Cómo abrir una cuenta bancaria en Filipinas

Las Filipinas se mencionan constantemente como uno de los países más populares para que los expatriados se establezcan. Pero mudarse a un nuevo país puede ser un momento estresante, especialmente cuando se trata de transferir tus finanzas desde tu país de origen a Filipinas.

El proceso de abrir una cuenta bancaria en Filipinas puede ser muy diferente a lo que estás acostumbrado en tu país, así que este artículo aborda cómo puedes facilitar la transición.

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Bancos en Filipinas

Especialmente para los expatriados, es más preferible registrarse con los grandes bancos comerciales en Filipinas en lugar de los pequeños bancos regionales. Los bancos más grandes se pueden encontrar en más áreas, son más estables y pueden ofrecer más servicios y horarios de apertura.

La mayoría de los expatriados en Filipinas eligen grandes instituciones bancarias nacionales como el Philippine National Bank, BPI o Metrobank, o bancos internacionales como Citibank, HSBC o Bank of America.

De estos, Citibank destaca porque permite retiros gratuitos de cualquier cajero automático localmente y en todo el mundo. La mayoría de los bancos cobran una tarifa de procesamiento de entre ₱30 (alrededor de $0,60) a ₱200 (alrededor de $4) cuando retiras utilizando un cajero automático o una tarjeta de débito de un banco diferente. Además, puedes transferir fondos de manera fácil y gratuita entre múltiples cuentas de Citibank en diferentes países.

Philippine National Bank (más comúnmente conocido como PNB)

PNB, o Philippine National Bank, es uno de los bancos más antiguos y respetados de Filipinas. PNB tiene una fuerte presencia internacional, con sucursales, centros de remesas y oficinas de representación en ubicaciones clave a nivel mundial. Esta presencia facilita las transacciones internacionales y proporciona apoyo a los expatriados que necesitan servicios bancarios mientras viajan o residen en otros países.

Bank Of The Philippine Islands (más comúnmente conocido como BPI)

BPI ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, lo que lo convierte en una excelente opción para los expatriados que buscan servicios bancarios confiables en el país. BPI tiene una plataforma sólida de banca en línea y móvil, que proporciona acceso conveniente a sus cuentas, transacciones y varios servicios bancarios. Puedes realizar tareas como transferencias de fondos, pagos de facturas y gestión de cuentas desde la comodidad de tu hogar o en movimiento.

Metropolitan Bank & TCO (más comúnmente conocido como Metrobank)

Metrobankcuenta con una extensa red de sucursales y cajeros automáticos en todo Filipinas, lo que lo hace fácilmente accesible para los expatriados que viven en diferentes áreas del país. El banco ofrece servicios de inversión y soluciones de gestión de patrimonio para ayudarte a crecer y preservar tu riqueza. A través de las plataformas de inversión de Metrobank, puedes acceder a una gama de instrumentos y productos de inversión, incluidas fondos mutuos, acciones, bonos y fondos de inversión de unidades (UITFs).

Citibank

Citibank es un banco reconocido globalmente con una vasta red de sucursales y cajeros automáticos en múltiples países, incluidas Filipinas. Esta presencia global te permite acceder a los servicios y beneficios de Citibank no solo en Filipinas, sino también en tu país de origen y otras ubicaciones internacionales, proporcionando experiencias bancarias fluidas dondequiera que vayas. Citibank ofrece soluciones bancarias dedicadas específicamente adaptadas para expatriados. Estas soluciones suelen incluir paquetes bancarios especializados, tarifas preferenciales y soporte personalizado para abordar las necesidades y desafíos financieros únicos que puedas encontrar mientras vives y trabajas en un país extranjero.

Los equipos de servicio al cliente de Citibank a menudo están equipados con capacidades multilingües, lo que te permite comunicarte y recibir apoyo en tu idioma preferido. Este soporte lingüístico puede mejorar la experiencia del cliente y facilitar una comunicación y comprensión efectivas.

Hong Kong & Shanghai Banking Corp. (HSBC)

HSBC ofrece servicios de Banca Premier para individuos de alto patrimonio, incluidos los expatriados. La Banca Premier proporciona una experiencia bancaria personalizada y dedicada, ofreciendo una gama de beneficios exclusivos como tarifas preferenciales, soluciones financieras a medida y acceso a un gerente de relaciones dedicado que puede ayudar con la planificación financiera y la gestión de patrimonio. La función de Vista Global y Transferencias Globales de HSBC te permite vincular y ver tus cuentas HSBC de diferentes países a través de una sola plataforma. Esta función simplifica las transferencias de fondos entre cuentas vinculadas, facilitando la gestión de tus finanzas y las transferencias internacionales de fondos.

