Uno de los aspectos más frustrantes de vivir en el extranjero es manejar tus finanzas. Muchas instituciones bancarias y compañías de tarjetas de crédito simplemente no están diseñadas para expatriados y nómadas digitales, por lo que puede ser un gran dolor de cabeza determinar qué cuentas de cheques, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro usar.
¡Por suerte para ti, he hecho el trabajo pesado por ti! He pasado la última década descubriendo cuáles son las mejores instituciones financieras para estadounidenses viviendo en el extranjero.
En este artículo exclusivo, repasaré algunas de las mejores tarjetas de crédito para viajes para expatriados estadounidenses. ¡Vayamos directo al grano!
Contents
Mejores tarjetas de crédito para viajes para ganar puntos
Soy un nómada digital, así que estoy constantemente moviéndome, reservando vuelos, rentando autos y gastando dinero en viajes. Uso tarjetas de crédito amigables con los viajes para la mayoría de mis gastos porque tienen excelentes tasas de cambio, ofrecen algunos beneficios realmente impresionantes a los usuarios y me ayudan a construir puntos de viaje, que luego puedo usar para reservar más viajes.
Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta súper útil para expatriados y nómadas digitales si las usas correctamente. Esto se debe a que también pueden ser una pendiente resbaladiza hacia la deuda si no tienes cuidado.
Veamos algunas tarjetas de crédito para viajes con las mejores ofertas de bienvenida y beneficios para estadounidenses.
Capital One Venture X
The Venture X es mi tarjeta preferida para viajar. Honestamente, es la mejor tarjeta de crédito en el mercado para estadounidenses que viajan con frecuencia y tiene algunos beneficios bastante impresionantes. Esta es la tarjeta de viaje más premium de Capital One, pero honestamente se paga sola con todas las ofertas. Por ejemplo, obtienes un crédito anual de $300 para cualquier viaje que reserves a través del portal de viajes de Capital One. ¡Esto significa que los casi $400 de la tarifa anual de la tarjeta se reducen inmediatamente a menos de $100!
- Cuota Anual: $395
- Oferta de Bienvenida: 75,000 puntos
- Beneficios Clave: Membresía Priority Pass, $300 de crédito anual para viajes, 10x puntos en alquiler de autos y hoteles (reservados a través de Capital One Portal), 5x puntos en vuelos, 2x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de Crédito Mínima: 720
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
La razón inicial por la que elegí esta tarjeta es que viene con una membresía Priority Pass, que te da acceso a miles de salas VIP en los EE.UU. e internacionalmente. Ha sido un cambio total en mis viajes ya que ahora puedo obtener comida, bebidas y a menudo duchas gratis en las salas VIP de los aeropuertos. ¡Las escalas nunca han sido mejores!
Desventaja de la Tarjeta
Esta tarjeta tiene una tarifa anual bastante alta. Para mí, vale completamente la pena ya que obtengo el valor de mi dinero varias veces. Pero, si no viajas muy a menudo, este tarjeta puede que no valga la cuota anual de casi $400.
Chase Sapphire Preferred
Mi segunda tarjeta de crédito para viajes es la Chase Sapphire Preferred. Uso esta tarjeta para compras en restaurantes y entregas, ya que obtiene 3x puntos en todos los restaurantes, bares y algunas aplicaciones de entrega de comida. La Sapphire Preferred es una gran tarjeta si buscas una alternativa más barata al Capital One Venture X. Esta tarjeta aún tiene algunos beneficios impresionantes, pero no tendrás que desembolsar casi tanto por una cuota anual.
- Cuota Anual: $95
- Oferta de Bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios Clave: $50 de crédito anual en hoteles, 5x puntos en alquileres de autos, vuelos y hoteles (reservados a través de Chase Portal), 3x puntos en restaurantes y aplicaciones de entrega, 2x puntos en viajes no reservados a través de Chase, 1x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de Crédito Mínima: 690
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
La mejor parte de la Chase Sapphire Preferred es que obtienes algunas ofertas de puntos bastante buenas con un pago anual bajo. Además de todas las ofertas de puntos, también obtendrás un crédito de $50 en hoteles cada año en reservaciones hechas a través del Chase Portal.
Otro gran beneficio que vale la pena mencionar es que cada punto en la plataforma Chase vale 1.25 centavos, en lugar del estándar de 1 centavo por punto. Así que obtienes más por tu dinero al reservar a través del portal de viajes de Chase.
