كيفية التقاعد في بلد أجنبي وترتيب أمورك المالية في 7 خطوات

كيف تتقاعد في بلد أجنبي؟ العيش في الجنة ممكن تماماً إذا اتبعت هذه الخطوات البسيطة ورتبت أمورك المالية.

التقاعد في الخارج هو حلم العديد من دافعي الضرائب الأمريكيين – لكن لا يمكنك فقط تحديد موقع على الخريطة عشوائياً، وحزم حقيبة، وترك حياتك القديمة دون تخطيط. يجب عليك التخطيط لكيفية التقاعد في بلد أجنبي.

يسمح التقاعد في بلد أجنبي بفرص لا تحصى – ولكن بدون تخطيط مالي صحيح وتحضير، قد تؤدي العقبات المالية والقانونية إلى تعطيل تقاعدك. فقط تخيل أن تكون في الخارج وتكتشف أنك:

• تدفع الضرائب مرتين
• تواجه مشكلات قانونية مع دائرة الإيرادات الداخلية
• تفقد إقامتك 

لحسن الحظ، لا يجب أن يكون التقاعد في بلد آخر صعباً. بالتأكيد ليس عندما تتبع هذه الخطوات السبع المفيدة المليئة بالنصائح والمشورة من الخبراء، من أفضل مواقع التقاعد في الخارج إلى فهم قوانين الضرائب. 

اقرأ المزيد لمعرفة كيف يمكنك التقاعد في بلد أجنبي بكل ثقة ووضوح مالي. 

جاهز للاستمتاع بأعوام التقاعد الذهبية في الجنة؟ لقد ساعد ExpatDen الآلاف من المغتربين في الاستقرار في بلدهم الجديد مع نصائح متخصصة في التأمين على السفر، الرعاية الصحية، والمزيد.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

اختر وجهة تلائم نمط حياتك

إيجاد أفضل بلد للتقاعد فيه من الولايات المتحدة هو مسألة شخصية. كما يقول أندرو رامنج، الذي يشغل منصب المدير العام في شركة استشارات الهجرة الاستثمارية Henley & Partners: “أنت تتقاعد للاستمتاع بالحياة، لذا من المهم التفكير فيما إذا كان المكان الجديد يشعر كما يجب بالنسبة لك.”

بينما يكون الكثير متروكاً للتفضيلات الشخصية، فإن دولاً معينة توفر جودة حياة أعلى بتكلفة معيشة أقل، وتحقق فائدتها عبر الشمس المستمرة على مدار السنة، وتجعل من السهل على المتقاعدين الأمريكيين الاستقرار وامتلاك عقارات. دعونا نلقي نظرة على بعض أفضل الدول للتقاعد للمغتربين الأمريكيين:

• كوستاريكا هي جنة بورا فيدا التي حولها العديد من المتقاعدين الأمريكيين إلى منزلهم الجديد. إنها استوائية، ذات تكلفة معتدلة، والحصول على تأشيرات التقاعد سهل

• المكسيك هي ملاذ للمغتربين قريب من الوطن وبتكلفة معيشة منخفضة وخيارات تأشيرات متنوعة. بينما يمكن أن تكون الجريمة مشكلة، إلا أن العديد من المناطق آمنة تماماً

• بنما استوائية ومفعمة بالحياة، مع big مجتمع من المغتربين الأمريكيين وبرنامج بنشنادو الواضح. إنها أيضًا غير مكلفة ومتطورة بشكل جيد and a straightforward Pensionado Program. It’s also inexpensive and well developed

• البرتغال هي مركز تقاعد جديد للأمريكيين في أوروبا، تقدم السحر القديم للحياة المتوسطية بتكلفة معيشة أقل من دول غرب أوروبا الأخرى

• اليونان هي أيضًا وجهة متوسطية ساحرة حيث مدخراتك تمنحك جودة حياة عالية ويمكنك الاستمتاع بالثقافة القديمة الغنية where your savings get you a high quality of life and where you can enjoy a rich old-world culture

• تايلاند هي خيار تقاعد غريب وبأسعار معقولة ولكن يتطلب تخطيطًا دقيقًا إذا كنت ترغب في النجاح في الحصول على تأشيرة

• أيرلندا هي هي ثاني أكثر بلد آمن في العالم والأيرلنديون شعب مضياف. إذا لم تكن الحرارة الشديدة تستهويك، فكر في جزيرة الزمرد

ما يجب مراعاته عند اختيار وجهة التقاعد 

إذاً كيف تجد بلد التقاعد الذي تحلم به؟ “اقض بعض الوقت في البحث عن وجهات مختلفة، وإذا أمكن، قم بزيارة القليل منها لتتمكن من الإحساس بالمكان،” ينصح أندرو رامنج. “فكر في مدى راحتك من الثقافة واللغة الجديدة، ومدى معقولية تكلفة المعيشة، وما إذا كان هناك الكثير لتفعله.”