Land Bank Of The Philippines

Land Bank of the Philippines, a menudo referido como Landbank, es una institución financiera gubernamental que se centra principalmente en la financiación agrícola y de desarrollo. Además de apoyar iniciativas dirigidas a la reducción de la pobreza, el desarrollo rural y la agricultura sostenible, el banco también ofrece servicios especializados como préstamos agrícolas, programas de microfinanzas y financiación para pequeñas y medianas empresas (PYMES)

Development Bank of The Philippines (más comúnmente conocido como DBP)

DBP, o Development Bank of the Philippines, es un banco gubernamental en Filipinas que se centra principalmente en la financiación de proyectos de desarrollo y en apoyar sectores clave de la economía. Aunque tiene un mandato de desarrollo específico, DBP también ofrece una gama de servicios financieros que puedes utilizar en Filipinas. Por ejemplo, si eres un expatriado que busca iniciar o expandir un negocio en Filipinas, DBP puede ofrecer soluciones financieras a medida. Ofrece préstamos, facilidades de crédito y servicios de asesoría financiera para ayudar a que estos negocios crezcan y prosperen.

China Banking Corp

China Banking Corporation (China Bank) tiene una rica historia que se remonta a 1920. Aunque su nombre incluye «China», es un banco totalmente filipino y no está afiliado a ninguna institución financiera china. China Bank también atiende a clientes corporativos, ofreciendo servicios como tesorería y gestión de efectivo, financiación comercial, préstamos corporativos y soluciones de banca de inversión. Esto hace que China Bank sea una opción adecuada si tienes necesidades de banca corporativa como expatriado.

Rizal Commercial Banking Corp (más comúnmente conocido como RCBC)

RCBC, o Rizal Commercial Banking Corporation, es uno de los principales bancos comerciales en Filipinas. RCBC ofrece una gama de productos de préstamo, incluidos préstamos personales, préstamos para vivienda, préstamos para automóviles y préstamos para negocios. Los expatriados pueden aprovechar estas facilidades de crédito para satisfacer sus necesidades de financiación, con tasas de interés competitivas y términos de pago flexibles.

Security Bank Corp

Security Bank proporciona plataformas de banca en línea y móvil fáciles de usar, dando acceso fácil a tus cuentas, transacciones y una gama de servicios bancarios desde cualquier lugar y en cualquier momento. Puedes realizar tareas como transferencias de fondos, pagos de facturas y gestión de cuentas de manera conveniente y segura.

Union Bank of the Philippines

Union Bank of the Philippines, comúnmente conocido como UnionBank, cuenta con una plataforma GlobalLinker diseñada para apoyar a las pequeñas y medianas empresas (PYMES). Si estás buscando iniciar o expandir un negocio en Filipinas, GlobalLinker proporciona valiosos recursos, oportunidades de networking y servicios de apoyo empresarial para ayudarte a navegar el panorama empresarial local. Sirve como un ecosistema digital donde las PYMES pueden conectar, colaborar y acceder a diversas herramientas y servicios empresariales.

East West Banking Corp.

EastWest Bank pone un fuerte énfasis en ofrecer un excelente servicio al cliente. Su equipo de atención al cliente dedicado asiste a clientes locales y extranjeros, gestionando sus consultas, proporcionando orientación sobre los procesos bancarios y asegurando una experiencia bancaria positiva.

Asia United Banking Corp.

Asia United Bank (AUB) es conocido por su servicio al cliente personalizado y gestión de relaciones. El banco busca comprender los requisitos únicos de los expatriados y proporcionar soluciones a medida para satisfacer sus necesidades financieras. Un gerente de relaciones dedicado puede ayudarte a navegar los procesos bancarios, abordar consultas y proporcionar orientación sobre servicios bancarios.

United Coconut Planters Bank (más comúnmente conocido como UCPB)

Con su extensa red de sucursales y capacidades de banca digital, UCPB proporciona servicios bancarios convenientes y confiables para ayudarte a gestionar tus finanzas de manera efectiva. Puedes abrir cuentas de moneda extranjera, lo que te permite mantener fondos en diferentes monedas y gestionar tus finanzas convenientemente mientras realizas transacciones internacionales. UCPB también ofrece depósitos a plazo en moneda extranjera, dándote la oportunidad de ganar intereses sobre tus tenencias de moneda extranjera.

