فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة 2025: دليل لحاملي التأشيرات غير المهاجرين

هذه المقالة دليل لفتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة لحاملي تأشيرات غير المهاجرين الذين ليسوا مقيمين دائمين (حاملي البطاقة الخضراء).

العديد من الأشخاص التايلانديين الذين يرغبون في الانتقال إلى الولايات المتحدة غالبًا لا يعرفون من أين يبدأون حياتهم الجديدة. الأمور الأساسية، مثل فتح حساب مصرفي، قد تبدو معقدة وغير مألوفة.

في هذه المقالة، سأقدم لكم وأساعدكم على فهم كيفية فتح حساب مصرفي في أمريكا. يُعد التسوق وإجراء عمليات مالية أخرى من الأجزاء المهمة للحياة في أمريكا لأن معظم الناس يفضلون استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم أو الشيكات بدلاً من النقد. فتح حساب مصرفي هو شيء يجب ألا تهمله لحياة أكثر راحة في أمريكا.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

أمور لا يجب إغفالها قبل فتح حساب مصرفي في أمريكا

من خلال تجربتي في العيش في أمريكا لسنوات عديدة وزيارة البنوك بشكل متكرر خلال فترات معينة، هناك 5 أمور رئيسية يجب فهمها حول فتح حساب مصرفي هنا.

السياسات والشروط

أول شيء لا يجب إغفاله هو فهم سياسات وشروط كل بنك في أمريكا. هناك عدة بنوك في الولايات المتحدة. بعض البنوك لديها شبكات على مستوى البلد، بينما قد يتواجد البعض الآخر فقط في ولايات أو مدن معينة. وتتفاوت الوثائق المطلوبة لفتح حساب، وأنواع الحسابات المتاحة، ومتطلبات الرصيد الأدنى، والرسوم المختلفة بين البنوك.

اختيار بنك

للمغتربين، غالبًا ما لا تكون البنوك المحلية أو الصغيرة مريحة لفتح حساب. يُنصح باستخدام البنوك الكبيرة التي لديها فروع فى جميع أنحاء البلاد، لأنها أسهل لفتح الحسابات وتتميز بخبرة أكبر مع العملاء الدوليين.

SSN وITIN

على الرغم من أن فتح حساب مصرفي في أمريكا ليس معقدًا – طالما لديك جميع الوثائق المطلوبة والحد الأدنى من الإيداع – فإن المغتربين عادة لا يمكنهم فتح حسابات عبر الإنترنت. ذلك لأن الأنظمة عبر الإنترنت عادة ما تتطلب رقم الضمان الاجتماعي (SSN)، الذي يُصدر فقط لأولئك الذين لديهم تصاريح عمل في الولايات المتحدة.

بعض البنوك قد تسمح لك باستخدام رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) بدلاً من SSN للتقديم عبر الإنترنت. ومع ذلك، بحسب تجربتي الشخصية، أوصي بالتوجه مباشرة إلى فرع لفتح حساب لأن:

• معظم الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت في كثير من الأحيان لا تدعم التحقق من وثائق المغتربين
• الذهاب إلى فرع يتيح لك التحدث والاستفسار مباشرة مع الموظفين
• يمكنك فورًا تصحيح أو تقديم وثائق إضافية إذا كانت هناك أي قضايا

اختيار فرع البنك

اختيار فرع البنك هو اعتبار مهم آخر. بعض المناطق في أمريكا قد لا تحتوي على فروع بعض البنوك. لذلك، من الجيد اختيار فرع قريب من منزلك أو مكان عملك لسهولة الوصول إلى المعاملات.

من تجربتي في العيش في المجتمع الأمريكي، فإن وجود فرع قريب من منزلك يعد أمرًا حاسمًا لأن الأمريكيين ما زالوا يستخدمون الشيكات كثيرًا. على الرغم من وجود أنظمة الشيكات عبر الإنترنت الآن، إلا أن العديد من الناس ما زالوا يفضلون صرف الشيكات مباشرة في الفرع.

بينما يجعل النظام المصرفي عبر الإنترنت الحياة أكثر راحة، فإن الحصول على محادثة وجهاً لوجه مع موظفي البنك يمكن أن يساعدنا في فهم العملية بشكل أفضل والشعور بالثقة في استخدام خدمات البنك، وخاصة كمغتربين قد لا يكونوا معتادين على النظام هنا.

