Descubre la mejor manera de enviar dinero desde Canadá

En el pasado, enviar dinero desde Canadá a otros países era un poco complicado. Era costoso, llevaba mucho tiempo y era tedioso.

Ahora, el proceso es mucho más sencillo, y ni siquiera necesitas salir de casa para hacerlo. 

En esta guía, desgloso las diferentes formas de enviar dinero al extranjero desde Canadá, para ayudarte a elegir la opción más conveniente para ti.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Factores 

Hay un par de factores que considerar al elegir el mejor método para enviar dinero al extranjero desde Canadá. Estos factores incluyen las tarifas de transferencia, los tipos de cambio y la velocidad de entrega, de los cuales hablo a continuación.

Tarifas 

Aunque enviar dinero al extranjero es más barato que antes, aún hay que pagar una pequeña tarifa. Las instituciones financieras suelen cobrar tarifas fijas, porcentuales o ambas. 

Las tarifas fijas son una cantidad establecida que determinan las instituciones financieras, sin importar cuánto dinero estés enviando al extranjero. Por ejemplo, un banco puede cobrar una tarifa fija de 5 USD por cada transferencia, ya sea que estés enviando 50 USD o 5.000 USD. 

Esta puede ser una buena opción para personas que envían regularmente grandes cantidades de dinero al extranjero.

Las tarifas porcentuales se basan en la cantidad de dinero que transfieres. Las instituciones financieras pueden establecer un porcentaje específico, como el 1% del monto de tu transferencia, como su tarifa. 

Así que, si fueras a enviar 100 USD, tu tarifa sería de 1 USD, pero si fueras a enviar 10.000 USD, tu tarifa sería de 100 USD. Ten en cuenta que las tarifas porcentuales pueden sumar si estás enviando una gran cantidad de dinero. 

Algunas instituciones financieras incluso cobran tarifas combinadas. Esto significa que pagas una pequeña tarifa por cada transferencia, así como un porcentaje de la cantidad que estás transfiriendo. 

Tipos de cambio 

Además de las tarifas de transferencia, puede que tengas que pagar cierta cantidad al cambiar tu moneda canadiense. Esto sucede cuando envías dólares canadienses al extranjero y el destinatario recibe el dinero en su moneda local.

Esto se debe a que la institución financiera que elijas para enviar dinero puede cobrar por el cambio de divisa. Algunas pueden cobrar una tarifa más baja, pero puede que no sean claras sobre los tipos de cambio, lo que podría resultar en que pierdas más dinero en tarifas.

Intenta elegir una institución financiera, como Wise, que ofrezca tipos de cambio del mercado medio para que no pierdas demasiado dinero en transferencias.

También puedes comprobar XE.com para los tipos actuales en Canadá y el país al que envías dinero para asegurarte de que estás obteniendo un trato justo. 

Velocidades de entrega

Otro factor importante a considerar al enviar dinero de Canadá a otro país es cuánto tiempo va a tardar la transferencia. 

La velocidad de transferencia varía según la institución financiera, y a menudo tienes la opción de pagar una tarifa más alta para acelerar una transferencia. 

Algunas instituciones financieras pueden enviar tu dinero en cuestión de minutos, mientras que otras pueden tardar unos días.

Hablaré más sobre las velocidades de transferencia de diferentes instituciones financieras, para que puedas tomar una decisión informada.

Proveedores de servicios de transferencia de dinero 

Aquí tienes un análisis en profundidad de algunos de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más populares:

Wise 

Wise (anteriormente conocido como Transfer Wise) es uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más populares no solo en Canadá, sino en todo el mundo. 

Advertisement

Lo he usado personalmente muchas veces para transferir dinero a amigos, familiares e incluso clientes extranjeros. 

Con Wise, puedes enviar dinero desde Canadá a cientos de países, incluidos Australia, Brasil, Egipto, Indonesia y Marruecos. 

Para enviar dinero usando Wise, necesitas crear una cuenta, que es gratuita. Antes de hacerlo, puedes probar una de sus funciones, la calculadora de Wise, para ver cuánto son las tarifas y los tipos de cambio con total transparencia.

Esta es la función que más me gusta porque te permite saber exactamente cuánto recibirá tu destinatario.

Las tarifas de transferencia varían según el monto que quieras enviar y tu método de pago. Por ejemplo, enviar dinero que has depositado en tu cuenta de Wise es más barato que enviarlo desde una tarjeta de débito o crédito adjunta a tu cuenta de Wise. 

Por ejemplo, si quisieras enviar 1.000 CAD a Estados Unidos usando el dinero en tu cuenta de Wise, la tarifa sería de 5,99 USD y tu destinatario recibiría 742,71 USD. Por otro lado, si quisieras transferir el mismo monto usando una tarjeta de débito, tu tarifa sería de 28,26 USD y tu destinatario recibiría 726,07 USD.

