Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. 2025: guía para titulares de visa de no inmigrante

Este artículo es una guía para abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos para titulares de visas de no inmigrante que no son residentes permanentes (titulares de tarjeta verde).

Muchas personas tailandesas que desean mudarse a los Estados Unidos a menudo no saben por dónde comenzar su nueva vida. Cosas básicas, como abrir una cuenta bancaria, pueden parecer complicadas y desconocidas. 

En este artículo, te presentaré y ayudaré a entender cómo abrir una cuenta bancaria en América. Realizar compras y otras transacciones financieras son partes importantes de vivir en América porque la mayoría de la gente prefiere usar tarjetas de crédito, débito o cheques en lugar de efectivo. Abrir una cuenta bancaria es algo que definitivamente no deberías pasar por alto para vivir con más comodidad en América.

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Cosas a no pasar por alto antes de abrir una cuenta bancaria en América

Desde mi experiencia viviendo en América por muchos años y visitando frecuentemente bancos en ciertos períodos, hay 5 cosas clave que necesitas entender sobre abrir una cuenta bancaria aquí.

Políticas y Condiciones

Lo primero que no debes pasar por alto es entender las políticas y condiciones de cada banco en América. Hay varios bancos en los EE. UU. Algunos bancos tienen redes nacionales, mientras que otros pueden estar solo en ciertos estados o ciudades. Los documentos necesarios para abrir una cuenta, los tipos de cuentas ofrecidas, los requisitos de saldo mínimo y varios cargos varían entre bancos.

Elegir un Banco

Para los expatriados, los bancos locales o más pequeños generalmente no son convenientes para abrir una cuenta. Se aconseja usar bancos más grandes que tienen sucursales a nivel nacional, ya que es más fácil abrir cuentas allí y tienen más experiencia con clientes internacionales.

SSN e ITIN

Aunque abrir una cuenta bancaria en América no es complicado, siempre que tengas todos los documentos requeridos y el depósito mínimo, generalmente los expatriados no pueden abrir cuentas en línea. Esto se debe a que los sistemas en línea generalmente requieren un Número de Seguro Social (SSN), que solo se emite a aquellos con permisos de trabajo en los EE. UU.

Algunos bancos pueden permitirte usar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de un SSN para solicitudes en línea. Sin embargo, desde mi experiencia personal, recomiendo ir directamente a una sucursal para abrir una cuenta porque:

• La mayoría de los sistemas bancarios en línea a menudo no admiten la verificación de documentos de expatriados
• Ir a una sucursal te permite hablar e investigar directamente con el personal
• Puedes corregir o presentar de inmediato documentos adicionales si hay algún problema

Elegir una Sucursal Bancaria

Elegir una sucursal bancaria es otra consideración importante. Algunas áreas en América podrían no tener sucursales de ciertos bancos. Por lo tanto, es bueno elegir una sucursal cerca de tu casa o lugar de trabajo para facilitar el acceso a las transacciones.

Desde mi experiencia viviendo en la comunidad estadounidense, tener una sucursal cerca de tu hogar es crucial porque los estadounidenses aún usan mucho los cheques. Aunque ahora existen sistemas de cheques en línea, mucha gente todavía prefiere cobrar cheques directamente en la sucursal.

Aunque la banca en línea hace la vida más conveniente, tener una charla cara a cara con el personal del banco puede ayudarnos a comprender mejor el proceso y sentirnos más seguros al usar los servicios del banco, especialmente como expatriados que pueden no estar familiarizados con el sistema aquí.

Seguridad

Esto no debería ser una preocupación si abrimos una cuenta con bancos importantes. Según la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), los bancos en América tienen sistemas estándar de protección de depósitos, y podemos verificar el estado de cada banco directamente en sus sitios web.

Depósito mínimo de apertura

El depósito mínimo para abrir una cuenta varía según el banco y depende del tipo de cuenta que desees abrir. Generalmente, el mínimo para abrir una cuenta de cheques o de ahorros varía de US$0 a US$100.

Tipos de cuentas

En Estados Unidos, los tipos de cuentas bancarias no son muy diferentes a los de otras partes del mundo. Los bancos en Estados Unidos ponen más énfasis en los niveles de membresía y beneficios del cliente.

