trattamenti costosi che potresti affrontare qui.

Per fortuna, ho trovato un’opzione interessante per gli espatriati: il piano internazionale di assicurazione di Cigna Healthcare.

In questo articolo, recensirò Cigna Healthcare in dettaglio e condividerò la mia opinione sincera. Alla fine, dovresti avere un’idea chiara se è il piano giusto per te o no.

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Che cos’è Cigna Healthcare?

Una brevissima storia per raccontarti di più sull’azienda. Cigna Healthcare fa parte di The Cigna Group, che è una delle più grandi compagnie di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti. Secondo l’American Medical Association (AMA), attualmente detengono circa il 10-11% del mercato delle assicurazioni sanitarie commerciali negli Stati Uniti.

Ecco cosa significa per te:

• Cigna è completamente affidabile.
• Non devi preoccuparti che vadano in bancarotta in tempi brevi. Infatti, sono in attività dal XVIII secolo e sono ancora in forte crescita.

Inoltre, ci sono molti vantaggi nell’utilizzare una compagnia di assicurazioni con sede negli Stati Uniti quando sei negli Stati Uniti.

• Regolamenti US: Innanzitutto, sono sempre aggiornati con i regolamenti statunitensi. Il sistema di assicurazione sanitaria qui è estremamente complicato. Ogni stato ha regole diverse, e quelle regole cambiano continuamente.
• Autorizzazione Preliminare: Un’altra cosa da tenere a mente è che gli ospedali negli Stati Uniti richiedono spesso l’autorizzazione preliminare dalla tua compagnia di assicurazioni prima di poterti curare, anche se il piano offre la fatturazione diretta. Questo è dove avere un assicuratore con sede negli Stati Uniti come Cigna aiuta. Poiché si trovano nello stesso fuso orario e già familiarizzati con il funzionamento degli ospedali statunitensi, le cose tendono a muoversi più velocemente e in modo più fluido quando è più importante.

Svantaggi di Cigna Healthcare per Espatriati negli Stati Uniti

Cigna Healthcare non è perfetto.

• Prezzo: Lo svantaggio maggiore è il prezzo. Poiché non è conforme all’ACA, non riceverai alcun sussidio governativo. Inoltre, i premi sono generalmente più alti rispetto a molti altri piani.
• Add-on: Se desideri vantaggi extra come evacuazione medica, cure ambulatoriali, copertura dentale o visiva, dovrai pagare di più. Ma questo è piuttosto standard con la maggior parte dei piani di assicurazione privata.
• Pre-autorizzazione: Anche se un ospedale ha un accordo di fatturazione diretta con Cigna Healthcare, alcune strutture possono comunque richiedere la pre-autorizzazione prima del trattamento, proprio come con altri fornitori di assicurazioni internazionali.

Piani e Copertura

Cigna Healthcare offre tre piani principali di assicurazione internazionale: Silver, Gold e Platinum.

Piano	Limite Annuale	Opzione di Copertura negli Stati Uniti
Silver	Fino a 1.000.000 di $	Disponibile
Gold	Fino a 2.000.000 di $	Disponibile
Platinum	Illimitato	Disponibile

Tutti e tre i piani coprono:

• Stanza ospedaliera privata
• Cure per cancro
• Assistenza sanitaria mentale e comportamentale
• Trapianti e dialisi
• Trattamento in pronto soccorso
• Telemedicina globale
• Servizi di ambulanza locale e aerea
• Copertura in tutto il mondo

La differenza maggiore tra i piani di Cigna è il limite di copertura. Questo è molto importante per gli espatriati negli Stati Uniti, dove i costi sanitari possono essere estremamente alti.

Piano Silver

The Il piano Silver è il piano standard per Cigna Healthcare e viene fornito con la seguente copertura chiave:

• Limiti annuali: fino a 1.000.000 di $
• Trattamento in pronto soccorso: fino a 500 $
• Immagini mediche avanzate (MRI, CT, PET): fino a 10.000 $
• Salute mentale in regime di ricovero: fino a 5.000 $ (limite di 30 giorni)
• Riabilitazione: fino a 5.000 $ (limite di 30 giorni)
  

Sebbene il limite annuale possa sembrare alto, in realtà non è sempre sufficiente per gli Stati Uniti. Ricorda, l’assistenza sanitaria qui è tra le più costose al mondo. Secondo debt.org, un singolo trapianto di cuore può costare oltre 1,3 milioni di $.