Este es uno de los métodos más fáciles —y, por no mencionar, más transparentes— para enviar dinero desde Canadá que he encontrado hasta ahora.

Las velocidades de transferencia también pueden variar según el destino al que envíes dinero y el método de pago que elijas. En general, Wise dice que las transferencias tardan un máximo de dos días hábiles, pero la mayoría de las transferencias pueden completarse en minutos. 

Puedes realizar transferencias en el sitio web de Wise o puedes descargar la aplicación de Wise desde la App Store (para dispositivos iOS) o Google Play Store (para dispositivos Android) para mayor comodidad. 

Remitly

Remitly es otro proveedor de servicios de transferencia de dinero popular en Canadá. Al igual que Wise, es un servicio digital sin ubicaciones físicas, lo que facilita mantener bajas las tarifas de transferencia.

Remitly cobra a los usuarios una tarifa fija que cambia dependiendo de a dónde envíes dinero. Por ejemplo, la tarifa para enviar dinero de Canadá a Estados Unidos es de 2,99 CAD, sin importar la cantidad, y solo 1,99 USD para enviar 1.000 USD o menos a España. Las transferencias de más de 1.000 USD a España son gratuitas.

Remitly ofrece dos opciones de velocidad de entrega: económica y exprés. En la mayoría de los casos, como con España y Estados Unidos, las tarifas para ambas velocidades de entrega son las mismas. 

Al usar la opción exprés, tu destinatario puede recibir su dinero en minutos. Al usar la opción económica, puede tomar de tres a cinco días hábiles para que tu destinatario reciba los fondos. 

Remitly impone límites en la cantidad de fondos que puedes enviar en 24 horas, 30 días y 180 días, y los montos pueden variar de 999 USD a 60.000 USD. Este límite varía dependiendo de a dónde envíes dinero, pero puedes solicitar aumentarlo si necesitas enviar más. 

Los nuevos miembros de Remitly obtienen una tarifa especial y sin cargos en su primera transferencia, así que no está de más probar este servicio. Realiza tu transferencia en el sitio web de Remitly o descarga su aplicación. 

World Remit 

World Remit es otro proveedor digital de servicios de transferencia de dinero que ofrece tarifas competitivas para transferencias internacionales hacia más de 130 países desde Canadá. 

Puedes enviar tu dinero de varias maneras, incluyendo transferencia bancaria, recogida de efectivo, transferencias móviles, recarga de crédito en un teléfono móvil prepago e incluso entrega a domicilio a tu destinatario.

Necesitas una cuenta para usar World Remit; afortunadamente, registrarse toma menos de cinco minutos. 

World Remit afirma que sus tarifas son un 41% más baratas que la mayoría de los bancos, incluidos bancos canadienses como CIBC, Scotiabank y Royal Bank of Canada. Sus tarifas varían dependiendo del país de destino y tu método de pago, pero ofrecen una tarifa fija para todas las transacciones, que generalmente comienza en 2,99 USD.

World Remit no es transparente sobre su tipo de cambio, así que asegúrate de comparar el tipo que estás obteniendo con los tipos de cambio del mercado medio actuales.

Las velocidades de entrega pueden variar según el tipo de método de transferencia que elijas. La recogida de efectivo, las transferencias móviles y las recargas móviles son transferencias instantáneas, pero las transferencias bancarias pueden demorar de dos a tres días hábiles en completarse. Las entregas a domicilio pueden tardar entre 24 horas y siete días hábiles, dependiendo de dónde viva tu destinatario. 

Completa tus transferencias internacionales a través del sitio web de World Remit o su aplicación móvil, que puedes usar en tu teléfono o tableta. 

Xoom (PayPal)

Xoom es un servicio de PayPal que puedes usar para enviar dinero al extranjero desde Canadá. Debes crear una cuenta de Xoom gratuitamente para usar este servicio, pero si ya tienes una cuenta de PayPal, puedes simplemente usarla. 

Puedes enviar dinero a la cuenta bancaria, tarjeta de débito o billetera móvil de tu destinatario. También puedes enviar efectivo para recoger o entrega a domicilio, pagar facturas internacionales o recargar un teléfono móvil prepago usando Xoom. 

Xoom proporciona un desglose de todas sus tarifas, dependiendo del método de transferencia que utilices. Las tarifas cambian dependiendo de la cantidad a transferir. 

Por ejemplo, si estás transfiriendo 1.000 CAD a Estados Unidos usando una tarjeta de débito, la tarifa es de 21,49 USD, y tu destinatario recibe un total de 733,30 USD. 