• Cuentas de cheques, o cuentas corrientes, son similares a las cuentas de cheques en otros lugares. Ofrecen poco o ningún interés, y la mayoría de los bancos cobran una cuota mensual. Las cuentas de cheques son ideales para gastos diarios, pagar servicios, compras y liquidar deudas. Una vez que abres una cuenta de cheques, el banco te dará una tarjeta de débito que puedes usar para compras o retiros en cajeros automáticos. Casi todas las tiendas en Estados Unidos aceptan tarjetas de débito. Es esencial llevar una tarjeta de débito en EE.UU. porque algunos lugares ya no aceptan efectivo.
• Cuentas de ahorros o cuentas de depósito en las que cada banco ofrece diferentes tasas de interés. Son perfectas para aquellos que buscan ahorrar una gran cantidad de dinero y mantenerlo para emergencias, ya que brindan intereses a largo plazo. Cada banco también ofrece variaciones de cuentas de ahorros, como las Accelerate Savings de Citi o ahorros para estudiantes disponibles en Bank of America y Chase.
• Certificado de Depósito (CD), o certificados de depósito, son similares a las cuentas de depósito a plazo fijo y son ideales para la inversión a largo plazo. El banco bloquea el dinero por un período preestablecido, como 3 meses, 6 meses, 1 año o 3 años. Las cuentas CD ofrecen tasas de interés y rendimientos más altos, y puedes retirar tu dinero una vez que termine el plazo. La mayoría de los bancos e instituciones financieras requieren un depósito inicial mínimo de no menos de 500 dólares para este tipo de cuenta.

Cómo abrir una cuenta en sucursal

Abrir una cuenta no es difícil. Primero, te recomiendo revisar el sitio web del banco donde deseas abrir una cuenta. Estudia a fondo la información del banco y los tipos de cuentas. Luego, prepara los documentos necesarios. Sugiero llamar a la sucursal que vas a visitar para preguntar qué necesitas preparar y el depósito mínimo requerido para abrir una cuenta. Cada sucursal tiene su propio número de teléfono, el cual puedes encontrar en línea. Después de eso, informa al personal que deseas abrir una cuenta (algunos bancos permiten reservar en línea a través de su sitio web) y visita la sucursal en el día y hora programados.

Por ejemplo, si quiero abrir una cuenta en Bank of America en el distrito universitario de Seattle, WA, buscaría en Google “Bank of America U-District”. Aparecerá la dirección y número de teléfono de la sucursal. Luego llamo a la sucursal para informar que quiero abrir una cuenta y preguntar qué documentos se necesitan. Preparo los documentos y 25 dólares para la apertura de la cuenta y me dirijo a la sucursal.

Algunas sucursales aceptan visitas sin cita, pero varía por ubicación. Generalmente, en Estados Unidos, necesitas hacer una cita primero. Cuando llegues, el personal verificará tus documentos y abrirá la cuenta para ti. Después, te guiarán para descargar la aplicación del banco donde ingresarás tus datos personales, número de teléfono y otra información necesaria. Luego, te darán una tarjeta de débito y una chequera. Todo listo.

Cargos

Los cargos de mi cuenta de Bank of America son los siguientes, proporcionando una idea aproximada de los cargos comunes que cobran los bancos estadounidenses.

• Para mantener una cuenta, la mayoría de los bancos en Estados Unidos tienen una cuota mensual. Por ejemplo, mi cuenta de cheques de Bank of America tiene un cargo de sistema de 4.95 dólares al mes. Este cargo se puede eximir bajo condiciones establecidas por el banco, como tener un saldo en la cuenta superior a 500 dólares o ser un miembro preferente.
• Cobrar un cheque en la sucursal cuesta 15 dólares cada vez. Recibir dinero de otro banco o país cuesta 15 dólares cada vez. Transferir dinero a otro banco cuesta 30 dólares cada vez. Transferir dinero al extranjero con la moneda original en dólares estadounidenses cuesta 45 dólares cada vez. Estos cargos pueden eximirse si eres un miembro preferente.
• Si el saldo en tu cuenta de cheques es insuficiente y realizas una compra, incurrirás en una multa, lo que puede afectar tu historial financiero. Con Bank of America, la multa es de 35 dólares cada vez.
• Retirar dinero de un cajero automático de un banco diferente o un cajero automático en el extranjero incurre en un cargo del 3% por transacción

