En el pasado, enviar dinero desde Canadá a otros países era un poco complicado. Era caro, consumía tiempo y tedioso.
Ahora, el proceso es mucho más fácil, y ni siquiera necesitas salir de tu casa para hacerlo.
En esta guía, desgloso las diferentes maneras en que puedes enviar dinero al extranjero desde Canadá, para ayudarte a elegir la opción que sea más conveniente para ti.
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Contents
Factores
Hay un par de factores a considerar al elegir el mejor método para enviar dinero al extranjero desde Canadá. Estos factores incluyen las tarifas de transferencia, las tasas de cambio y las velocidades de entrega, que discuto a continuación.
Tarifas
Aunque enviar dinero al extranjero es más barato de lo que solía ser, todavía hay una pequeña tarifa que se debe pagar. Las instituciones financieras normalmente cobran tarifas fijas, tarifas porcentuales, o ambas.
Las tarifas fijas son una cantidad establecida que las instituciones financieras determinan, sin importar cuánto dinero estés enviando al extranjero. Por ejemplo, un banco puede cobrar una tarifa fija de $5 por cada transferencia, ya sea que estés enviando $50 o $5,000.
Esta puede ser una buena opción para las personas que regularmente envían una gran cantidad de dinero al extranjero.
Las tarifas porcentuales están basadas en la cantidad de dinero que transfieres. Las instituciones financieras pueden establecer un porcentaje específico, como el 1% de tu monto transferido, como su tarifa.
Entonces, si enviaras $100, tu tarifa sería $1, pero si enviaras $10,000, tu tarifa sería $100. Nota que las tarifas porcentuales pueden acumularse si estás enviando una gran cantidad de dinero.
Algunas instituciones financieras incluso cobran tarifas combinadas. Esto significa que pagas una pequeña tarifa por cada transferencia, así como un porcentaje de la cantidad que estás transfiriendo.
Tasas de Cambio
Además de las tarifas de transferencia, es posible que tengas que pagar una cierta cantidad de dinero al cambiar tu moneda canadiense. Esto es cuando envías dólares canadienses al extranjero y el destinatario recibe el dinero en su moneda local.
Esto se debe a que la institución financiera que eliges para enviar dinero puede cobrar por el cambio de divisas. Algunas pueden cobrar una tarifa menor pero pueden no ser claras sobre las tasas de cambio, lo cual podría resultar en que pierdas más dinero en tarifas.
Intenta elegir una institución financiera, como Wise, que ofrezca tasas de cambio intermedias para que no pierdas tanto dinero en transferencias.
También puedes verificar XE.com para ver las tasas actuales en Canadá y el país al que estás enviando dinero para asegurarte de que estás obteniendo un trato justo.
Velocidades de Entrega
Otro factor importante a considerar al enviar dinero de Canadá a otro país es cuánto tiempo va a tomar la transferencia.
La velocidad de transferencia varía según la institución financiera, y a menudo tienes la opción de pagar una tarifa mayor para acelerar una transferencia.
Algunas instituciones financieras pueden enviar tu dinero en minutos, mientras que otras pueden tardar unos días.
Discutiré más adelante las velocidades de transferencia de diferentes instituciones financieras, para que puedas tomar una decisión informada.
Proveedores de Servicios de Transferencia de Dinero
Aquí hay un vistazo detallado a algunos de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más populares:
Wise
Wise (anteriormente conocido como Transfer Wise) es uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero más populares no solo en Canadá, sino en todo el mundo.
Lo he usado personalmente muchas veces para transferir dinero a amigos, familiares e incluso clientes extranjeros.
Con Wise, puedes enviar dinero desde Canadá a cientos de países, incluidos Australia, Brasil, Egipto, Indonesia y Marruecos.
Para enviar dinero usando Wise, necesitas crear una cuenta, que es gratuita. Antes de hacerlo, puedes probar una de sus funciones, la calculadora de Wise, para ver cuánto son las tarifas y las tasas de cambio con total transparencia.
Esta es la característica que más me gusta porque te informa exactamente cuánto recibirá tu destinatario.
Las tarifas de transferencia varían dependiendo de la cantidad que deseas enviar y el método de pago. Por ejemplo, enviar dinero que has depositado en tu cuenta de Wise es más barato que enviarlo desde una tarjeta de débito o crédito vinculada a tu cuenta de Wise.
Por ejemplo, si quisieras enviar $1,000 CAD a los Estados Unidos usando el dinero en tu cuenta de Wise, la tarifa sería de $5.99 y tu destinatario recibiría $742.71 USD. Por otro lado, si quisieras transferir la misma cantidad usando una tarjeta de débito, tu tarifa sería de $28.26 y tu destinatario recibiría $726.07 USD.