الأمان

يجب ألا يكون هذا مصدر قلق إذا فتحنا حسابًا في بنوك رئيسية. وفقًا لـ شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC)، البنوك في أمريكا لديها أنظمة حماية ودائع معيارية، ويمكننا التحقق من حالة كل بنك مباشرة على مواقعهم الإلكترونية.

الحد الأدنى للإيداع الافتتاحي

يختلف الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب بحسب البنك ونوع الحساب الذي تريد فتحه. بشكل عام، يتراوح الحد الأدنى لفتح حساب جارٍ أو حساب توفير بين 0 إلى 100 دولار أمريكي.

أنواع الحسابات

في أمريكا، أنواع الحسابات المصرفية ليست مختلفة كثيرًا عن بقية العالم. تركز البنوك في أمريكا بشكل أكبر على مستويات عضوية العملاء ومزايا العملاء.

• الحسابات الجارية، أو الحسابات الحالية، تشبه الحسابات الجارية في أماكن أخرى. فهي تقدم فائدة منخفضة أو معدومة، وغالبًا ما تفرض البنوك رسومًا شهرية. الحسابات الجارية مثالية للنفقات اليومية، ودفع فواتير الخدمات، والتسوق، وتسديد الديون. بمجرد فتح حساب جاري، سيصدر لك البنك بطاقة خصم، والتي يمكن استخدامها للمشتريات أو السحب من أجهزة الصراف الآلي. تقبل كل المتاجر في أمريكا تقريبًا بطاقات الخصم. من الأساسي حمل بطاقة خصم في الولايات المتحدة لأن بعض الأماكن لم تعد تقبل النقد.
• حسابات التوفير أو حسابات الودائع التي تقدم فيها كل بنك معدلات فائدة مختلفة. هي مثالية لأولئك الذين يتطلعون إلى توفير مبلغ كبير من المال والاحتفاظ به للطوارئ حيث توفر فائدة طويلة الأجل. تقدم كل بنك أيضًا نسخ من حسابات التوفير، مثل تسريع التوفير من سيتي أو حسابات التوفير الطلابية للطلاب المتاحة في بنك أمريكا وتشيز.
• شهادة الإيداع (CD)، أو شهادات الودائع تشبه حسابات الإيداع الثابتة وهي مثالية للاستثمار طويل الأجل. يقوم البنك باغلاق الأموال لفترة محددة، مثل 3 أشهر، 6 أشهر، سنة، أو 3 سنوات. توفر حسابات CD معدلات فائدة وعوائد أعلى، ويمكنك سحب أموالك بمجرد انتهاء المدة. معظم البنوك والمؤسسات المالية تطلب حد أدنى للإيداع الافتتاحي لا يقل عن 500 دولار أمريكي لهذا النوع من الحسابات.

كيفية فتح حساب في الفرع

فتح حساب ليس صعبا. أولاً، أوصي بالتحقق من موقع البنك الذي تود فتح الحساب به. قم بدراسة معلومات البنك وأنواع الحسابات بتمعن. ثم جهز الوثائق اللازمة. أقترح الاتصال بالفرع الذي تنوي زيارته للسؤال عما تحتاج إلى تحضيره والحد الأدنى للإيداع المطلوب لفتح حساب. كل فرع له رقم هاتف خاص به يمكنك العثور عليه على الإنترنت. بعد ذلك، أخبر الموظفين أنك ترغب في فتح حساب (بعض البنوك تسمح لك بالحجز عبر الإنترنت عبر موقعهم)، ثم زر الفرع في اليوم والوقت المحدد.

على سبيل المثال، إذا كنت أرغب في فتح حساب في بنك أمريكا في منطقة U-District، سياتل، واشنطن، سأبحث عن “Bank of America U-District” على Google. ستظهر العنوان ورقم الهاتف للفرع. ثم أتصل بالفرع لأقول إني أريد فتح حساب وأسأل عن الوثائق المطلوبة. أجهز الوثائق و25 دولارًا أمريكيًا لفتح الحساب وأتوجه إلى الفرع.