Las transferencias a la cuenta bancaria, tarjeta de débito o billetera móvil de tu destinatario son generalmente instantáneas. Cualquier otra transferencia puede tomar de uno a tres días hábiles. 

Western Union 

Western Union es uno de los servicios de transferencia de dinero originales, habiendo comenzado a ofrecer transferencias de dinero transfronterizas en 2006. 

A diferencia de los proveedores de servicios digitales mencionados anteriormente, Western Union tiene ubicaciones físicas que puedes visitar para enviar y recibir dinero en más de 200 países. Sin embargo, también puedes usar el número de teléfono de Western Union, su sitio web o aplicación para realizar transferencias.

Western Union te ofrece la opción de verificar sus tarifas antes de realizar una transferencia o registrarte. Puedes pagar con tarjeta de crédito o débito, transferencia bancaria o efectivo en la tienda. Tu destinatario puede luego recoger el efectivo en un Western Union cercano o recibirlo en su cuenta bancaria.

Las tarifas por cada servicio son diferentes, siendo la entrega de efectivo la más costosa, comenzando en 7 USD.

Western Union no ofrece tipos de cambio del mercado medio, así que asegúrate de comparar el tipo que te ofrecen para determinar cuánto estás perdiendo al cambiar tus dólares canadienses.

Western Union es bastante caro en comparación con otros métodos. Pero es conveniente ya que tu destinatario no necesita una cuenta bancaria. Solo puede recoger el efectivo llevando una identificación emitida por el gobierno y el número de seguimiento que recibiste cuando realizaste la transferencia. 

Transferencia bancaria

Otra forma de enviar dinero al extranjero desde Canadá es transfiriendo fondos desde una cuenta bancaria. 

Las transferencias bancarias pueden ser más baratas que, por ejemplo, transferencias a través de Wise si envías una gran cantidad de dinero, como, por ejemplo, más de 10.000 CAD. 

Normalmente, lleva de tres a cinco días hábiles transferir fondos con este método. También ten en cuenta que hay muchas partes involucradas en una transferencia bancaria regular, incluyendo:

• Banco remitente: el banco en Canadá desde donde estás enviando dinero
• Banco receptor: el banco en el otro país a donde vas a enviar dinero

Además, los bancos remitentes y receptoras siguen diferentes regulaciones cuando se trata de enviar y recibir dinero. Por esta y otras razones, puede ser difícil calcular la cantidad exacta de dinero que recibirá el destinatario. 

En muchos casos, las tarifas de transferencia bancaria tienden a ser más caras de lo que esperabas ya que puede haber otras tarifas de las que no estés inicialmente al tanto. 

Si quieres saber si puedes obtener las mejores tarifas con una transferencia bancaria, deberías intentar enviar pequeñas cantidades varias veces. De esta forma, puedes tener una idea de cuáles son las tarifas totales para transferencias normales antes de decidir usar este método para enviar grandes cantidades de dinero. 

Aquí tienes un vistazo rápido a algunas de las opciones de transferencia internacional de los bancos canadienses más populares:

Scotiabank 

El Banco de Nueva Escocia, o Scotiabank, es uno de los Cinco Grandes bancos de Canadá, y como tal, sus activos superan los de la mayoría de los bancos del país. 

Los nuevos clientes del banco en Canadá pueden enviar dinero internacionalmente gratis, pero para todos los demás, una transferencia implica una tarifa de 1,99 CAD. 

Solo puedes enviar dinero desde tu cuenta de Scotiabank a la cuenta bancaria de tu destinatario, lo que significa que las opciones de transferencia del banco son más limitadas que las de otras instituciones financieras. 

También hay una cantidad mínima de transferencia de 100 CAD, por lo que esta puede no ser la mejor opción para aquellos que transfieren pequeñas cantidades. 

Además, puede tomar hasta cinco días hábiles para que el destinatario reciba el dinero.

En el momento de escribir esto, Scotiabank solo permite transferencias internacionales a los siguientes países:

• Estados Unidos
• India
• Filipinas 
• Grecia 
• Portugal 
• Irlanda
• España
• Países Bajos
• Chipre
• Francia
• Alemania
• Italia 
• Bélgica
• Austria
• Reino Unido 
• México 
• Australia
• República Dominicana
• Jamaica 
• China 

En general, a menos que ya seas cliente de Scotiabank, no recomendamos usar este banco para transferencias de dinero internacionales. 

CIBC 

The Canadian Imperial Bank of Commerce, o CIBC, es otro de los Cinco Grandes bancos. Para usar sus servicios de transferencia de dinero internacional, debes ser titular de una cuenta actual.

Puedes enviar dinero de Canadá a más de 120 países, incluidos Estados Unidos, China e India. 

Puedes enviar dinero utilizando recogida de efectivo en ubicaciones de MoneyGram, Alipay para titulares de cuenta en China, tarjeta Visa de débito o crédito, China UnionPay o transferencias bancarias.

