Gracias a los rápidos avances en la tecnología, transferir dinero internacionalmente se ha vuelto más fácil. Ahora estamos viendo un aumento sin precedentes en las transacciones monetarias transfronterizas.
Eso llevó al establecimiento de una compañía de transferencias internacionales de dinero llamada Wise. Wise ofrece una nueva y mejor manera de enviar dinero al extranjero, que es más barata y rápida que los métodos tradicionales.
Wise ofrece a sus clientes algunos beneficios únicos que los bancos no tienen. Independientemente de la ubicación, las personas pueden enviar dinero de manera rápida, segura y económica a sus socios comerciales, familiares o amigos en todo el mundo.
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Contents
Historia
Wise fue fundada por Taavet Hinrikus, quien también resulta ser el primer empleado de Skype, y Kristo Käärmann, un consultor financiero en ese momento. Los dos fundadores estonios concibieron el concepto de Wise debido a sus experiencias de primera mano del «dolor de la transferencia internacional de dinero» cuando solían transferir fondos entre el Reino Unido y su país natal, Estonia.
Tuvieron que pagar altas comisiones bancarias por las conversiones de euros a libras, y viceversa. Hinrikus, expresando su angustia, dijo más tarde en una entrevista:
«Perdía el 5 % del dinero cada vez que lo movía. Al mismo tiempo, mi cofundador Kristo Käärmann (también de Estonia) estaba comenzando a recibir pagos en el Reino Unido y perdía mucho dinero al transferirlo de vuelta a casa para pagar una hipoteca allí.«
Sus angustias finalmente llevaron a los dos emprendedores a idear un servicio de intercambio de divisas basado en el crowdsourcing que ofrecía una alternativa más económica a las instituciones tradicionales existentes.
Finalmente, en 2011, su ingenio los llevó a crear Wise. Desde entonces, Wise ha florecido y se ha consolidado como uno de los principales proveedores de transferencias de dinero fintech, y ahora es considerado por muchos como el «Robin Hood» de la industria de transferencias de dinero.
Actualmente, Wise opera en más de 40 monedas y, con su innovador modelo de transmisión de dinero, incluso supera las operaciones de grandes bancos como JP Morgan Chase and Bank of America. Wise ofrece beneficios únicos como tarifas de transferencia excelentes, tipos de cambio a precios de mercado medio, y entrega de fondos segura y rápida.
Actualmente, tiene seis millones de clientes en todo el mundo, y procesa, en promedio, $5 mil millones (£4 mil millones) en órdenes de dinero al mes.
Cómo funciona
El aumento de la popularidad de Wise como plataforma de transferencias internacionales de dinero puede atribuirse a su modelo de negocio innovador. Su sistema de transferencia de dinero, a diferencia de los bancos, elimina la necesidad de intermediarios, ya sea dentro o fuera de las fronteras nacionales. Esto, a su vez, reduce significativamente las tarifas de transferencia que deben pagar los clientes.
Usando su modelo Peer-to-Peer (P2P) para las transferencias de dinero, Wise puede transferir grandes sumas de manera segura y rápida mientras reduce las tarifas de transferencia o los tipos de conversión de moneda.
¿Entonces cómo funciona el sistema P2P?
Supongamos que alguien en EE. UU. quiere enviar dinero a un socio comercial en India. Usando Wise, la persona en EE. UU. primero transferirá fondos a la cuenta de Wise en EE. UU.
El sistema de la compañía será notificado de que alguien en India necesita hacer una transferencia en la dirección opuesta. La persona en India luego depositaría fondos en la cuenta india de Wise. Esta moneda india se utilizará más adelante para pagar al destinatario indio de la transacción iniciada en EE. UU.
De esta manera, las monedas no se transfieren realmente internacionalmente, lo que disminuye sustancialmente las tarifas de transferencia.
Precios
Wise es conocido por su sistema de tarifas económicas y transparentes, satisfaciendo las necesidades de transferencia de dinero de miles de personas de todo el mundo.
