Le Migliori Carte di Credito per Espatriati negli Stati Uniti

Se stai pianificando di trasferirti all’estero, probabilmente hai già dato qualche pensiero alle finanze. Il tema del denaro — e come accedervi e utilizzarlo in un paese straniero — è la prima preoccupazione che la maggior parte degli espatriati ha nelle prime fasi delle loro avventure. 

La carta di credito giusta può rassicurarti, offrirti sicurezza finanziaria e semplificare i tuoi pagamenti mentre vivi all’estero. Sarai finalmente in grado di mettere a tacere le tue preoccupazioni finanziarie.  

Quando ti stabilisci nel tuo nuovo paese, una carta di credito affidabile è un must assoluto. 

Questa guida ti mostrerà le migliori carte di credito per espatriati statunitensi all’estero e come possono renderti la vita più semplice.

Perché hai bisogno di una carta di credito quando ti trasferisci all’estero

• Flessibilità Finanziaria: Nella maggior parte dei paesi, è necessario aprire un conto bancario di persona. Cosa succede se non lo hai ancora fatto? Grazie alla tua fidata carta di credito, sarai in grado di fare acquisti, pagare bollette e coprire eventuali spese impreviste senza un conto bancario locale. 

• Convenienza: Ti stai trasferendo in una destinazione dove gli sportelli automatici sono pochi e distanti tra loro? Oppure ti senti forse a disagio a portare grandi somme di denaro in contanti? La tua carta di credito può salvarti in momenti critici, eliminando la necessità di avere molti contanti a portata di mano (a meno che, naturalmente, le carte non siano ampiamente accettate nel tuo nuovo paese di residenza). 

• Tariffe di Conversione Valutaria Migliori: Hai mai usato un servizio di conversione di valuta in contanti in un altro paese per poi renderti conto di essere stato truffato? Le carte di credito offrono tassi di cambio competitivi, assicurandoti di perdere il meno denaro possibile quando scambi denaro all’estero. 

• Zero Commissioni per Transazioni Estere: La carta di credito giusta non ti addebiterà alcuna commissione internazionale di elaborazione quando la utilizzerai per pagare servizi all’estero. 

• Protezione in Caso di Emergenze: Una carta di credito può essere un salvavita — letteralmente. Si spera che tutto vada liscio, ma se qualcosa va storto e non hai abbastanza fondi disponibili immediatamente, una carta di credito può fornirti una soluzione rapida in una situazione critica. 

• Protezione dalle Frodi: Questo è uno dei settori in cui una carta di credito è di gran lunga superiore a una carta di debito quando vivi all’estero. Se la tua carta di credito viene rubata o utilizzata in modo fraudolento, di solito non sarai ritenuto finanziariamente responsabile e la tua banca indagherà e risolverà il problema. Nel caso di una carta di debito, il tuo denaro verrà immediatamente prelevato dal tuo conto corrente, e riottenerlo è sempre un processo lungo e complicato. 

• Vantaggi di Viaggio: Una carta di credito con premi di viaggio sblocca privilegi esclusivi come l’assicurazione di viaggio e per le auto a noleggio, l’accesso a lounge VIP negli aeroporti, l’imbarco prioritario e bagagli in stiva gratuiti, sconti e upgrade, servizi di concierge e altri. Parleremo più dettagliatamente delle carte di credito con premi di viaggio e dei loro benefici più avanti.

Meglio Abbondare 

Come si dice, non mettere tutte le uova in un solo paniere. Due o tre carte di credito sono meglio di una. Se una delle tue carte viene persa, rubata, bloccata o scaduta, dovrai utilizzare un’altra carta fino a quando l’originale non sarà sostituito. Questo, tra l’altro, può richiedere molto tempo quando vivi in un altro paese. 

È anche una buona idea avere carte di reti diverse a disposizione, principalmente Visa e MasterCard. Con una sola carta corri il rischio che non sia accettata in qualche luogo. La soluzione? Diversificare. 

Scegliere la Giusta Carta di Credito, Passo Dopo Passo

Quando si tratta di carte di credito, una taglia non va bene per tutti. 

Indipendentemente dal tipo di carta di credito che scegli, poniti le seguenti domande.