Quindi, direi questo:

• Se sei giovane, sano o stai negli Stati Uniti per poco tempo e hai bisogno solo di protezione di base, il Il piano Silver potrebbe essere sufficiente.
• Ma se vuoi la tranquillità e non vuoi preoccuparti di raggiungere il limite di copertura durante una malattia grave o un’emergenza, è meglio optare per un piano di livello superiore come Gold o Platinum.

Piano Platinum

Se vuoi la totale tranquillità e non vuoi preoccuparti di raggiungere i limiti di copertura, il piano Platinum è la scelta giusta. Offre una copertura annuale illimitata, quindi qualunque cosa accada, sei coperto.

Ecco cosa è incluso:

• Limite annuale: illimitato
• Trattamento in pronto soccorso: fino a 2.000 $
• Immagini mediche avanzate (MRI, CT, PET): coperto per intero
• Assistenza sanitaria mentale in regime di ricovero: coperto per intero (fino a 90 giorni)
• Riabilitazione: coperto per intero (fino a 90 giorni)
• Assistenza maternità e neonatale in regime di ricovero: coperto
• Cure per cancro: coperto per intero

Con questo piano, puoi andare praticamente in qualsiasi ospedale negli Stati Uniti, anche quelli prestigiosi come la Mayo Clinic, la Cleveland Clinic, il Johns Hopkins Hospital o il Massachusetts General Hospital, senza doverti preoccupare della fattura.

Copertura Opzionale

In aggiunta alla copertura che ottieni dai piani principali, ci sono altre quattro coperture opzionali che puoi scegliere.

In questa sezione, ti dirò quali sono e se dovresti ottenerle. Inoltre, uso come esempio i limiti del piano Gold poiché penso che sia il piano migliore per gli espatriati negli Stati Uniti.

Trattamento Ambulatoriale

I principali piani di Cigna Healthcare coprono principalmente quando sei ricoverato in ospedale, con poche eccezioni come le immagini mediche MRI o l’assistenza sanitaria mentale in regime di ricovero. Tuttavia, non coprono la visita di un medico o il trattamento a meno che tu non sia ammesso in un ospedale. Se vuoi che Cigna Healthcare paghi per l’assistenza non ospedaliera, devi includere l’add-on per il Trattamento Ambulatoriale.

Questo add-on copre consulenze generali e specialistiche, test diagnostici come analisi del sangue e radiografie, apparecchi acustici, riabilitazione ambulatoriale e cure prenatali.

La copertura include:

• Consulenze generali e specialistiche
• Test diagnostici e immagini (es. analisi del sangue, radiografie)
• Apparecchi acustici
• Riabilitazione ambulatoriale
• Cure prenatali
  

Limiti (piano Gold):

• Limite annuale: 25.000 $
• Consulenze: 5.000 $
• Radiografie e test diagnostici: 5.000 $
• Riabilitazione ambulatoriale: 7.500 $
  

Dovresti ottenerlo? Secondo me, sì. Il costo delle cure ambulatoriali negli Stati Uniti è alto e imprevedibile, anche una semplice consulenza o test può essere costoso. Il limite annuale di 25.000 $ dovrebbe essere sufficiente per la maggior parte dei trattamenti ambulatoriali per espatriati.

Evacuazione e Rimpatrio

I principali piani di Cigna Healthcare già includono servizi di ambulanza stradale e aerea locale all’interno della tua area di copertura.

Tuttavia, se desideri una protezione più ampia, come essere trasportato in un altro paese per un trattamento migliore o tornare a casa dopo un evento medico grave, dovrai aggiungere il Evacuazione e Rimpatrio beneficio.

Questo add-on fornisce trasporto d’emergenza alla struttura medica adeguata più vicina o al tuo paese d’origine quando l’assistenza locale non è disponibile.

L’add-on viene anche fornito con Crisis Assistance Plus. Questo supporto in caso di crisi è particolarmente degno di nota. Ad esempio, in caso di una situazione seria come un attacco terroristico, un disastro naturale o altri eventi di crisi, puoi contattare Cigna Healthcare, e potrebbero aiutare a organizzare trasporto e alloggi. È un beneficio che raramente vedo in altre piani di assicurazione.

La copertura include:

• Evacuazione medica via aerea o via terra
• Rimpatrio al tuo paese d’origine quando è necessario dal punto di vista medico
• Viaggio compassionevole per i familiari stretti
• Alloggio temporaneo e indennità di soggiorno
• Crisis Assistance Plus in situazioni di emergenza come terrorismo o disordini civili
  

Limiti (piano Gold):

• Viaggi compassionevoli: Fino a 1.800 $ per viaggio (massimo 5 viaggi)
• Indennità giornaliera: 230 $ al giorno fino a 10 giorni per viaggio
  

Dovresti ottenerlo? 