Cómo mantener una cuenta para aquellos que no están a menudo en Estados Unidos

Para aquellos que no están a menudo en Estados Unidos, los bancos estadounidenses pueden cerrar cuentas que estén inactivas por mucho tiempo o cuentas donde las transacciones financieras cesen hasta agotar el saldo. Para evitar que el banco cierre tu cuenta, sigue estos pasos:

• Se recomienda mantener un saldo por encima del requisito del banco. Por ejemplo, si es una cuenta con Bank of America, mantén más de 500 dólares en la cuenta para evitar el cargo de mantenimiento mensual de 4.95 dólares hasta que tu cuenta se agote. Si la cuenta está en sobregiro, el banco puede cerrarla.
• Inicia sesión en tu aplicación bancaria y realiza transacciones financieras con frecuencia, incluyendo depósitos, retiros, transferencias y uso de tarjeta de débito. Esto evita que el banco categorizce tu cuenta como inactiva. Bank of America considera inactiva una cuenta después de 3 años, mientras que Chase Bank lo hace después de 1 año, momento en el cual pueden proceder a traspasar los fondos al estado.

Alternativas a las cuentas bancarias

Si no puedes o no deseas abrir una cuenta bancaria en EE.UU. por cualquier motivo, Wise y Revolut son buenas alternativas para aquellos que buscan ahorrar, recibir y transferir dinero para uso diario.

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• Wise proporciona un servicio de banca en línea que permite a los usuarios abrir una cuenta bancaria fácilmente. Solo regístrate y verifica tu identidad en línea, y tendrás una cuenta bancaria en línea con una tarjeta de débito que se puede usar para recibir, transferir e intercambiar moneda extranjera. Es bastante conveniente, fácil de usar y rápido con tarifas más bajas que los bancos tradicionales.
• Revolut es similar a Wise pero ofrece características financieras adicionales, como análisis de gastos, presupuestación, inversión en acciones y comercio de criptomonedas. Sin embargo, tiende a tener tarifas más altas que Wise.

Horario de apertura y feriados de los bancos

El horario de apertura de los bancos en Estados Unidos no está fijo y depende de cada sucursal. Es buena idea llamar con anticipación para verificar. Generalmente, los bancos abren de 8:30 AM a 5:00 PM en días laborables. Algunos podrían cerrar a las 4:00 PM o permanecer abiertos hasta las 6:00 PM. Muchas sucursales tienen un día a la semana en que permanecen abiertas hasta tarde, cerca de las 6:00-7:00 PM, para que quienes terminan el trabajo puedan pasar. Los sábados, algunos bancos pueden cerrar tan temprano como a las 2:00 PM, y la mayoría están cerrados los domingos.

Los feriados se basan en los feriados federales, como el Día de la Independencia el 4 de julio de cada año, o Navidad el 25 de diciembre. Puedes consultar los feriados federales en el sitio web de la Reserva Federal.

Cosas adicionales que saber

• Cuando viajes al extranjero y uses una tarjeta de débito o crédito, siempre notifica a tu banco con anticipación. Una vez usé una tarjeta de débito de Estados Unidos para retirar dinero de un cajero automático en Tailandia (de donde soy) y fue retenida porque el banco en Estados Unidos pensó que la tarjeta había sido robada. Así que asegúrate de informar a tu banco antes de viajar. Si tu tarjeta es retenida, ponte en contacto con el banco propietario del cajero automático e informa a tu banco en EE.UU. para bloquear la tarjeta (la mayoría de los bancos pueden bloquear tarjetas a través de su aplicación). A veces, si tienes suerte, el banco propietario del cajero automático puede abrir la máquina y devolverte la tarjeta.
• Cualquier vez que realices transacciones financieras relacionadas con compras en línea, compras desde el extranjero o cambio de moneda, el banco podría sospechar que tu cuenta está comprometida. Esto puede llevar a que tu tarjeta de débito sea suspendida o que tu cuenta sea cerrada. Se recomienda informar al banco con anticipación. Cuando me mudé a Estados Unidos por primera vez y realizaba este tipo de transacciones, los oficiales del banco solían llamar casi siempre para preguntar si mi tarjeta de débito o los fondos de mi cuenta estaban comprometidos. Tuve que explicarles para aclarar las cosas.
• Los cheques son algo que los estadounidenses utilizan ampliamente en la vida cotidiana. Para aquellos que nunca han usado un cheque antes, si recibes uno, asegúrate de verificar su fecha de vencimiento. Típicamente, los cheques son válidos por aproximadamente 6 meses. Si un cheque ha vencido, el banco receptor aún puede procesarlo, pero la mayoría lo rechazará y necesitarás solicitar un nuevo cheque al emisor.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. sin un SSN?

