Las mejores tarjetas de crédito para expatriados en EE.UU.

Si estás pensando en mudarte al extranjero, probablemente ya hayas considerado tus finanzas. El tema del dinero —y cómo acceder a él y utilizarlo en un país extranjero— es la primera preocupación de la mayoría de los expatriados en las etapas iniciales de sus aventuras. 

La tarjeta de crédito adecuada puede darte tranquilidad, brindarte seguridad financiera y simplificar tus pagos mientras vives en el extranjero. Finalmente podrás dejar de preocuparte por tus finanzas.  

Cuando te estableces en tu nuevo país de residencia, una tarjeta de crédito confiable es absolutamente indispensable. 

Esta guía te mostrará las mejores tarjetas de crédito para expatriados en EE.UU. y cómo pueden hacer tu vida más fácil.

Por qué necesitas una tarjeta de crédito al mudarte al extranjero

• Flexibilidad financiera: En la mayoría de los países, se requiere abrir una cuenta bancaria en persona. ¿Y si aún no lo has hecho? Gracias a tu confiable tarjeta de crédito, podrás realizar compras, pagar facturas y cubrir cualquier gasto inesperado sin una cuenta bancaria local. 

• Conveniencia: ¿Te mudas a un destino donde hay pocos cajeros automáticos? ¿O quizás te sientes incómodo llevando grandes sumas de efectivo? Tu tarjeta de crédito puede salvarte en un apuro, eliminando la necesidad de llevar mucho efectivo contigo (a menos, claro, que las tarjetas no sean ampliamente aceptadas en tu nuevo país de residencia). 

• Mejores tasas de conversión de moneda: ¿Alguna vez has usado un servicio de conversión de efectivo en otro país solo para darte cuenta más tarde de que te estafaron? Las tarjetas de crédito ofrecen tasas de cambio competitivas, asegurándote de perder la menor cantidad de dinero posible al cambiar dinero en el extranjero. 

• Sin comisiones por transacciones en el extranjero: La tarjeta de crédito adecuada no te cobrará ninguna tarifa por procesamiento internacional cuando la uses para pagar servicios en el extranjero. 

• Protección en caso de emergencias: Una tarjeta de crédito puede ser un salvavidas, literalmente. Ojalá todo salga bien, pero si algo sale mal y no tienes suficientes fondos disponibles de inmediato, una tarjeta de crédito puede proporcionarte una solución rápida en un momento difícil. 

• Protección contra fraudes: Esta es una de las áreas en las que una tarjeta de crédito es muy superior a una de débito cuando vives en el extranjero. Si te roban la tarjeta de crédito o la usan de manera fraudulenta, generalmente no serás responsable financieramente y tu banco investigará y resolverá el problema. En el caso de una tarjeta de débito, tu dinero será retirado inmediatamente de tu cuenta corriente, y recuperarlo siempre es un proceso largo y complicado. 

• Beneficios de viaje: Una tarjeta de crédito con recompensas de viaje desbloquea privilegios exclusivos como seguro de viaje y de renta de autos, acceso a salas VIP en aeropuertos, abordaje prioritario y equipaje documentado gratis, descuentos y mejoras de servicio, servicios de conserjería, entre otros. Hablaremos más sobre las tarjetas de crédito con recompensas de viaje y sus beneficios a continuación.

Mientras más, mejor 

Como dice el refrán, no pongas todos tus huevos en una sola canasta. Dos o tres tarjetas de crédito son mejor que una. Si pierdes una de tus tarjetas, te la roban, la bloquean o expira, necesitarás usar otra tarjeta hasta que la original sea reemplazada. Esto, por cierto, puede llevar mucho tiempo cuando vives en otro país. 

También es una buena idea tener tarjetas de diferentes redes a la mano, principalmente Visa y MasterCard. Con una sola tarjeta corres el riesgo de que no sea aceptada en algún lugar. ¿La solución? Diversificar. 

Eligiendo la tarjeta de crédito adecuada para ti, paso a paso

Cuando se trata de tarjetas de crédito, una talla no le queda a todos. 

No importa qué tipo de tarjeta de crédito elijas, hazte las siguientes preguntas.