Dipende totalmente da te. Se vivi o viaggi frequentemente in aree remote, o semplicemente desideri l’opzione di essere trattato o tornare a casa durante un’emergenza importante, può essere un’aggiunta preziosa.

Se risiedi in una grande città degli Stati Uniti con strutture mediche di qualità nelle vicinanze e non viaggi molto, potresti non averne bisogno. La funzionalità Crisis Assistance Plus è un forte bonus e aggiunge un extra livello di sicurezza non riscontrabile in molti altri piani.

Salute e Benessere

The Salute e Benessere l’add-on si concentra sull’assistenza preventiva e sul supporto alla salute mentale, due aree non incluse nei piani principali di Cigna Healthcare. Copre esami fisici di routine, screening per il cancro, assistenza ai piedi e consulenze per la salute mentale, sia di persona che tramite telemedicina.

Uno dei principali vantaggi che mi piace davvero di questo componente aggiuntivo è la possibilità di accedere a sessioni di counseling faccia a faccia per la salute mentale. Può essere particolarmente importante quando si vive negli Stati Uniti, dove il sistema di salute mentale può essere difficile da navigare e costoso senza assicurazione. 

Infatti, secondo il Peterson-KFF Health System Tracker, molti americani ritardano o saltano le cure per la salute mentale a causa dei costi elevati, specialmente quelli senza assicurazione.

La copertura include:

• Visite mediche di routine
• Screening per il cancro (cervice, prostata, seno)
• Cure podologiche (fino a 5 visite all’anno)
• Supporto per la salute mentale
  

Limiti (piano Gold):

• Controllo sanitario: Fino a US$650 per visita
• Salute mentale: Fino a 20 sessioni all’anno con uno specialista
  

Dovresti ottenerlo? 

È totalmente opzionale. Ma se ti piace fare controlli sanitari annuali e vuoi un piano che ti incoraggi a continuare a farlo, questo è un buon modo per renderlo parte della tua routine poiché lo paghi già. 

Il beneficio del controllo sanitario è generalmente sufficiente per i controlli sanitari annuali negli Stati Uniti. Tuttavia, si prega di notare che potrebbe non essere sufficiente per un controllo completo. 

Visione e Denti

The Visione e Denti il componente aggiuntivo aiuta a ridurre il costo delle cure oculistiche e dentistiche di routine per servizi di base come pulizie, otturazioni e esami oculistici.

Visione:

• Esame oculistico: Fino a US$130
• Occhiali: Fino a US$250
  

Dentale:

• Limite annuale: Fino a US$2,000
• 40–80% dei costi del trattamento coperti, a seconda della procedura
  

Dovresti ottenerlo? Non credo. In effetti, non penso mai che la copertura visione e denti delle piani assicurativi sia così buona. Ma altri potrebbero pensarla diversamente, specialmente se preferiscono avere almeno una certa copertura per cure di routine.

Esclusioni

Come tutti i fornitori di assicurazioni, Cigna Healthcare ha un elenco di esclusioni, cose che non copriranno sotto nessun piano. A mio parere, la maggior parte di queste è piuttosto standard e si trova con quasi tutti i fornitori di assicurazioni sanitarie private.

Le esclusioni comuni includono:

• Lesioni autoinflitte
• Condizioni preesistenti*
• Trattamento delle dipendenze o disturbi da uso di alcol
• Procedure cosmetiche elettive
• Integratori alimentari
  
  

*Uno dei vantaggi di Cigna Healthcare quando si tratta di condizioni preesistenti è che ti aiutano a mantenere le condizioni sottostanti dove la maggior parte degli altri fornitori le rifiutano apertamente. Lo vedo come uno dei punti di forza di Cigna.

• Ipertensione
• Diabete di tipo 2
• Glaucoma
• Artrite
• dolore articolare o alla schiena
• Osteoporosi / osteopenia
  

Comunque, quando ti iscrivi al piano Cigna Healthcare (o qualsiasi altro fornitore di assicurazioni), dovrai compilare un modulo di dichiarazione di salute. È meglio essere completamente onesti e rivelare tutto in pieno. Perché se non lo fai, lo scopriranno comunque e rifiuteranno la tua richiesta. 

Altri Vantaggi di Cigna Healthcare per gli Espatriati negli Stati Uniti

Penso che Cigna Healthcare stia cercando di essere più di un semplice fornitore di assicurazioni che paga le tue spese ospedaliere. Continuano ad aggiungere servizi extra per rendere la tua esperienza di assistenza sanitaria complessiva più confortevole, cose che molti altri fornitori non offrono.