• La carta ha commissioni per transazioni estere e conversioni di valuta pari a zero? Da espatriato, l’ultima cosa che vuoi è pagare costi aggiuntivi ogni volta che fai un acquisto. Fai un favore a te stesso assicurandoti che la carta che stai considerando sia priva di queste commissioni. 

• Sei fedele a una specifica catena di alberghi o compagnia aerea? Cioè, voli quasi sempre, diciamo, con United, o soggiorni quasi esclusivamente nei Marriott, per esempio? In tal caso, vale la pena avere una carta di credito affiliata a quell’albergo o compagnia aerea. Se soggiorni in più hotel e prenoti con varie compagnie aeree, ti conviene una carta non co-branded. Una carta co-branded ti consentirà solo di riscattare punti con un hotel o una compagnia aerea specifica, mentre una carta non affiliata ti offrirà più varietà. 

• Quali tipi di premi vuoi ricevere? Ci sono due tipi principali di carte di credito per quanto riguarda i premi: quelle che accumulano punti o miglia e quelle che ti danno cashback. Una non è migliore dell’altra; dipende semplicemente da cosa è più conveniente per te. Non accontentarti di una carta che offre meno di 1 centesimo per punto o miglio. Una buona regola pratica è scegliere una carta con un tasso di premi minimo del 2% se ha una quota annuale. 

• Quanto sei disposto a spendere per le tariffe annuali? La maggior parte degli emittenti di carte offrono tre diversi livelli. Le carte di livello base di solito non hanno una quota annuale, mentre le carte di livello medio richiedono circa 100 dollari, e le carte premium o di lusso costano da 400 a 600 dollari. Qui è dove devi fermarti e considerare le tue priorità e le tue abitudini di viaggio. Il numero di benefici e premi aumenta con ogni livello, ma scegliere una carta costosa ha senso solo se i benefici superano i costi. In altre parole, utilizzerai abbastanza spesso quei servizi e vantaggi di lusso da giustificare il prezzo? 

• Quale tipo di bonus di benvenuto è offerto? Anche se non dovresti selezionare una carta di credito in base al suo bonus di benvenuto, può essere un fattore decisivo se sei indeciso tra due carte. Inoltre, può darti la spinta finanziaria di cui hai bisogno quando ti trasferisci all’estero. 

• Quali benefici sono importanti per te? Vuoi godere dei comfort di una lounge VIP in aeroporto? Oppure i crediti per le spese di viaggio sono in cima alla tua lista dei desideri? Cerchi l’imbarco prioritario, la possibilità di aggiornamenti o l’assicurazione di viaggio? Presta molta attenzione all’elenco dei benefici per essere sicuro che la carta di credito copra le tue necessità.

Le Migliori Carte di Credito per Espatriati Statunitensi: Incontriamo i Contendenti

Ora, probabilmente ti stai chiedendo quale carta di credito sia la migliore per te. Questo dipende dal tuo stile di viaggio unico, dalle tue preferenze e necessità.

Detto ciò, ecco alcuni dei preferiti tra gli attuali espatriati statunitensi.

Capital One Venture X Rewards Credit Card

Quote annuali: 395 USD

Con Capital One Venture X Rewards Credit Card, ottieni una lista di benefici, inclusi l’accesso a tutte le lounge aeroportuali Capital One e dei partner per te e due ospiti, un credito annuale per viaggi da 300 USD, un bonus annuo di 10.000 miglia, un credito TSA PreCheck o Global Entry da 100 USD e un bonus di benvenuto di 75.000 miglia se spendi 4.000 USD nei primi tre mesi dall’apertura del tuo conto. 

Godrai anche dell’assicurazione per collisioni degli auto a noleggio e di un piano di protezione del telefono. Non ci sono commissioni per le transazioni estere, le tue miglia non scadranno mai e non ci sono giorni di blackout — puoi riscattare i tuoi punti in qualsiasi giorno dell’anno. 

Come titolare della carta guadagnerai il doppio delle miglia sugli acquisti normali, 5x miglia sui voli prenotati tramite Capital One e generose 10x miglia sugli hotel e sulle auto a noleggio riservate con Capital One.

