
Las comisiones por retirada de efectivo en cajeros extranjeros pueden sentirse como un golpe bajo para el desprevenido expatriado.
A menudo pasadas por alto en las finanzas en el extranjero, estas comisiones pueden acumularse rápidamente, disminuyendo tus ahorros.
En este artículo exclusivo, echemos un vistazo a consejos internos para evitar cargos de cajeros automáticos en el extranjero sin importar dónde te encuentres en el mundo.
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Comprendiendo las comisiones por retiradas en cajeros automáticos extranjeros
Cuando se utilizan para retiros internacionales, los cajeros automáticos típicamente aplican tres comisiones principales:
- una comisión por transacción extranjera, generalmente alrededor del 3% del monto total, impuesta por el banco de tu país de origen
- una comisión del operador impuesta por el banco extranjero (que puede variar de 2 a 5 USD o incluso más),
- una comisión por conversión de moneda, típicamente entre el 1% y el 3% del monto retirado.
Considera un escenario en el que decides retirar 300 USD en un país que utiliza el euro. Podrías incurrir en una comisión por transacción extranjera de 9 USD. Para este ejemplo, digamos que el cajero automático también cobra una comisión del operador de 5 USD y una comisión por conversión de moneda del 3% (que equivale a 9 USD). En solo un retiro, estarías perdiendo un sustancial de 23 USD.
¿Imaginas que esto ocurra cada vez que retiras efectivo? Doloroso, ¿verdad? Afortunadamente, hay estrategias para reducir o incluso evitar estas comisiones.
Profundicemos en cómo puedes retener más de tu dinero al realizar retiros en el extranjero.
Elige una cuenta bancaria amigable con expatriados
En tu búsqueda del banco perfecto para adaptarse a tu estilo de vida internacional, céntrate en bancos que tengan redes globales.
Varios bancos de EE. UU. tienen alianzas con instituciones alrededor del mundo, proporcionando acceso a cajeros automáticos sin comisiones en sus máquinas asociadas.
Por ejemplo, Bank of America es miembro de la Global ATM Alliance, permitiendo a los titulares de cuentas realizar retiros de efectivo sin comisiones en cajeros automáticos asociados con bancos internacionales en la Alianza.
Actualmente, la red cuenta con más de 44,000 cajeros automáticos en más de 40 países. La lista completa de países y bancos participantes está disponible aquí.
Para mayor flexibilidad, existen cuentas bancarias estadounidenses diseñadas para evitar o reducir las comisiones de cajeros automáticos extranjeros sin importar a dónde vayas. Con una de estas cuentas, no tendrás que preocuparte por encontrar un cajero automático dentro de la red.
Un favorito entre los expatriados estadounidenses, la cuenta corriente de Charles Schwab High-Yield Investor no cobra comisiones por transacciones extranjeras en cajeros automáticos internacionales y reembolsa los cargos locales del operador.
Capital One 360 es una cuenta corriente en línea de Capital One. Es una excelente opción para estadounidenses expatriados porque no aplica comisiones por transacciones extranjeras, incluso en cajeros automáticos internacionales.
Todavía se te cobrará una comisión por parte del banco local, pero Capital One reembolsa hasta 15 USD en comisiones del operador al mes para ciertos titulares de cuenta.
Para evitar todas las comisiones de cajeros automáticos, utiliza tu tarjeta de débito Capital One 360 para retirar efectivo de un cajero automático AllPoint, que es una red de cajeros automáticos sin comisiones en los Estados y en un puñado de otros países.
Tienen una app y un sitio web para ayudar a los usuarios a localizar 55,000 cajeros automáticos afiliados. Descarga la app aquí para Android y aquí para iOS.
Consejo útil para retiradas en cajeros automáticos extranjeros
Una de las formas más fáciles de ahorrar en comisiones de retiro de cajeros automáticos extranjeros es realizando retiros en lotes en lugar de más pequeños y frecuentes. Reduce el número de transacciones y disminuirás la cantidad de dinero perdido en comisiones.
Planifica cuidadosamente tus gastos mensuales para retirar el efectivo necesario en una sola transacción.
Conversión dinámica de divisas
Evita la conversión dinámica de divisas (DCC) al usar cajeros automáticos extranjeros. La DCC te permite elegir entre completar la transacción en la moneda local o la de tu país de origen.
Elegir dólares estadounidenses activa el tipo de cambio del cajero automático, que suele ser más alto de lo habitual y a menudo incluye comisiones ocultas.
Siempre opta por la opción de moneda local y revisa doblemente el recibo para asegurarte de que muestre el monto retirado en la moneda local.
Al evitar la DCC, te beneficiarás del tipo de cambio más bajo que ofrece tu banco.