Guía sobre la forma más económica de enviar dinero a Alemania

Al enviar dinero a Alemania, la mayoría de los expatriados quieren obtener la mayor cantidad de efectivo al recibirlo de manera oportuna.

Es posible que no podamos evitar el hecho de que tenemos que pagar comisiones y conformarnos con tasas de cambio más bajas, pero eso no significa que debamos conformarnos con cualquier servicio internacional de transferencia de dinero.

Con eso en mente, esta guía te mostrará qué debes tener en cuenta al transferir dinero a Alemania y los servicios más baratos a utilizar dependiendo de la cantidad que quieras enviar.

Antes de comenzar con tu transferencia, siempre es una buena idea verificar las tasas más recientes en Monito, ya que el sitio web te mostrará qué proveedor de servicios de transferencia de dinero te dará las tasas más baratas para transferir efectivo al país.

 

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Qué tener en cuenta al enviar dinero a Alemania

Antes de hacer una transferencia internacional de dinero a Alemania, aquí hay tres cosas importantes que debes considerar.

Comisiones de transferencia

En términos generales, pagarás uno de tres tipos de comisiones al enviar dinero desde tu cuenta de banco local a una cuenta de banco en Alemania.

• tarifa fija
• tarifa porcentual
• tarifa combinada

Veamos cada una más de cerca.

Tarifas fijas

Una tarifa fija es el primer tipo de comisión de transferencia que encontrarás al enviar dinero a Alemania y no cambia con la cantidad de dinero que transfieras al país.

Ya sea que envíes 1,000 USD o 10,000 USD te cobrarán la misma tarifa, la cual varía entre bancos y proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea.

El Bank of America, por ejemplo, cobra 45 USD sin importar cuánto dinero envíes a Alemania, lo que hace que una transferencia bancaria sea una de las opciones más baratas para transferencias de más de unos pocos miles de dólares.

Tarifas porcentuales

Una tarifa porcentual es otro tipo de transferencia que encontrarás, pero a diferencia de las tarifas fijas, las tarifas porcentuales cambian con la cantidad que envías a Alemania.

Wise por ejemplo, cobra una tarifa porcentual del 0.48 por ciento en una transferencia de 1,000 USD, lo que significa que pagarás aproximadamente 4.80 USD en comisiones porcentuales de Wise (sin incluir la tarifa de transferencia bancaria ACH — más sobre esto más adelante).

Sin embargo, ten en cuenta que al usar un servicio de transferencia de dinero en línea y transferir con una tarjeta de crédito, te cobrarán una tarifa del 1 al 3 por ciento del monto total que estés enviando a Alemania.

Tarifas combinadas

El tercer tipo de tarifa que encontrarás al transferir dinero a Alemania es la tarifa combinada, que es una combinación de una tarifa fija y una tarifa porcentual.

PayPal usa esta estructura para cobrar por transferencias de dinero internacionales.

Ten en cuenta que los tipos de tarifas no siempre predicen si un servicio va a ser más barato o más caro que el siguiente.

Las tasas de cambio también juegan un papel importante al obtener efectivo en un banco alemán, así que veamos cómo pueden ahorrarte o costarte dinero.

Tasas de cambio

Es raro que los bancos y los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea te den tasas de mercado medio (excepto Wise), así que asegúrate de verificar la tasa de cambio que te cotizan con la tasa de mercado medio en XE.

Además de las tarifas de transferencia y las tasas de cambio, también debes considerar las velocidades de transferencia, de las que hablaré a continuación.

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Velocidades de transferencia

Es posible que estés o no con prisa por llevar tu dinero a Alemania, pero es bueno saber cuánto tiempo tomarán las transferencias típicas en caso de que necesites programar pagos mensuales o necesitas gastos de manutención.

Usar servicios como Wise o bancos usualmente tomará de uno a tres días hábiles.

Al usar un servicio como Western Union, puedes obtener tu dinero en minutos, pero prepárate para pagar mucho más en tarifas.

Si optas por un cheque de papel a la antigua, espera meses para que esa transferencia se procese.

Ahora que sabes qué considerar al transferir dinero a Alemania, veamos tus opciones.

Opciones de servicios de transferencia de dinero

Cuando se trata de enviar dinero desde el extranjero a tu cuenta bancaria en Alemania, tienes bastantes opciones.