يؤكد مستشار التقاعد أن تقوم بإجراء البحث الخاص بك – وهو محق تماماً. لبدء ذلك، لقد أعددنا لك بعض العوامل الرئيسية يجب مراعاتها عند بحثك في وجهات التقاعد المختلفة:

• تقييم تكاليف المعيشة: ابحث في النفقات المرتبطة بالوجهات المحتملة. توفر بعض المواقع تكاليف سكن ورعاية صحية أقل بكثير مقارنة بالولايات المتحدة، مما يجعلها خيارات شعبية

• اعتبر العوامل الثقافية واللغة: كيف يمكنك التعامل مع اللغة والثقافة المحلية؟ الانتقال إلى بلد يتحدث الإنجليزية مثل كندا أو أيرلندا قد يسهل الانتقال

• تقييم خدمات الرعاية الصحية تحقق من جودة وتوفر الرعاية الطبية. تعرف أوروبا بنظم الرعاية الصحية الممتازة، وهو أمر حيوي للمتقاعدين المسنين Investigate the quality and availability of medical care. Europe is renowned for excellent healthcare systems, which is crucial for aging retirees

• فحص الأمان والاستقرار السياسي: تأكد أن منزلك الجديد المحتمل به بيئة سياسية مستقرة ومعدلات جريمة منخفضة لتتمكن من الاستمتاع بتقاعد آمن

• استكشاف مجتمعات المغتربين الأماكن التي لها مجتمعات مغتربين أميركية مؤسسة يمكن أن تقدم الدعم والفرص الاجتماعية، مما يسهل الاندماج في البلد الجديد فهم الجوانب القانونية للتقاعد في الخارج

بعد قائمة وجهات التقاعد المختصرة، انتقل إلى الجوانب القانونية لتصبح متقاعداً بشكل كامل في بلد أجنبي. كل بلد لديه

قوانين الهجرة الخاصة به . وبينما يفضل البعض جذب المتقاعدين الأمريكيين، فإن بعض البلدان تكون أكثر انتقائية في نوع المتقاعدين الذين يرغبون في جذبهم عن غيرها (اقرأ: نوع المغتربين المستثمرين في العقارات). . And while many like to attract U.S. retirees, some countries are more picky in what kind of retirees they attract than others (read: the real estate investor-type of expat). 

هل يمكن لمواطن أمريكي التقاعد في بلد آخر؟ تأشيرات مختلفة لاحتياجات مختلفة

بعد إجراء بحثك المبدئي عن البلدان، تحقق من قوانين الهجرة الموجودة في البلدان التي تهمك. 

يشير أندرو رامنج إلى ضرورة معرفة المتطلبات القانونية للبلد الذي تهاجر إليه، بما في ذلك الضرائب، ومتطلبات الإقامة، وما يلزم لتصبح مقيماً أو مواطناً.

علاوة على ذلك، تعتمد المتطلبات القانونية للهجرة على التأشيرة التي تبحث عن التقديم لها. “ابحث في خيارات مثل تأشيرات التقاعد، تأشيرات المستثمر، وتأشيرات الإقامة والجنسية من خلال الاستثمار”، يقترح لنا المستشار الكبير. 

تأتي جميع هذه الخيارات التأشيراتية مع متطلبات (مالية) مختلفة. يجب عليك تحديد أي التأشيرات تكون مؤهلاً لها، وتقرير ما إذا كانت تلائم خطط تقاعدك. “اعتبر أشياء مثل مقدار المال الذي تحتاج لاستثماره، ومدة الوقت التي ستعيش هناك، وما إذا كان كل ذلك يتناسب مع أهدافك طويلة الأمد، مثل الإقامة الدائمة أو الجنسية.”