No hay tarifa de transferencia y el dinero generalmente llega en 24 horas, lo que lo convierte en una excelente opción para transferencias bancarias internacionales.

Además, puedes ganar hasta 300 CAD en crédito en tu primera transferencia de dinero global con CIBC. 

Simplii 

Aunque CIBC posee Simplii, Simplii tiene sus propias ofertas y tarifas únicas. Es uno de los bancos más baratos en Canadá y no tiene sucursales físicas.

Al igual que CIBC, debes ser titular de una cuenta con Simplii para realizar una transferencia de dinero y puedes recibir hasta 300 CAD en crédito con tu primera transferencia de dinero global.

Con Simplii, puedes enviar hasta 50.000 CAD a más de 130 países. 

Simplii ofrece las mismas opciones de transferencia de dinero que CIBC, incluido Alipay, transferencia bancaria, Visa, MoneyGram y UnionPay. Puedes enviar el dinero desde tu cuenta corriente o de ahorros o una línea de crédito. 

Los destinatarios pueden recibir sus fondos en uno a tres días hábiles.

Royal Bank

Royal Bank, o RBC, ofrece servicios de transferencia de dinero internacional a titulares de cuentas actuales que pueden enviar dinero desde Canadá a más de 200 países. 

Sin embargo, no todas las cuentas de RBC tienen esta opción. Si tienes una cuenta en dólares estadounidenses o la cuenta de ahorros eSavings de alto interés, no puedes enviar dinero internacionalmente. 

Las tarifas por este servicio son de 6 CAD para transferencias de 1.000 CAD o menos y 10 CAD para cualquier transferencia superior a 1.001 CAD. Tu destinatario puede recibir sus fondos en uno a tres días hábiles. 

Al igual que con Scotiabank, solo puedes enviar dinero a la cuenta bancaria de tu destinatario, así que asegúrate de conocer el número de cuenta del destinatario antes de realizar una transferencia.

El Banco de Montreal (BMO)

Los titulares de cuentas del Banco de Montreal pueden enviar dinero a destinatarios en más de 50 países, incluidos los Estados Unidos, Tailandia y Australia.

BMO ofrece tipos de cambio en tiempo real, lo que significa que no perderás tanto dinero al cambiar tus dólares canadienses a otra moneda. 

BMO ofrece una tarifa fija de $5 CAD por transacción, pero exime la tarifa si estás enviando dinero a otra cuenta de BMO en los Estados Unidos o si tienes un plan premium, platinum o performance.

Solo puedes enviar dinero a la cuenta bancaria de un destinatario, por lo que necesitas su nombre y apellido, su código bancario y su número de cuenta. El dinero se transfiere en dos a cinco días laborables.

Banco Toronto-Dominion (TD)

TD Bank ofrece más opciones de transferencia internacional que algunos de los cinco grandes bancos. Puedes enviar dinero usando Western Union, Visa o directamente a la cuenta bancaria de un destinatario. 

Debes ser titular de una cuenta para usar estos servicios, con una cuenta personal de cheques, ahorros o línea de crédito en dólares canadienses o estadounidenses de TD Canada Trust. 

Una vez que tengas una cuenta, puedes obtener una estimación de las tarifas y el tipo de cambio para tu transferencia utilizando el sitio web o la aplicación móvil de TD, ya que estas tarifas varían.

Puedes enviar hasta $2,500 CAD por transacción cada 24 horas y tu destinatario puede recibirlo dentro de 24-48 horas.

¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero desde Canadá? 

Aunque hemos discutido muchas opciones de transferencia internacional, puede que todavía no estés seguro de qué proveedor elegir. Aquí está nuestra opinión.

Wise es una de las opciones más baratas porque tienen bajas tarifas, especialmente al hacer una transferencia usando el saldo de tu cuenta, y se adhieren a los tipos de cambio del mercado medio. 

Pero si estás enviando una gran cantidad de dinero, usar Remitly puede ser la mejor opción ya que ofrecen una tarifa fija. 

Ahora, a por ti

Enviar dinero al extranjero desde Canadá no tiene por qué ser estresante. De hecho, nunca ha sido tan fácil. Con tantos proveedores de servicios de transferencia de dinero, no te faltarán opciones. 

Después de leer este artículo, deberías saber exactamente qué buscar antes de elegir un servicio de transferencia de dinero. Ten cuidado con las tarifas ocultas y los tipos de cambio desfavorables para asegurarte de no perder demasiado de tu dinero ganado con esfuerzo. 

Muchos de los proveedores de servicios de transferencia de dinero que mencionamos ofrecen descuentos a nuevos clientes, así que pruébalos hasta que encuentres el que te gusta.