Aprire un Conto Bancario a Panama: Una Guida per Espatriati

Se hai intenzione di vivere a Panama, devi avere un conto bancario locale.

Ci sono molte opzioni. Il paese è un hub finanziario offshore e dispone di un settore finanziario ben sviluppato. Una combinazione di banche panamensi e internazionali offre servizi agli espatriati.

In questo articolo, ti dirò tutto ciò che devi sapere per aprire un conto bancario a Panama. Tratteremo questi argomenti:

• I motivi per cui dovresti avere un conto bancario locale;
• Requisiti e documenti necessari;
• Come scegliere una banca;
• Il processo per aprire un conto, passo dopo passo;
• Opzioni di conto e commissioni;
• Obblighi legali e fiscali;
• Consigli generali sul banking.

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È sicuro aprire un conto bancario a Panama?

Potresti sentirti nervoso nell’affidare il tuo denaro a un conto estero, ma puoi star certo che le banche a Panama sono affidabili e sicure.

Ecco quattro motivi per cui gli espatriati di tutto il mondo hanno scelto di depositare le loro finanze a Panama:

1. È la sede di banche reputate che hanno eccellenti track record lavorando con stranieri. Molti offrono servizi in inglese.

2. Panama è impegnata a proteggere la privacy finanziaria dei suoi residenti. Le banche locali danno la priorità alla riservatezza e proteggono le informazioni dei loro clienti.

3. Il dollaro statunitense è la valuta ufficiale, il che mantiene l’economia e l’ambiente bancario stabili.

4. Panama ha istituito regolamentazioni finanziarie che assicurano il funzionamento fluido del sistema bancario. Un’organizzazione chiamata Sovrintendenza delle Banche di Panama supervisiona le banche e assicura che seguano le regole. Le istituzioni finanziarie sono ritenute responsabili delle loro azioni.

Perché hai bisogno di un conto bancario locale

Ci sono molti motivi per cui è necessario aprire un conto bancario a Panama dopo essersi trasferiti qui.

Applicazione per il visto

Per prima cosa, sarà necessario aprire un conto bancario a Panama per fare domanda di residenza.

A seconda del tipo di visto che hai, ti potrebbe essere richiesto di depositare una certa somma sul conto. Questo serve a dimostrare al governo che hai abbastanza soldi per mantenerti. Ad esempio, per il mio visto Paesi Amici, ho dovuto depositare 5.000 dollari in una banca locale.

Percepite retribuzioni

Se hai intenzione di lavorare per una società panamense, avrai bisogno di un conto bancario locale per essere pagato.

Trasferire denaro a Panama

Sarai in grado di trasferire denaro più facilmente su conti panamensi se usi una banca locale. I bonifici tra conti internazionali sono costosi e possono richiedere giorni per essere processati.

Pagare le utenze

Avere un conto bancario a Panama semplifica il pagamento delle utenze e di altri servizi. Affitto, elettricità, internet, bollette della TV via cavo e dell’acqua possono essere tutte pagate con un trasferimento istantaneo da un conto bancario locale. Questo vale anche per il rinnovo dei piani di telefonia mobile e delle tessere di trasporto pubblico. Non potrai pagare questi servizi tramite addebito diretto da una banca estera.

Risparmiare su acquisti quotidiani

Aprire un conto presso una banca locale ti fa risparmiare sulle commissioni extra sugli acquisti quotidiani.

Se usi la tua carta di debito straniera per acquistare un prodotto o prelevare contanti, finirai per perdere denaro a causa delle commissioni sulle transazioni internazionali.

Requisiti per l’apertura di un conto bancario

Sia i residenti sia i non residenti possono aprire un conto bancario a Panama, ma la maggior parte delle banche locali preferisce fare affari con clienti che hanno la residenza legale (o che hanno iniziato il processo di domanda).

Il paese ha pratiche rigorose di antiriciclaggio e gli stranieri devono fornire documentazione che dimostri la legalità dei loro fondi.

Ti verranno richiesti i seguenti documenti quando aprirai un conto bancario locale:

• Il tuo passaporto.
• Un secondo documento d’identità, come la patente di guida.
• Lettera di referenza da un’altra banca che include il tempo da cui sei cliente e il saldo del tuo conto.
• Lettera di referenza del tuo avvocato per l’immigrazione.
• Prova di indirizzo a Panama: un contratto di locazione o una bolletta recente con il tuo nome e indirizzo residenziale.
• Prova di reddito: buste paga, estratti conto bancari o una lettera del tuo datore di lavoro.