• ¿La tarjeta tiene cero comisiones por transacciones y conversiones de moneda extranjeras? Como expatriado, lo último que deseas es pagar costos adicionales cada vez que haces una compra. Hazte un favor y asegúrate de que la tarjeta que estás considerando no tenga estas tarifas. 

• ¿Eres leal a una cadena hotelera o aerolínea específica? Es decir, ¿casi siempre vuelas por decir United, o casi exclusivamente te hospedas en hoteles Marriott, por ejemplo? Si ese es el caso, vale la pena tener una tarjeta de crédito afiliada a ese hotel o aerolínea. Si te alojas en varios hoteles y reservas con diferentes aerolíneas, es mejor tener una tarjeta no afiliada. Una tarjeta afiliada solo te permitirá canjear puntos con un hotel o aerolínea específica, mientras que una tarjeta no afiliada te brindará más variedad. 

• ¿Qué tipo de recompensas quieres recibir? Hay dos tipos diferentes de tarjetas de crédito cuando se trata de recompensas: aquellas que acumulan puntos o millas, y aquellas que te dan reembolsos. Ninguna es mejor que la otra; simplemente se reduce a lo que te sea más conveniente. No te conformes con una tarjeta que ofrezca menos de 1 centavo por punto o milla. Una buena regla es elegir una tarjeta con un mínimo de 2 por ciento de tasa de recompensas si tiene una tarifa anual. 

• ¿Cuánto estás dispuesto a gastar en tarifas anuales? La mayoría de los emisores de tarjetas ofrecen tres niveles diferentes. Las tarjetas de nivel de entrada suelen no tener una tarifa anual, mientras que las tarjetas de nivel medio te costarán alrededor de 100 USD, y las tarjetas premium o de lujo cuestan entre 400 USD y 600 USD. Aquí es donde necesitas detenerte y considerar tus prioridades y hábitos de viaje. El número de beneficios y recompensas aumenta con cada nivel, pero elegir una tarjeta cara solo tiene sentido si los beneficios superan el costo. En otras palabras, ¿vas a usar esos servicios y comodidades de lujo con suficiente frecuencia como para justificar el precio? 

• ¿Qué tipo de bono de inscripción se ofrece? Aunque no deberías seleccionar una tarjeta de crédito basándote en su bono de bienvenida, puede ser un factor decisivo si estás atrapado entre dos tarjetas. Además, puede darte el impulso financiero que necesitas al mudarte al extranjero. 

• ¿Qué beneficios te importan? ¿Quieres disfrutar de las comodidades de una sala VIP en el aeropuerto? ¿O los créditos para gastos relacionados con viajes están en tu lista de deseos? ¿Estás buscando abordaje prioritario, potencial de mejoras, o seguro de viaje? Presta atención a la lista de beneficios para asegurarte de que la tarjeta de crédito cubre tus necesidades.

Las mejores tarjetas de crédito para expatriados en EE.UU.: Conoce a los contendientes

Ahora, la pregunta que probablemente te estés haciendo es ¿cuál tarjeta de crédito es la mejor para ti? Eso depende de tu estilo de viaje, preferencias y necesidades únicas.

Dicho esto, aquí hay algunos favoritos entre los actuales expatriados en EE.UU.

Tarjeta de Crédito Capital One Venture X Rewards

Tarifas anuales: 395 USD

Con Tarjeta de Crédito Capital One Venture X Rewards, obtienes una lista de beneficios, incluyendo acceso a salones de aeropuerto todo incluido de Capital One y socios para ti y dos invitados, un crédito anual de viaje de 300 USD, un bono anual de aniversario de 10,000 millas, un crédito de 100 USD para TSA PreCheck o Global Entry, y un bono de bienvenida de 75,000 millas si gastas 4,000 USD en los primeros tres meses después de abrir tu cuenta. 

También disfrutarás de seguro de colisión de alquiler de autos y un plan de protección para el celular. No hay comisiones por transacciones en el extranjero, tus millas nunca expirarán, y no hay días bloqueados: puedes canjear tus puntos cualquier día del año. 

Como titular de la tarjeta, ganarás el doble de millas en compras regulares, 5x millas en vuelos reservados a través de Capital One, y un generoso 10x millas en hoteles y autos de alquiler reservados con Capital One.

La TAE es variable, oscilando entre 21.99 por ciento y 28.99 por ciento.

