وايز (المعروفة سابقًا باسم ترانسفيروايز): المراجعة الشاملة

بفضل التقدم السريع في التكنولوجيا، أصبح تحويل الأموال الدولي أسهل. نحن نشهد الآن ارتفاعًا غير مسبوق في المعاملات النقدية عبر الحدود.

هذا ما أدى إلى تأسيس شركة دولية لتحويل الأموال تسمى Wise. تقدم Wise طريقة جديدة وأفضل لإرسال الأموال إلى الخارج، تكون أرخص وأسرع من الطرق التقليدية.

Wise تقدم لعملائها بعض الفوائد الفريدة التي لا تقدمها البنوك. بغض النظر عن الموقع، يمكن للناس إرسال الأموال بسلاسة وأمان وبأسعار زهيدة إلى شركائهم في العمل أو العائلة أو الأصدقاء حول العالم.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

التاريخ

Wise تم تأسيسها بواسطة تاافيت هينريكوس، الذي كان أول موظف لدى Skype، و كريستو كيرمان، الذي كان مستشارًا ماليًا في ذلك الوقت. قام المؤسسان الإستونيان بتطوير فكرة Wise نظرًا لتجربتهما المباشرة مع “معاناة تحويل الأموال الدولي” عندما كانا ينقلان الأموال بين المملكة المتحدة وبلدهما الأصلي، إستونيا.

كان عليهما دفع رسوم بنكية عالية لتحويل العملات من اليورو إلى الجنيه الإسترليني، والعكس صحيح. وقال هينريكوس في مقابلة معبرًا عن معاناته:

“كنت أفقد 5% من المال في كل مرة أحركه. في نفس الوقت، كان شريكي المؤسس كريستو كيرمان (وهو أيضا من إستونيا) قد بدأ يتقاضى راتبه في المملكة المتحدة وكان يخسر الكثير من المال عند تحويل النقود إلى بلده لدفع قرض هناك.“

أدى معاناتهم في النهاية إلى أن قام الرجلان بتطوير خدمة تبادل عملات مجمعة تقدم بديلاً أرخص للمؤسسات التقليدية القائمة.

وفي النهاية، في عام 2011، قادتهم فطنتهم إلى إنشاء Wise. منذ ذلك الحين، تزدهرت Wise وتمت تربيتها كواحدة من رواد مقدمي خدمات تحويل النقود في مجال التقنية المالية، وتعتبر الآن من قبل الكثيرين كـ “روبن هود” في صناعة تحويل الأموال.

حاليًا، تعمل Wise في أكثر من 40 عملة، ومع نموذجها المبتكر في تحويل الأموال، تتفوق حتى على عمليات البنوك الكبيرة مثل جي بي مورغان تشيس and بنك أوف أمريكا. تقدم Wise فوائد فريدة مثل رسوم التحويل الرائعة، وأسعار الصرف بأسعار السوق المتوسطة، وتسليم الأموال بسرعة وأمان.

حاليًا، لديها ستة ملايين عميل في جميع أنحاء العالم، وتقوم بمعالجة ما متوسطه 5 مليارات دولار (4 مليارات جنيه إسترليني) من أوامر الدفع شهريًا.

كيف يعمل

يمكن أن يُعزى الارتفاع في شعبية Wise كمنصة لتحويل الأموال الدولية إلى نموذج أعمالها المبتكر. يعفي نظام تحويل الأموال الخاص بها، على عكس البنوك، الاحتياج للوسطاء، سواء كان ذلك داخل أو خارج الحدود الوطنية. وهذا بدوره يخفض بشكل كبير الرسوم التي يتكبدها العملاء.

باستخدام نموذج المعاملات السريعة من خلال الأقران (P2P)، تستطيع Wise تحويل مبالغ كبيرة بأمان وسرعة مع تخفيض رسوم التحويل أو أسعار تحويل العملات.

فكيف يعمل نظام P2P؟

لنفترض أن شخصًا في الولايات المتحدة يريد تحويل الأموال إلى شريك عمل في الهند. باستخدام Wise، سيقوم الشخص في الولايات المتحدة أولاً بنقل الأموال إلى حساب Wise في الولايات المتحدة.

بعد ذلك، سيتم إخطار نظام الشركة بأن شخصًا في الهند يحتاج إلى إجراء التحويل في الاتجاه المعاكس. سيقوم الشخص في الهند بعد ذلك بإيداع الأموال في حساب Wise الهندي. سيتم لاحقًا استخدام هذه العملة الهندية لدفع المستلم الهندي من المعاملة التي بدأتها في الولايات المتحدة.