La razón de las tarifas bajas que cobra Wise se puede atribuir al sistema de transacciones P2P, como se mencionó anteriormente.
Bajo este sistema, no hay intercambio real de efectivo entre las dos ubicaciones físicas involucradas.
Dado que Wise tiene cuentas distribuidas en casi todos los países y regiones, no tienen que depender ni pagar a ningún intermediario. Esto, a su vez, ahorra una cantidad considerable de dinero que de otro modo habría aumentado significativamente las tarifas de transferencia.
El sistema P2P facilita el pago al beneficiario del depósito realizado por otro cliente en la misma moneda en la cuenta del país de destino.
Ahora examinemos los diferentes tipos de tarifas que cobra Wise:
Tarifas de transferencia
A los clientes se les cobran tarifas de transferencia según las monedas en las que están enviando y a qué destino. Las tarifas cobradas varían para ciertas monedas según el monto total de la transferencia.
Por ejemplo, si una persona transfiere fondos en GBP (Libra esterlina) a un destinatario que recibiría fondos en EUR (Euro), se cobrará un 0,35 % del monto de la transferencia y una tarifa de £0,80 a las partes involucradas.
De manera similar, se aplicarán los mismos cargos si las monedas de los fondos que se transfieren se invierten; es decir, una transferencia de EUR (Euro) a GBP (Libra esterlina) incurrirá en un cargo del 0,5 % del monto transferido y una tarifa fija de €2. Al enviar fondos en DKK (Corona danesa) a EUR (Euro), al cliente se le cobrará un 0,5 % del monto de la transferencia al transferir DKK 50.000 y un 0,3 % adicional en cualquier cantidad que exceda eso.
Cambio de Moneda
Los tipos de conversión de moneda que Wise cobra están basados en lo que se llama el «tipo de cambio de mercado medio» en lugar del tipo de cambio no de mercado que cobran los bancos.
El tipo de cambio de mercado medio es el tipo de cambio entre bancos antes de que marquen el precio y vendan las monedas.
La tabla a continuación muestra la comparación entre Bank of America y los cargos de Wise al convertir USD a las siguientes monedas (basado en las tasas del 1 de noviembre de 2019):
| Moneda | Tipo de cambio de mercado(Wise) | Tipo del banco(Bank of America) | Diferencia |
| EUR | 1.12 | 1.0576 | 5.90% |
| GBP | 1.2832 | 1.2202 | 5.16% |
| AUD | 0.69 | 0.6532 | 5.63% |
| NZD | 0.64 | 0.6049 | 5.80% |
| CNY | 0.14 | 0.1323 | 5.82% |
| CAD | 0.76 | 0.72 | 5.56% |
Bajo su «tasa garantizada» característica, Wise bloquea automáticamente el tipo de cambio vigente durante un período de tiempo especificado, que varía de 24 horas para la mayoría de los países a 48 horas para otros; para BRL (Reales brasileños), es de 72 horas.
Esto protege tus transferencias de las fluctuaciones de tipo de cambio.
Otras tarifas
La razón por la cual el monto total de las tarifas de Wise es menor que el de los bancos es porque recoge y envía fondos desde o hacia sus cuentas locales ubicadas en diversas ciudades del mundo. Esto elimina exitosamente el papel de un intermediario, evitando la necesidad de tarifas intermediarias como las que cobran los bancos.
Sin embargo, aquellos que utilizan su tarjeta de crédito para transferencias de dinero reciben un cargo por tarifa de tarjeta de crédito de 0,3 %-2 %, que depende de la moneda y la tarjeta de crédito que se esté utilizando.
Para pagos con tarjeta de débito en ciertas monedas, no hay tarifa de tarjeta de débito, mientras que para otros bancos, las tarifas oscilan entre 0,15 %-2 %.
Tarifas Totales
Cualquiera que esté acostumbrado a enviar dinero al extranjero sabe bien dónde presiona más el zapato.