Si viajas frecuentemente, cómodamente y con todas las comodidades, la tarjeta Capital One Venture X es para ti.

Tarjeta Bank of America Travel Rewards

Tarifas anuales: ninguna

Si buscas una tarjeta de crédito más simple sin tarifas anuales, Tarjeta Bank of America Travel Rewards es la opción. Esta tarjeta no cobra tarifas por transacciones en el extranjero y te otorga 1.5 puntos por cada dólar que gastes en cualquier compra.

Ganarás 25,000 puntos de bonificación si gastas al menos 1,000 USD en los primeros 90 días, que pueden canjearse por un crédito de estado de cuenta de 250 USD para gastos de viaje y comida. 

Hay un 0 por ciento de TAE introductoria durante los primeros 15 ciclos de facturación y, después de eso, se aplica una TAE del 18.24 por ciento al 28.24 por ciento.

Chase Sapphire Preferred

Tarifas anuales: 95 USD

Chase Sapphire Preferred es una tarjeta de nivel medio que veo mencionada con más frecuencia en los grupos de expatriados en línea. Si quieres una tarjeta de crédito que te ofrezca excelentes beneficios sin mermar tu bolsillo, no busques más. 

Chase Sapphire Preferred solo te cobra una tarifa anual de 95 USD y te da un bono de bienvenida de 60,000 puntos cuando gastas 4,000 USD o más en los primeros tres meses. 

Eso son 750 USD que puedes destinar a tu próximo viaje si canjeas tus puntos a través de su plataforma Chase Ultimate Rewards. 

Ganarás 5x puntos en todos los viajes reservados con Ultimate Rewards; 2x puntos en otras compras de viaje; 3x puntos en cenas, gastos de supermercados en línea y algunos servicios de streaming; y 1 punto por dólar en todos los demás pagos. Además, no hay tarifas por transacciones en el extranjero.

Anticipa un crédito anual de hotel de 50 USD cuando reserves a través de Ultimate Rewards. 

Si tienes una tarjeta Chase, te conviene reservar todos tus gastos de viaje en su plataforma: recibirás un 25 por ciento más de valor de esa manera. 

La TAE en esta tarjeta es del 21.49 por ciento al 28.49 por ciento.

Tarjeta Citi Premier Travel Rewards

Tarjeta Citi Premier Travel Rewards es otra tarjeta popular. Ganarás 10x puntos cuando reserves hoteles y autos de alquiler en el Portal de Viajes Citi; 3x puntos en viajes aéreos, otros hoteles, restaurantes, estaciones de gasolina y supermercados; y 1x puntos en todos los demás gastos. Puedes esperar un bono de inscripción de 60,000 puntos si gastas 4,000 USD o más en los primeros tres meses, canjeables por 600 USD en tarjetas de regalo y recompensas de viaje. 

Además, no hay tarifas por transacciones en el extranjero, cero responsabilidad en cargos no autorizados, sin límite o fecha de expiración de puntos, y puedes transferir tus puntos a programas de lealtad de aerolíneas afiliadas como True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer, y otros. También disfrutarás de un crédito de hotel anual de 100 USD por una sola estadía de 500 USD o más. 

La tarifa anual es solo de 95 USD y vale mucho la pena por la cantidad de recompensas y beneficios que puedes aprovechar. 

La TAE varía de 21.24 por ciento a 29.24 por ciento.

¿No te gustan las tarjetas de crédito? Echa un vistazo a estas opciones

¿No estás interesado en abrir una cuenta de tarjeta de crédito? Eso es comprensible, ya que no todas las tarjetas de crédito son para todos, al fin y al cabo. Tal vez no gastas lo suficiente como para justificar tener una, o simplemente quieres evitar el lío por completo. En ese caso, ¿cuáles son tus alternativas?

Ya sabemos que usar una tarjeta de débito vinculada a un banco de EE.UU. mientras vives en el extranjero no es sostenible. Créeme, te lo digo por experiencia. Terminarás perdiendo una cantidad significativa de dinero en comisiones por transacciones en el extranjero, tarifas de conversión de moneda y tarifas de cajeros automáticos. 

En su lugar, echa un vistazo a estas alternativas amigables para expatriados.