بهذه الطريقة، لا يتم فعليًا تحويل العملات دوليًا، مما يخفض الرسوم بشكل كبير.

التسعير

Wise معروفة بنظام الرسوم الشفاف والرخيص الذي يلبي احتياجات التحويل النقدي لآلاف الأشخاص من جميع أنحاء العالم.

يمكن تعزى الرسوم المخفضة التي تفرضها Wise إلى نظام P2P للمعاملات، كما ذكر سابقًا.

تحت هذا النظام، لا يوجد تبادل فعلي للنقد بين الموقعين الجغرافيين المعنيين.

نظرًا لأن لدى Wise حسابات منتشرة في كل الدول والمناطق تقريبًا، فإنهم لا يضطرون إلى الاعتماد ودفع أي وسيط. وهذا بدوره يوفر مبلغًا كبيرًا من المال الذي من شأنه أن يزيد بشكل كبير من رسوم التحويل في ظروف أخرى.

Advertisement

يسهل نظام P2P دفع المستفيد من الوديعة المقدمة من قبل عميل آخر في نفس العملة في الحساب الوجهة للدولة.

لنلقِ نظرة الآن على الأنواع المختلفة من الرسوم التي تحتسبها Wise:

رسوم التحويل

يدفع العملاء رسوم تحويل بناءً على العملات التي يرسلها وإلى أي دولة. تختلف الرسوم المحملة لعملات معينة استنادًا إلى إجمالي المبلغ المُحوّل.

على سبيل المثال، إذا كان شخص ينقل الأموال بـGBP (الجنيه الإسترليني) إلى مستلم سيستلم الأموال بـEUR (اليورو)، سيتم احتساب 0.35% من مبلغ التحويل ورسوم قدرها 0.80 جنيه إسترليني على الأطراف المعنية.

وبالمثل، سيتم احتساب نفس الرسوم إذا تم عكس العملات التي يتم تحويلها، أي سيتم فرض رسم 0.5% من الجزء المحول وجزء ثابت من 2 € عند نقل يورو EUR إلى جنيه إسترليني GBP. عند إرسال الأموال بعملة DKK (كرونه دانماركية) إلى EUR (اليورو)، سيتم فرض رسوم 0.5% من مبلغ التحويل عند تحويل 50,000 DKK و رسوم إضافية 0.3% على ما يزيد عن ذلك.

تحويل العملات

أسعار الصرف التي تفرضها Wise مستندة على ما يعرف بـ “سعر السوق المتوسطة” خلافًا لسعر الصرف غير السوقي الذي تفرضه البنوك.

السعر السوقي المتوسط هو أسعار الصرف بين البنوك قبل أن تقوم برفع السعر وبيع العملات.

يظهر الجدول أدناه المقارنة بين بنك أوف أمريكا وتكاليف تحويل Wise عند تحويل الدولار الأمريكي إلى العملات التالية (استنادًا إلى أسعار 1 نوفمبر 2019):

العملة	سعر الصرف السوقي (Wise)	سعر البنك(بنك أوف أمريكا)	فرق
EUR	1.12	1.0576	5.90%
GBP	1.2832	1.2202	5.16%
AUD	0.69	0.6532	5.63%
NZD	0.64	0.6049	5.80%
CNY	0.14	0.1323	5.82%
CAD	0.76	0.72	5.56%

تحت ميزة “السعر المضمون” تقوم Wise بقفل معدل الصرف الحالي لفترة زمنية محددة، تتراوح من 24 ساعة لمعظم البلدان إلى 48 ساعة لأخرى؛ بالنسبة إلى BRL (الريال البرازيلي)، يكون لمدة 72 ساعة.

تحمي هذه الميزة تحويلاتك من تقلبات أسعار الصرف.

رسوم أخرى

السبب في أن المبلغ الإجمالي للرسوم من Wise أقل من البنوك هو أنه يجمع ويرسل الأموال أو منها من حساباته المحلية الموجودة في مدن مختلفة في العالم. يقوم هذا بنجاح بإلغاء دور الوسيط، مما يتجنب الحاجة إلى الرسوم الوسيطة كما تفرضها البنوك.

ومع ذلك، فإن الذين يستخدمون بطاقاتهم الائتمانية للتحويلات النقدية يتقاضون رسوم بطاقة ائتمان تتراوح بين 0.3% إلى 2%، وذلك يعتمد على العملة والبطاقة الائتمانية المستخدمة.

بالنسبة للدفع بواسطة بطاقات الخصم في عملات معينة، لا توجد رسوم لبطاقة الخصم، بينما بالنسبة للبنوك الأخرى تتراوح الرسوم بين 0.15% إلى 2%.