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Banco de Oro Unibank, Inc. (simplemente conocido como BDO)

BDO Unibank, también conocido como Banco de Oro, es uno de los bancos más grandes y prominentes de Filipinas. BDO ofrece servicios bancarios internacionales, como cambio de moneda extranjera, servicios de remesas y transferencias bancarias internacionales. Esto lo hace conveniente para ti manejar transacciones transfronterizas, enviar dinero a tu país de origen o recibir fondos desde el extranjero.

Si la conveniencia es un factor importante en tu elección, dos de los bancos mencionados anteriormente se encuentran generalmente en las mayores cadenas de centros comerciales del país de la siguiente manera:

• BDO Unibank Inc. (BDO) se encuentra en la mayoría de las sucursales de centros comerciales SM

• Bank Of The Philippine Islands (BPI) se encuentra en la mayoría de las sucursales de centros comerciales Ayala

Las sucursales de estos dos bancos están muy cerca de otras tiendas y permanecen abiertas más tarde que el horario de oficina habitual de otros bancos.

Bancos internacionales

Los bancos internacionales son otra opción para los expatriados en Filipinas y hay varios que operan en el país. Aquí hay algunos destacados:

1. Citibank Philippines
2. HSBC Philippines
3. Standard Chartered Bank Philippines
4. Bank of America Philippines
5. JP Morgan Chase Bank Philippines
6. Deutsche Bank Philippines
7. ING Bank Philippines
8. United Overseas Bank Philippines
9. Mizuho Bank Philippines
10. Sumitomo Mitsui Banking Corporation Philippines

Estos bancos tienen una fuerte presencia en Filipinas y ofrecen una amplia gama de servicios bancarios tanto a individuos como a empresas.

Es posible que los expatriados abran una cuenta offshore desde bancos internacionales en Filipinas. Antes de llegar al país, ya se han ocupado de sus necesidades bancarias.

Si eliges seguir esta ruta, también podrás disfrutar de varias ventajas únicas que los bancos internacionales traen, además de la conveniencia.

Para empezar, los bancos internacionales pueden ahorrarte dinero. Puedes recibir fondos tales como seguridad social, pensiones y similares sin ninguna tarifa de transferencia costosa. Si viajas con frecuencia a otros países además de tu país de origen y Filipinas, un banco internacional es una fuerte consideración.

Los expatriados también pueden encontrar problemas al solicitar préstamos o acceder a crédito debido a las estrictas regulaciones sobre préstamos bancarios en Filipinas. Si buscas solicitar préstamos, probablemente te interese mantener una cuenta internacional vinculada a tu país de origen si las prácticas de préstamo allí tienen restricciones más ligeras.

Depósitos más grandes también pueden estar protegidos en bancos internacionales en comparación con los de Filipinas. La cantidad máxima que los bancos filipinos aseguran es de alrededor de ₱500,000 (un poco menos de $10,000). Esto es mucho menos de lo que probablemente los bancos en el país de origen de un expatriado podrán asegurar. Por ejemplo, la cantidad estándar de seguro de los bancos en EE. UU. es de $250,000 por depositante por banco asegurado.

Sin embargo, necesitas saber que los bancos internacionales en Filipinas también tienen sus desventajas.

Estos bancos generalmente solo se encuentran en las ciudades más grandes del país, por lo que si tu idea de la vida ideal como expatriado es una existencia pacífica y tranquila en cualquiera de las hermosas provincias del país, no tienes suerte. Los principales bancos filipinos, por supuesto, tienen miles de sucursales repartidas por todo el archipiélago.

Como cabría esperar, el saldo mensual para mantener tu cuenta operativa en un banco internacional, así como el depósito mínimo para comenzarla, te costarían más que si abres una cuenta localmente.

Requisitos

Aunque los requisitos de cada banco son diferentes, lo que generalmente necesitarías para abrir una cuenta son:

• Dos tarjetas de identificación válidas: Deben tener tu foto y mostrar claramente tu información personal. Esto podría ser tu pasaporte, licencia de conducir, y similares siempre que sea una tarjeta de identificación emitida legalmente. Algunos bancos solo requieren una identificación, pero muchos también optan por dos tarjetas de identificación, por lo que es mejor estar preparado con más de una a mano.

• La ACR I-Card mencionada anteriormente – Si tienes otros documentos de inmigración, como una tarjeta ICR (Certificación de Registro de Inmigrante), también puedes presentar esos. Es posible que necesites hablar personalmente con el gerente del banco para que aprueben tu cuenta.

• Prueba de tu dirección en Filipinas, como un contrato de alquiler o una factura de servicios públicos.

• Dos fotos de 1×1 – Algunos bancos te tomarían la foto en el lugar usando una cámara web, así que prepárate para eso.

