فتح حساب مصرفي في بنما: دليل للمغتربين

إذا كنت ستعيش في بنما، فستحتاج إلى حساب بنكي محلي.

هناك العديد من الخيارات. تعد البلاد مركزاً للبنوك الخارجية ولديها قطاع مالي متطور. تقدم مجموعة من البنوك البنمية والدولية خدمات للمغتربين.

في هذه المقالة، سأقدم لك كل ما تحتاج لمعرفته لفتح حساب بنكي في بنما. سنغطي هذه المواضيع:

• الأسباب التي تجعلك تحتاج إلى حساب بنكي محلي؛
• المتطلبات والأوراق اللازمة؛
• كيفية اختيار بنك؛
• عملية فتح الحساب، خطوة بخطوة؛
• خيارات الحساب والرسوم؛
• الالتزامات القانونية والضريبية؛
• نصائح مصرفية عامة.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

هل من الآمن فتح حساب بنكي في بنما؟

قد تشعر بالتوتر بشأن تخزين أموالك في حساب أجنبي، ولكن يمكنك الاطمئنان إلى أن البنوك في بنما جديرة بالثقة وآمنة.

إليك أربعة أسباب تجعل المغتربين من جميع أنحاء العالم يختارون البنوك في بنما:

1. إنها موطن لبنوك ذات سمعة طيبة وتتمتع بسجل مميز في التعامل مع الأجانب. توفر العديد منها خدمات باللغة الإنجليزية.

2. تلتزم بنما بحماية الخصوصية المالية للمقيمين فيها. تعطي البنوك المحلية الأولوية للسرية وتحمي معلومات عملائها.

3. الدولار الأمريكي هو العملة الرسمية، مما يحافظ على استقرار الاقتصاد والبيئة المصرفية.

4. أصدرت بنما لوائح مالية تضمن سير النظام المصرفي بسلاسة. تشرف هيئة الرقابة البنكية في بنما على البنوك لضمان التزامها بالقوانين. تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية أفعالها.

لماذا تحتاج إلى حساب بنكي محلي

هناك العديد من الأسباب التي تدعوك لفتح حساب بنكي في بنما بعد الانتقال إلى هنا.

تقديم طلب تأشيرة

أولاً، سيُطلب منك فتح حساب بنكي في بنما لتقديم طلب الإقامة.

اعتمادًا على نوع التأشيرة التي لديك، قد يُطلب منك إيداع مبلغ معين في الحساب. وهذا لإظهار للحكومة أنك تمتلك ما يكفي من المال لإعالة نفسك. على سبيل المثال، لتأشيرة دول صديقة، كان عليّ إيداع 5000 دولار أمريكي في بنك محلي.

تلقي الرواتب

إذا كنت تخطط لـ العمل في شركة بنمية، فستحتاج إلى حساب بنكي محلي لتلقي راتبك.

تحويل الأموال إلى بنما

ستتمكن من تحويل الأموال بسهولة أكبر إلى الحسابات البنمية إذا استخدمت بنكًا محليًا. التحويلات البنكية بين الحسابات الدولية مكلفة ويمكن أن تستغرق أيامًا للمعالجة.

دفع المرافق

امتلاك حساب بنكي في بنما يجعل دفع المرافق والخدمات الأخرى أسهل. يمكن دفع الإيجار وفواتير الكهرباء والإنترنت والكابل والماء بواسطة تحويل فوري من حساب بنكي محلي. ينطبق هذا أيضًا على شحن خطط الهاتف المحمول وتمريرات النقل العام. لن تتمكن من دفع هذه الخدمات عن طريق الإيداع المباشر من بنك أجنبي.

توفير رسوم إضافية على المشتريات اليومية

فتح حساب في بنك محلي يوفر لك رسومًا إضافية على المشتريات اليومية.

إذا استخدمت بطاقة الخصم الأجنبية الخاصة بك لشراء منتج أو سحب نقود، ستخسر أموالاً على رسوم المعاملات الدولية.

المتطلبات لفتح حساب بنكي

يمكن للمقيمين وغير المقيمين فتح حساب بنكي في بنما، لكن معظم البنوك المحلية تفضل التعامل مع العملاء الذين لديهم إقامة قانونية (أو بدأوا في عملية التقديم).

تتبع البلاد ممارسات صارمة لمكافحة غسيل الأموال، ويجب على الأجانب تقديم أوراق تثبت أن أموالهم قانونية.