Le banche locali sono più propense ad accettarti come cliente se puoi mostrare una prova di un legame personale o economico con Panama – per coprire tutte le basi, porta una copia del tuo contratto di lavoro, della carta di residenza o di un documento di stato d’immigrazione dal Servizio Nazionale di Immigrazione.

Tutti i documenti devono essere notarizzati e scritti in spagnolo. Se i tuoi documenti sono in inglese o in un’altra lingua, falli tradurre e firmare da un traduttore ufficiale.

La tua documentazione scadrà dopo tre mesi, quindi è una buona idea richiedere i documenti dal tuo paese di origine alcune settimane prima di partire e aprire il tuo nuovo conto immediatamente al tuo arrivo a Panama.

Alcune banche a Panama richiedono un deposito minimo che può variare da 100 a 1.000 dollari, o più. Puoi effettuare questo primo deposito in contanti o tramite bonifico bancario dopo aver aperto il conto.

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Scegliere una banca a Panama

Ci sono oltre 50 banche a Panama.

Due sono controllate dal governo – Banco Nacional e Caja de Ahorros – e le altre sono private. Il settore privato è diviso tra banche domestiche e internazionali.

Considera questi punti quando cerchi una banca locale:

• Localizzazione: Le opzioni bancarie sono limitate al di fuori di Panama City. Se hai intenzione di vivere in un’altra parte del paese, hai due opzioni. Puoi scegliere una banca che abbia filiali e bancomat in tutto il paese, oppure viaggiare verso la capitale – dove hanno sede le banche internazionali – ogni volta che hai bisogno di servizi di persona.

• Disponibilità di personale che parla inglese: Molte banche internazionali a Panama offrono servizi in inglese. Se non parli spagnolo, dovresti evitare le banche domestiche poiché la disponibilità del servizio clienti in inglese è incerta. Invece, rivolgiti a una banca internazionale che abbia esperienza nel lavorare con parlanti inglesi.

• Servizi di banking online: La maggior parte delle banche a Panama ha siti web dove puoi fare operazioni bancarie quotidiane da qualsiasi parte del paese. Prima di scegliere una banca, visita il suo sito per assicurarti che sia facile da usare e che offra i servizi di cui hai bisogno. Questo è particolarmente importante se vivrai lontano da una filiale.

Ecco un elenco delle banche che gli espatriati usano più frequentemente a Panama:

Banco General

La banca più popolare e conveniente è Banco General.

Questa banca privata panamense ha filiali in ogni quartiere di Panama City e molte ubicazioni in tutto il paese, anche nei piccoli paesi. Ci sono bancomat di Banco General nelle farmacie, nei supermercati, nelle stazioni della metro e su quasi ogni angolo di strada.

I conti Banco General sono dotati di un’app di pagamento istantaneo chiamata Yappy, che puoi usare per pagare nei negozi, taxi, venditori ambulanti, farmacie e altro ancora.

I requisiti per l’apertura di un conto con Banco General sono rigorosi e devi mostrare un forte legame economico con Panama – tipicamente residenza o un contratto di lavoro.

Banco General richiede un deposito minimo di apertura di 50 dollari per i conti di risparmio.

Banistmo

Banistmo è una delle banche più grandi di Panama e fa parte del Gruppo Bancolombia. Ha una forte presenza in tutto il paese, con filiali e bancomat in tutte le province. Banistmo offre servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso una funzione di chat nel suo sito di banking mobile.

In termini di accessibilità e disponibilità, Banistmo è il secondo subito dopo Banco General.

Ho un conto di risparmio con Banistmo che ho aperto una settimana dopo essermi trasferito a Panama. Banco General è stata la mia prima opzione, ma mi hanno rifiutato perché non ero ancora residente – avevo appena iniziato il processo di applicazione per il visto.

Fortunatamente, Banistmo ha accettato una lettera del mio avvocato che spiegava il mio stato d’immigrazione.

Se sei nuovo a Panama, è generalmente più facile aprire un conto con Banistmo che con Banco General.

Il deposito minimo per aprire un conto risparmio presso Banistmo è di 500 dollari per gli stranieri.

Scotiabank Panama

Scotiabank Panama è una grande banca canadese con il suo quartier generale regionale a Panama City. Con un solido servizio clienti e personale che parla inglese, Scotiabank è una scelta eccellente per gli espatriati che vivono nella capitale.