Wise

Wise es uno de los pocos proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea que ofrece tasas de cambio de mercado medio, lo que los hace populares entre los expatriados en Alemania.

Pagarás una tarifa porcentual por usar su servicio y, en comparación con otros proveedores, sus tarifas son competitivas.

Por ejemplo, en una transferencia de 1,000 USD a Alemania, cobran una tarifa porcentual de 4.80 USD junto con la tarifa bancaria de 2.59 USD para transferencias ACH, la opción más económica en su sitio web. Al final, acabarías con 832.55 EUR.

Sin embargo, esa misma transferencia de 1,000 USD costaría más si seleccionaras transferencia bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito como medio de pago, especialmente porque las tarjetas de crédito tomarán del 1 por ciento al 3 por ciento de tu transferencia:

• transferencia bancaria — tarifa de 5.64 USD
• tarjeta de débito — tarifa de 11.56 USD
• tarjeta de crédito — tarifa de 37.44 USD

Además, Wise es bastante rápido, prometiendo entrega en un día si haces la transferencia de lunes a jueves.

En cuanto a seguridad, Wise emplea un equipo dedicado a fraudes, ofrece notificaciones en tiempo real, protección de datos y más.

Puedes usar Wise en tu computadora o teléfono en su aplicación de Android e iOS, y la verificación solo toma unos minutos si tienes los documentos listos.

Echa un vistazo a nuestra reseña en profundidad de Wise.

Transferencias bancarias

Para transferencias de hasta algunos miles de dólares, es mejor evitar los bancos y quedarse con Wise.

Sin embargo, con transferencias más grandes, los bancos suelen ser la mejor opción porque la mayoría de ellos cobran una tarifa fija relativamente pequeña junto con sus tarifas de tasas de cambio.

Es por esta razón que los bancos tienden a ser el método de transferencia preferido para los expatriados en Alemania que necesitan pagos iniciales en autos o propiedades.

Usando, por ejemplo, Bank of America, pagarás una tarifa fija de 45 USD sin importar cuánto dinero transferirás a Alemania.

Sin embargo, Bank of America, y la mayoría de los otros bancos, no revelan las tarifas de cambio. Dicho eso, sin embargo, es seguro asumir que están tomando del 2 por ciento al 4 por ciento en tarifas de tasas de cambio.

Las transferencias bancarias también son rápidas, con el dinero arribando a tu cuenta alemana en uno o dos días hábiles si se envía antes de las 5 pm.

El único inconveniente de usar un banco es que el proceso es mucho más tedioso que si usas Wise, ya que tu banco puede no tener una app dedicada para este servicio.

Western Union

Western Union no es la mejor opción para transferir dinero a Alemania, pero si necesitas dinero urgentemente, puede convertirse en tu método preferido.

Puede que no diga que te está cobrando tarifas de transferencia, pero Western Union está tomando aproximadamente un 4 por ciento a 5 por ciento de la tasa de cambio.

Con eso en mente, si envías 1,000 USD a Alemania a través de Western Union usando una transferencia bancaria, obtendrías solo 817.90 EUR como máximo.

Para transferencias más rápidas usando las siguientes opciones, las tarifas aumentarían:

• tarjeta de crédito — 29.99 USD
• tarjeta de débito — 2.99 USD

Si optas por una transferencia bancaria, tendrás tu dinero en uno a cinco días hábiles. Para transferencias con tarjeta de débito y crédito, tendrás tu dinero en un día.

Habiendo sido el servicio de transferencia de dinero preferido durante décadas, Western Union es seguro, aunque es caro.

Sin embargo, su sitio web es mucho más fácil de usar que si estuvieras transfiriendo dinero a través del sitio web de un banco.

PayPal

También puedes transferir dinero a una cuenta bancaria en Alemania usando el servicio de PayPal, Xoom.

Xoom es un poco mejor que Western Union, también. Para una transferencia de 1,000 USD a Alemania, tomarían alrededor del 2 por ciento al 4 por ciento en tarifas de tasas de cambio junto con una tarifa de tarjeta de débito o crédito de 30.49 USD — lo siento, no se permiten transferencias bancarias con Xoom.

Xoom de PayPal tiene una cosa a su favor: la velocidad de transferencia. Puedes obtener tu dinero en Alemania en menos de tres horas.

Xoom también es muy cuidadoso con la seguridad, ya que utilizan cifrado de datos y monitoreo de fraude en todas sus transferencias.