سيتم طلب المستندات التالية عند إعداد حساب بنكي محلي:

• جواز السفر الخاص بك.
• هوية ثانية، مثل رخصة القيادة الخاصة بك.
• خطاب مرجعي من بنك آخر يشمل مدة عملك كعميل ورصيد حسابك.
• خطاب مرجعي من المحامي الخاص بالهجرة.
• دليل على عنوان السكن في بنما: عقد إيجار أو فاتورة خدمة حديثة تحمل اسمك وعنوان سكنك.
• إثبات الدخل: كشوف الراتب، البيانات البنكية، أو خطاب من صاحب العمل.

تصبح البنوك المحلية أكثر استعدادًا لقبولك كعميل إذا كنت تستطيع إظهار دليل على ارتباط شخصي أو اقتصادي ببنما – لتغطية جميع الجوانب، اصطحب نسخة من عقد العمل الخاص بك أو بطاقة الإقامة أو وثيقة حالة الهجرة من خدمة الهجرة الوطنية.

يجب أن تكون جميع الوثائق موثقة ومكتوبة باللغة الإسبانية. إذا كانت أوراقك باللغة الإنجليزية أو بلغة أخرى، احصل على ترجمة وتصديق من مترجم رسمي.

أوراقك ستنتهي صلاحيتها بعد ثلاثة أشهر, لذلك من الجيد طلب مستندات من بلدك الأصلي قبل بضعة أسابيع من مغادرتك وفتح حسابك الجديد فور وصولك إلى بنما.

تتطلب بعض البنوك في بنما حدًا أدنى للإيداع يمكن أن يتراوح بين 100 دولار أمريكي و1000 دولار أمريكي أو أكثر. يمكنك وضع هذا الإيداع الأولي نقدًا أو بواسطة تحويل بنكي بعد فتح الحساب.

Advertisement

اختيار بنك في بنما

هناك أكثر من 50 بنكًا في بنما.

يخضع اثنان منها لسيطرة الحكومة – البنك الوطني وكاجا دي أهوروس – والبقية خاصة. قطاع البنوك الخاصة مقسم إلى بنوك داخلية ودولية.

اعتبر هذه النقاط عند البحث عن بنك محلي:

• الموقع: الخيارات المصرفية محدودة خارج مدينة بنما. إذا كنت ستعيش في جزء آخر من البلاد، لديك خياران. يمكنك إما اختيار بنك له فروع وماكينات صراف آلي في جميع أنحاء البلاد، أو السفر إلى العاصمة – حيث تقع البنوك الدولية – كلما احتجت إلى خدمات شخصية.

• توفر الموظفين المتحدثين بالإنجليزية: تقدم العديد من البنوك الدولية في بنما خدمات باللغة الإنجليزية. إذا كنت لا تتحدث الإسبانية، يجب تجنب البنوك المحلية حيث يتذبذب توافر خدمة العملاء المتحدثة بالإنجليزية. بدلاً من ذلك، اختر بنكًا دوليًا لديه خبرة في التعامل مع المتحدثين بالإنجليزية.

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تتوفر لدى معظم البنوك في بنما مواقع إلكترونية يمكنك من خلالها إجراء المعاملات اليومية من أي مكان في البلاد. قبل تحديد البنك، قم بزيارة موقعه للتأكد من سهولة استخدامه وتقديمه للخدمات التي تحتاجها. هذا مهم بشكل خاص إذا كنت ستعيش بعيدًا عن الفرع.

إليك قائمة بالبنوك التي يشيع استخدامها من قبل المغتربين في بنما:

بنك عام

البنك الأكثر شعبية وملاءمة هو بنك عام.

هذا البنك البنمي الخاص يحتوي على فروع في كل حي من أحياء مدينة بنما والعديد من المواقع في جميع أنحاء البلاد، حتى في المدن الصغيرة. توجد ماكينات الصراف الآلية لبنك عام في الصيدليات والمتاجر الكبيرة ومحطات المترو وفي كل زاوية تقريبًا.

تأتي حسابات بنك عام مع تطبيق دفع فوري يسمى يابي، والذي يمكنك استخدامه للدفع في المتاجر، وسيارات الأجرة، والبائعين في الشوارع، والصيدليات، والمزيد.