إجمالي الرسوم

أي شخص معتاد على إرسال الأموال إلى الخارج يعرف جيدًا أين يكمن الألم الأكبر.

كما ذكر أعلاه، عادة ما تفرض البنوك رسوم تحويل عالية وأسعار صرف العملات. الرسوم الإجمالية التي تفرضها البنوك تبلغ حوالي 3%-5% من قيمة المعاملة في المتوسط.

Wise، من ناحية أخرى، تتقاضى حوالي 0.3-0.5% من قيمة المعاملة.

إليك مثال على معاملة غير مكلفة تتضمن إرسال 1,000 GPB إلى EUR.

كما ترى، ستكلفك التحويلة أعلاه 3.95 جنيه إسترليني أو 0.395% من إجمالي الصفقة.

يشير معدل التحويل هذا إلى طفرة في انتقال العملات الدولية.

الطرق التقليدية تميل إلى فرض رسوم ثابتة – في أي مكان من 2$ إلى 50$ أو أكثر عند استخدام خدمة مثل Western Union. يتم دمج هذه الرسوم مع الرسوم المخفية الموجودة في السعر السيء لصرف العملات.

عند النظر إلى التكاليف الحقيقية للتحويل، يمكن أن تصل الرسوم الإجمالية المتراكمة لك بسهولة إلى 5-10% من الإجمالي، وتكون أكثر بكثير إذا كنت ترسل أموالاً إلى دولة ذات عملة مستقرة أقل.

يشير الجدول أدناه إلى مدى تكاليف Wise عند مقارنته بالبنوك.

Wise مقابل البنك الأيرلندي

الطريقة	Wise	البنك الأيرلندي
أنت ترسل	€10,000	€10,000
المستلم يحصل على	€8,317.65	€8,520.76
تحفظ	€203.11	–

Wise مقابل البنك الأسترالي

الطريقة	Wise	البنك الأسترالي
المستلم سيحصل على	€10,000	€10,000
يجب أن ترسل	$15,011.81 AUD	$15,872.89 AUD
تحفظ	AUD $861.08	–

سرعة التحويل

Wise تنقل المال بسرعة فائقة؛ أسرع بكثير من البنوك.

يتم تسليم المدفوعات الدولية على المسارات الرئيسية، على سبيل المثال، بين المملكة المتحدة وأي دولة أوروبية خلال 24 ساعة مقارنة بـ 3-7 أيام للبنك العادي.

في الواقع، يتم تسليم 25% من جميع التحويلات من المملكة المتحدة إلى أي دولة أوروبية عادة في غضون ثوانٍ.

تحدد مدة التحويل بالمبلغ وطريقة التحويل والعملات والدول المعنية في التحويل. يستهلك جزء كبير من وقت التحويل بفحوصات أمان إضافية كما في حالة التحويلات إلى الولايات المتحدة، والتي قد تأخذ نحو أربعة أيام عمل.

يتم إبلاغ العميل دائمًا عن الوقت الذي سيستغرقه التحويل بالضبط عند الدفع، وفي بعض الأحيان تتاح المعلومات مسبقًا.

تقوم Wise بإرسال تحديثات منتظمة عن حالة تحويل أموالك، بما في ذلك موقعها الحالي، إلخ.

كيفية الاستخدام

Wise تُعتبر سهلة الاستخدام، ومع تطبيقها وموقعها المخصصين تعمل بسلاسة، تقدم لعملائها تجربة مستخدم جيدة (UX).

لإرسال الأموال إلى الخارج عبر Wise، يجب أولاً أن يكون لديك حساب Wise.

تسجيل حساب جديد بسيط للغاية ويتطلب فقط بريدك الإلكتروني وكلمة مرور لحساب Wise الخاص بك.

ومع ذلك، يجب على Wise التحقق من هويتك قبل أن تتمكن من استخدام خدمتهم.

تحتاج إلى إرسال صورة لبطاقة هويتك أو صورة لك تحملها، وتقديم إثبات عنوان، والذي يمكن أن يكون إيصالات بطاقة الائتمان الخاصة بك، وانتهى الأمر.

عادة ما تستغرق عملية التحقق أقل من يومين.

عندما يكون حسابك جاهزًا، يمكنك اختيار المبلغ الذي تريده لإرساله إلى المستلم.

يجب تقديم تفاصيل المستلم مثل اسمه وعنوانه وتفاصيل حسابه البنكي.