Este es uno de los métodos más fáciles —sin mencionar, más transparentes— que he encontrado hasta ahora para enviar dinero desde Canadá.
Las velocidades de transferencia también pueden variar dependiendo de a dónde estés enviando el dinero y qué método de pago elijas. En general, Wise dice que las transferencias tardan un máximo de dos días hábiles, pero la mayoría de las transferencias se pueden completar en minutos.
Puedes realizar transferencias en el sitio web de Wise o puedes descargar la aplicación de Wise desde el App Store (para dispositivos iOS) o Google Play Store (para dispositivos Android) para mayor comodidad.
Remitly
Remitly es otro proveedor popular de servicios de transferencia de dinero en Canadá. Al igual que Wise, es un servicio digital sin ubicaciones físicas, lo que facilita mantener bajas las tarifas de transferencia.
Remitly cobra a los usuarios una tarifa fija que cambia dependiendo de a dónde estés enviando dinero. Por ejemplo, la tarifa para enviar dinero desde Canadá a los Estados Unidos es $2.99 CAD, sin importar la cantidad, y solo $1.99 para enviar $1,000 o menos a España. Las transferencias de más de $1,000 a España son gratuitas.
Remitly ofrece dos opciones de velocidad de entrega: económica y exprés. En la mayoría de los casos, como en España y Estados Unidos, las tarifas para ambas velocidades de entrega son las mismas.
Cuando usas la opción exprés, tu destinatario puede recibir su dinero en minutos. Cuando usas la opción económica, puede tomar de tres a cinco días hábiles para que tu destinatario reciba los fondos.
Remitly impone límites sobre la cantidad de fondos que puedes enviar en 24 horas, 30 días y 180 días, y las cantidades pueden variar de $999 a $60,000. Este límite varía según a dónde estés enviando dinero, pero puedes solicitar aumentarlo si necesitas enviar más.
Los nuevos miembros de Remitly obtienen una tarifa especial y sin tarifas en su primera transferencia, así que no hace daño probar este servicio. Haz tu transferencia en el sitio web de Remitly o descarga su aplicación.
World Remit
World Remit es otro proveedor de servicios de transferencia de dinero digital que ofrece tarifas competitivas para transferencias internacionales a más de 130 países desde Canadá.
Puedes enviar tu dinero de varias maneras, incluyendo transferencia bancaria, retiro en efectivo, transferencias móviles, recarga de saldo en un teléfono móvil prepago e incluso entrega a domicilio a tu destinatario.
Necesitas una cuenta para usar World Remit; afortunadamente, registrarse toma menos de cinco minutos.
World Remit afirma que sus tarifas son 41% más baratas que la mayoría de los bancos, incluidos bancos canadienses como CIBC, Scotiabank y Royal Bank of Canada. Sus tarifas varían dependiendo del país de destino y tu método de pago, pero ofrecen una tarifa fija para todas las transacciones, generalmente desde $2.99.
World Remit no es transparente sobre su tasa de cambio, así que asegúrate de comparar la tasa que te ofrecen con las tasas de cambio intermedias actuales.
Las velocidades de entrega pueden variar dependiendo del tipo de método de transferencia que elijas. El retiro en efectivo, las transferencias móviles y las recargas móviles son transferencias instantáneas, pero las transferencias bancarias pueden tardar de dos a tres días hábiles en completarse. Las entregas a domicilio pueden tardar entre 24 horas a siete días hábiles, dependiendo de dónde viva tu destinatario.
Completa tus transferencias internacionales a través del sitio web de World Remit o su aplicación móvil, que puedes usar en tu teléfono o tableta.
Xoom (PayPal)
Xoom es un servicio de PayPal que puedes usar para enviar dinero al extranjero desde Canadá. Necesitas crear una cuenta de Xoom de forma gratuita para usar este servicio, pero si ya tienes una cuenta de PayPal, puedes usar esa.
Puedes enviar dinero a la cuenta bancaria, tarjeta de débito o billetera móvil de tu destinatario. También puedes enviar dinero en efectivo para recoger o para entrega a domicilio, pagar facturas internacionales o recargar un teléfono móvil prepago usando Xoom.
Xoom proporciona un desglose de todas sus tarifas, dependiendo del método de transferencia que uses. Las tarifas cambian dependiendo de la cantidad a transferir.
Por ejemplo, si estás transfiriendo $1,000 CAD a los Estados Unidos usando una tarjeta de débito, la tarifa es de $21.49, y tu destinatario recibe $733.30 en total.
Las transferencias a la cuenta bancaria, tarjeta de débito o billetera móvil de tu destinatario son típicamente instantáneas. Cualquier otra transferencia puede tardar de uno a tres días hábiles.