Su sitio web es fácil de usar también y se integra con tu cuenta de PayPal. También puedes usar su app en Android e iOS.

Retiros de cajero automático

La mayoría de los bancos principales de Alemania no cobran tarifas de cajero automático si estás usando la tarjeta de débito del banco de tu país de origen, pero los cajeros automáticos de propiedad privada sí.

De hecho, podrían cobrar hasta 4.50 EUR solo por retirar algo de efectivo de sus máquinas. Lo bueno es que revelan la tarifa por adelantado.

Sin embargo, ten en cuenta que esta es solo la tarifa que pagarás en Alemania. Tu banco en casa también puede cobrarte una tarifa de cajero automático además de eso.

Además, esas tarifas están además de las tarifas de tasa de cambio ocultas que acabarás pagando por usar un cajero automático.

Dicho todo esto, es mejor que consultes con tu banco en casa sobre cómo manejan los retiros de cajeros automáticos en el extranjero. Algunos bancos, como TD Bank, incluso podrían reembolsarte las tarifas de cajero automático en Alemania.

Pero elige y decide cuándo y por qué retirar dinero de un cajero automático en Alemania, ya que probablemente te costará más a largo plazo, especialmente si estás limitado a solo retiros de 500 EUR por día.

Lo bueno, sin embargo, es que recibirás tu dinero al instante, siempre y cuando el cajero automático esté surtido con billetes nuevos.

Criptomoneda

La capital de Alemania, Berlín, fue apodada la Capital del Bitcoin de Europa por The Guardian en 2013 gracias a la aceptación generalizada de la criptomoneda en la ciudad.

Dicho eso, si deseas canjear tus Bitcoins por dinero en efectivo, Alemania actualmente tiene 56 cajeros automáticos de Bitcoin en el país.

Sin embargo, los bancos alemanes no ofrecen intercambio de divisas por criptomonedas.

El mejor método para enviar dinero a Alemania

Como puedes ver en la tabla a continuación, Wise es tu mejor opción al enviar 1,000 USD a Alemania. Sin embargo, a medida que te acerques a los 10,000 USD, las transferencias bancarias tienden a rendir más dinero en el destino.

Método	Velocidad	1,000 USD	10,000 USD
Wise	1 a 3 días	832.80 EUR	8,328.50 EUR
Transferencias bancarias	1 a 2 días	800 EUR	8,341.52 EUR
Western Union	1 a 5 días	817.90 EUR	8,179 EUR
PayPal	1 día	823 EUR	8,230 EUR
ATM	Instante	NA	NA
Criptomoneda	NA	NA	NA

Con esos números generales en mente, veamos las opciones que son mejores para los expatriados de países específicos.

Recomendación específica por país

Si estás enviando dinero a Alemania desde EE.UU., el Reino Unido o Canadá, aquí están tus mejores opciones.

Estados Unidos

Wise es tu mejor opción si envías unos miles de dólares a Alemania desde EE.UU. Pero una vez que comiences a acercarte a la marca de 10,000 USD, lo mejor es usar una transferencia bancaria, como a través de Bank of America.

Sin embargo, si descubres que tu banco cobra tarifas de transferencia superiores a 100 USD por transferencias de 10,000 USD, podrías querer usar Wise en su lugar.

Reino Unido

Al enviar dinero del Reino Unido a Alemania, Wise es una opción excelente.

Para transferencias más grandes, podrías querer usar un banco como Barclay’s o HSBC UK. Barclay’s cobra una tarifa fija de 19 GBP a 44 GBP por todas las transferencias, mientras que HSBC UK cobra hasta 30 GBP.

Canadá

Si tienes que enviar dinero desde Canadá a Alemania, usa Wise para las mejores tarifas.

Para transferencias cercanas a los 10,000 CAD o más, Scotiabank es tu método preferido, ya que suelen estar en la parte superior de la lista para expatriados, viajeros internacionales y estudiantes en el extranjero.

Y es fácil ver por qué es así. Scotiabank solo cobra 19 CAD por transferencias internacionales de dinero a Alemania.

Ahora, en cuanto a ti

Ahora que sabes las opciones que tienes al enviar dinero a Alemania, puedes tomar una decisión basada en cuánto vas a enviar y desde qué país.

Dicho eso, recuerda revisar Monito para descubrir qué proveedores de servicios de transferencia de dinero te darán las mejores tarifas.