بعد ذلك، يمكنك اختيار كيفية تحويل الأموال والتي يمكن أن تتم عن طريق التحويل البنكي أو بطاقة الائتمان أو الخصم بالإضافة إلى خيارات إقليمية أخرى مثل SOFORT وTrustly وiDEAL.

بمجرد أن تقوم بإيداع الأموال إلى Wise، ستقوم Wise بنقل الأموال إلى المستلم ضمن ساعات أو أيام، اعتمادًا على موقعه.

ستظهر لك Wise جميع الرسوم التي يجب دفعها قبل إجراء التحويل.

الشفافية

عندما يتعلق الأمر بتقديم المعلومات للعملاء حول نقل أموالهم، لا تعمل Wise وراء أي ستار دخاني.

Advertisement

هذا مثال لتحويل Wise يذكر جميع تفاصيل المعاملة المهمة للعميل – فيما يتعلق بوقت التحويل، الرسوم الإجمالية، والمبلغ الفعلي الذي سيصل إلى المستلم:

بمجرد أن يقوم المستخدم بالدفع، تصدر Wise تقديرًا لمدة التحويل وتشارك المعلومات على الفور. يتم إرسال بريد إلكتروني سريع إلى العميل بمجرد بدء التحويل. يذكر الوقت المحدد عندما تم تحويل الأموال، ومتى ستصل لحساب المستلم.

يتم الكشف عن معلومات الرسوم مقدمًا ويتلقى المستلم نفس المبلغ الذي تم الكشف عنه عند شروع التحويل.

يتم الكشف عن المبلغ الدقيق للرسوم لك في كل مرة يتم فيها الدفع. بالنسبة لغالبية العملات، توفر Wise للمحول والمستلم سعر صرف مضمون، بحيث تعرف بالضبط كم سيرسل المستلم.

على الرغم من ذلك يجب أن نعتبر أن هذه الميزة ليست فريدة فقط على Wise، حيث تضمن البنوك أسعار الصرف، لكن تفرض معدل تحويل أعلى بشكل كبير لتقديم ذلك.

الأمان والسلامة

عندما يتعلق الأمر بتحويلات الأموال الدولية، ليس من غير المألوف أن يكون لدى الناس مخاوف وترددات. Wise تفي بكل المعايير الصارمة لتأكيد أن الأموال التي تتعامل معها تبقى آمنة خلال رحلتها.

حصلت Wise على تراخيص من كل السلطات الرقابية الرائدة في البلد الذي تعمل فيه.

كمؤسسة معتمدة للإلكترونيات النقدية، تخضع الشركة لتنظيم هيئة السلوك المالي (FCA) و هيئة الإيرادات والجمارك (HMRC) في المملكة المتحدة، التي تمثل مقرها الرئيسي.

في الولايات المتحدة، تم تسجيلها لدى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN). بالإضافة إلى ذلك، فهي تحمل تراخيص كمحول الأموال في جميع الولايات الأمريكية الفردية التي تعمل فيها.

في أستراليا، تخضع للتنظيم من قبل AUSTRAC and لجنة الأوراق المالية والاستثمارات في أستراليا (ASIC) كمحول الأموال، Wise Inc.

نظام الأمان الخاص بـ Wise يعزز بشكل إضافي عبر الأمن بالدرجة المؤسسية للخدمات التي تنفذها.

كإجراء وقائي، تطلب من العملاء تسجيل دخول والتحقق المكون من خطوتين. يتم تعزيزه أكثر باستخدام أحدث تقنيات أمان طبقة النقل التي تحافظ على بيانات العملاء مشفرة بأمان أثناء النقل وتشفير البيانات عند الاستراحة.

بموجب أحد الشروط الهامة المنصوص عليها في لوائح FCA (التي تصرح بأنشطتها التجارية)، تحافظ Wise – بموجب ما يسمى بنظام الحسابات المفصولة – على أموال العملاء منفصلة تمامًا عن حساباتها التجارية الخاصة.

وبالتالي، تبقى أموال العملاء آمنة، حتى في حالة حدوث أزمة في الشركة.

مجموعة من المستثمرين المرموقين مثل مجموعة فيرجن لسير ريتشارد برانسون, IVP (شركاء رأس المال المؤسسي المغامر)، و Seedcamp المتعلقة بـ Wise تثبت أكثر الثقة الكبيرة التي تحظى بها لأعمالها المالية.

ما هو أكثر من ذلك، فإن إيرادات Wise، التي قفزت بشكل ملحوظ بنسبة 53% لتصل إلى 222 مليون دولار للسنة المالية 2019، تعكس بشكل كبير ثقة العملاء في شركة تحويل الأموال في التقنية المالية.