• Una referencia bancaria de tu país de origen – Si planificas con anticipación y puedes entregar una certificación escrita del mencionado banco antes de viajar a Filipinas, ayudaría enormemente. De lo contrario, el banco filipino puede contactar directamente a tu banco de referencia. Para hacerlo, el banco filipino necesitará tu nombre completo, nombre del banco, sucursal donde se abrió tu cuenta y número de cuenta bancaria. Es posible que tengas que esperar un tiempo hasta que este proceso termine antes de que puedas ser aprobado para tener una cuenta. Cuánto tiempo tomará dependerá de la capacidad de respuesta del banco de referencia, la complejidad de la solicitud y cualquier procedimiento y canal de comunicación internos entre los bancos. Generalmente, este proceso puede llevar varios días hábiles o un par de semanas, ya que implica coordinación entre diferentes instituciones financieras en diferentes países.

• Un depósito inicial mínimo que varía de ₱500 (alrededor de $10) a ₱5,000 (alrededor de $100) dependiendo del tipo de cuenta bancaria y banco.

¿Puedes abrir una cuenta bancaria con una visa de turista?

Si bien cualquiera puede abrir una cuenta bancaria en Filipinas, el tipo de cuentas que los expatriados y extranjeros pueden abrir dependerá de su estatus de visa.

Si has estado aquí en Filipinas por menos de seis meses (180 días), te categorizan como un extranjero no residente. Aunque este estatus te permite abrir una cuenta bancaria, solo se limita a una cuenta de depósito en moneda extranjera (siendo una cuenta de ahorros en dólares el ejemplo más común).

Una cuenta de ahorros en dólares es un tipo de cuenta bancaria denominada en dólares estadounidenses (USD). Permite a los expatriados depositar, mantener y realizar transacciones en dólares estadounidenses dentro del sistema bancario filipino. Estas cuentas suelen ser ofrecidas por los principales bancos y proporcionan una manera segura de ahorrar y gestionar fondos en USD. Te permite recibir y enviar fondos en dólares estadounidenses convenientemente, realizar transacciones internacionales y ganar intereses sobre tus depósitos en dólares. Las tasas de interés ofrecidas en estas cuentas pueden variar dependiendo del banco y las condiciones del mercado vigentes.

Lo mismo se aplica a los visitantes con una visa 9A de Filipinas a quienes se les permite permanecer en Filipinas un máximo de 59 días por estancia. Incluso si tienes una visa de entrada múltiple (generalmente válida por hasta 6 meses o 1 año), tendrás que salir y después regresar a Filipinas una vez que tu estancia de 59 días termine. Los titulares de visados de turista pueden abrir cuentas de depósito en moneda extranjera y eso es todo.

Sin embargo, si tienes la intención de quedarte por más de 59 días, puedes solicitar una extensión de estancia en la Oficina de Inmigración (si estás en Manila) o en la oficina de inmigración más cercana al lugar donde estés. Hacerlo te hará elegible para solicitar una Tarjeta de Identidad de Certificado de Registro de Extranjero (ACR I-Card). Este es un documento importante que te permitirá solicitar los tipos de cuenta habituales disponibles para los locales.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Filipinas

Abrir una cuenta bancaria en Filipinas se puede hacer visitando el banco más cercano o desde la comodidad del hogar.

En persona

Para abrir una cuenta bancaria, debes presentarte en persona, mostrar tu identificación personal y firmar algunos formularios. Consulta la sección de Requisitos anteriormente para ver la lista de requisitos que la mayoría de los bancos te solicitarán.

Abrir una cuenta bancaria tomará de unos pocos días a una semana. Depende de la rapidez con la que la referencia bancaria de tu país de origen responda a las solicitudes.

Después de que hayas sido aprobado para tener la cuenta, recibirás una libreta de ahorros para cuentas con libreta y una tarjeta ATM para cuentas ATM. Puedes solicitar un ATM para una cuenta con libreta y viceversa por una tarifa adicional. Los ATMs ordinarios costarán menos que una tarjeta ATM de débito con chip EMV.

En línea

Una vez que hayas elegido un banco, visita su sitio web oficial y busca la sección o página relacionada con la apertura de una cuenta bancaria en línea. Muchos bancos también proporcionan información detallada e instrucciones paso a paso en sus sitios web, que pueden incluir los siguientes pasos:

1. Familiarízate con los requisitos para abrir una cuenta bancaria en línea. Estos pueden incluir documentos de identificación válidos, comprobante de domicilio y otra información relevante. Asegúrate de cumplir con los criterios especificados antes de proceder.