متطلبات فتح حساب مع بنك عام صارمة، ويجب أن تكون قادرًا على إظهار رباط اقتصادي قوي مع بنما – عادة ما يكون الإقامة أو عقد العمل.

يتطلب بنك عام حدًا أدنى للإيداع الفتح بـ 50 دولار أمريكي للحسابات الادخارية.

بانيسمو

بانيسمو هو واحد من أكبر البنوك في بنما وهو جزء من مجموعة بانكولومبيا. له وجود قوي في جميع أنحاء البلاد، مع فروع وماكينات صراف آلي في جميع المحافظات. يقدم بانيسمو خدمة عملاء على مدار الساعة عبر ميزة الدردشة في موقعه البنكي المتنقل.

من حيث الوصول والتوافر، فإن بانيسمو يحتل المرتبة الثانية بعد بنك عام.

لدي حساب ادخار مع بانيسمو فتحته بعد أسبوع من الانتقال إلى بنما. كان بنك عام خياري الأول، لكنهم رفضوني لأنني لم أكن مقيمًا بعد – بالكاد بدأت في عملية تقديم طلب التأشيرة.

لحسن الحظ، قبل بانيسمو خطابًا من محامي يشرح فيه وضعي الهجري.

إذا كنت جديدًا على بنما، فعادةً ما يكون من السهل فتح حساب مع بانيسمو أكثر من بنك عام.

الحد الأدنى للإيداع الفتح لحسابات الادخار في بانيسمو هو 500 دولار أمريكي للأجانب.

بنك سكوتيا بنما

بنك سكوتيا بنما هو بنك كندي رئيسي مقره الإقليمي في مدينة بنما. مع خدمة عملاء قوية وموظفين ناطقين بالإنجليزية، يعتبر سكوتيا بنك اختيارًا ممتازًا للمغتربين المقيمين في العاصمة.

بينما توجد العديد من فروع سكوتيا بنك وماكينات الصراف الآلي في مدينة بنما، فلن تجد هذا البنك في أي مكان آخر في البلاد. لحسن الحظ، يقدم منصة بنكية عبر الإنترنت رائعة، ولكن يجب أن تكون مستعدًا للذهاب إلى المدينة كلما أردت زيارة فرع.

لفتح حساب ادخار مع سكوتيا بنك بنما، ستحتاج إلى إجراء إيداع افتتاحي قدره 100 دولار أمريكي.

بنك BAC كريدوماتيك

بنك BAC كريدوماتيك يقع في أمريكا الوسطى ومنطقة الكاريبي. مقره الرئيسي في سان خوسيه، كوستاريكا.

يقدم هذا المجموعة المصرفية العديد من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية وبطاقات الائتمان والقروض للمواطنين والمقيمين الأجانب. يجد المغتربون في كثير من الأحيان أنه من الأسهل الموافقة على بطاقة ائتمان في BAC مقارنة ببنك عام أو بانيسمو لأن المتطلبات أقل صرامة.

توجد فروع مركز BAC وماكينات الصراف الآلي في مدينة بنما وفي مدن كبيرة أخرى مثل شيتري، بينونومي، کولون، ديفيد، سانتياغو، ولاس تبلس. تقع معظم الوجهات الشائعة للمغتربين في غضون ساعتين بالسيارة من إحدى هذه المدن.

يطلب بنك BAC بنما إيداع افتتاحي حد أدنى قدره 50 دولار أمريكي لحسابات الادخار.

البنك العالمي

البنك العالمي لديه خبرة في خدمة العملاء البنمية والدولية. يتوفر نسخة إنجليزية من موقعهم الإلكتروني، ويعرف البنك بخدمة العملاء الودية. مع العديد من خيارات الحسابات، يستعد البنك العالمي لتلبية احتياجات المغتربين المالية.

لدى البنك العالمي شبكة كبيرة تتضمن العديد من الفروع في مدينة بنما وفي جميع أنحاء البلاد. لديها المزيد من المواقع خارج العاصمة أكثر من أي بنك في هذه القائمة، باستثناء بنك عام وبانيسمو.

الإيداع الافتتاحي الأدنى هو 50 دولار أمريكي لحساب ادخار في البنك العالمي.