مع تميزها في قدراتها وميزاتها الأمنية، لا يُعد مفاجأة كبيرة أن تطبيقها يصنف كالأعلى بين قائمة منافسيها: خدمة العملاء

Customer Service

نظرًا لأن استراتيجية النمو لشركة Wise تتركز حول نظام الإحالة، فإنها تضمن خدمة عملاء غير عادية. فريقهم من المندوبين الودودين والذين يعملون على مدار الساعة يتميزون بقدرتهم على فهم وحل المشكلات التي يواجهها عملاؤهم بسرعة وبشكل شخصي.

يتمتع موظفو خدمة العملاء في Wise بالقدرة والودية. يسعى التنفيذيون دائمًا لتقديم حلول سريعة لحل المشكلات المبلغ عنها لديهم.

الفوائد

هنا فوائد Wise باختصار.

لرجال الأعمال

• Wise هو بالفعل منفعة كبيرة للشركات التي توظف عاملين مستقلين عن الموقع وعبر الحدود، والذين يمكن دفع مكافآتهم بسهولة وبتكلفة منخفضة دون دفع رسوم تحويل وتحويل عملات مرتفعة.
• قد يكسب أولئك الذين يتعاملون مع معاملات عالمية ضخمة أكثر من حساب بلا حدود. مقارنة بالنموذج التقليدي، تصبح حركة الأموال أسهل وأسرع وأرخص بكثير.

مع Wise، تكون التحويلات أسرع وأكثر شفافية من البنوك.

• في البداية، يتم إبلاغك بوقت التسليم قبل أن تقوم بإتمام تحويل الأموال.

• عادةً ما يستغرق وقت معالجة تحويلات Wise من يوم إلى يومي عمل، وفي بعض الحالات يحدث ذلك بشكل فوري تقريبًا. بما أن Wise يحتفظ بحسابات بنكية في العديد من الدول، فإنه يكون قادرًا على تنفيذ التحويلات بسرعة. بينما عادةً ما تستغرق البنوك من خمسة إلى سبعة أيام عمل، أو أكثر، لمعالجة التحويلات.

• يمكن للشركات والأفراد الذين يقومون بعمليات دفع كبيرة ومنتظمة إلى الخارج الاستفادة بشكل كبير باستخدام أداة الدفعات الجماعية من Wise. مع تحميل ملف CSV واحد، يمكن للعميل إجراء ما يصل إلى 1000 تحويل.

الفوائد للجميع

يُعتبر حساب TranserWise بلا حدود نعمة حتى للأشخاص غير التجاريين. نحن نعيش في عصر يسافر فيه الناس ويستقرون في الخارج للعمل.

تزيد حركة الناس، مما يستدعي حاجتهم بشكل منتظم لتحويل أو تلقي الأموال من وإلى العائلة والأصدقاء في موطنهم.

يمكنك قراءة المزيد عن هذا الموضوع في مراجعة حساب Wise بلا حدود.

القيود

دعونا نلقي نظرة على قيود Wise.

مبلغ التحويل

Wise يفرض حدودًا على مبلغ المال المراد تحويله، حسب العملة المستخدمة. بالنسبة لتحويل الأموال القياسية عبر الحدود، يكون الحد الأقصى للتحويل مليون دولار أمريكي، جنيه إسترليني، أو يورو لكل تحويل.

في حالة التحويلات من الولايات المتحدة، يتراوح الحد الأقصى بناءً على البلدان والعملات التي يتم إرسال المال بينها. قد تكون هناك حاجة إلى وثائق تعريف إضافية للتحويلات التي تتجاوز 10,000 دولار.

هناك حد سنوي للتحويلات من حساب بلا حدود بالدولار الأمريكي: مليون دولار أمريكي للتحويلات الشخصية، و3 ملايين دولار أمريكي في حالة التحويلات الخاصة بالأعمال.

عند تحويل مبلغ كبير من المال، قد تطلب Wise وثيقة إضافية للتحقق من مصدر هذا المال. يريدون التأكد من أنك لا تستخدمهم لغسيل الأموال.

الدول المتاحة

لدى Wise انتشار محدود. يمكنك إرسال المال من حوالي 20 عملة بما في ذلك الدولار الأمريكي، اليورور، الجنيه الإسترليني، الدولار الأسترالي، الروبية الهندية، والدولار الهونغ كونغي.

من حيث تلقي الأموال، لديك خيارات أكثر بكثير. فهو يدعم 55 عملة بما في ذلك جميع العملات المذكورة أعلاه، بالإضافة إلى البات التايلاندي، واليوان، والوون الكوري، والبيزو الفلبيني.

