Cómo evitar comisiones al enviar dinero hacia y desde México

Enviar dinero hacia y desde México puede realmente afectar tu bolsillo con tarifas ocultas y márgenes en el cambio de divisas. Esto puede ser un gran dolor de cabeza para los expatriados en México y algo que he experimentado más veces de las que puedo contar. Perder dinero por tarifas es como tirar todo el dinero que tanto te costó ganar a un pozo. 

En este blog, compartiré algunos de mis mejores consejos y trucos para ahorrar dinero en transferencias bancarias hacia y desde México.

Utiliza Wise

Este es mi favorito para enviar dinero al extranjero. 

Wise es uno de los servicios de transferencia de dinero más rentables y fiables. Wise funciona como un intermediario entre los bancos internacionales, minimizando las tarifas que pagas y ofreciendo algunos de los mejores tipos de cambio. Te puede ayudar a mover tu dinero sin desembolsar muchas tarifas. Wise ofrece tipos de cambio competitivos y tarifas transparentes, asegurando que obtengas más valor por tu dinero. 

Encontré que la aplicación de Wise es simple y fácil de usar. Puedes hacer transferencias bancarias en más de 40 monedas, incluyendo MXN.

Al momento de escribir, solo pagarás 10,33 USD para transferir 1.000 USD a México.

Utiliza Remitly

Remitly es otro excelente servicio que te permite transferir dinero rápidamente a México. Esta aplicación es especialmente útil cuando hay prisa. Remitly es una alternativa competitiva bastante comparable a Wise, pero sigo prefiriendo Wise ya que tiene un menor margen en los tipos de cambio.

Por ejemplo, con Wise, tu transferencia se cambia al tipo interbancario sin márgenes. Con Remitly, pagarás un 1% y 3% adicionales.

Remitly no tiene requisitos mínimos de cantidad para transferencias. Uno de los mayores pros de usar Remitly es que puedes enviar dinero para recogida en efectivo. Esto es especialmente conveniente en México, ya que muchos negocios todavía usan solo efectivo.

Utiliza OFX

OFX, también conocido anteriormente como OzForex, es otro destacado servicio de transferencia de dinero. Proporciona soporte para más de 170 países y 50 monedas. 

Lo que más me gusta de OFX es que te ayuda a ahorrar mucho en tarifas para transferencias recurrentes. OFX también te permite establecer un límite para el tipo de cambio al que deseas realizar una transacción.

Su función de pago automático también ha demostrado ser una salvación para mí durante los días ocupados, ya que es fácil configurar pagos regulares para gastos recurrentes como el alquiler y suscripciones. 

OFX es una opción particularmente buena para expatriados que también están interesados en establecer o gestionar sus propios negocios. La compañía ofrece servicios especiales y asesoramiento financiero a los propietarios de negocios y realmente puede ayudarte a mantener más dinero en tu bolsillo al evitar tarifas ocultas. 

Usa Walmart2Walmart

Una de las primeras cosas que noté cuando llegué a México fue que había Walmarts prácticamente en cada ciudad importante. Pero, ¿sabías que tu Walmart local también puede ayudarte a transferir dinero? 

Puede que te preguntes, “¿Qué hace Walmart en una lista de servicios de transferencia de dinero?” Walmart se ha asociado con Ria Money Transfer y ha lanzado una gran nueva iniciativa de inclusión financiera en México llamada Walmart2Walmart. 

Este programa de transferencias te permite enviar dinero a México desde cualquier Walmart en EE. UU. por tan solo 2,5 USD por transacción. Sorprendentemente, es casi un 50% más bajo que muchos otros proveedores de servicios. En realidad, es una de las mejores formas de enviar dinero a México, especialmente si lo estás transfiriendo desde EE. UU. De hecho, si envías 1.000 USD a México, solo pagarás 2,5 USD en tarifas si pagas con tarjeta de débito.

Así que, si estás buscando una opción de bajo costo para enviar dinero de EE. UU. a México, definitivamente deberías echarle un vistazo a Walmart2Walmart.

Tu institución bancaria importa

Al enviar dinero internacionalmente, la(s) institución(es) bancaria(s) puede desempeñar un papel enorme en cómo y cuándo se mueve tu dinero. 

Algunos bancos tienen asociaciones con bancos internacionales, lo que puede resultar en tarifas más bajas o transferencias más rápidas que podrían terminar en tu banco o el del receptor en minutos. Bancos más grandes como Bank of America y Charles Schwab tienen tarifas menores para transferencias internacionales, mientras que instituciones más pequeñas pueden no tener tantas asociaciones internacionales, lo que significa que se aplicarán más tarifas.

Si no estás seguro de qué tarifas esperar de una transferencia hacia/desde México, contacta a tu institución bancaria y pregúntales. Luego, puedes comparar las tarifas por transferir directamente desde tu banco o usando Wise como un tercero.

Utiliza transferencias ACH cuando sea posible

Tanto las transferencias ACH como las transferencias bancarias pueden ayudarte a transferir dinero internacionalmente. Pero al final del día, son diferentes y pueden adaptarse a tus necesidades dependiendo de tu situación.  

Aunque soy un gran defensor de las transferencias ACH, desglosaremos rápidamente las diferencias para evaluar los beneficios de ambas:

Las transferencias bancarias generalmente son más rápidas y llevan tu dinero a su destino rápidamente. Sin embargo, pueden ser un poco caras, costando entre 10 y 50 USD. Por otro lado, las transferencias ACH son un poco más lentas. Pero suelen ser gratuitas o de bajo costo, lo que las convierte en la mejor opción para ahorrar dinero en tarifas. Dicho esto, las transferencias ACH no siempre están disponibles para transferencias internacionales a México. 

Las transferencias ACH internacionales pueden tardar entre 2 y 5 días en llegar. Así que, si necesitas enviar dinero con urgencia, opta por las transferencias bancarias, aunque cuesten un poco más.

Usa Western Union solo como último recurso

Todos hemos oído hablar de Western Union, uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más antiguos y reputados del mundo. Durante mucho tiempo, antes de que existieran servicios de transferencia como Wise, yo, al igual que todos los demás, dependía de Western Union para ayudarme a transferir dinero de manera segura. 

Pero como expatriado con acceso a muchas otras opciones, ahora solo utilizo Western Union como último recurso.

No es que la empresa se haya vuelto poco confiable de la noche a la mañana, pero Western Union tiende a cobrar tarifas mucho más altas y ofrece tipos de cambio menos favorables al enviar dinero a México. Aunque podría no hacer mucha diferencia para transferencias puntuales, las tarifas de Western Union pueden acumularse para expatriados que están constantemente enviando dinero al extranjero.

Si bien ciertamente hay opciones más baratas, Western Union sigue siendo uno de los servicios de transferencia de dinero más seguros del mundo hoy en día.