Supporto per la Gestione dei Casi

Come ho menzionato prima, se stai affrontando un problema medico complesso, come il cancro, Cigna Healthcare offre supporto per la gestione dei casi. Il loro team aiuta a coordinare gli appuntamenti, i trattamenti e le cure di follow-up, il che può ridurre molto stress e confusione durante la navigazione nel sistema sanitario statunitense.

Telehealth Globale

Puoi parlare con medici autorizzati tramite telefono o app. Puoi persino ottenere prescrizioni attraverso questo servizio, che è particolarmente conveniente per problemi comuni, non d’urgenza come sintomi influenzali, eruzioni cutanee o infezioni minori. Ti evita un viaggio in clinica.

App Cigna Wellbeing

L’App Cigna Wellbeing ti offre strumenti per monitorare la tua salute, inoltrare le tue richieste, programmare consulti virtuali e accedere a programmi di coaching del benessere. A mio avviso, solo i grandi fornitori internazionali offrono questo livello di servizio.

Periodo di Attesa

Il periodo di attesa più lungo di cui dovresti essere a conoscenza è per interventi chirurgici preventivi al cancro, che ha un periodo d’attesa di 12 mesi Tuttavia, è importante notare che la cura del cancro stessa è completamente coperta dal primo giorno, senza tempi di attesa richiesti. Quindi se sei diagnosticato con il cancro, il trattamento è incluso immediatamente.

Ecco alcuni altri periodi di attesa comuni sotto il piano:

• 3 mesi: Cure dentarie preventive
• 12 mesi: Maternità e procedure dentali principali
• 18–24 mesi: Ortodonzia, trattamento dell’obesità e trattamento dell’infertilità (solo piano Platinum)

Nel complesso, questi periodi di attesa sono abbastanza standard nel settore.

Quali Ospedali negli Stati Uniti Posso Visitare con Cigna Healthcare?

Poiché Cigna Healthcare è una compagnia assicurativa degli USA, ha una vasta gamma di partner ospedalieri negli Stati Uniti. Sebbene non posso elencarli tutti a causa del gran numero, ho fatto alcuni spot check. Ad esempio, a Seattle, Cigna Healthcare è partner con tutti i principali ospedali lì, compreso lo Swedish Medical Center, Virginia Mason Medical Center, e University of Washington Medical Center.

Nel caso di Houston, ho trovato anche Houston Methodist Hospital and Baylor St. Luke’s Medical Center, che sono anche ospedali leader lì.

In rari casi in cui vai in un ospedale che non è nella loro rete, è comunque possibile visitare quegli ospedali. Basta contattare Cigna Healthcare in anticipo. Se è un’ospedalizzazione, Cigna Healthcare potrebbe essere in grado di organizzare la fatturazione diretta. Se è un trattamento ambulatoriale, puoi presentare una richiesta in seguito.

Opzioni di Franchigia e Condivisione Costi per Cigna Healthcare

Sono disponibili opzioni sia di franchigia che di coinsurance (condivisione dei costi) per personalizzare il tuo piano in base al tuo budget.

• Opzioni di franchigia: Da $375 a $10,000
• Coinsurance (condivisione dei costi): Scegli tra 10%, 20%, o 30%

Più alta è la franchigia e la coinsurance, più basso è il tuo premio. Se vuoi più copertura e meno costi a tuo carico quando utilizzi l’assicurazione, scegli numeri più bassi.

Quale Piano Dovrei Scegliere?

Consiglio di iniziare con il piano Gold. Anche se è più costoso del piano Silver, offre il doppio del limite di copertura annuale, US$2,000,000. Questo fa una grande differenza negli Stati Uniti dove i costi della sanità possono accumularsi rapidamente. Include anche la copertura maternità ed è una soluzione migliore se hai una famiglia. 

Il piano Silver è accettabile se sei giovane, sano, e prevedi di mantenere l’assicurazione solo per pochi anni. Il suo limite annuale di US$1,000,000 è di solito sufficiente a meno che tu non incontri qualcosa di importante come un trapianto di cuore o un trattamento intensivo per il cancro. 

Per quanto riguarda il piano Platinum, probabilmente non ne avrai bisogno. È raro che le fatture mediche superino i US$2,000,000 in un anno, anche negli USA. Ma se hai il budget e desideri la completa tranquillità, con l’assicuratore che copre praticamente tutto, allora fallo.