Como se mencionó anteriormente, los bancos suelen cobrar altas tarifas de transferencia y tipos de cambio. La tarifa total de transferencia que cobran los bancos es del 3 %-5 % del monto de la transacción en promedio.
Wise, por otro lado, cobra alrededor del 0,3-0,5 % del monto de la transacción.
Aquí hay un ejemplo de una transacción económica que involucra el envío de GPB 1,000 a EUR.
Como puedes ver, la transferencia anterior te costará GBP 3.95 o el 0,395 % de la transacción total.
Tal tarifa de transferencia marca un cambio radical en la transmisión de moneda internacional.
Los métodos tradicionales acostumbran a cobrar una tarifa fija — desde $2 hasta $50 o más al usar un servicio como Western Union. Esto se combina con sus tarifas ocultas incrustadas en el pobre tipo de cambio.
Cuando observamos los costos reales de la transferencia, las tarifas totales apiladas pueden fácilmente representar del 5 % al 10 % del total, y significativamente más si fueras a enviar fondos a una nación con una moneda menos estable.
Las tablas a continuación indican cuán efectivo es Wise en comparación con los bancos.
Wise Vs. Banco Irlandés
| Método | Wise | Banco Irlandés |
| Envías | €10,000 | €10,000 |
| El receptor recibe | €8,317.65 | €8,520.76 |
| Ahorras | €203.11 | – |
Wise Vs. Banco Australiano
| Método | Wise | Banco Australiano |
| El receptor va a recibir | €10,000 | €10,000 |
| Debes enviar | $15,011.81 AUD | $15,872.89 AUD |
| Ahorras | AUD $861.08 | – |
Velocidad de Transferencia
Wise transfiere dinero rápido; mucho más rápido que los bancos.
Los pagos internacionales vía rutas principales, por ejemplo, desde el Reino Unido a cualquier país europeo, se entregan dentro de las 24 horas en comparación con los 3 a 7 días de un banco regular.
De hecho, el 25 % de todas las transferencias desde el Reino Unido a cualquier país europeo se entregan típicamente en segundos.
La duración de la transferencia está determinada por el monto, el método de transferencia, la/s moneda/s utilizada/s, y los países implicados en la transferencia. Una buena parte del tiempo de transferencia se consume en verificaciones de seguridad adicionales, como en el caso de transferencias a EE. UU., que pueden tardar casi cuatro días hábiles.
Al cliente siempre se le informa sobre el tiempo que tomaría realizar las transferencias justo en el momento del pago y, en ciertos casos, la información está disponible de antemano.
Wise te envía actualizaciones regulares sobre el estado de la transmisión de tu dinero, incluida su ubicación actual, etc.
Cómo Usar
Wise es fácil de usar, y con su aplicación y sitio web de operación fluida, ofrece a sus clientes una buena experiencia de usuario (UX).
Para enviar dinero al extranjero a través de Wise, lo primero que debes hacer es tener una cuenta de Wise.
Registrar una nueva cuenta es muy sencillo y solo requiere tu dirección de correo electrónico y una contraseña para tu cuenta de Wise.
Sin embargo, Wise necesita verificar tu identidad antes de que puedas usar su servicio.
Debes enviarles una foto de tu tarjeta de identificación o una foto tuya sosteniéndola, prueba de dirección, que puede ser tus recibos de tarjeta de crédito, y eso es todo.
El proceso de verificación normalmente toma menos de dos días.
Cuando tu cuenta esté lista, puedes elegir la cantidad que deseas enviar al destinatario.
Los detalles del destinatario como su nombre, dirección y detalles de cuenta bancaria deben ser proporcionados.
Después de eso, puedes elegir cómo quieres transferir fondos, lo cual se puede hacer mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito, tarjeta de débito y opciones regionales adicionales como SOFORT, Trustly o iDEAL.
Una vez que transfieras fondos a Wise, Wise transferirá fondos al destinatario en cuestión de horas o días, dependiendo de su ubicación.
