Mejores bancos de EE.UU para transferir dinero al extranjero

Si eres un expatriado o vives temporalmente fuera de los Estados Unidos, podrías necesitar una cuenta bancaria estadounidense optimizada para transferencias internacionales de dinero, comúnmente conocidas como remesas. 

Aquí tienes una guía para seleccionar un banco que sea amigable con las remesas, junto con algunos de los principales bancos de EE.UU. adecuados para transferencias internacionales.

Qué considerar

Límites de transferencia: Los bancos a menudo imponen restricciones sobre la cantidad que puedes enviar internacionalmente por transacción, día, semana o mes. El banco ideal para ti puede depender de la frecuencia y tamaño de tus transferencias.

Tipos de cambio: Dependiendo del país de destino, los bancos pueden ofrecer diferentes tipos de cambio. Es una buena idea:

• Elegir bancos con tarifas iniciales mínimas y límites de transferencia flexibles que se adapten a tus necesidades. Compara sus tipos de cambio para la moneda que estás buscando. Pequeñas diferencias pueden acumularse con el tiempo.
• Usa Google para confirmar el tipo de cambio oficial del mercado para la moneda deseada. Conocer este tipo de cambio ayuda a evaluar el margen en el tipo de cambio ofrecido por un banco.
• Modos de transferencia: Asegúrate de que el banco admite tu método de transferencia preferido, ya sea a través de su sitio web, aplicación móvil, llamada telefónica u otra manera.

Velocidad de transferencia: Si el tiempo es crucial, elige un banco que se alinee con tu horario. Algunos bancos ofrecen transferencias el mismo día, mientras que otros pueden tardar varios días.

Rastreo: Una vez que la transferencia se inicia, monitórala utilizando la característica de rastreo del banco para asegurar la precisión y la finalización exitosa.

Los 5 principales bancos de EE.UU. para transferencias internacionales

Bank of America (BOA)

Uno de los principales bancos de EE.UU., BOA, junto con JPMorgan Chase, Citigroup y Wells Fargo, admite transferencias de dinero en más de 140 monedas a más de 200 países.

Si envías fondos en la moneda extranjera objetivo utilizando el tipo de cambio diario de BOA, no hay tarifa de transferencia. Las transferencias en USD tienen un cargo de $45. El tipo de cambio “todo incluido” de BOA encapsula varios márgenes para los servicios de cambio del banco.

BOA fija un límite de $5,000 por transacción en transferencias internacionales. Los límites de frecuencia varían según el tipo de cuenta y la ubicación. Para aumentar el límite predeterminado de $5,000, se pueden implementar medidas adicionales de verificación y seguridad, como activar una llave de seguridad USB de BOA.

Cómo transferir: Aunque el sitio web de BOA admite transferencias internacionales, su aplicación móvil no lo hace. Las transferencias iniciadas durante el horario laboral suelen llegar al destinatario en uno o dos días hábiles.

2. JPMorgan Chase

Según S&P Global, Chase es el banco más grande en EE.UU. Si transfieres más de $5,000 en línea en una moneda extranjera, no hay tarifa de transferencia. 

Sin embargo, las transferencias internacionales de moneda extranjera por menos de $5,000 tienen una tarifa de $5, y las transferencias en línea en USD tienen una tarifa de $40.

Los tipos de cambio de Chase incluyen un margen, que representa las comisiones ganadas por el banco y sus asociados. 

Las transferencias deben completarse antes de las 4 p.m. EST para ser elegibles para su impresionante límite diario de transferencia de $250,000, lo que hace que Chase sea ideal para transferencias sustanciales.

Puedes procesar transferencias internacionales a través de su sitio web o aplicación móvil. Los fondos generalmente tardan entre uno y cinco días hábiles en llegar.

3. Citibank

Citibank, otro gran banco de EE.UU., ofrece límites de transferencia internacional flexibles. Las tarifas para transferencias internacionales pueden variar significativamente según el tipo de cuenta que tengas. 

Por ejemplo, los titulares del Citigold Account Package pueden enviar dinero en línea en una moneda extranjera sin incurrir en tarifas. La mayoría de las otras cuentas están sujetas a un cargo de entre $25 y $35 por transferencia.

Vale la pena notar que los tipos de cambio de Citibank para varias monedas son elevados. Es recomendable comparar su tasa con la tasa del mercado para evitar discrepancias inesperadas en la cantidad recibida.

Algunas cuentas de Citibank no imponen límites sobre la cantidad que puedes enviar al extranjero. Sin embargo, muchas cuentas estándar tienen un límite diario de $50,000.

Las transferencias iniciadas antes del horario de cierre de Citibank, a las 6 p.m. EST, generalmente se procesan el mismo día, aunque el destinatario podría recibir los fondos después de algunos días.

PNC

PNC Bank, con sede en Pensilvania, tiene sucursales en 19 estados y el Distrito de Columbia. Como un banco relativamente más pequeño, PNC ofrece algunos beneficios únicos que no se encuentran en las instituciones más grandes.

PNC tiene una estructura de tarifas simplificada, cobrando $40 estándar por transferencias internacionales en línea en todos los tipos y montos de cuentas. Además, no hay restricciones estrictas sobre los límites de transferencia.

PNC no muestra públicamente sus tipos de cambio. Para obtener detalles sobre sus tarifas para monedas específicas, necesitarías tener una cuenta con ellos. Típicamente, las transferencias internacionales a través de PNC se completan en dos a tres días.

5. Capital One

Capital One se encuentra entre los bancos más populares de EE.UU. Para aquellos con una cuenta de Capital One, las transferencias de dinero internacionales se pueden hacer a través del sitio web, aplicación móvil, o por teléfono. 

Las tarifas de transferencia varían según el tipo de cuenta, generalmente oscila entre $25 a $30 por transacción. 

Si estás enviando dinero a una cuenta extranjera vinculada, no hay límites específicos superiores o inferiores de transferencia. Las transferencias internacionales a través de Capital One generalmente tardan de tres a cinco días hábiles en procesarse.

¿Debería usar un banco de EE.UU. para enviar dinero al extranjero?

Aunque los bancos mencionados anteriormente son las mejores opciones para enviar dinero internacionalmente desde EE.UU., es posible que no siempre sean la opción más rentable. 

En muchos casos, servicios especializados de transferencia de dinero como Wise, o bancos en línea como Starling or Monzo pueden ofrecer mejores tasas.

Si eres un expatriado o pasas un tiempo prolongado en el extranjero, podría ser más beneficioso considerar bancos de EE.UU. basándote en sus tarifas de retiro en cajeros automáticos y la facilidad de acceso y administración de tu cuenta desde el extranjero. 

Aquí hay algunas opciones a considerar:

• Alliant Credit Union: 1% de tarifa por retiro en el extranjero, con tarifas de cajero automático reembolsadas.
• Betterment: Sin tarifa por retiro en el extranjero, y las tarifas de cajero automático son reembolsadas.
• Capital One: Sin tarifa por retiro en el extranjero.
• Schwab: Sin tarifa por retiro en el extranjero, con tarifas de cajero automático reembolsadas.
• SoFi: Sin tarifa por retiro en el extranjero, y las tarifas de cajero automático son reembolsadas.