Si estás teniendo dificultades para encontrar la mejor manera de transferir dinero a Emiratos Árabes Unidos, esta guía te ayuda a reducir tus opciones a solo aquellas con las mejores tasas de cambio y las tarifas de transferencia más bajas.
Después de todo, la diferencia entre recibir AED9,500 y AED10,000 en tu cuenta para la misma cantidad de moneda depende de esos dos factores.
Habiendo dicho eso, esta guía te muestra los proveedores de servicios de transferencia de dinero más populares disponibles en línea y una comparación de sus tarifas de transferencia y tasas de cambio, para que puedas obtener la mayor cantidad de AED posible en tu cuenta.
Antes de comenzar, también puedes consultar Monito para obtener las últimas tasas de cambio y tarifas de transferencia de todos los proveedores de servicios de transferencia de dinero populares.
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Contents
Buen saber
Dependiendo de qué país provengas, es posible que tengas que presentar un informe anual ante tu gobierno si tu cuenta bancaria en un país extranjero supera un cierto límite.
Los estadounidenses tienen que presentar lo que se llama un formulario FinCEN 114 cuando hacen sus impuestos cada año si tenían el equivalente a US$10,000 o más en su cuenta bancaria de EAU en algún momento del año anterior.
Si no, el IRS podría penalizarlos con multas.
Habiendo dicho eso, si tu gobierno aplica las mismas leyes, cúmplelas al pie de la letra, o podrías enfrentarte a fuertes multas o algo peor.
En qué fijarse al enviar dinero a EAU
Tienes muchas opciones al enviar dinero a EAU, pero no todas rinden la misma cantidad al receptor. Para obtener la cantidad más alta, tienes que considerar tres factores:
- tarifas de transferencia
- tasas de cambio
- velocidades de transferencia
Comenzando con las tarifas de transferencia, vamos a cubrir cada una en más detalle.
Tarifas de transferencia
Las tarifas de transferencia son lo que los proveedores de servicios de transferencia de dinero cobran para transferir tu dinero de una cuenta bancaria fuera de EAU a una cuenta bancaria dentro del país.
Estas tarifas de transferencia pueden estar ocultas o ser divulgadas por anticipado, pero generalmente vienen en tres formas:
- tarifas fijas
- tarifas porcentuales
- tarifas combinadas
Cubriremos cada una en las secciones que siguen.
Tarifas Fijas
Las tarifas fijas son un tipo de tarifa que todos deben pagar al enviar dinero de un banco a otro, especialmente a nivel internacional.
Lo bueno de las tarifas fijas es que nunca cambian. Así que, puedes enviar unos pocos cientos de bucks o decenas de miles de dólares a EAU, y pagarás la misma tarifa sin importar lo que envíes.
Esto significa que para transferencias grandes, deberías elegir un proveedor de servicios de transferencia de dinero que cobre tarifas fijas.
Si eres originario de EE. UU. y tienes una cuenta con Bank of America, pagas solo US$45 para enviar dinero a EAU, lo que los hace una de las opciones más rentables para enviar grandes sumas.
Pero hay otras tarifas de las que deberías estar consciente, y veremos una de ellas a continuación.
Tarifas Porcentuales
Las tarifas porcentuales funcionan como sugiere el nombre; los bancos cobran un porcentaje de la cantidad total de la transferencia.
Eso significa que cuando envías unos pocos miles de dólares o menos a EAU, deberías encontrar un proveedor de servicios de transferencia de dinero que use esta estructura de tarifas.
Wise utiliza este tipo de estructura de tarifas para transferencias internacionales, y por eso a veces son la mejor opción para los expatriados. Digo a veces because low fees doesn’t always equal more AED in your bank account.
Tarifas Combinadas
Los proveedores de servicios de transferencia de dinero que cobran tarifas combinadas incluyen tarifas fijas y porcentuales en sus estructuras de pago.
PayPal, Western Union, y algunos bancos cobran tarifas combinadas, lo que significa que deberías tener cuidado al usar estos servicios a menos que no tengas otra opción o sea una emergencia.
Ahora que he cubierto todas las tarifas que encontrarás al enviar dinero a EAU, podemos pasar a otro punto importante: las tasas de cambio.
Tasas de Cambio
Las tasas de cambio son cuánto están dispuestos los bancos a comprar y vender una moneda específica, y tu objetivo al enviar dinero a EAU es obtener la mejor tasa de cambio posible.