Tarjeta Apple

Aunque sigue siendo una tarjeta de crédito, la Tarjeta Apple es mucho más simple y directa que las tarjetas de crédito tradicionales. Esta tarjeta es exclusivamente para usuarios de iPhone y su principal desventaja es que solo tiene sentido tenerla si usas Apple Pay para casi todas tus compras y te mudas a un destino donde Apple Pay es ampliamente utilizado. 

La Tarjeta Apple no tiene tarifas anuales, no cobra tarifas por transacciones en el extranjero, y es una tarjeta de crédito de reembolso. Ganarás 3 por ciento de reembolso en compras de Apple, 2 por ciento en cualquier otro pago realizado con Apple Pay, y 1 por ciento si usas la tarjeta físicamente. Puedes hacer esto incluso en lugares que no tienen Apple Pay. 

Las compras que califican para la tasa del 3 por ciento incluyen pagos de Uber y Uber Eats realizados con Apple Pay, lo cual es una gran noticia ya que estos servicios existen en una larga lista de destinos internacionales. 

¿Por qué más podrías considerar la Tarjeta Apple? 

Por un lado, Apple Wallet reduce tu tiempo de espera. Puedes aplicar directamente a través de la aplicación y usar tu cuenta de Tarjeta Apple en el momento en que se apruebe. Esta tarjeta prioriza la rapidez, y recibirás reembolso en tus compras cada día, lo que significa que puedes usar tus recompensas instantáneamente.

Tarjeta Wise Multi-Currency

The Tarjeta Wise se promociona como “La tarjeta de débito más internacional del mundo”. Elimina las comisiones por transacciones extranjeras asociadas con las tarjetas de débito y convierte automáticamente tus dólares estadounidenses a más de 50 monedas en más de 170 países. 

Utiliza la tasa de cambio interbancaria y te cobra la tarifa más baja posible por conversión de moneda.

Incluso podrás retirar hasta 200 USD en efectivo de cajeros automáticos extranjeros de forma gratuita. Después de esa cantidad, hay una pequeña tarifa adicional. 

Todo lo que tienes que hacer es abrir una cuenta multicurrency de Wise en el sitio web o en la aplicación. Solo toma unos minutos y puedes comenzar a usarla de inmediato. Tu cuenta de Wise también es la manera más rápida y económica de enviar y recibir dinero en el extranjero, ya que afirma ser cinco veces más barata que los bancos. 

Esta es tu opción número uno si deseas evitar las tarjetas de crédito por completo. Abre tu cuenta aquí. 

Incluso tienen una nueva tarjeta ecológica que es biodegradable.

Ahora, a ti te toca

Para recapitular, aquí están los factores que deberías tener en cuenta al seleccionar una tarjeta de crédito para mudarte al extranjero.

• Una tarjeta de crédito con recompensas de viaje y sin comisiones por transacciones y conversiones de moneda extranjeras es la opción más conveniente para la mayoría de los expatriados en EE.UU.

• Visa y MasterCard son las redes de tarjetas de crédito más aceptadas en el extranjero. American Express le sigue, pero puede ser un acierto o error dependiendo de a dónde te mudes. 

• Debes tener al menos dos tarjetas de crédito cuando vayas al extranjero, y es buena idea diversificar entre las diferentes redes, especialmente Visa y MasterCard. 

• Considera tus prioridades y estilo de viaje y, con base en eso, decide qué beneficios son importantes para ti. Luego, reduce tus opciones a tarjetas que ofrezcan esos beneficios. Es fácil sentirse tentado por los beneficios de lujo que ofrecen las tarjetas de nivel superior, pero debes ponderar los beneficios contra los costos. Si no vas a usar esos beneficios regularmente, probablemente no valga la pena la tarifa anual alta. 

Quizá te estés preguntando, ¿qué pasa si elijo una tarjeta y luego me doy cuenta de que estoy pagando por beneficios que no estoy usando o quiero tener mejores beneficios? No te preocupes, muchas instituciones emisoras de tarjetas de crédito ofrecen actualizaciones y degradaciones mientras sea dentro de la misma línea de tarjetas. 

Espero que para ahora te hayas dado cuenta de que gestionar las finanzas en el extranjero no debería generar ansiedad. Elige la tarjeta de crédito adecuada y será el mejor compañero de viaje que podrías esperar.