Wise te mostrará todas las tarifas que necesitas pagar antes de realizar una transferencia.
Transparencia
Cuando se trata de proporcionar información a los clientes sobre su transmisión de dinero, Wise no opera detrás de ninguna cortina de humo.
Aquí un ejemplo de una transacción de Wise que menciona todos los detalles importantes de la transacción para el cliente – en cuanto a tiempo de transferencia, tarifas totales y el monto real que llegará al destinatario:
Tan pronto como un usuario realiza un pago, Wise genera una estimación sobre la duración de la transferencia y comparte la información al instante. Se envía un correo electrónico al cliente una vez que se ha iniciado la transferencia. Indica el tiempo preciso en el que el dinero fue transferido y cuándo llegará a la cuenta del destinatario.
La información sobre tarifas siempre está por delante y el destinatario recibe exactamente la misma cantidad que se revela durante la iniciación de la transferencia.
El monto exacto de las tarifas se revela cada vez que se realiza un pago. Para la mayoría de las monedas, Wise proporciona al transferidor y al destinatario una tasa de cambio garantizada, por lo que también sabes exactamente cuánto recibirá tu destinatario.
Aunque cabe destacar que esta característica no es exclusiva únicamente de Wise, los bancos, al garantizar tipos de cambio, cobran una tasa de transferencia significativamente más alta para ofrecer eso.
Seguridad
Cuando se trata de transferencias de dinero internacionales, no es raro que las personas tengan miedos y aprensiones. Wise cumple con todos los estrictos criterios para asegurar que el dinero que maneja permanezca seguro durante su transición.
Wise tiene licencias con cada autoridad reguladora líder del país en el que opera.
Como Institución de Dinero Electrónico Autorizada, la empresa está regulada por la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) y HMRC (Su Majestad’s Revenue and Customs) en el Reino Unido, que resulta ser su ciudad sede.
En los EE. UU., está registrada con la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Además, tiene licencias como transmisor de dinero en todos los estados individuales de EE. UU. en los que opera.
En Australia, está regulada por AUSTRAC and la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) como remitente de dinero, Wise Inc.
El sistema de seguridad de Wise se fortalece aún más con seguridad a nivel institucional para sus servicios emprendidos.
Como medida preventiva, solicita a los clientes procedimientos de inicio de sesión y verificación de 2 pasos. Se fortalece aún más mediante el uso de la última Seguridad de la Capa de Transporte que mantiene los datos del cliente encriptados de manera segura en tránsito y encriptar los datos en reposo.
Cumpliendo con una de las importantes condiciones estipuladas en las regulaciones de FCA (que autoriza sus actividades comerciales), Wise – bajo su sistema de cuentas segregadas – mantiene los fondos de sus clientes completamente separados de sus propias cuentas comerciales.
De este modo, el dinero de los clientes permanece seguro, incluso en el caso de que la empresa se encuentre en un estado de parálisis.
Un grupo de inversores de élite como Sir Richard Branson’s Virgin Group, IVP (Institutional Venture Partners), y Seedcamp asociados con Wise, demuestran aún más la inmensa confianza que disfruta en sus operaciones financieras.
Además, los ingresos de Wise, los cuales saltaron un 53 % hasta $222 millones para el año fiscal 2019, reflejan ampliamente la confianza de los clientes en la empresa fintech de transferencia de dinero.
Con su distintividad en sus capacidades y características de seguridad, no es una sorpresa que su aplicación móvil este clasificada
Atención al cliente
Dado que la estrategia de crecimiento de Wise se centra en un canal de sistema de referencias, garantiza un servicio de atención al cliente extraordinario. Su equipo de amables representantes telefónicos, disponibles 24/7, destacan por su capacidad para comprender rápidamente y resolver personalmente los problemas que enfrentan sus clientes.
El personal de atención al cliente de Wise es capaz y amistoso. Los ejecutivos siempre intentan ofrecer soluciones rápidas para resolver los problemas que se les reportan.