Desventaja de la Tarjeta
Honestamente, no hay grandes desventajas de la Chase Sapphire Preferred, aparte del hecho de que la oferta de bonificación es un poco más baja que otras tarjetas y no viene con un pase para salas VIP. Sin embargo, no puedes esperar esto de una tarjeta con una tarifa anual tan baja.
Citi Premier
The Citi Premier es bastante similar a la Chase Sapphire, pero tiene algunas ofertas diferentes. Personalmente, prefiero la Sapphire para beneficios de viajes, pero la tarjeta Citi Premier es una gran alternativa para un uso más cotidiano.
- Cuota Anual: $95
- Oferta de Bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios Clave: $100 de crédito anual en hoteles, 3x puntos en estaciones de gasolina, hoteles, vuelos y restaurantes, 1x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de Crédito Mínima: 690
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
Uno de los mayores pros de esta tarjeta es que esencialmente recuperas todo tu dinero de la tarifa anual gracias al crédito de $100 en hoteles. Ten en cuenta que debes reservar el hotel a través del portal de recompensas Thank You y la reservación debe ser de al menos $500.
Desventaja de la Tarjeta
Mi mayor queja con esta tarjeta es que tiene menos aerolíneas y socios hoteleros que otras tarjetas de crédito para viajes importantes. Así que no podrás transferir tus puntos a muchas otras compañías.
American Express Gold Card
Probablemente la opción más obvia que viene a la mente cuando piensas en una “tarjeta de crédito de recompensas” es la tarjeta American Express Gold, que es una opción extremadamente popular en EE.UU. Personalmente evito las tarjetas Amex debido a su alta relación de tarifa-beneficios. Pero dependiendo de qué tipo de beneficios busques, puede ser una buena opción para ti.
- Cuota Anual: $250
- Oferta de Bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios Clave: $120 de crédito anual en restaurantes y $120 de crédito en Uber (ambos $10 al mes), 4x puntos en restaurantes de todo el mundo, 4x puntos en entregas y supermercados en EE.UU., 3x puntos en vuelos, 1x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de Crédito Mínima: 690
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
Los mayores puntos de venta del Amex Gold para expatriados son los 4x puntos en restaurantes y los 3x puntos en vuelos. Mientras que muchas aerolíneas solo ofrecen puntos extra por reservar a través de su portal de viajes especificado, Amex te permite también reservar directamente a través de la aerolínea. Y como alguien que siempre prefiere reservar directamente a través de la aerolínea, ¡esto es una gran ventaja!
Desventaja de la Tarjeta
El hecho de que muchos de los beneficios sean exclusivos de EE.UU. es una desventaja bastante importante de la tarjeta, especialmente para los expatriados. Dado que vivo en el extranjero, simplemente no obtendría el valor de mi dinero con esta tarjeta. Aunque la tarifa anual de Venture X puede ser $145 más, está más dirigida a nómadas digitales y viajeros que Amex, que es más una tarjeta de uso diario.
Capital One Venture
Si te gustan los beneficios de la Venture X pero quieres una tarjeta de viaje con una tarifa anual más manejable, te recomiendo la tarjeta Capital One Venture. Esta tarjeta es esencialmente solo una versión un poco reducida de la Venture X. Si estás de acuerdo con no tener acceso a salas VIP o el crédito de viaje anual de $300, esta es una gran tarjeta que viene con una tarifa anual mucho más baja.
- Cuota Anual: $95
- Oferta de Bienvenida: 75,000 puntos
- Beneficios Clave: 5x puntos en hoteles y alquiler de autos (reservados a través de Capital One), 2x puntos en todas las demás compras.
- Puntuación de Crédito Mínima: 690
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
El hecho de que esta (mucho más barata) tarjeta tenga la misma oferta de bienvenida de 75,000 puntos que la Venture X es alucinante. Además, esta es una de las pocas tarjetas de crédito que ofrece 2x puntos en todas las compras.
Desventaja de la Tarjeta
La única verdadera desventaja de la tarjeta Venture es que no obtienes acceso a salas VIP de aeropuertos, y no obtendrás millas adicionales en vuelos. Dicho esto, si estos son beneficios importantes para ti, opta por la Capital One Venture X.
Chase Sapphire Reserve
Mientras que la Capital One Venture es una versión económica de la Venture X, la Chase Sapphire Reserve es la versión premium de la Sapphire Preferred. Esta tarjeta, como la Venture X, está cargada de beneficios para viajes y es una excelente opción para expatriados que no les importa desembolsar un poco de dinero en una cuota anual.
