Cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para tu LLC en EE.UU.

En otra guía de ExpatDen escribí sobre los beneficios fiscales de registrar una LLC con sede en EE.UU. mientras vives en el extranjero.

En esta guía, me gustaría cubrir otro paso importante al establecer tu LLC mientras estás en el extranjero: abrir una cuenta bancaria.

Voy a cubrir todo lo que necesitas saber para elegir el banco adecuado, solicitar una cuenta y luego financiarla.

Usar tu cuenta bancaria personal para tu LLC

Antes de entrar en por qué es importante abrir una cuenta bancaria dedicada para tu LLC, aclaremos una cosa: puedes, de hecho, usar tu cuenta bancaria personal para tu LLC con sede en EE.UU.

Sin embargo, por más fácil que sea usar tu cuenta personal, no se recomienda hacerlo. Después de todo, si el IRS alguna vez te audita, o si demandan a tu negocio, debes poder separar claramente tus fondos personales de los fondos del negocio.

Tener una cuenta bancaria dedicada (o incluso dos o tres) para tu LLC ayudará a mantener tus finanzas en orden. Veamos más de cerca por qué.

Por qué obtener una cuenta bancaria dedicada para LLC

Es importante abrir una cuenta bancaria comercial específicamente para tu LLC por varias razones.

Uno de los beneficios de registrar una LLC es que tú, como propietario, no serás responsable financieramente en caso de que demanden a la LLC o adquiera deudas.

Es decir, no tendrás que pagar estas cosas con tus finanzas individuales. Si no tienes una cuenta bancaria dedicada separando tu dinero del de la LLC, podrías tener que pagar si no puedes demostrar cuánto de las finanzas son tuyas y cuánto son de la LLC.

Además, tener una cuenta bancaria separada para tu LLC facilita asignar una cierta cantidad de dinero cada mes para pagar impuestos trimestrales y otros gastos comerciales. Si intentas gestionar tus finanzas personales y de negocio en un solo lugar, es más fácil gastar los gastos de tu LLC en necesidades y deseos personales.

Qué considerar al buscar una cuenta bancaria para tu LLC

Hay un cierto número de aspectos que todos deberían considerar al buscar una cuenta bancaria para tu LLC, pero como expat, tienes algunas cosas más que considerar.

Acceso desde el extranjero

Una de las primeras cosas que debes considerar al buscar un banco con sede en EE.UU. es qué tan fácil será configurar y acceder a la cuenta desde el extranjero. Como mínimo, necesitarás lo siguiente:

• banca en línea
• una forma de transferir dinero hacia y desde la cuenta
• la capacidad de hacer cambios importantes por teléfono o por algún otro medio de comunicación segura

Requisitos

Otra cosa a considerar son los requisitos que vienen con la apertura de una cuenta. ¿Tendrás que presentarte en persona y presentar tus documentos personales y comerciales? ¿O podrías subir esos documentos personales y comerciales y configurar la cuenta en línea?

También considera cualquier saldo mínimo que debas mantener.

Documentos

Al configurar una cuenta bancaria comercial, es posible que debas presentar los siguientes documentos:

• nombre comercial oficial de tu LLC
• cualquier alias que use tu LLC
• Número de Identificación del Empleador (EIN) de tu LLC
• Artículos de Incorporación de tu LLC (a veces llamados Artículos de Organización)

Comisiones

Algunos bancos cobran comisiones mensuales o anuales por cuentas comerciales, mientras que otros ofrecen cuentas gratuitas. Al comenzar, una cuenta gratuita debería ser suficiente para transacciones mensuales simples.

Sin embargo, a medida que tu negocio crezca, puede que quieras añadir nuevas herramientas y funciones a tu cuenta. Y esto podría venir con un costo adicional. Ten en cuenta que puedes deducir estas comisiones al final del año.

Tres bancos populares para LLC

Tienes docenas de opciones cuando se trata de cuentas bancarias para tu LLC. Sin embargo, he reducido la lista a solo cinco basándome en mi investigación y, en última instancia, en la elección final para mi propia LLC con sede en EE.UU.

Bluevine

Bluevine está en la cima de mi lista porque es la cuenta bancaria más fácil de configurar desde el extranjero.

Primero, no tienes que presentarte en persona para abrir una cuenta. Segundo, solo tienes que presentar el EIN de tu LLC y tus datos personales. No se necesita subir documentos de la compañía.

En cuanto a comisiones, Bluevine no cobra comisiones de mantenimiento, comisiones por saldo mínimo ni otros tipos de comisiones. También te da un 2 por ciento de interés APY cuando mantienes un saldo de 2,500 USD o más.

Mi característica favorita de Bluevine es que te proporciona subcuentas ilimitadas para tu negocio. Esto facilita la asignación de dinero a medida que ingresa. Por ejemplo, tengo mi cuenta de cheques principal del negocio, y luego tres subcuentas para ganancias, impuestos y pago del propietario.

La única desventaja que veo en Bluevine es que cobra 4.95 USD por cada depósito en efectivo.

Novo

Novo es otro banco popular para LLCs. Para abrir una cuenta con Novo, necesitas presentar el EIN de tu LLC, los Artículos de Incorporación y tus datos personales. También debes depositar inicialmente 50 USD en la cuenta.

Novo no paga ningún interés, independientemente del saldo que mantengas. Sin embargo, tienes acceso gratuito a cajeros automáticos y descuentos en software contable selecto.

Después del depósito inicial de 50 USD, no pagas ninguna comisión por tener una cuenta comercial con Novo.

American Express

American Express ofrece cuentas comerciales que no requieren comisiones de mantenimiento de tu parte. También pagan un 1.3 por ciento de interés APY en saldos de hasta 500,000 USD.

Si necesitas un préstamo comercial, American Express también puede ayudarte con eso. Ofrece préstamos entre los montos de 2,000 USD y 250,000 USD.

Configurar una cuenta de cheques comercial con American Express es similar a configurarla a través de Novo.