2. Rellena el formulario de solicitud en línea proporcionado por el banco. Se te pedirá que proporciones información personal, como tu nombre completo, datos de contacto, fecha de nacimiento y otra información.

3. Como parte del proceso de solicitud en línea, es posible que debas subir copias escaneadas o fotos claras de tu pasaporte, prueba de dirección de facturación y cualquier otro documento especificado por el banco. Sigue las instrucciones proporcionadas para enviar los documentos necesarios de manera segura.

4. Después de enviar tu solicitud en línea y los documentos, el banco generalmente revisará y verificará la información proporcionada. El plazo para la verificación puede variar de 3 a 7 días hábiles, dependiendo del banco. Puedes recibir actualizaciones por correo electrónico o SMS sobre el estado de tu solicitud.

5. Una vez que se apruebe tu cuenta bancaria en línea, generalmente se te proporcionarán credenciales de acceso o una contraseña temporal para acceder a tu cuenta de banca en línea. Sigue las instrucciones proporcionadas por el banco para crear una contraseña segura y configurar tu perfil de banca en línea.

6. Después de configurar tu cuenta, recibirás instrucciones sobre cómo financiarla. Esto puede implicar transferir fondos desde otra cuenta bancaria, hacer un depósito en efectivo o usar métodos de pago en línea.

Una vez que hayas configurado con éxito tu cuenta bancaria en línea, tómate el tiempo para explorar los servicios disponibles. Esto puede incluir gestionar tu cuenta, verificar saldos, transferir fondos, pagar facturas y acceder a funciones de banca digital como aplicaciones de banca móvil.

Banca Móvil

La mayoría de estos bancos grandes también cuentan con servicios de banca en línea. Una vez que termines de abrir tu cuenta bancaria, se te pedirá que accedas a su página web y/o descargues la aplicación en tu móvil, para que puedas registrarte para una cuenta en línea. Necesitarás crear un nombre de usuario y contraseña, y el cajero del banco sincronizará estas credenciales de usuario con tu cuenta en el banco. 

Una vez que te hayas registrado con éxito en línea, podrás realizar transacciones bancarias y pagar facturas en cualquier momento y lugar que desees.

Con el uso generalizado de los smartphones y el aumento de la conectividad a internet, la banca móvil ha ganado un impulso significativo entre los filipinos. La conveniencia y accesibilidad que ofrecen los servicios de banca móvil los han convertido en una elección preferida para muchas personas y empresas.

La banca móvil en Filipinas también se ha visto impulsada por la presencia de empresas de tecnología financiera (fintech) que ofrecen servicios de banca digital como GCash, Maya, Coins, y muchos otros.. Estas empresas proporcionan plataformas de banca móvil primero y características innovadoras, atendiendo a las necesidades cambiantes de los consumidores que prefieren soluciones digitales.

Sin embargo, vale la pena señalar que la popularidad de la banca móvil, como el pago mediante escaneo de códigos QR, está limitada a tiendas de lujo y de nivel medio, como aquellas en centros comerciales. Uno de los sectores que aún debe adoptar plenamente los pagos móviles son los PUV ordinarios y los mercados húmedos.

Mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

Uno de los bancos más sencillos para un expatriado que necesita abrir una cuenta de ahorros en pesos en el país es el Banco de las Islas Filipinas. BPI es uno de los bancos más antiguos y respetados de Filipinas.

Ofrece una gama de opciones de cuentas de ahorro, incluyendo la Cuenta BPI Easy Saver, que requiere un depósito inicial mínimo. BPI también ofrece cuentas de ahorro en moneda extranjera, lo que lo hace adecuado para los expatriados que manejan múltiples monedas.

Configurar un depósito directo con BPI conlleva una tarifa de 6,50 USD, pero no hay cargo por remesas entrantes. A diferencia de muchos otros bancos, tienes la flexibilidad de acceder a tu cuenta desde cualquier sucursal.

Te toca a ti

Los expatriados bien podrían abrir una cuenta bancaria en Filipinas. Las opciones pueden ser limitadas si estás aquí por un tiempo muy corto, pero una vez que solicites tu Tarjeta de Identificación de Certificado de Registro de Extranjero (o ACR I-Card) entonces puedes abrir cualquier tipo de cuenta bancaria. Qué tipo será dependerá de tus objetivos y preferencias, pero asegúrate de elegir uno de los bancos principales del país o (si vives en una de las grandes ciudades) trabaja con los bancos internacionales.

Para la máxima conveniencia, asegúrate también de abrir una cuenta en línea para que puedas realizar transacciones de manera conveniente.