Il TAEG è variabile, variando dal 21.99% al 28.99%.

Se viaggi spesso, con comodità e con tutti i comfort, la carta Capital One Venture X è per te.

Bank of America Travel Rewards Card

Quote annuali: nessuna

Se stai cercando una carta di credito più semplice senza commissioni annuali, Bank of America Travel Rewards Card è la soluzione giusta. Questa carta non addebita commissioni per transazioni estere e ti assegna 1,5 punti per ogni dollaro che spendi su qualsiasi acquisto.

Guadagnerai 25.000 punti bonus se spendi almeno 1.000 USD nei primi 90 giorni, che possono essere convertiti in un credito di 250 USD per viaggi e spese di ristorazione. 

C’è un TAEG introduttivo dello 0% per i primi 15 cicli di fatturazione e successivamente, un TAEG dal 18.24% al 28.24% si attiva.

Chase Sapphire Preferred

Quote annuali: 95 USD

Chase Sapphire Preferred è una carta di medio livello, ed è quella che vedo menzionata più spesso nei gruppi online per espatriati. Se vuoi una carta di credito che ti offra eccellenti vantaggi senza mettere a dura prova il tuo portafoglio, non cercare oltre. 

Chase Sapphire Preferred ti addebita solo una quota annuale di 95 USD e ti offre un bonus di benvenuto di 60.000 punti quando spendi 4.000 USD o più nei primi tre mesi. 

Sono 750 USD che puoi destinare al tuo prossimo viaggio se riscatti i tuoi punti attraverso la loro piattaforma Chase Ultimate Rewards. 

Guadagnerai 5x punti su tutti i viaggi prenotati con Ultimate Rewards; 2x punti su altri acquisti di viaggio; 3x punti su ristoranti, spese di generi alimentari online e alcuni servizi di streaming; e 1 punto per dollaro su tutti gli altri pagamenti. Inoltre, non ci sono commissioni per le transazioni estere.

Attendi con ansia un credito hotel annuale di 50 USD quando prenoti tramite Ultimate Rewards. 

Se hai una carta Chase, conviene prenotare tutte le tue spese di viaggio sulla loro piattaforma — riceverai il 25% in più di valore in questo modo. 

Il TAEG su questa carta è dal 21.49% al 28.49%.

Citi Premier Travel Rewards Card

Citi Premier Travel Rewards Card è un’altra carta popolare. Guadagnerai 10x punti quando prenoti hotel e auto a noleggio sul Portale di Viaggi Citi; 3x punti su viaggi aerei, altri hotel, ristoranti, stazioni di servizio e negozi di alimentari; e 1x punti su tutte le altre spese. Puoi aspettarti un bonus di iscrizione di 60.000 punti se spendi 4.000 USD o più nei primi tre mesi, riscattabili per 600 USD in buoni regalo e premi di viaggio. 

Inoltre, non ci sono commissioni per le transazioni estere, responsabilità zero per addebiti non autorizzati, nessun limite o scadenza dei punti, e puoi trasferire i tuoi punti ai programmi di fidelizzazione delle compagnie aeree affiliate come True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer e altri. Godrai anche di un credito hotel una volta l’anno di 100 USD su un soggiorno singolo di 500 USD o più. 

La quota annuale è di soli 95 USD ed è ben spesa per la quantità di premi e benefici a cui puoi accedere. 

Il TAEG varia dal 21.24% al 29.24%.

Non sei un Fan delle Carte di Credito? Scopri Queste Opzioni

Non sei propenso ad aprire un conto carte di credito? È comprensibile, dato che le carte di credito non sono adatte a tutti. Forse non spendi abbastanza per giustificare il possesso di una o vuoi semplicemente evitare le complicazioni del caso. In tal caso, quali sono le tue alternative?

Sappiamo già che utilizzare una carta di debito legata a una banca statunitense vivendo all’estero non è sostenibile. Prendilo da qualcuno che ci è passato e che lo ha fatto. Finirai per perdere una somma significativa di denaro in commissioni per transazioni estere, commissioni di conversione valuta e commissioni ATM. 

Invece, dai un’occhiata a queste alternative adatte agli espatriati.

