Cómo evitar las comisiones de los cajeros automáticos en México

¿Sabías que necesitas pagar una comisión por usar un cajero automático en México?

A veces, la comisión puede ser cara, llegando hasta el 12% del total de la transacción si eliges el cajero equivocado.

En este artículo, voy a compartir consejos de expertos para ayudarte a evitar tantas comisiones molestas de cajeros automáticos como sea posible mientras estés en México.

Elige el banco adecuado

Utiliza cajeros automáticos de bancos mexicanos que estén afiliados a tu banco de origen. 

Muchos bancos de EE. UU. se asocian con redes de cajeros automáticos mexicanas o tienen bancos afiliados en México. Estas asociaciones permiten que los clientes utilicen los cajeros automáticos mutuamente sin costo. 

Si ves un cajero automático de un banco distinto que muestra el logotipo de tu banco, probablemente has encontrado oro libre de comisiones.

A menudo puedes encontrar cajeros automáticos o bancos asociados cercanos utilizando la aplicación de tu banco de origen. Si tu aplicación de banca móvil incluye un localizador de cajeros, verifica si muestra los cajeros asociados mexicanos cercanos.

Bancos recomendados

Aquí tienes algunos bancos específicos en México con socios de EE. UU. o comisiones bajas

• Con una cuenta de Citigroup, puedes retirar de cajeros Banamex sin ninguna comisión.

• Con una tarjeta de débito de Capital One, retira hasta $3,000 pesos a la vez de cajeros Banorte sin comisión.

• Con una tarjeta de Bank of America, retira de cajeros Scotiabank sin comisión. Sin embargo, Bank of America te cobrará una tasa internacional del 3%.

• Con una cuenta de HSBC, encuentra numerosos cajeros automáticos locales de HSBC para retiros sin comisiones.

• Con una tarjeta de Wells Fargo, retira de cajeros BBVA Bancomer sin comisión. De lo contrario, BBVA cobra una de las tarifas más altas por retiros internacionales en México, casi $200 pesos en algunas ubicaciones de Ciudad de México.

• Con una cuenta de Santander de EE. UU., ten en cuenta que Santander México aún podría cobrarte una comisión por retiro y podría bloquear tarjetas con actividad internacional inusual.

Si no tienes cuenta con ninguno de los bancos mencionados, considera retirar dinero en Banco Inbursa, propiedad del multimillonario mexicano Carlos Slim. 

Tienen una de las tarifas más bajas en Ciudad de México, alrededor de $22 pesos. 

Alternativamente, prueba con BanBajío, que cobra unos $23 pesos por retiro internacional.

Evitar las comisiones de cajeros locales

Usar una tarjeta de débito o crédito internacional puede ayudarte a evitar comisiones locales de cajeros. Sin embargo, tu banco de origen aún podría cobrarte una pequeña comisión por cada retiro en el extranjero. 

Por lo general, aparecen en tu extracto bancario mensual como “tarifas de cajeros automáticos de bancos no asociados” o “cargos por transacción internacional”.

Muchos bancos cobran estas tarifas nominales por retiros internacionales o de bancos no asociados para incentivar menos transacciones. 

Puedes retirar montos mayores con menos frecuencia para minimizar estas tarifas, o aceptar los pequeños cargos regulares con cada retiro.

Encuentra el cajero adecuado

Si no hay bancos asociados cerca, busca un gran supermercado, centro comercial o tienda de conveniencia con un cajero automático. 

A veces, estos lugares ofrecen retiros internacionales sin cargo adicional. Busca etiquetas que indiquen “Retiros internacionales sin cargo adicional.””

Es conveniente evitar cajeros automáticos en tiendas pequeñas, plazas o esquinas, especialmente en áreas desconocidas. Estos son más propensos a tener tarifas altas o dispositivos skimmer que roban datos de tarjetas. 

Usa siempre cajeros automáticos en áreas iluminadas y seguras, y mantente alerta ante actividades o personas sospechosas.

Elige moneda local 

Siempre que haya una discrepancia de moneda entre tu tarjeta y el cajero automático, el cajero podría plantear una pregunta engañosa: “¿Te gustaría pagar en moneda local o en la moneda de tu tarjeta?” o algo similar. 

A veces añaden sugerencias confusas como, “Elige tu moneda de origen para fijar tu tasa ahora y evitar fluctuaciones de moneda.” Suena genial, ¿verdad?

A los bancos se les permite establecer sus propias tasas de conversión de moneda para diferentes transacciones. 

Si eliges “moneda de origen”, estás optando por la conversión dinámica de moneda, un servicio que permite a los extranjeros ver las cantidades de transacción y tarifa en la moneda de su país de origen. 

Supuestamente, esto simplifica los números para ti. Coincidentemente, los bancos generalmente establecen tasas de cambio más altas para la conversión dinámica de moneda que para sus tasas de cambio regular. Esto es probablemente una casualidad, claro, y definitivamente no es una especie de fraude perfectamente legal.

Si eliges “moneda local”, tu transacción se calculará con la tasa de cambio general de tu banco de origen. Esta tasa es típicamente alta pero generalmente más justa que la tasa de conversión dinámica de moneda.

Obtener reembolsos

Algunos bancos y servicios financieros ofrecen políticas de reembolso o exención de comisiones para retiros internacionales. Esto significa que te reembolsarán algunas o todas las comisiones cobradas por cajeros automáticos en el extranjero. Revisa el sitio web de tu banco para ver si tienen políticas de reembolso, o llámales si no te importa esperar y escuchar música.

Si visitas México con frecuencia, considera abrir una cuenta en Ally Bank or o enCharles Schwab. 

Dependiendo del banco, se requieren diversas cantidades mínimas para depósitos, pero obtendrás dos atractivos beneficios para viajeros

• No hay comisiones por transacciones en el extranjero cuando uses su tarjeta de débito internacionalmente.

• Reembolso del 100% de todas las tarifas de cajeros automáticos de terceros, eliminando la preocupación por tarifas frecuentes.

No olvides informar a tu banco

Antes de irte, informa a tu banco sobre tu viaje a México. Los bancos suelen marcar transacciones no familiares como posibles fraudes o robos. Tus primeras transacciones en México podrían parecerles sospechosas, bloqueando potencialmente el acceso a tus fondos.

Una vez me revocaron el acceso a mi cuenta bancaria durante mi primera visita a México debido a actividad internacional sospechosa. Después de una larga llamada telefónica, completa con música y verificación de identidad, informé a mi banco sobre mis viajes y no he tenido problemas desde entonces.

Usar otros métodos

En ciudades principales, podrías evitar los cajeros automáticos por completo usando métodos de pago alternativos como aplicaciones de pago móvil o tarjetas de crédito. Normalmente llevo efectivo, pero sorprende cuántas personas han pasado a usar plástico y viven sin problemas sin efectivo.

Considera una tarjeta de viaje multicurrency, que te permite cargar fondos en múltiples monedas. Estima tus gastos para el viaje y carga pesos mexicanos en la tarjeta. 

Estas tarjetas suelen tener comisiones bajas o nulas por cajeros automáticos hasta ciertos límites, y sus tasas de cambio son generalmente cercanas al promedio del mercado. 

Evita tarjetas de viaje con comisiones por carga, recarga, suscripción, inactividad o cierre.

Un par de buenas tarjetas multicurrency a considerar son de Wise and y

• y

• La tarjeta Revolut ofrece varios planes de cuenta, muchos sin tarifas mensuales y conversión de moneda sin comisiones hasta varios límites.