Beneficios
Aquí están los beneficios de Wise en resumen.
Para los empresarios
- Wise es en verdad una bendición para las empresas que contratan trabajadores independientes de ubicación y transfronterizos, a quienes se les puede pagar su remuneración de manera muy sencilla y económica sin el pago de altas tarifas de transferencia y conversión.
- Aquellas empresas que manejan transacciones internacionales voluminosas quizás sean las que más se benefician de la Borderless Account. A diferencia del modelo tradicional, el movimiento de dinero es significativamente más fácil, rápido y barato.
Con Wise, las transferencias son mucho más rápidas y transparentes que las de los bancos.
- Al principio, se te informa sobre el tiempo de respuesta antes de finalizar la transferencia de fondos.
- El tiempo de procesamiento de las transferencias de Wise suele ser de uno a dos días hábiles y, en algunos casos, ocurre casi de inmediato. Dado que Wise mantiene cuentas bancarias en una serie de países, puede ejecutar transferencias rápidamente. Los bancos, en cambio, generalmente tardan de cinco a siete días hábiles, o incluso más, en procesar transferencias.
- Las empresas y los empresarios que realizan pagos grandes y regulares al extranjero pueden beneficiarse enormemente utilizando la herramienta de pagos por lotes de Wise. Con solo cargar un archivo CSV, permite a un cliente realizar hasta 1.000 transferencias.
Beneficios para los demás
TranserWise Borderless Account es también una bendición para las personas que no son empresarios. Vivimos en una época en la que personas de todo el mundo viajan y se establecen en el extranjero por trabajo.
La mayor movilidad de las personas conlleva su necesidad regular de transferir o recibir fondos hacia y desde su familia y amigos en su país de origen.
Puedes leer más sobre este tema en nuestro reseña de la Wise Borderless Account.
Limitaciones
Echemos un vistazo a las limitaciones de Wise.
Cantidad de Transferencia
Wise impone límites en la cantidad de dinero que se transfiere, dependiendo de la moneda utilizada. Para una transferencia estándar transfronteriza, el límite superior de una transferencia es de 1 millón de USD, GBP o EUR por transferencia.
En el caso de transferencias desde EE. UU., el límite en la cantidad variará en función de los países y monedas entre los que se envía dinero. Pueden ser necesarios documentos adicionales de identificación para transferencias superiores a $10,000.
Existe un límite anual para las transferencias de Borderless Account hechas en dólares estadounidenses: $1 millón USD para transferencias personales y $3 millones USD en el caso de transferencias empresariales.
Al transferir una gran suma de dinero, Wise puede solicitar un documento adicional para verificar el origen de ese dinero. Quieren asegurarse de que no los estás usando para lavar dinero.
Países Disponibles
Wise tiene un alcance limitado. Puedes enviar dinero desde alrededor de 20 monedas, incluyendo USD, EUR, GPB, AUD, INR y HKD.
En términos de recibir dinero, tienes muchas más opciones. Soporta 55 monedas, incluyendo todas las monedas mencionadas antes, además de THB, CYN, KRW y PHP.
La cuenta Wise Borderless y la Tarjeta de Débito Mastercard están disponibles solo en el Reino Unido, EE. UU., países europeos, Australia y Nueva Zelanda.
Sin embargo, están trabajando en incluir más países en sus servicios.
Características Adicionales
Además de enviar dinero, Wise también te ofrece dos características adicionales: la cuenta borderless y una tarjeta de crédito.
Cuenta Borderless
La cuenta Borderless es una cuenta virtual multidivisa que permite al titular de la cuenta mantener su dinero en más de 40 monedas. Independientemente del país desde el que abras tu cuenta, obtienes acceso instantáneo a cuentas bancarias locales en dólares estadounidenses, libras británicas, euros, dólares australianos y dólares neozelandeses.