Sí, puedes. De hecho, hay varios bancos que te permiten abrir una cuenta sin un SSN, como Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo, TD Bank y PNC Bank. 

Sin embargo, si no tienes un SSN, hay algunas limitaciones, como no poder abrir una cuenta en línea; tendrás que ir a una sucursal. Además, no ganarás intereses sobre tus ahorros porque se considera ingreso gravable. También podrías no poder usar ciertos servicios como solicitar préstamos (aunque generalmente es bastante difícil para los expatriados obtener préstamos en EE. UU.).

Los documentos que pueden sustituir un SSN incluyen un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente).

Los requisitos de las sucursales bancarias pueden variar, por lo que te recomiendo llamar con anticipación para verificar, ahorrando tiempo.

¿Con qué banco es más fácil para los expatriados abrir una cuenta?

Chase Bank y Bank of America son dos de los principales bancos que los expatriados suelen usar para abrir cuentas bancarias en Estados Unidos. Esto los hace bastante familiarizados con clientes internacionales, facilitando la apertura de una cuenta.

También recomiendo abrir una cuenta en una sucursal con muchos clientes expatriados, ya que será más fácil que en sucursales con menos clientes internacionales.

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Generalmente, el dinero utilizado para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos está entre US$25 y US$100, dependiendo del tipo de cuenta y banco. Cuando abrí una cuenta bancaria con Bank of America en Seattle, utilicé US$25.

¿Cuánto tiempo lleva abrir una cuenta?

Sólo un momento. Por lo general, necesitas reservar una cita primero. Una vez que sea tu turno, el personal revisará brevemente los documentos y abrirá tu cuenta en 30-60 minutos.

En cuanto a las tarjetas de débito, la mayoría te las enviarán después, generalmente dentro de 7-10 días hábiles. Algunos bancos pueden proporcionar una tarjeta de débito temporal para uso inmediato el mismo día.

¿Es necesario hacer una cita?

Recomiendo hacer una cita antes de visitar la sucursal. Cuando abrí una cuenta bancaria, llamé con anticipación para asegurarme de tener un lugar ese día y obtener más información sobre los documentos o los requisitos de saldo mínimo.

Pero vi que algunos de mis amigos simplemente entraron. Sin embargo, ese amigo estaba en un pequeño pueblo de Texas donde no hay muchos clientes.

¿Qué hacer si te rechazan al abrir una cuenta?

Honestamente, no he visto a nadie ser rechazado al intentar abrir una cuenta bancaria antes. Así que, mientras tengas todos los documentos necesarios, información correcta y no tengas malos antecedentes con otros bancos, deberías poder abrir una sin problemas.

Si te preocupa mucho esto, puedes intentar otra opción como Wise. Puedes abrir una cuenta desde casa, y cuando llegues a EE. UU., vincularla con Google Pay o Apple Pay para hacer pagos aquí.

¿Es fácil cerrar una cuenta?

Si deseas cerrar tu cuenta, solo contacta directamente al banco. Normalmente no toma más de 30 minutos. Pero no olvides retirar todo tu dinero y cancelar cualquier otro servicio con el banco primero.

Además, si cierras tu cuenta demasiado pronto, como dentro de 90–180 días, la mayoría de los bancos en Estados Unidos te cobrarán una penalización de unos US$25–US$50.