الحساب بلا حدود وبطاقة ديبيت ماستركارد متاحة فقط في المملكة المتحدة، والولايات المتحدة، والدول الأوروبية، وأستراليا، ونيوزيلندا.

ومع ذلك، يعملون على إضافة المزيد من البلاد إلى خدماتهم.

ميزات إضافية

بالإضافة إلى إرسال المال، تقدم Wise لك ميزتين إضافيتين: الحساب بلا حدود وبطاقة ائتمان.

حساب بلا حدود

الحساب بلا حدود هو حساب افتراضي متعدد العملات يمكن لحامله الاحتفاظ بالمال بأكثر من 40 عملة. بغض النظر عن البلد الذي تفتح فيه حسابك، تحصل على وصول فوري إلى حسابات بنكية محلية بالدولار الأمريكي، الجنيه الإسترليني، اليورو، الدولار الأسترالي، والدولار النيوزلندي.

على سبيل المثال، افترض أنك في أمريكا ولديك حساب بلا حدود. باستخدام هذا الحساب، يمكنك الحصول على معلومات مصرفية تساعدك في إجراء المعاملات في منطقة اليورو كما لو كنت بالفعل موجودًا هناك.

يمكنك تنفيذ عدة أنواع من المعاملات من خلال مجموعة من الوظائف التي تقدمها Wise، بما في ذلك رقم الحساب، كود SWIFT/BIC، كود IBAN وكود الفرز/رقم التحويل، مما يتيح المعاملات السريعة والسلسة بالعملة المحلية المطلوبة.

لن تكون تحويلات الأموال مثل تحويل ACH ممكنة إلا إذا كنت تمتلك حسابًا في البلد الذي من المفترض أن تصل إليه الأموال.

واحدة من أفضل الأمور حول حساب Wise بلا حدود أنه يمكنك تلقي الأموال محليًا في العديد من البلدان دون الحاجة إلى امتلاك حساب بنكي هناك.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إرسال هذه الأموال محليًا دون الحاجة إلى دفع رسوم تحويل العملة.

Advertisement

يرجى ملاحظة أن الحساب بلا حدود هو مجرد حساب افتراضي.

يفتقر إلى ميزات معينة تملكها الأخيرة. تشمل الخدمات التي لا يغطيها Wise: التعاملات النقدية، دفع الفوائد والشيكات.

بالإضافة إلى ذلك، حسابهم بلا حدود، على عكس الحساب البنكي، لا يغطيه أي برامج تأمين تديرها الحكومة.

يمكنك قراءة مراجعتنا المتعمقة لحساب Wise بلا حدود للحصول على مزيد من المعلومات.

ماستركارد ديبيت من Wise

بطاقات ماستركارد ديبيت من Wise التي يتم تقديمها مجانًا للعملاء يمكن استخدامها في أي مكان تقريبًا في العالم.

مع الماستركارد، يمكنك إجراء المدفوعات بالعملات المحلية دون الحاجة لدفع رسوم تحويل عملة إضافية أو رسوم معاملات.

ميزة أخرى مفيدة للغاية لبطاقة ماستركارد Wise هي أنه على عكس بطاقات الصراف الآلي، لا تحتاج لدفع أي رسوم شهرية أو سنوية.

تأتي ماستركارد أيضًا مع سحوبات مجانية تصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا كل 30 يومًا.

يمكنك معرفة المزيد عن ماستركارد من هذه المقالة.

التطبيقات المحمولة

تتوفر تطبيقات Wise على متجر أندرويد and ومتجر آبل.

يمكنك استخدام نفس حساب Wise لتسجيل الدخول إلى تطبيقاتهم. عملية تحويل الأموال مطابقة تمامًا لتحويلها من خلال موقعهم على الإنترنت.

Wise مقابل خدمات تحويل الأموال الأخرى

لن تحصل بسهولة على كلا من الفوائد السعرية والسرعة التي يقدمها Wise عند استخدامك البنك الخاص بك، باي بال, ويسترن يونيون، أو أي خدمة تحويل عملات وصرف أخرى. سعر الصرف الخاص بـ Wise هو الحقيقي، الذي يمكنك التحقق منه من خلال جوجل أو أي تطبيق لصرف العملات.