مولتي بنك

مولتي بنك لديه سمعة جيدة في صناعة البنوك المحلية ويعرف برضا العملاء. هذا البنك البنمي هو خيار جيد للمغتربين بسبب مجموعة خدماته الواسعة، مثل البنوك، بطاقات الائتمان، القروض، الاستثمارات، والتأمين. إذا كنت تبحث عن تأمين للأعمال أو السيارات، يقدم مولتي بنك خططًا موثوقة.

مولتي بنك لديه شبكة متنامية من الفروع وماكينات الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.

مدينة بنما هي موطن لعدة فروع، والمدينة الرئيسية في كل مقاطعة تحتوي على مكتب لمولتي بنك.

كن مستعدًا لإجراء إيداع أولي لا يقل عن 50 دولار أمريكي لفتح حساب ادخار في مولتي بنك.

أنواع الحسابات البنكية

تقدم البنوك في بنما أنواعًا من الحسابات التي تعتبر هامة للمغتربين. تشمل خيارات الحساب في البنوك المحلية والدولية:

• حسابات الادخار
• حسابات التحقق
• حسابات بطاقات الائتمان
• حسابات العملات المتعددة، التي تكون مفيدة للمغتربين الذين يتعاملون بعملتين أو أكثر.
• حسابات الاستثمار
• شهادة إيداع (CD)، حساب ادخار لفترة ثابتة مع معدلات فائدة مرتفعة.

حسابات الادخار والتحقق هي الخيارات الأكثر شيوعًا للمغتربين الذين يخططون لاستخدام حساباتهم لدفع الأعباء اليومية في بنما.

تختلف أنواع الحسابات حسب البنك، لذا اتصل بالبنك الذي تهتم به أو قم بزيارة موقعه للتأكد من أنه يقدم الخدمات التي تحتاجها.

دليل خطوة بخطوة لفتح حساب

هذه هي الخطوات التي يجب اتباعها لفتح حساب بنكي في بنما:

اختيار بنك

للعثور على بنك يتوافق مع احتياجاتك، قم بسؤال المغتربين الآخرين ومحاميك للحصول على توصيات.

جمع مستندات التقديم

جمع الوثائق التي ذكرتها أعلاه وتأكد من أنها مترجمة بشكل صحيح وموثقة. من الأفضل أن يكون لديك نسخ من كل وثيقة، تحسباً لذلك.

لقاء مع ممثل البنك

يتعين على الأجانب التقديم لفتح حساب بنكي شخصيًا. يمكنك تحديد موعد، ولكنه من الملائم أيضًا دخول فرع مباشرة. سيراجع موظف البنك مستنداتك ويساعدك على تحديد نوع الحساب المناسب لك.

ملء استمارات التقديم

سيقوم الممثل بإرشادك خلال استمارة التقديم للحساب.

إتمام عملية التحقق

سيفحص البنك مستنداتك وقد يطرح عليك بعض الأسئلة حول أوضاعك المالية.

دفع الإيداع الأولي

ستحتاج إلى إيداع مبلغ يختلف حسب البنك لتفعيل حسابك.

تلقي تفاصيل الحساب

بمجرد الموافقة على حسابك، سيزودك البنك برقم حسابك والمعلومات المهمة الأخرى. ستتلقى أيضًا بطاقة الخصم الخاصة بك، والتي تُعطى عادةً فور تفعيل الحساب. سيشرح لك ممثل البنك كيفية ضبط البطاقة ورقم التعريف الشخصي.

Advertisement

الرسوم والتكاليف الشائعة

تفرض الحسابات البنكية في بنما عدة رسوم. يختلف حجم هذه التكلفة حسب البنك ونوع الحساب، ولكن الرسوم النموذجية هي كالتالي:

• رسوم بطاقة الخصم الأولية: تكلفة تُدفع عند فتح حساب ادخار أو تحقيق. في بنك عام، تحدد رسوم بطاقة الخصم بـ 25 دولار أمريكي.

• حماية من الاحتيال: الاشتراك في حماية من الاحتيال اختياري، ولكن هذه السياسة التأمينية البسيطة ستحول دون تحملك المسؤولية عن التهم غير المصرح بها. إذا دفعت الرسوم الشهرية الصغيرة (عادةً حوالي 3 دولارات أمريكية)، ستقوم بنكتك برد المال إليك في حال حدوث شراء احتيالي.

• رسوم صيانة شهرية: تبدأ رسوم الخدمة عادةً بحوالي 3 دولارات أمريكية شهريًا.