Confronto dei Piani Cigna Healthcare per Espatriati negli Stati Uniti

Ecco una tabella di confronto dell’assicurazione sanitaria Cigna Healthcare per espatriati negli Stati Uniti.

Caratteristica / Piano	Silver	Gold	Platinum
Limite Annuale	US$1,000,000	US$2,000,000	Illimitato
Copertura Geografica	In tutto il mondo (area selezionabile)	In tutto il mondo (area selezionabile)	In tutto il mondo (area selezionabile)
Tipo di Stanza d’Ospedale	Privata	Privata	Privata
Ospedalizzazione (Pazienti Interni)	Yes	Yes	Yes
Cura Ambulatoriale	Componente Aggiuntivo Opzionale	Componente Aggiuntivo Opzionale	Componente Aggiuntivo Opzionale
Copertura della Salute Mentale	Sì (Base: fino a US$5,000)	Sì (Avanzata: fino a US$10,000)	Sì (Massima: fino a 90 giorni)
Copertura Maternità	No	Sì (con componente aggiuntivo opzionale)	Sì (con componente aggiuntivo opzionale)
Cura Neonatale	No	Sì (limite di US$25,000)	Sì (fino a US$156,000)
Ambulanza Stradale e Aerea	Yes	Yes	Yes
Consultazioni in Telemedicina	Yes	Yes	Yes
Migliore per	Individui giovani e sani	Tutti	Coloro che vogliono avere la tranquillità

Domande Frequenti su Cigna Healthcare per Espatriati negli Stati Uniti

Ho bisogno di un numero di previdenza sociale statunitense per ottenere Cigna Healthcare?

No, non ne hai bisogno. Fondamentalmente, ogni espatriato negli Stati Uniti può ottenerlo.

Quanto velocemente inizia la copertura dopo che faccio domanda?

Inizia immediatamente dopo che la tua domanda è approvata. Puoi anche scegliere la data di inizio della tua copertura. Si prega di notare che c’è un periodo di attesa per alcuni trattamenti come la chirurgia preventiva per il cancro e la copertura maternità.

Inoltre, basandomi sulle mie conversazioni con vari broker, le persone solitamente impiegano circa 1 o 2 mesi per completare la domanda.

Cosa succede se ho bisogno di un trattamento d’emergenza in un ospedale che non lavora direttamente con Cigna Healthcare?

Se questo avviene, hai due scelte. Puoi pagare di tasca tua e fare una richiesta successivamente, oppure contattare direttamente Cigna Healthcare o chiedere a qualcuno di farlo per te. Cigna Healthcare potrebbe essere in grado di pagare direttamente l’ospedale, anche se l’ospedale non è in rete.

Quanto sono veloci i rimborsi per le richieste ambulatoriali?

Di solito entro 5 giorni lavorativi dopo che Cigna Healthcare riceve tutti i documenti richiesti da te.

Ho bisogno della pre-autorizzazione per il trattamento?

Non sempre. Per malattie generali o situazioni di emergenza, non ne hai bisogno. Tuttavia, se si tratta di un trattamento pianificato o se sai che è qualcosa di serio, è meglio contattare prima Cigna Healthcare. Lo stesso processo si applica ad altri fornitori di assicurazioni.

La copertura maternità è inclusa?

È disponibile solo nei piani Gold e Platinum. Si noti che c’è un periodo di attesa di 12 mesi.

Cosa succede se mi trasferisco in un altro stato?

Non è affatto un problema dato che il piano prevede la copertura a livello nazionale.

Le condizioni preesistenti sono coperte?

No, non lo sono. Tuttavia, Cigna Healthcare ti aiuta a gestire alcune condizioni come la pressione alta, il diabete di tipo 2, il glaucoma, l’artrite, il dolore alla schiena o alle articolazioni, e l’osteoporosi. Questo è piuttosto generoso poiché la maggior parte dei fornitori internazionali li rifiuta semplicemente.

Avvertenza:Questo articolo è basato sulla mia ricerca approfondita, inclusa una dettagliata revisione dei documenti della policy di Cigna Healthcare e la comunicazione diretta con il loro team per verificare i dettagli chiave. Tuttavia, le informazioni fornite qui sono un riassunto inteso per semplificare la lettura e la comprensione. Non posso includere ogni dettaglio della policy completa, poiché ciò renderebbe l’articolo troppo lungo e opprimente. Anche se ho fatto del mio meglio per garantire l’accuratezza, non posso garantire che tutto sia esatto al 100% o aggiornato. Per essere sicuro della tua copertura, è sempre meglio leggere la policy completa tu stesso o ottenere la conferma scritta direttamente da un rappresentante di Cigna Healthcare.