Sebbene ci siano diverse filiali di Scotiabank e bancomat a Panama City, non troverai questa banca in nessun’altra parte del paese. Fortunatamente, offre un’ottima piattaforma di banking mobile, ma dovrai essere preparato a un viaggio in città ogni volta che desideri visitare una filiale.

Per aprire un conto risparmio con Scotiabank Panama, dovrai effettuare un deposito iniziale di 100 dollari.

BAC Credomatic

BAC Credomatic ha sede in America Centrale e nei Caraibi. Il suo quartier generale è a San José, Costa Rica.

Questo gruppo bancario offre molti servizi finanziari, inclusi banking, carte di credito e prestiti ai cittadini e residenti esteri. Gli espatriati trovano spesso più facile ottenere l’approvazione per una carta di credito presso BAC rispetto a quanto avviene con Banco General o Banistmo a causa dei requisiti meno rigidi.

Ci sono filiali e bancomat BAC a Panama City e in altre grandi città come Chitré, Penonomé, Colón, David, Santiago e Las Tablas. La maggior parte delle destinazioni popolari per gli espatriati si trova entro due ore di auto da una di queste città.

BAC Panama richiede un deposito minimo di apertura di 50 dollari per i conti di risparmio.

Global Bank

Global Bank ha esperienza nel servire clienti sia panamensi che internazionali. Una versione in inglese del loro sito web è disponibile e la banca è conosciuta per il suo servizio clienti cordiale. Con molte opzioni di conto, Global Bank è pronta a soddisfare le esigenze finanziarie degli espatriati.

Global Bank ha un’ampia rete con molte filiali a Panama City e in tutto il paese. Ha più ubicazioni al di fuori della capitale rispetto a qualsiasi altra banca in questo elenco, eccetto Banco General e Banistmo.

Il deposito minimo di apertura è di 50 dollari per un conto di risparmio Global Bank.

Multibank

Multibank ha una buona reputazione nel settore bancario locale ed è conosciuta per la soddisfazione del cliente. Questa banca panamense è una buona scelta per gli espatriati per la sua ampia gamma di servizi, come banking, carte di credito, prestiti, investimenti e assicurazioni. Se stai cercando un’assicurazione aziendale o auto, Multibank offre piani affidabili.

Multibank ha una rete in espansione di filiali e bancomat in tutto il paese.

Panama City ospita diverse filiali, e la città principale di ciascuna provincia ha un ufficio di Multibank.

Preparati a fare un deposito iniziale di almeno 50 dollari per aprire un conto risparmio Multibank.

Tipi di conti bancari

Le banche a Panama offrono i tipi di conti che sono importanti per gli espatriati. Le opzioni di conto presso le banche domestiche e internazionali includono:

• Conti di risparmio
• Conti correnti
• Conti di carte di credito
• Conti in multi-currency, che sono utili per gli espatriati che gestiscono due o più valute.
• Conti di investimento
• Certificati di deposito (CD), un conto di risparmio a termine fisso con alti tassi di interesse.

I conti di risparmio e correnti sono le scelte più comuni per gli espatriati che pianificano di usare il loro conto per pagare le spese quotidiane a Panama.

I tipi di conto variano a seconda della banca, quindi contatta quella di tuo interesse o visita il suo sito per assicurarti che abbia i servizi di cui hai bisogno.

Guida passo-passo per aprire un conto

Questi sono i passaggi che devi seguire per aprire un conto bancario a Panama:

Scegli una banca

Per trovare una banca che si allinea con le tue esigenze, chiedi consigli ad altri espatriati e al tuo avvocato.

Raccogli i documenti di domanda

Raccogli la documentazione che ho elencato sopra e assicurati che sia adeguatamente tradotta e notarizzata. È meglio avere copie di ciascun documento, nel caso.

Incontra un rappresentante bancario

Gli stranieri sono tenuti ad applicare per un conto bancario di persona. Puoi fissare un appuntamento, ma va bene anche entrare in una filiale. Un bancario esaminerà i tuoi documenti e ti aiuterà a decidere quale tipo di conto è giusto per te.

Compila i moduli di domanda

Il rappresentante ti guiderà attraverso il modulo di applicazione per il conto.

Completa il processo di verifica

La banca controllerà i tuoi documenti e potrebbe farti qualche domanda sulle tue finanze.

Effettua il deposito iniziale

Dovrai depositare un importo che varia a seconda della banca per attivare il tuo conto.