بعض الفروع تسمح بالدخول من دون موعد مسبق، لكن يختلف ذلك حسب الموقع. بشكل عام، في أمريكا، تحتاج إلى تحديد موعد أولاً. وعند الوصول، سيتحقق الموظفون من وثائقك ويفتحون الحساب لك. بعد ذلك، سيرشدونك لتحميل تطبيق البنك حيث تقوم بإدخال بياناتك الشخصية ورقم الهاتف والمعلومات الأخرى الضرورية. ثم سيعطونك بطاقة خصم ودفتر شيكات. وأصبحت الأمور كلها جاهزة.

الرسوم

الرسوم من حسابي ببنك أوف أمريكا هي كما يلي، لتزويد فكرة تقريبية عن الرسوم الشائعة التي تفرضها البنوك الأمريكية.

• للحفاظ على الحساب، لدى معظم البنوك في أمريكا رسوم شهرية. على سبيل المثال، لدى حساب جاري ببنك أوف أمريكا رسوم نظامية تبلغ 4.95 دولارًا أمريكيًا شهريًا. يمكن تعديل هذه الرسوم وفقًا لشروط يحددها البنك، مثل وجود رصيد حساب يزيد عن 500 دولار أمريكي أو كونك عضوًا مفضلاً.
• صرف شيك في الفرع يكلف 15 دولارًا أمريكيًا في كل مرة. استلام المال من بنك آخر أو بلد آخر يكلف 15 دولارًا أمريكيًا في كل مرة. تحويل المال إلى بنك آخر يكلف 30 دولارًا أمريكيًا في كل مرة. تحويل المال إلى الخارج مع كون العملة الأصلية دولارات أمريكية يكلف 45 دولارًا أمريكيًا في كل مرة. قد تُلغى هذه الرسوم إذا كنت عضوًا مفضلًا.
• إذا كان الرصيد في حسابك الجاري غير كافٍ وقمت بعملية شراء، ستترتب عليك غرامة، مما قد يؤثر على سجلك المالي. مع بنك أوف أمريكا، تبلغ الغرامة 35 دولارًا أمريكيًا في كل مرة.
• السحب النقدي من جهاز صراف آلي لبنك مختلف أو جهاز صراف آلي في الخارج يترتب عليه رسم بنسبة 3% لكل معاملة.

كيفية الحفاظ على الحساب لأولئك الذين لا يتواجدون كثيراً في أمريكا

بالنسبة لأولئك الذين لا يتواجدون كثيرًا في أمريكا، يمكن للبنوك الأمريكية إغلاق الحسابات التي تكون غير نشطة لفترة طويلة أو الحسابات التي تتوقف فيها المعاملات المالية حتى يتم استنفاذ الرصيد. لمنع إغلاق البنك لحسابك، اتبع هذه الخطوات:

• يُوصى بالحفاظ على رصيد أعلى من متطلبات البنك. مثلاً، إذا كان الحساب في بنك أوف أمريكا، احتفظ بأكثر من 500 دولار في الحساب لتجنب رسوم الصيانة الشهرية البالغة 4.95 دولارًا أمريكيًا حتى يتم استنفاذ حسابك. إذا تم تجاوز الحساب، فقد يغلق البنك الحساب.
• قم بتسجيل الدخول إلى تطبيق البنك الخاص بك وإجراء المعاملات المالية بشكل متكرر، بما في ذلك الإيداعات، السحوبات، التحويلات، واستخدام بطاقات الخصم. هذا يمنع البنك من تصنيف حسابك على أنه غير نشط. يعتبر بنك أوف أمريكا الحساب غير نشط بعد 3 سنوات، بينما يفعل بنك تشيز ذلك بعد سنة واحدة، حيث قد يشرعون في تحويل الأموال إلى الولاية.

بدائل الحسابات المصرفية

إذا كنت لا تستطيع أو لا تريد فتح حساب مصرفي في الولايات المتحدة لأي سبب من الأسباب، فإن Wise وRevolut خيارا جيدان لأولئك الذين يتطلعون لتوفير، استلام، وتحويل الأموال للاستخدام اليومي.