Por ejemplo, supongamos que estás en Estados Unidos y tienes una cuenta Borderless. Usando esta cuenta, puedes obtener información bancaria que te ayudará a realizar transacciones en toda la eurozona de la misma manera que lo harías estando físicamente presente allí.
Puedes ejecutar varios tipos de transacciones a través de una gama de funcionalidades ofrecidas por Wise, incluyendo número de cuenta, códigos SWIFT/BIC e IBAN y el código de clasificación/número de ruta, lo que permite transacciones rápidas y fluidas en la moneda local deseada.
Transferencias de dinero como la transferencia ACH no serían posibles a menos que poseas una cuenta en el país al que se supone que el dinero debe llegar.
Una de las mejores cosas sobre la cuenta Wise Borderless es que puedes recibir dinero en muchos países localmente sin tener que tener una cuenta bancaria allí.
Además, puedes enviar ese dinero localmente sin tener que pagar una tarifa de conversión de moneda.
Sin embargo, ten en cuenta que la Borderless Account es meramente una cuenta virtual.
Carece de ciertas características que la última posee. Los servicios no cubiertos por Wise incluyen: transacciones en efectivo, pago de intereses y cheques.
Además, su cuenta Borderless, a diferencia de una cuenta bancaria, no está cubierta por ningún esquema de seguro administrado por el gobierno.
Puedes leer nuestra reseña en profundidad de la cuenta Wise Borderless para más información.
Wise Debit Mastercard
Las tarjetas Mastercard de débito de Wise, que se ofrecen de forma gratuita a los clientes, se pueden usar casi en cualquier parte del mundo.
Con la Mastercard, puedes realizar pagos en monedas locales sin tener que pagar tarifas adicionales de conversión de moneda o tarifas de transacción.
Otra característica muy beneficiosa de la Mastercard de Wise es que, a diferencia de las tarjetas de cajero automático, no necesitas pagar ninguna tarifa mensual o anual.
La Mastercard también viene con retiros gratuitos hasta USD $250 cada 30 días.
Puedes obtener más información sobre la Mastercard en este artículo.
Aplicación Móvil
Las aplicaciones de Wise están disponibles tanto en tiendas Android and Apple.
Puedes usar la misma cuenta de Wise para iniciar sesión en sus aplicaciones. El procedimiento de transferencia de dinero es exactamente el mismo que transferir a través de su página web.
Wise Vs. Otros Servicios de Transferencia de Dinero
No encontrarás fácilmente tanto beneficios en tasas como en velocidad que ofrece Wise al usar tu banco, PayPal, Western Union, o cualquier otro servicio de cambio y transferencia de moneda. La tasa de cambio de Wise es REAL, que puedes comprobar en Google o en cualquier aplicación de cambio de moneda.
Versus Transferencia Bancaria
| Criterios | Wise | Transferencia Bancaria |
| Tarifas de transferencia | A los clientes se les da todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia se calcula en solo un 1%. Es menor — es decir, 0,5% para ciertos destinos, mientras que puede aumentar hasta un 1,5% para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos mediante una transferencia nacional o tarjeta de débito. | El banco cobra tanto una tarifa de transferencia fija como una tarifa de cambio de moneda. Va a variar del 3% al 5% en promedio. |
| Tarifas de cambio de moneda | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado medio, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | El banco cobra un adicional del 1-3% en las tarifas de cambio de moneda. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema después de la provisión de copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o en un día como máximo. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación toma más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Las transferencias pueden tardar de 3 a 5 días hábiles. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | Es muy seguro transferir dinero a través de bancos. Todos deben estar autorizados por organizaciones gubernamentales locales en sus respectivos países. |
Versus PayPal
| Criterios | Wise | PayPal |
| Tarifas de transferencia | A los clientes se les da todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia se calcula en solo un 1%. Es menor — es decir, 0,5% para ciertos destinos, mientras que puede aumentar hasta un 1,5% para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos mediante una transferencia nacional o tarjeta de débito. | A los clientes no se les da todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. Se supone que el destinatario debe pagar el 3,4% de los fondos recibidos. |