مقابل التحويل البنكي

المعايير	Wise	التحويل البنكي
رسوم التحويل	يتم منح العملاء جميع التفاصيل حول الرسوم التي يدفعونها. في المتوسط، تبلغ رسوم التحويل 1٪ فقط. إنها أقل – أي 0.5٪ لبعض الوجهات، بينما يمكن أن تصل إلى 1.5٪ لأخرى. لا يتعين على المستفيد دفع أي رسوم. الرسوم الثابتة: 2 دولارًا للتحويلات التي تقل عن 400 دولار. تحويل الأموال عبر تحويل محلي أو بطاقة الخصم.	يفرض البنك رسوم تحويل ثابتة ورسوم لصرف العملات. ستتراوح النسبة من 3٪ إلى 5٪ في المتوسط.
رسوم صرف العملات	يقدم Wise أسعار تحويل العملات السوقية الأقل بكثير من أسعار أي بنك محلي.	يفرض البنك رسومًا إضافية تتراوح من 1٪ إلى 3٪ على رسوم صرف العملات.
السرعة	إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من المملكة المتحدة أو أوروبا، سيتم الموافقة التلقائية على دفعك وتحويلك بواسطة النظام بعد تقديم النسخ. سيتم التحويل في غضون دقائق أو في غضون يوم على الأكثر. ومع ذلك، من المناطق الأخرى، يستغرق التحاق العملاء وقتًا أطول بسبب إجراءات الامتثال الأطول.	قد يستغرق التحويل من 3 إلى 5 أيام عمل.
الأمان	تم ترخيص Wise من قبل هيئة السلوك المالي البريطانية. تتطلب دفعات Wise تقديم وثائق الهوية مسبقًا.	من الآمن جدًا تحويل الأموال عبر البنوك. يجب على جميعهم أن يكونوا مرخصين من قبل منظمات حكومية محلية في بلدانهم.

مقابل باي بال

المعايير	Wise	باي بال
رسوم التحويل	يتم منح العملاء جميع التفاصيل حول الرسوم التي يدفعونها. في المتوسط، تبلغ رسوم التحويل 1٪ فقط. إنها أقل – أي 0.5٪ لبعض الوجهات، بينما يمكن أن تصل إلى 1.5٪ لأخرى. لا يتعين على المستفيد دفع أي رسوم. الرسوم الثابتة: 2 دولارًا للتحويلات التي تقل عن 400 دولار. تحويل الأموال عبر تحويل محلي أو بطاقة الخصم.	لا يتم منح العملاء جميع التفاصيل حول الرسوم التي يدفعونها. يجب على المتلقي دفع 3.4٪ من الأموال المستلمة.
رسوم صرف العملات	يقدم Wise أسعار تحويل العملات السوقية الأقل بكثير من أسعار أي بنك محلي.	تبلغ رسوم صرف العملات بالإضافة إلى رسوم المتلقي من 3.9٪ إلى 4.9٪ من المبلغ المحول. تكاليف أسعار الصرف أعلى بكثير من البنوك.
السرعة	إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من المملكة المتحدة أو أوروبا، سيتم الموافقة التلقائية على دفعك وتحويلك بواسطة النظام بعد تقديم النسخ. سيتم التحويل في غضون دقائق أو في غضون يوم على الأكثر. ومع ذلك، من المناطق الأخرى، يستغرق التحاق العملاء وقتًا أطول بسبب إجراءات الامتثال الأطول.	نظرًا لأن تحويل المال يحدث من حساب باي بال إلى آخر، فإن نقل المال يكون فوريًا. ومع ذلك، حتى يصل المال إلى حسابهم، بحاجة العملاء للانتظار من 2 إلى 3 أيام عمل.
الأمان	تم ترخيص Wise من قبل هيئة السلوك المالي البريطانية. تتطلب دفعات Wise تقديم وثائق الهوية مسبقًا.	مرخصة من قبل هيئة الأوراق المالية الأمريكية، تُعتبر صارمة أكثر من هيئة السلوك المالي. يتطلب بدء دفعات باي بال فقط المعلومات ذات الصلة للعميل وربط حسابه البنكي.