Western Union
Western Union es uno de los servicios de transferencia de dinero originales, ya que comenzó a ofrecer transferencias de dinero transfronterizas en 2006.
A diferencia de los proveedores de servicios digitales mencionados, Western Union tiene ubicaciones físicas que puedes visitar para enviar y recibir dinero en más de 200 países. Sin embargo, también puedes usar el número de teléfono, el sitio web o la aplicación de Western Union para hacer transferencias.
Western Union te da la opción de verificar sus tarifas antes de hacer una transferencia o registrarte. Puedes pagar con tarjeta de crédito o débito, transferencia bancaria o efectivo en la tienda. Tu destinatario luego puede retirar el dinero en efectivo en un Western Union cercano o recibirlo en su cuenta bancaria.
Las tarifas para cada servicio son diferentes, siendo la entrega en efectivo la más cara, comenzando en $7.00.
Western Union no ofrece tasas de cambio intermedias, así que asegúrate de comparar la tasa que te ofrecen para determinar cuánto estás perdiendo al cambiar tus dólares canadienses.
Western Union es bastante caro en comparación con otros métodos. Pero es conveniente ya que tu destinatario no necesita una cuenta bancaria. Solo puede recoger el efectivo llevando una identificación emitida por el gobierno y el número de seguimiento que recibiste cuando hiciste la transferencia.
Transferencia Bancaria
Otra forma de enviar dinero al extranjero desde Canadá es transfiriendo fondos desde una cuenta bancaria.
Las transferencias bancarias pueden ser más baratas que, por ejemplo, transferir a través de Wise si estás enviando una gran cantidad de dinero, como, por ejemplo, más de $10,000 CAD.
Normalmente, toma de tres a cinco días hábiles transferir fondos con este método. También ten en cuenta que hay muchas partes involucradas en una transferencia bancaria regular, incluyendo:
- Banco remitente – el banco en Canadá desde el cual estás enviando dinero
- Banco receptor – el banco en el otro país al que estás enviando dinero
Además, los bancos remitentes y receptores siguen diferentes regulaciones cuando se trata de enviar y recibir dinero. Por esta y otras razones, puede ser difícil calcular la cantidad exacta de dinero que el destinatario recibirá.
En muchos casos, las tarifas de transferencia bancaria tienden a ser más caras de lo que esperabas ya que puede haber otras tarifas de las que no estás inicialmente consciente.
Si deseas saber si puedes obtener las mejores tarifas con una transferencia bancaria, deberías intentar enviar pequeñas cantidades varias veces. De esta manera, puedes tener una idea de cuáles son las tarifas totales para transferencias normales antes de decidir usar tal método para enviar grandes cantidades de dinero.
Aquí hay un vistazo rápido a algunas de las opciones de transferencia internacional más populares de los bancos canadienses:
Scotiabank
El Banco de Nueva Escocia, o Scotiabank, es uno de los cinco grandes bancos de Canadá, y como tal, sus activos superan a los de la mayoría de los bancos en el país.
Los nuevos clientes del banco en Canadá pueden enviar dinero internacionalmente gratis, pero para todos los demás, una transferencia viene con una tarifa de $1.99 CAD.
Solo puedes enviar dinero desde tu cuenta de Scotiabank a la cuenta bancaria de tu destinatario, lo que significa que las opciones de transferencia del banco son más limitadas que las de otras instituciones financieras.
También hay una cantidad mínima de transferencia de $100 CAD, por lo que esta puede no ser la mejor opción para aquellos que están transfiriendo pequeñas cantidades.
Además, puede tardar hasta cinco días hábiles para que el destinatario reciba el dinero.
Al momento de escribir esto, Scotiabank solo permite transferencias internacionales a los siguientes países:
- Estados Unidos
- India
- Filipinas
- Grecia
- Portugal
- Irlanda
- España
- Países Bajos
- Chipre
- Francia
- Alemania
- Italia
- Bélgica
- Austria
- Reino Unido
- México
- Australia
- República Dominicana
- Jamaica
- China
En general, a menos que ya seas un cliente de Scotiabank, no recomendamos usar este banco para transferencias de dinero internacionales.
CIBC
The Canadian Imperial Bank of Commerce, o CIBC, es otro de los cinco grandes bancos. Para usar sus servicios de transferencia de dinero internacional, debes ser titular de una cuenta actual.
Puedes enviar dinero desde Canadá a más de 120 países, incluidos Estados Unidos, China e India.
Puedes enviar dinero utilizando retiro de efectivo en ubicaciones de MoneyGram, Alipay para titulares de cuentas en China, tarjeta de débito o crédito Visa, China UnionPay, o transferencias bancarias.