Puedes usar la herramienta de tasas de cambio en XE.com para comprobar las tasas de mercado medio y lo que el proveedor de servicios de transferencia de dinero está dispuesto a ofrecerte.
Apunta al proveedor de servicios que ofrezca las tasas más cercanas a las tasas de mercado medio de XE para asegurarte de obtener la mayor cantidad de AED en tu cuenta bancaria.
Pero recuerda, las tasas de cambio son solo una parte de la ecuación. Las tarifas son igualmente importantes. Así que tiene sentido elegir al proveedor de servicios que ofrezca las mejores tasas de cambio and las tarifas más bajas.
Con eso cubierto, veamos las velocidades de transferencia.
Velocidades de Transferencia
La última cosa que tienes que considerar antes de enviar dinero a EAU es con qué rapidez vas a necesitar tu dinero.
Si estás en una situación financiera difícil o necesitas fondos para cubrir una emergencia médica, obviamente querrás elegir un proveedor de servicios de transferencia de dinero que va a entregar tu dinero en cuestión de minutos.
Sin embargo, si tienes tiempo o solo necesitas enviar dinero a EAU para cubrir tus gastos generales de cada mes, entonces puedes programar transferencias y no preocuparte por la rapidez con la que llegan.
En general, los bancos tienden a ser más lentos para transferencias internacionales, mientras que los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea como Wise son más rápidos.
Ahora que los puntos anteriores han sido aclarados, veamos tus opciones de transferencia de dinero.
Opciones de Servicio de Transferencia de Dinero
Para maximizar la cantidad de AED que recibes en tu cuenta bancaria, elige un proveedor de servicios de transferencia de dinero que ofrezca las mejores tasas de cambio y las tarifas más bajas.
En las secciones siguientes, cubro los métodos más populares para los expatriados.
Wise
En cuanto a obtener la mayor cantidad de AED en tu cuenta bancaria receptora Wise ocupa el primer lugar.
En una transferencia de US$1,000 a EAU, Wise te da las tasas de mercado medio y las siguientes tarifas de transferencia además de su tarifa porcentual de US$56.33:
- débito bancario — tarifa de US$15.97
- transferencia bancaria — tarifa de US$4.14
Al final, terminas con AED3,637.53 en tu cuenta bancaria de EAU si eliges la tarifa de transferencia más barata de Wise – el método de transferencia bancaria.
Consulta nuestra revisión detallada de Wise para obtener más información sobre sus servicios y descubrir cómo puede ahorrarte dinero en tu próxima transferencia internacional.
Transferencias Bancarias
Las transferencias bancarias son una forma rentable de enviar grandes sumas de dinero – digamos, US$10,000 o más – desde la cuenta bancaria de tu país de origen a una cuenta bancaria en EAU.
For Citibank para titulares de cuenta, esta es la opción más asequible, ya que solo cobra US$25 por transferencia internacional. Para titulares de cuentas Citigold o Citi Priority, pagas aún menos — US$17.50. Además, los clientes privados de Citigold no pagan tarifas de transferencia.
Sin embargo, Citibank toma una parte de las tasas de cambio, generalmente alrededor de 0.01 por ciento a 0.5 por ciento. Así que, no vas a obtener las tasas de mercado medio que encuentras en Wise, pero las tarifas de transferencia más baratas las hacen más rentables.
Considerando todo esto, Citibank te deja con AED3,580.68 en una transferencia de US$1,000 y AED36,633.18 en una transferencia de US$10,000.
Citibank, entonces, es más costoso para transferencias de US$1,000 pero menos costoso para transferencias de US$10,000 a EAU.
Western Union
Western Union es uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más antiguos disponibles en persona y en línea. Y aunque pueden ser rápidos, no son los más baratos cuando se trata de transferir dinero a EAU.
Western Union toma el 2.5 por ciento de las tasas de cambio de mercado medio como una tarifa de tasa de cambio. Además de eso, cobran US$0.99 en tarifas de transferencia.
No parece mucho, pero los números no mienten. Debido a sus altas tarifas de tasas de cambio, Western Union solo te da AED3,623.50 en una transferencia de US$1,000 al país.
Además, solo puedes transferir hasta US$50,000 a EAU usando Western Union, por lo que si necesitas dinero para una entrada de un apartamento, lo mejor es usar una transferencia bancaria.
Xoom (PayPal)
PayPal Xoom es una elección rápida para enviar dinero a EAU, pero esa velocidad tiene un costo.