- Cuota Anual: $550
- Oferta de Bienvenida: 60,000 puntos
- Beneficios Clave: Membresía Priority Pass, $300 de crédito anual para viajes, 5x puntos en vuelos reservados a través de Chase, 10x puntos en alquiler de autos y hoteles reservados a través de Chase, 3x puntos en comidas, 3x puntos en viajes no reservados a través de Chase, 10x puntos en compras de Chase Dining, 1x puntos en todas las demás compras
- Puntuación de Crédito Mínima: 720
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
¿Por dónde empezar… La tarjeta tiene MUCHOS beneficios, especialmente para los viajeros frecuentes. El crédito de $300 para viajes y la membresía Priority Pass son los aspectos más destacados para mí. Y realmente puedes acumular muchos puntos con la tarjeta ya que obtienes 3x puntos en comidas y 10x en alquiler de autos y hoteles.
Desventaja de la Tarjeta
El precio es honestamente la mayor desventaja de esta tarjeta. Si bien a primera vista los beneficios pueden parecer bastante impresionantes, tiene beneficios muy similares a los de la Capital One Venture X, aunque cuesta $155 más.
Obtengo lo mejor de ambos mundos combinando la Chase Sapphire Preferred y la Venture X. ¡Y gasto $60 menos en mis cuotas anuales que con la Sapphire Reserve!
Discover It Miles
Si estás buscando una tarjeta de viaje sin cuota anual, la Discover It Miles es tu mejor opción. Aunque puede que no esté cargada de beneficios como las otras tarjetas en esta lista, sigue siendo una excelente opción si no quieres desembolsar dinero para una cuota.
- Cuota Anual: $0
- Oferta de Bienvenida: Discover duplicará tus puntos ganados después de tu primer año de usar la tarjeta
- Beneficios Clave: 1.5x puntos en todas las compras
- Puntuación de Crédito Mínima: 690
- Comisiones por Transacciones en el Extranjero: Ninguna
Aspecto Destacado de la Tarjeta
Aunque la tarjeta Discover It Miles no tiene una bonificación de introducción, ofrecen un emparejamiento milla por milla. Entonces, si ganas 50,000 millas en tu primer año de usar la tarjeta, Discover te igualará con otras 50,000 millas.
Desventaja de la Tarjeta
Obviamente, la tarjeta Discover It Miles tiene menos beneficios que otras tarjetas de crédito para viajes. Pero no tiene una cuota anual, por lo que esto es esperado. La mayor desventaja de esta tarjeta es que no tiene socios de transferencia. En cambio, tus puntos esencialmente se convierten en reembolsos en efectivo en tu saldo de estado de cuenta.
Comparación de tarjetas de crédito para viajes
| Tarjeta | Cuota Anual | Oferta de Bienvenida | Puntos Estándar | Multiplicadores de Puntos | Otros Beneficios |
| Capital One Venture X | $395 | 75,000 puntos | 2x | 10x (alquiler de autos y hoteles), 5x (vuelos) | Priority Pass, $300 de crédito anual para viajes |
| Chase Sapphire Preferred | $95 | 60,000 puntos | 1x | 5x (vuelos, alquiler de autos y hoteles), 3x (comidas), 2x (viajes no Chase) | $50 crédito en hotel |
| Citi Premier | $95 | 60,000 puntos | 1x | 3x puntos (en estaciones de gasolina, hoteles, vuelos y restaurantes) | $100 crédito en hotel |
| American Express Gold | $250 | 60,000 puntos | 1x | 4x puntos (en restaurantes de todo el mundo) 4x puntos (en entregas y supermercados en EE.UU.) 3x puntos (en vuelos) | $120 crédito anual en restaurantes, $120 crédito en Uber |
| Capital One Venture | $95 | 75,000 puntos | 2x | 5x puntos (en hoteles y alquileres de autos) | Ninguno |
| Chase Sapphire Reserve | $550 | 60,000 puntos | 1x | 5x puntos (en vuelos reservados a través de Chase), 10x puntos (en alquiler de autos y hoteles reservados a través de Chase), 3x puntos (en comidas), 3x puntos (en viajes no reservados a través de Chase), 10x puntos (en compras de Chase Dining) | Membresía Priority Pass, $300 de crédito anual para viajes |
| Discover It Miles | $0 | Duplica tus puntos ganados en el primer año | 1.5x | Ninguno | Ninguno |
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