Apple Card

Anche se è ancora una carta di credito, la Apple Card è molto più semplice e diretta delle carte di credito tradizionali. Questa carta è riservata esclusivamente agli utenti iPhone e il suo principale svantaggio è che ha senso possederla solo se usi Apple Pay per quasi tutti i tuoi acquisti e ti stai trasferendo in una destinazione dove Apple Pay è ampiamente utilizzato. 

La Apple Card non ha spese annuali, non addebita commissioni per transazioni estere, ed è una carta di credito con cashback. Guadagnerai il 3% di cashback sugli acquisti Apple, il 2% su qualsiasi altro pagamento effettuato con Apple Pay, e l’1% se usi fisicamente la carta. Puoi farlo anche in luoghi che non hanno Apple Pay. 

Gli acquisti che si qualificano per il tasso del 3% includono i pagamenti Uber e Uber Eats effettuati con Apple Pay, il che è un’ottima notizia dato che questi servizi esistono in una lunga lista di destinazioni internazionali. 

Perché potresti considerare la Apple Card? 

Per prima cosa, Apple Wallet riduce i tempi di attesa. Puoi fare domanda direttamente tramite l’app e usare il tuo account Apple Card nel momento in cui la tua richiesta viene approvata. Questa carta dà priorità alla velocità, e riceverai cash back sui tuoi acquisti ogni singolo giorno, il che significa che puoi utilizzare i tuoi premi istantaneamente.

Wise Multi-Currency Card

The Wise Card è commercializzato come “La Carta di Debito Più Internazionale al Mondo”. Elimina le commissioni per transazioni estere associate alle carte di debito e converte automaticamente i tuoi dollari statunitensi in oltre 50 valute in più di 170 paesi. 

Usa il tasso di cambio di mercato e ti addebita la commissione più bassa possibile per la conversione di valuta.

Potrai anche prelevare fino a 200 USD in contanti dagli sportelli automatici esteri gratuitamente. Dopo tale importo c’è una piccola commissione aggiuntiva. 

Tutto quello che devi fare è aprire un account multi-valuta Wise sul sito web o tramite app. Ci vogliono solo pochi minuti e puoi iniziare a usarlo subito. Il tuo account Wise è anche il modo più veloce ed economico per inviare e ricevere denaro all’estero, reclamando di essere cinque volte meno costoso delle banche. 

Questa è la tua opzione numero uno se vuoi evitare del tutto le carte di credito. Apri il tuo account qui. 

Hanno anche una nuova carta eco-compatibile che è biodegradabile.

Ora, tocca a Te

Per ricapitolare, ecco i fattori che dovresti tenere a mente quando scegli una carta di credito per un trasferimento all’estero.

• Una carta di credito con premi di viaggio senza commissioni per transazioni estere e conversioni di valuta è l’opzione più conveniente per la maggior parte degli espatriati statunitensi.

• Visa e MasterCard sono le reti di carte di credito più ampiamente accettate all’estero. American Express segue, ma può essere incostante a seconda di dove ti stai trasferendo. 

• Dovresti avere almeno due carte di credito quando vai all’estero, ed è una buona idea diversificare tra le diverse reti, soprattutto Visa e MasterCard. 

• Considera le tue priorità e il tuo stile di viaggio e, in base a questo, decidi quali benefici sono importanti per te. Quindi, riduci le tue opzioni alle carte che offrono quei vantaggi. È facile sentirsi tentati dai benefici di lusso offerti dalle carte di alto livello, ma devi soppesare i benefici rispetto ai costi. Se non utilizzerai quei benefici regolarmente, probabilmente non vale la pena pagare una quota annuale elevata. 

Potresti chiederti, cosa succede se scelgo una carta e poi mi accorgo che sto pagando per benefici che non sto usando o voglio avere vantaggi migliori? Non preoccuparti, molti emittenti di carte di credito offrono upgrade e downgrade purché siano all’interno della stessa linea di carte. 

Si spera che ora ti sia reso conto che gestire le finanze all’estero non dovrebbe essere una fonte di ansia. Scegli la carta di credito giusta e sarà il miglior compagno di viaggio che tu possa desiderare.