Xoom cobra una tarifa de tarjeta de débito o crédito de US$20.49 en una transferencia de US$1,000. Para una transferencia de la misma cantidad usando PayPal o un débito bancario, pagas una tarifa de transferencia de US$4.99.
En cuanto a las tarifas de tasa de cambio, Xoom cobra del 2 al 4 por ciento de las tasas de mercado medio, aunque no revela el monto exacto.
Considerando todo eso, si envías US$1,000 a EAU usando Xoom obtienes AED3,524.25 en el extremo receptor, lo que los convierte en la opción más cara de esta lista.
Además, solo puedes enviar un monto máximo de AED10,569 (aproximadamente US$3,000) a EAU usando Xoom.
Retiros de cajero automático
Puedes usar tu tarjeta de cajero automático para retirar dinero en casi todos los cajeros automáticos en EAU, y afortunadamente, los cajeros automáticos se pueden encontrar por todo el país.
Las tarifas de cajero automático en EAU varían de máquina a máquina, pero en general puedes esperar pagar AED99 por retiros internacionales. Pero luego está la tarifa que cobra tu banco de tu país de origen, así que tenlo en cuenta.
Para evitar tarifas de cajero automático, puedes obtener una cuenta bancaria en TD Bank o Charles Schwab en los EE. UU. o Canadá, o Metro Bank en el Reino Unido. Estos bancos reembolsan todas las tarifas internacionales de cajero automático.
En cuanto a los límites de retiro diario, los bancos en EAU limitan el retiro a AED5,000 por día.
Criptomonedas
Las criptomonedas son legales en EAU. El país, de hecho, ha estado desarrollando su propio activo digital llamado EmCash.
Sin embargo, encontrar una máquina de criptomonedas en EAU es un desafío. Al momento de escribir esto, solo hay una máquina de criptomonedas ubicada en Dubái.
El mejor método para enviar dinero a EAU
Wise es tu mejor opción cuando envías US$1,000 a EAU. Sin embargo, una vez que superas las decenas de miles de dólares, las transferencias bancarias te proporcionan más AED en el destinatario.
| Método | Velocidad | US$1,000 | US$10,000 |
| Wise | 1 a 3 días | AED3,637.53 | AED36,464.94 |
| Xoom | 1 día | AED3,524.25 | NA |
| Citibank | 2 a 3 días | AED3,580.68 | AED36,633.18 |
| Western Union | 1 a 4 días | AED3,623.50 | AED36,235 |
Dado que estas son pautas generales, veamos algunas recomendaciones específicas para enviar dinero a EAU.
Recomendaciones específicas por país
Al enviar dinero a EAU desde EE. UU., Reino Unido o Canadá, aquí están tus mejores opciones.
Estados Unidos
Wise supera a todos los demás proveedores de servicios de transferencia de dinero cuando se trata de enviar dinero desde EE. UU. a EAU, especialmente si la cantidad de la transferencia es inferior a US$10,000.
Para transferencias más grandes, Citibank es el mejor método para los expatriados estadounidenses. Su tarifa de transferencia internacional de US$25 los convierte en una de las opciones más asequibles para transferencias internacionales grandes a EAU.
Reino Unido
Wise es una opción asequible para los expatriados del Reino Unido que necesitan enviar dinero a EAU, ya que ofrecen las mayores cantidades en el destinatario.
Para transferencias de GBP10,000 o más, revisaLloyds Bank. Cobra solo GBP9.50 por transferencias internacionales de dinero desde el Reino Unido a EAU.
Canadá
Para canadienses, Wise es la forma más asequible de enviar dinero a EAU siempre que esa cantidad sea inferior a CAD10,000.
Para cualquier cosa por encima de esa cantidad, transferir a través de RBC Royal Bank ya que solo cobran CAD10 por transferencias de dinero internacionales.
Ahora, sobre ti
Eso concluye nuestra guía sobre la forma más económica de enviar dinero a EAU.
Deberías estar bien equipado con la información que necesitas para tomar la mejor decisión en tu situación, ya sea para transferir unos pocos cientos de bucks, unos pocos miles de dólares, o decenas de miles de dólares a EAU.
Y lo que sea que hagas, no olvides consultar Monito antes de comprometerte con un proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea. Actualizan su sitio web todos los días con las últimas tasas de cambio y tarifas de transferencia para todos los proveedores de servicios populares.
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