Mejores formas de enviar dinero desde EE.UU.

¿Necesitas enviar dinero desde EE. UU. y quieres saber cómo empezar? ¿O simplemente estás cansado de gastar demasiado dinero en transferencias bancarias y métodos de pago desactualizados?

La buena noticia es que hay más opciones para enviar dinero que se están volviendo más económicas con el tiempo y más convenientes.

Ya no es necesario hacer una transferencia electrónica costosa desde EE. UU.

Aquí tienes una revisión completa de las mejores formas de enviar dinero, junto con algunos consejos sobre cómo hacerlo desde EE. UU. sin acumular tarifas e impuestos excesivos.

Giros postales y servicios de transferencias de efectivo

Compañías como Western Union and MoneyGram te permiten enviar dinero para retiro en efectivo en varios lugares de todo el mundo. Aunque no es tan óptimo como las siguientes dos opciones, es bastante rápido y conveniente.

El beneficio es que generalmente no toma tanto tiempo como una transferencia internacional, y el receptor puede recoger el dinero en cualquier ubicación afiliada. También es más discreto, y el receptor no necesita tener una cuenta.

La desventaja es que las tarifas suelen ser altas y las tasas de cambio no siempre son favorables.

Las tarifas dependen de adónde estás enviando dinero. Se recomienda si estás lidiando con una emergencia.

Banca en línea

La banca en línea se ha vuelto cada vez más popular e invaluable. Este es el método que recomiendo.

Especialmente si estás trabajando con más de una moneda y transfiriendo frecuentemente entre países, abrir estas cuentas suele ser rápido y fácil. Las dos mejores opciones son Wise y Revolut.

Wise

Wise es una compañía especializada en transferencias de dinero internacionales y cambio de divisas. Wise ofrece una cuenta sin fronteras que te permite mantener y gestionar dinero en múltiples monedas.

Wise soporta el envío y recepción de dinero en varios países y monedas. Las cuentas en las que puedes recibir y tener dinero incluyen AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, RON, SGD, TRY y USD.

Puedes enviar dinero y retirarlo en aún más monedas.

Cómo usarlo: Puedes transferir dinero desde tu cuenta de EE.UU. a tu cuenta de Wise en dólares, convertir los dólares a una moneda diferente y luego enviarlo al destinatario.

Esto puede ser útil para empresas e individuos que frecuentemente manejan múltiples monedas.

También puedes monitorear la moneda y mantener el dinero en tu cuenta en dólares, intercambiándolo cuando la tasa sea favorable.

Wise ofrece una tarjeta de débito que puedes utilizar para enviar dinero al extranjero. Obtienes dos retiros gratuitos de cajero automático de menos de $250 al mes; los retiros posteriores tienen un cargo del uno por ciento.

Convierte automáticamente tu saldo a la moneda local a tasas competitivas, ahorrándote en tarifas de transacción extranjera.

Esto lo convierte en una opción versátil para viajeros internacionales, freelancers y empresas con operaciones globales.

Las tarifas de Wise dependen de qué moneda estés convirtiendo. Puede ser menos del 1% para CAD y EUR.

Wise utiliza la tasa de cambio del mercado medio para la conversión de moneda, que es la tasa de cambio real que encuentras en sitios web de noticias financieras.

Cobran una pequeña y transparente tarifa de conversión, típicamente mucho más baja de lo que cobran los bancos tradicionales y otros servicios de transferencia de dinero.

Revolut

Revolut es una compañía de tecnología financiera que ofrece una variedad de servicios financieros, principalmente centrados en soluciones bancarias, de cambio de divisas y de pagos. Ofrece los mismos servicios que Wise y opera de manera similar.

La principal diferencia es que Revolut ofrece muchas otras características que Wise no tiene.

Revolut tiene un sistema de niveles para cuentas. Puedes registrarte para obtener una cuenta básica, que tiene las mismas funciones que Wise, como tener cuentas bancarias en múltiples divisas y transferir dinero.

También hay otros tipos de cuentas (Plus, Premium, Ultra y Metal) que ofrecen características y beneficios adicionales, como opciones de inversión y protecciones de gasto; estas cuentas tienen tarifas mensuales.

Las tarifas de Revolut varían según la ubicación y la moneda que estás intentando enviar.

¿Cuál elegir?