مقابل XE

المعايير	Wise	تحويل الأموال من XE
رسوم التحويل	يتم منح العملاء جميع التفاصيل حول الرسوم التي يدفعونها. في المتوسط، تبلغ رسوم التحويل 1٪ فقط. إنها أقل – أي 0.5٪ لبعض الوجهات، بينما يمكن أن تصل إلى 1.5٪ لأخرى. لا يتعين على المستفيد دفع أي رسوم. الرسوم الثابتة: 2 دولارًا للتحويلات التي تقل عن 400 دولار. تحويل الأموال عبر تحويل محلي أو بطاقة الخصم.	مع XE، لا يحتاج المرء لدفع أي رسوم على تحويل أمواله، بغض النظر عن موقعه الفعلي أو المبلغ المرسل.
رسوم صرف العملات	يقدم Wise أسعار تحويل العملات السوقية الأقل بكثير من أسعار أي بنك محلي.	تفرض XE رسوم صرف تستند إلى الأسواق الحالية لصرف العملات الأجنبية. وعادة ما تكون أقل من أسعار البنوك.
السرعة	إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من المملكة المتحدة أو أوروبا، سيتم الموافقة التلقائية على دفعك وتحويلك بواسطة النظام بعد تقديم النسخ. سيتم التحويل في غضون دقائق أو في غضون يوم على الأكثر. ومع ذلك، من المناطق الأخرى، يستغرق التحاق العملاء وقتًا أطول بسبب إجراءات الامتثال الأطول.	عمومًا، وفقًا للعملة التي تدفع بها والبلد الذي يتم فيه تحويل الأموال، يستغرق XE من 2 إلى 4 أيام لتحويل الأموال.
الأمان	تم ترخيص Wise من قبل هيئة السلوك المالي البريطانية. تتطلب دفعات Wise تقديم وثائق الهوية مسبقًا.	تحويل الأموال من XE، كجزء من مجموعة Euronet Worldwide، تعمل في مجال تبديل العملات لأكثر من 20 عامًا. تتألف المجموعة من شركات خدمات مالية كبيرة وعالية المستوى وعالمية.

مقابل Revolut

المعايير	Wise	ريڤولت
رسوم التحويل	يتم منح العملاء جميع التفاصيل حول الرسوم التي يدفعونها. في المتوسط، تبلغ رسوم التحويل 1٪ فقط. إنها أقل – أي 0.5٪ لبعض الوجهات، بينما يمكن أن تصل إلى 1.5٪ لأخرى. لا يتعين على المستفيد دفع أي رسوم. الرسوم الثابتة: 2 دولارًا للتحويلات التي تقل عن 400 دولار. تحويل الأموال عبر تحويل محلي أو بطاقة الخصم.	تقدم Revolut تحويلات مالية مجانية بغض النظر عن العملات المشاركة. ومع ذلك، ما وراء الحد الأقصى الشهري البالغ 5000 جنيه إسترليني في الشهر، يجب على العملاء دفع رسوم 0.5٪ عن كل تحويل.
رسوم صرف العملات	يقدم Wise أسعار تحويل العملات السوقية الأقل بكثير من أسعار أي بنك محلي.	في أيام العمل الأسبوعية، يتم تطبيق سعر الصرف بين البنوك بدون أي إضافة ماركوب، بغض النظر عن العملات المستخدمة، باستثناء البات التايلاندي والغريفنا الأوكرانية، التي تتكبد رسومًا إضافية بنسبة 1٪.
السرعة	إذا كنت تقوم بتحويل الأموال من المملكة المتحدة أو أوروبا، سيتم الموافقة التلقائية على دفعك وتحويلك بواسطة النظام بعد تقديم النسخ. سيتم التحويل في غضون دقائق أو في غضون يوم على الأكثر. ومع ذلك، من المناطق الأخرى، يستغرق التحاق العملاء وقتًا أطول بسبب إجراءات الامتثال الأطول.	عادة ما تستغرق التحويلات المحلية بالجنيه الإسترليني 24 ساعة على الأكثر، بينما تحتاج التحويلات المحلية باليورو إلى ما يصل إلى 3 أيام عمل. يمكن أن تستغرق الأموال الدولية الواردة ما يصل إلى خمسة أيام عمل؛ التحويلات الصادرة، 1 إلى 3 أيام عمل.
الأمان	تم ترخيص Wise من قبل هيئة السلوك المالي البريطانية. تتطلب دفعات Wise تقديم وثائق الهوية مسبقًا.	مرخصة من قبل هيئة السلوك المالي (FCA). ومع ذلك، فإن خدماتها ليست مغطاة بخطة تعويض الخدمات المالية في المملكة المتحدة.

الآن، إلى أنت

Wise يصبح بسرعة الخيار الأكثر شعبية لتحويل الأموال الدولي. إنها سهلة الاستخدام وسريعة وآمنة. والأهم من ذلك، أن أسعارها من بين الأفضل هناك.

على الرغم من أنها لم تغطِ جميع العملات، إلا أن العملات التي تغطيها كافية لمعظم المغتربين هناك. لا داعي للقلق فقد ستتم إضافة المزيد من العملات قريباً جدًا.

لذا، إذا كنت تبحث عن خيار عملي وسريع وفعال من حيث التكلفة لتحويل أموالك دوليًا، فإن Wise هو الاختيار الجيد لك.