No hay tarifa de transferencia y el dinero generalmente llega dentro de 24 horas, lo que lo convierte en una gran opción para transferencias bancarias internacionales.
Además, puedes incluso ganar hasta $300 CAD en crédito en tu primera transferencia de dinero global con CIBC.
Simplii
Aunque CIBC es propietario de Simplii, Simplii tiene sus propias ofertas y tarifas únicas. Es uno de los bancos más económicos de Canadá, y no tiene sucursales físicas.
Al igual que CIBC, debes ser titular de una cuenta con Simplii para hacer una transferencia de dinero y puedes recibir hasta $300 CAD en crédito con tu primera transferencia de dinero global.
Usando Simplii, puedes enviar hasta $50,000 CAD a más de 130 países.
Simplii ofrece las mismas opciones de transferencia de dinero que CIBC, incluyendo Alipay, transferencia bancaria, Visa, MoneyGram, y UnionPay. Puedes enviar el dinero desde tu cuenta corriente o de ahorros o una línea de crédito.
Los destinatarios pueden recibir sus fondos dentro de uno a tres días hábiles.
Banco Real
Banco Real, o RBC, ofrece servicios de transferencia de dinero internacional a titulares de cuentas actuales que pueden enviar dinero desde Canadá a más de 200 países.
Sin embargo, no todas las cuentas RBC tienen esta opción. Si tienes una cuenta en dólares estadounidense o la cuenta High-Interest eSavings, no puedes enviar dinero internacionalmente.
Las tarifas para este servicio son $6 CAD para transferencias de $1,000 CAD o menos y $10 CAD para cualquier transferencia de más de $1,001 CAD. Tu destinatario puede recibir sus fondos dentro de uno a tres días hábiles.
Al igual que con Scotiabank, solo puedes enviar dinero a la cuenta bancaria de tu destinatario, así que asegúrate de conocer el número de cuenta del destinatario antes de hacer una transferencia.
El Banco de Montreal (BMO)
Los titulares de cuentas del Banco de Montreal pueden enviar dinero a destinatarios en más de 50 países, incluidos Estados Unidos, Tailandia y Australia.
BMO ofrece tasas de cambio en tiempo real, lo que significa que no perderás tanto dinero al intercambiar tus dólares canadienses por otra moneda.
BMO ofrece una tarifa fija de $5 CAD por transacción, pero se exime de la tarifa si envías dinero a otra cuenta BMO en Estados Unidos o si tienes un plan premium, platino o de rendimiento.
Solo puedes enviar dinero a una cuenta bancaria de un destinatario, por lo que necesitas su nombre completo, el código del banco y su número de cuenta. El dinero se transfiere en dos a cinco días hábiles.
Banco Toronto-Dominion (TD)
El Banco TD ofrece más opciones de transferencias internacionales que algunos de los cinco bancos más grandes. Puedes enviar dinero usando Western Union, Visa o directamente a la cuenta bancaria del destinatario.
Debes ser titular de una cuenta para usar estos servicios, ya sea una cuenta personal de cheques, ahorros o línea de crédito canadiense o en dólares estadounidenses de TD Canada Trust.
Una vez que tienes una cuenta, puedes obtener una estimación de las tarifas y el tipo de cambio para tu transferencia usando el sitio web o la aplicación móvil de TD, ya que estas tarifas varían.
Puedes enviar hasta $2,500 CAD por transacción cada 24 horas y tu destinatario puede recibirlo en un plazo de 24 a 48 horas.
¿Cuál es la forma más barata de enviar dinero desde Canadá?
Aunque hemos discutido muchas opciones de transferencias internacionales, puede que aún no estés seguro de qué proveedor elegir. Aquí está nuestra opinión.
Wise es una de las opciones más económicas porque tienen tarifas bajas, especialmente al realizar una transferencia usando el saldo de tu cuenta, y se adhieren a las tasas de cambio del mercado medio.
Pero si estás enviando una gran cantidad de dinero, usar Remitly puede ser la mejor opción ya que ofrecen una tarifa de tasa fija.
Ahora, a ti te toca
Enviar dinero al extranjero desde Canadá no tiene por qué ser estresante. De hecho, nunca ha sido más fácil. Con tantos proveedores de servicios de transferencia de dinero, no te faltarán opciones.
Después de leer este artículo, deberías saber exactamente qué buscar antes de elegir un servicio de transferencia de dinero. Mantente alerta a cualquier tarifa oculta y malos tipos de cambio para asegurarte de no perder demasiado de tu dinero ganado con esfuerzo.
Muchos de los proveedores de servicios de transferencia de dinero que mencionamos ofrecen descuentos a nuevos clientes, así que prueba varios de ellos hasta encontrar el que te guste.
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