Honestamente, mucho depende de tu ubicación y necesidades específicas. Si estás más interesado en criptomonedas e inversiones, podría valer la pena registrarse en Revolut para transferir dinero y encargarse de dos cosas a la vez.

Revolut tiene muchas más opciones con la banca que Wise. Revolut cubre algunos países europeos más que Wise, por lo que podría ser más beneficioso para alguien viviendo en Europa. Sin embargo, Wise tiene menos tarifas ocultas que Revolut y es más transparente con las tarifas.

Wise te permite mantener e intercambiar 56 monedas, mientras que Revolut solo permite 31. Wise también es más rápido para verificar y comenzar una cuenta, según mi experiencia.

Si solo buscas las funciones básicas, Wise es tu mejor opción.

Sin embargo, ambos están calificados de manera similar en términos de satisfacción y seguridad general.

PayPal

PayPal es un sistema de pago en línea estadounidense bien conocido que ha existido desde 1998. PayPal permite a los usuarios crear una billetera digital en línea para almacenar de manera segura su información de tarjeta de crédito, débito y cuenta bancaria.

Solo necesitas la dirección de correo electrónico del destinatario. PayPal es conocido en todo el mundo y sirve como una alternativa más rápida y económica a las transferencias internacionales. Es un método adecuado si no tienes que transferir dinero con frecuencia.

También es útil para enviar dinero a familiares y amigos como regalo. Algunas personas se quejan de que la tasa de cambio es desfavorable y hay algunas tarifas.

Si alguien quiere el dinero al instante en su cuenta, hay una tarifa del 2.5% del saldo enviado a ellos.

Pero si esperan 1-2 días, no hay tarifa. La tarifa por transferir dinero internacionalmente mediante el saldo de PayPal o tarjeta bancaria es del 5%. Hay una tarifa internacional mínima de $0.99 y una tarifa máxima de $4.99 para transferencias internacionales.

Payoneer

Después de PayPal, Payoneer es otra aplicación popular.

Muchas personas la prefieren ya que algunas tarifas pueden ser más bajas que las de PayPal si transferir dinero es una actividad regular.

Payoneer es una empresa de servicios financieros especializada en transferencias de dinero en línea, soluciones de pago digital y pagos transfronterizos.

Funciona de manera similar a PayPal pero a menudo tiene mejores tasas de cambio internacionales. La tarifa por enviar dinero a alguien sin una cuenta de Payoneer es del 3%.

Estas dos opciones no son tan económicas como la banca en línea, pero son más convenientes.

Por ejemplo, si solo necesitas enviar dinero dos veces al año, podría ser más fácil que registrarse para una cuenta bancaria en línea que no usarás a menudo.

Leyes fiscales sobre el envío de grandes cantidades de dinero desde los Estados Unidos

Generalmente, cualquier transferencia de dinero que supere los $10,000 debe ser reportada al IRS. No significa necesariamente que se te impondrán impuestos, pero aún debe ser reportada.

Esto es necesario para evitar problemas significativos.

Las instituciones financieras (incluidos los proveedores de transferencias de dinero) están obligadas a reportar transferencias internacionales que excedan los $10,000.

Es posible realizar múltiples transferencias de menores cantidades, pero ten en cuenta que algunos bancos han marcado cuentas con múltiples pagos justo por debajo del umbral.

Afortunadamente, hay algunas exenciones fiscales para enviar grandes cantidades de dinero. Una es para un regalo enviado al extranjero a un ciudadano estadounidense o no ciudadano.

El IRS clasifica los regalos como cualquier transacción donde no se esperan bienes o servicios a cambio. Los regalos valorados por debajo de la cantidad de exclusión anual de menos de $16,000 no son reportables.

La otra exención fiscal para transferencias grandes es al comprar propiedad. Sin embargo, aún necesita ser reportada.

Ahora, te toca a ti

Cada una de estas opciones tiene sus ventajas y desventajas. Pero la mejor estrategia general para un expatriado a largo plazo en EE.UU. es optar por opciones de banca en línea como Revolut y Wise.

Estas dos opciones son las mejores. Sin embargo, si no haces transferencias regularmente, las otras opciones también son aceptables, ya que son muy convenientes.

Si regularmente manejas grandes sumas de dinero superiores a $10,000, sería prudente consultar a un profesional de impuestos.

Ellos pueden ofrecerte más consejos sobre cómo ahorrar en impuestos.