Advertisement

• Wise يوفر خدمة مصرفية عبر الإنترنت تتيح للمستخدمين فتح حساب مصرفي بسهولة. ما عليك سوى التسجيل وتوثيق هويتك عبر الإنترنت، وستخصل على حساب مصرفي عبر الإنترنت مع بطاقة خصم يمكن استخدامها لاستلام، تحويل، وتبادل العملات الأجنبية. إنها مريحة جدًا، سهلة الاستخدام، وسريعة مع رسوم أقل من البنوك التقليدية.
• Revolut تشبه Wise ولكنها تقدم ميزات مالية إضافية مثل تحليل النفقات، ووضع الميزانية، واستثمار الأسهم، وتداول العملات المشفرة. ومع ذلك، فإنها تميل إلى فرض رسوم أعلى من Wise.

ساعات عمل البنوك والعطلات

ساعات العمل في البنوك في أمريكا ليست ثابتة وتعتمد على كل فرع. من الجيد الاتصال مسبقًا للتحقق. بشكل عام، تفتح البنوك من 8:30 صباحاً حتى 5:00 مساءً في أيام الأسبوع. البعض قد يغلق في الساعة 4:00 مساءً أو يبقى مفتوحاً حتى 6:00 مساءً. العديد من الفروع لديها يوم واحد في الأسبوع عندما تبقى مفتوحة حتى وقت متأخر، حوالي 6:00-7:00 مساءً، للذين ينتهون من العمل للتوقف عند الفرع. في أيام السبت، قد تغلق بعض البنوك في وقت مبكر يصل إلى 2:00 مساءً، ومعظمها مغلقة يوم الأحد.

تستند العطلات إلى العطلات الفيدرالية، مثل عيد الاستقلال في 4 يوليو من كل عام، أو عيد الميلاد في 25 ديسمبر. يمكنك التحقق من العطل الفيدرالية على موقع الاحتياطي الفيدرالي.

أشياء إضافية يجب معرفتها

• عند السفر إلى الخارج واستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان، دائماً أبلغ بنكك مسبقاً. في مرة من المرات، استخدمت بطاقة الخصم من أمريكا لسحب النقود من ماكينة ATM في تايلاند (بلدي الأصلي) وتم الاستيلاء عليها لأن البنك في أمريكا اعتقد أن البطاقة سُرقت. لذلك، تأكد من إبلاغ بنكك قبل السفر. إذا تم الاستيلاء على بطاقتك، اتصل بالبنك الذي يملك ماكينة الصرف وأبلغ بنكك في أمريكا لحظر البطاقة (معظم البنوك يمكنها حظر البطاقات من خلال تطبيقها). أحيانًا، إذا حالفك الحظ، قد يقوم البنك المالك لماكينة الصرف بفتح الجهاز وإعادة البطاقة لك.
• في أي وقت تقوم فيه بمعاملات مالية تتعلق بالتسوق عبر الإنترنت والشراء من الخارج أو تبادل العملات، قد يشتبه البنك في تعرض حسابك للاختراق. وهذا قد يؤدي إلى تعليق بطاقتك أو إغلاق حسابك البنكي. يُوصى بإبلاغ البنك مسبقاً. عندما انتقلت إلى أمريكا لأول مرة وقمت بهذه الأنواع من المعاملات، كان ضباط البنك يتصلون دائمًا تقريبًا ليسألوا عما إذا كانت بطاقتي أو أموال حسابي مفقودة. اضطررت لشرح الوضع لهم لتوضيح الأمور.
• الشيكات هي شيء يستخدمه الأمريكيون بشكل واسع في الحياة اليومية. لأولئك الذين لم يستخدموا الشيكات من قبل، إذا تلقيت واحدة، تأكد من التحقق من تاريخ انتهاء صلاحيته. عادة ما تكون الشيكات صالحة لحوالي 6 أشهر. إذا كان الشيك قد انتهت صلاحيته، فإن البنك المستقبل قد يعالجها، ولكن قد يرفض معظمهم ذلك، وستحتاج إلى طلب شيك جديد من المصدر.

أسئلة متكررة (FAQs)

هل يمكنني فتح حساب بنكي في الولايات المتحدة بدون SSN؟

نعم، يمكن. في الواقع، هناك العديد من البنوك التي تتيح لك فتح حساب بدون SSN، مثل بنك تشيز، بنك أوف أمريكا، ويلز فارجو، بنك TD، وPNC بنك.