| Tarifas de cambio de moneda | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado medio, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Las tarifas de cambio extranjero más las tarifas del destinatario ascienden al 3,9%-4,9% de la cantidad transferida. Las tasas de cambio son mucho más altas que las de los bancos. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema después de la provisión de copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o en un día como máximo. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación toma más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Dado que la transferencia de dinero ocurre de una cuenta de PayPal a otra, la transmisión de dinero es instantánea. Sin embargo, para que el dinero llegue a su cuenta, los clientes necesitan esperar de 2 a 3 días hábiles. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | Paypal está autorizado por la SEC estadounidense, considerada más estricta que la FCA. La iniciación de pagos de Paypal solo requiere información relevante del cliente y el vínculo de su cuenta bancaria. |
Versus XE
| Criterios | Wise | XE Money Transfer |
| Tarifas de transferencia | A los clientes se les da todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia se calcula en solo un 1%. Es menor — es decir, 0,5 % para ciertos destinos, mientras que puede aumentar hasta un 1,5 % para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos mediante una transferencia nacional o tarjeta de débito. | Con XE, uno no necesita pagar ninguna tarifa en su transferencia de dinero, independientemente de su ubicación física o cantidad enviada. |
| Tarifas de cambio de moneda | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado medio, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Las tarifas de XE en cambio de moneda se basan en los mercados de cambio de moneda extranjera. A menudo son menores que las tarifas bancarias. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema después de la provisión de copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o en un día como máximo. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación toma más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Por lo general, dependiendo de la moneda en que se pague y el país al que se transfieran los fondos, XE tarda de 2 a 4 días en realizar la transferencia de fondos. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | XE Money Transfer, como parte del Grupo Euronet Worldwide, ha estado en el negocio de intercambio de monedas por más de 20 años. El grupo comprende una gran empresa de servicios financieros internacional y de alta gama. |
Versus Revolut
| Criterios | Wise | Revolut |
| Tarifas de transferencia | A los clientes se les da todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia se calcula en solo un 1%. Es menor — es decir, 0,5 % para ciertos destinos, mientras que puede aumentar hasta un 1,5 % para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos mediante una transferencia nacional o tarjeta de débito. | Revolut ofrece transferencias de dinero gratuitas, independientemente de las monedas involucradas. Sin embargo, más allá del límite mensual de £5,000 por mes, los clientes deben pagar un 0,5 % de tarifa en cada transferencia. |
| Tarifas de cambio de moneda | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado medio, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Durante los días laborables, tasa de cambio interbancario sin ningún margen añadido independientemente de las monedas usadas, excepto para el Baht tailandés y la Hryvnia ucraniana, que incurren en un margen del 1%. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema después de la provisión de copias. El transfer se realizará en unos minutos o en un día como máximo. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación toma más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Las transferencias locales usando GBP usualmente toman hasta 24 horas como máximo, mientras que las transferencias locales en EUR necesitan hasta 3 días hábiles. Los fondos internacionales entrantes podrían tardar hasta cinco días laborales; las transferencias salientes, de 1 a 3 días hábiles. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | Revolut está autorizado por la Financial Conduct Authority (FCA). Sin embargo, sus servicios no están cubiertos por el Financial Services Compensation Scheme del Reino Unido. |
Ahora, sobre ti
Wise está convirtiéndose rápidamente en la opción más popular para transferencias de dinero internacionales. Es fácil de usar, rápido y seguro. Lo más importante, sus tasas son de las mejores que hay.
Aunque no han cubierto todas las monedas, las monedas que cubren son suficientes para la mayoría de los expatriados que existen. No te preocupes porque muy pronto se añadirán más monedas.
Así que, si estás buscando una opción práctica, rápida y económica para transferir tu dinero internacionalmente, Wise es tu buena elección.
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