Ricevi i dettagli del conto

Una volta approvato il tuo conto, la banca ti fornirà il numero del conto e altre informazioni importanti. Riceverai anche la tua carta di debito, che di solito viene consegnata immediatamente dopo l’attivazione del conto. Il tuo rappresentante bancario ti mostrerà come impostare la carta e il PIN.

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Commissioni e costi comuni

I conti bancari a Panama addebitano diverse commissioni. Questi costi variano a seconda della banca e del tipo di conto, ma le commissioni tipiche sono le seguenti:

• Commissione iniziale per la carta di debito: Questo è il prezzo pagato per una carta di debito quando apri un conto di risparmio o corrente. Al Banco General, la tassa per la carta di debito è di 25 dollari.

• Protezione contro le frodi: Iscriversi alla protezione contro le frodi è opzionale, ma questa polizza assicurativa economica ti impedirà di essere ritenuto responsabile per addebiti non autorizzati. Se paghi la piccola tassa mensile (di solito circa 3 dollari), la tua banca ti rimborserà in caso di un acquisto fraudolento.

• Commissione di mantenimento mensile: Le commissioni di servizio in genere partono da circa 3 dollari al mese.

• Commissione annua per la carta di debito: Addebitata una volta all’anno, nel mese in cui hai aperto il conto, la tassa annuale per la carta di debito è di quantità simile alla prima emissione della carta.

• Commissioni di transazione: Se usi la tua carta di debito per prelevare contanti da un bancomat al di fuori della rete, ti verranno addebitati tra 1,75 e 3 dollari per transazione. Le commissioni ATM sono di solito detratte dai conti bancari una volta all’anno.

Obblighi legali e fiscali

Panama sta reprimendo il riciclaggio di denaro, l’evasione fiscale e altre attività finanziarie illegali. Il paese sta lavorando con organizzazioni internazionali e altri governi per migliorare la trasparenza fiscale entro i suoi confini.

Gli espatriati a Panama sono tenuti a condividere le informazioni sui loro conti bancari esteri con i loro paesi d’origine.

Due leggi per i conti bancari esteri di cui devi essere a conoscenza sono FATCA e AEOI.

FATCA

Il Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) è una legge degli Stati Uniti che richiede alle banche estere di riportare le informazioni sul conto dei cittadini statunitensi al Servizio delle entrate interne (IRS).

AEOI

Il Automatic Exchange of Information (AEOI) è un accordo tra le autorità fiscali internazionali per ridurre l’evasione fiscale globale. Panama partecipa a questo partenariato e condivide le informazioni sui conti degli espatriati con gli organi fiscali dei loro paesi d’origine.

È essenziale che tu ricerchi i requisiti di reportistica del tuo paese d’origine prima di aprire un conto bancario a Panama. Scopri come dovresti dichiarare i tuoi conti bancari esteri, redditi e patrimoni.

Consigli bancari per espatriati a Panama

Tieni a mente questi punti per un’esperienza bancaria fluida a Panama:

• Iscriviti a un piano di protezione contro le frodi quando apri il tuo conto. Se non hai protezione contro le frodi, la banca non ti rimborserà se il tuo denaro viene rubato.

• Se hai intenzione di trascorrere del tempo al di fuori di Panama City – anche solo per brevi viaggi – scegli una banca che abbia bancomat in tutto il paese. Ci sono negozi e ristoranti nei piccoli paesi che accettano solo contanti.

• Le banche private offrono servizi di qualità superiore rispetto a quelle governative. Mentre chiunque può aprire un conto presso una banca pubblica, non è una scelta pratica.

• Scarica l’app mobile della tua banca e utilizzala per pagare le bollette tramite addebito diretto; così facendo risparmierai lunghe attese in banca.

• Le banche spesso offrono due opzioni di carta di debito: 1) Visa o Mastercard e 2) Clave. Visa e Mastercard sono migliori per gli espatriati perché possono essere utilizzate per acquisti online e internazionali, mentre Clave è pensata per prelievi di contante e pagamenti nei negozi all’interno di Panama.

• Porta sempre il passaporto in banca; altre forme di ID non saranno accettate.

Ora, a te

A causa di rigorose pratiche di antiriciclaggio, aprire un conto bancario a Panama può essere più difficile rispetto ad altri paesi. Tuttavia, ne vale assolutamente la pena.

Preparare i documenti giusti è fondamentale. Finché i documenti sono corretti, dovresti essere in grado di aprire un conto bancario qui senza alcun problema.

Se lavori a Panama, parlare con un avvocato specializzato in immigrazione che ti aiuta con il visto può rendere il processo molto più facile.