ومع ذلك، إذا لم تكن لديك رقم ضمان اجتماعي (SSN)، فهناك بعض القيود، مثل عدم القدرة على فتح حساب عبر الإنترنت – ستحتاج للذهاب إلى الفرع. بالإضافة إلى ذلك، لن تحصل على فائدة على مدخراتك لأنها تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة. قد لا تتمكن أيضًا من استخدام بعض الخدمات مثل التقديم على القروض (على الرغم من أنه من الصعب بشكل عام على الأجانب الحصول على قروض في الولايات المتحدة).

الوثائق التي يمكن أن تحل محل رقم الضمان الاجتماعي تشمل رقم التعريف الشخصي للضرائب (ITIN).

قد تختلف متطلبات فروع البنوك، لذا أوصي بالاتصال مسبقًا للتأكد، مما سيوفر عليك الوقت.

ما هو البنك الأسهل للأجانب لفتح حساب به؟

يُعتبر بنك تشيس وبنك أوف أمريكا من البنوك الرئيسية التي يستخدمها الأجانب لفتح حسابات مصرفية في أمريكا. ولهذا فهم معتادون بشكل جيد على العملاء الدوليين، مما يسهل عملية فتح الحساب.

أوصي أيضًا بفتح حساب في فرع يحتوي على عدد كبير من العملاء الأجانب، حيث سيكون الأمر أسهل من الفروع الأخرى ذات العملاء الدوليين القليلين.

كم من المال تحتاج لفتح حساب مصرفي في أمريكا؟

بشكل عام، يختلف المبلغ المستخدم لفتح حساب مصرفي في أمريكا بين 25 و 100 دولار أمريكي، وهذا يعتمد على نوع الحساب والبنك. عندما فتحت حسابًا مصرفيًا مع بنك أوف أمريكا في سياتل، استخدمت 25 دولارًا أمريكيًا.

كم يستغرق فتح الحساب؟

لحظة من فضلك. عادةً، تحتاج إلى حجز موعد أولاً. بمجرد أن يحين دورك، سيفحص الموظفون الوثائق باختصار ويفتحون حسابك خلال 30-60 دقيقة.

أما بالنسبة لبطاقات الخصم، فمعظمها سيتم إرسالها إليك لاحقًا، عادةً في غضون 7-10 أيام عمل. قد توفر بعض البنوك بطاقة خصم مؤقتة للاستخدام الفوري في نفس اليوم.

هل من الضروري حجز موعد؟

I أوصي بحجز موعد قبل زيارة الفرع. عندما فتحت حسابًا بنكيًا، اتصلت مسبقًا للتأكد من أن لدي مكانًا في ذلك اليوم والحصول على مزيد من المعلومات حول الوثائق أو متطلبات الرصيد الأدنى.

لكنني رأيت بعض أصدقائي قاموا بالدخول دون موعد. ومع ذلك، كان ذلك الصديق في بلدة صغيرة في تكساس حيث لا يوجد الكثير من العملاء.

ما الذي عليك فعله إذا تم رفض فتح حسابك؟

بصراحة، لم أر أي شخص يتم رفضه عند محاولة فتح حساب بنكي من قبل. لذا، طالما كان لديك جميع الوثائق اللازمة، والمعلومات الصحيحة، ولا يوجد سجلات سيئة مع البنوك الأخرى، ينبغي أن تكون قادرًا على فتح واحد بدون أي مشاكل.

إذا كنت قلقًا حقًا بشأن هذا، يمكنك تجربة خيار آخر مثل Wise. يمكنك فتح حساب من المنزل، وعندما تصل إلى الولايات المتحدة، رابط الحساب مع Google Pay or Apple Pay لإجراء المدفوعات هنا.

هل من السهل إغلاق حساب؟

إذا كنت ترغب في إغلاق حسابك، ما عليك سوى الاتصال بالبنك مباشرة. عادةً ما تستغرق العملية أقل من 30 دقيقة. ولكن لا تنسى سحب جميع الأموال وإلغاء أي خدمات أخرى مع البنك أولاً.

أيضًا، إذا أغلقت حسابك مبكرًا جدًا، مثل خلال 90-180 يومًا، ستفرض معظم البنوك في أمريكا غرامة تتراوح بين 25 و 50 دولارًا أمريكيًا.

Advertisement