• رسوم بطاقة الخصم السنوية: تُفرض مرة واحدة في السنة، في الشهر نفسه الذي فتحت فيه حسابك، ورسوم بطاقة الخصم السنوية تساوي تقريبًا نفس قيمة الرسوم الأولى لشراء بطاقة الخصم.

• رسوم المعاملات: إذا استخدمت بطاقة الخصم الخاصة بك لسحب النقود من ماكينة صراف آلي خارج الشبكة، سيتم خصم رسوم تتراوح بين 1.75 دولار و3 دولارات لكل عملية. تُخصم رسوم الصرافة الآلية عمومًا من الحسابات البنكية مرة واحدة في السنة.

الالتزامات القانونية والضريبية

تشدد بنما على مكافحة غسيل الأموال والتهرب الضريبي والأنشطة المالية غير القانونية الأخرى. تعمل البلاد مع المنظمات الدولية والحكومات الأخرى لتحسين الشفافية الضريبية داخل حدودها.

المغتربون في بنما مطالبون بمشاركة معلومات حول حساباتهم البنكية الأجنبية مع بلدانهم الأصلية.

يوجد قانونان للإبلاغ عن الحسابات البنكية الأجنبية يجب أن تكون على دراية بهما هما FATCA وAEOI.

FATCA

قانون الامتثال الضريبي على الحسابات الأجنبية (FATCA) هو قانون أمريكي يتطلب من البنوك الأجنبية الإبلاغ عن معلومات حسابات المواطنين الأمريكيين إلى دائرة الإيرادات الداخلية.

AEOI

التبادل التلقائي للمعلومات (AEOI) هو اتفاق بين السلطات الضريبية الدولية للحد من التهرب الضريبي العالمي. تشارك بنما في هذا الشراكة وتقوم بمشاركة معلومات حسابات المغتربين مع هيئات الضرائب في بلدانهم الأصلية.

من الضروري أن تبحث عن متطلبات الإبلاغ في بلدك الأصلي قبل فتح حساب بنكي في بنما. تحقق من كيفية الكشف عن حساباتك البنكية الأجنبية والدخل والأصول.

نصائح مصرفية للمغتربين في بنما

احتفظ بهذه النقاط في اعتبارك لنجربة مصرفية سلسة في بنما:

• قم بالتسجيل في خطة حماية من الاحتيال عند فتح حسابك. إذا لم يكن لديك حماية من الاحتيال، لن يقوم البنك برد الأموال إليك إذا سُرقت.

• إذا كنت تخطط لقضاء وقت خارج مدينة بنما – حتى ولو رحلات قصيرة – اختر بنكًا لديه ماكينات صراف آلي في جميع أنحاء البلاد. هناك متاجر ومطاعم في المدن الصغيرة التي تقبل فقط النقد.

• تقدم البنوك الخاصة خدمات أعلى جودة من تلك التي تملكها الحكومة. في حين أن أي شخص يمكنه فتح حساب في بنك عام، إلا أنه ليس خيارًا عمليًا.

• قم بتنزيل تطبيق البنك الخاص بك واستخدامه لدفع فواتيرك عبر الإيداع المباشر؛ القيام بذلك سيوفر عليك الانتظار الطويل في البنك.

• غالبًا ما توفر البنوك اختيارين لبطاقات الخصم: 1) فيزا أو ماستركارد و 2) كلابي. تُعتبر فيزا وماستركارد الأفضل للمغتربين لأنها يمكن استخدامها في المشتريات عبر الإنترنت والدولية، بينما تم تصميم كلابي للسحب النقدي والدفع في المتاجر داخل بنما.

• احرص دائمًا على إحضار جواز سفرك إلى البنك؛ لن تُقبل أشكال الهوية الأخرى.

والآن، إليك أنت

بسبب ممارسات صارمة لمكافحة غسيل الأموال، يمكن أن يكون فتح حساب بنكي في بنما أكثر تحديًا مقارنة بالدول الأخرى. ومع ذلك، فإن الأمر يستحق العناء.

تحضير الوثائق الصحيحة هو المفتاح. طالما كانت وثائقك صحيحة، يجب أن تتمكن من فتح حساب بنكي هنا دون أي مشكلة.

إذا كنت تعمل في بنما، فإن الحديث مع محامٍ مختص بالهجرة يساعد في تأشيراتك يمكن أن يسهل العملية بشكل كبير.