فكر في الأثر المالي والضرائبي

الآن بعد أن حددت الوجهات القابلة للتنفيذ والتي ليست كذلك، حان الوقت للتعمق أكثر في الجوانب المالية للانتقال إلى الخارج. سؤالك القادم هو، “هل أدفع الضرائب الأمريكية إذا تقاعدت في الخارج؟” 

كمواطن أمريكي، يخضع دخلك العالمي للضرائب من قبل دائرة الإيرادات الداخلية بغض النظر عن مكان إقامتك.

وفي هذا الصدد، يحذر أندرو رامنج، “يمكن أن يؤثر الانتقال إلى بلد آخر على مدخراتك التقاعدية، معاشك التقاعدي، واستثماراتك، خاصة عندما يتعلق الأمر بالضرائب. آخر شيء تريدونه هو مفاجأة ضريبية تعطل أمورك المالية.”

فهم كل من القوانين الضريبية المحلية والأمريكية أمر ضروري لتجنب العقوبات غير المتوقعة (التي يمكن أن تكون باهظة!) أو الازدواج الضريبي. “من المهم جداً معرفة كيفية عمل الضرائب بين بلدك الأصلي وبلدك الجديد. تحقق مما إذا كان هناك معاهدة ضريبية لتجنب الضرائب المزدوجة، وقم بإنشاء خطة لإدارة استثماراتك بأكثر الطرق فعالية ضريبية ممكنة,” ينصح رامنج.

يحث المتقاعدين بقوة “تحدث مع مستشار مالي يفهم القوانين الضريبية الدولية.” 

الاعتبارات الضريبية التي يجب أخذها في الاعتبار

تريد أن تفهم مسؤولياتك المالية قبل التقاعد في الخارج، لذا دعونا نستعرض الاعتبارات الضريبية المتنوعة للانتقال إلى الخارج على الدخل التقاعدي:

• يجب على جميع المواطنين الأمريكيين تقديم الإقرارات الضريبية السنوية ، حتى عند العيش في الخارج مع دائرة الإيرادات الداخلية IRS، حتى عند العيش في الخارج

• اكتشف ما إذا كان بلد وجهتك لديه معاهدة ضريبية مع الولايات المتحدة لمنع خطر الازدواج الضريبي

• يمكنك استخدام ائتمان الضريبة الأجنبية (FTC) لموازنة الضرائب المدفوعة لحكومة أجنبية مقابل التزاماتك الضريبية الأمريكية

• يتطلب قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية الإبلاغ عن جميع الحسابات البنكية الأجنبية التي تزيد عن 10,000 دولار

• الفوائد الاجتماعية الأمريكية تخضع للضرائب بشكل عام في الولايات المتحدة  إذا كنت تعمل في الخارج وتكسب دخلاً؟

• الإعفاء من الدخل المكتسب في الخارج يمكن أن يساعد على تقليل أو إلغاء الضرائب الأمريكية على ذلك الدخل يمكن أن يساعد على تقليل أو إلغاء الضرائب الأمريكية على ذلك الدخل يجب أن يغطي هذا الضرائب على دخل التقاعد ومزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك. بعد ذلك، هناك بعض الضرائب التابعة للبلد التي يجب أخذها في الاعتبار:

ضرائب الملكية:

• افهم ما إذا كان بلدك الجديد يفرض ضرائب سنوية على الملكية أو ضرائب الأرباح الرأسمالية على مبيعات العقارات ضرائب الثروة:

• بعض البلدان، مثل إسبانيا، تفرض ضرائب على الثروة على الأصول العالميةضرائب الرعاية الصحية:

• تتطلب بعض الوجهات مساهمات إلزامية في الرعاية الصحية للمغتربين ضرائب الرعاية الصحية: تتطلب بعض الوجهات مساهمات إلزامية في الرعاية الصحية للمغتربين

تحقق من النقاط المذكورة أعلاه للوفاء بالتزاماتك الضريبية. ومع ذلك، نوصي بشدة أن تراجع أمورك المالية مع مستشار ضريبي قبل اتخاذ القرار الكبير. 

رتب أمور الإقامة أو الجنسية لديك

مع مراجعة جميع المتطلبات والالتزامات القانونية والمالية، يجب أن تكون قادرًا على اختيار وجهة التقاعد التي تطابق أحلامك وملفك التقاعدي. هذا يعني أنه يمكنك الانتقال إلى التقدم للحصول على تأشيرة/جنسية. 

يمكن أن تكون هذه العملية بسيطة أو بالغة الصعوبة اعتمادًا على بيروقراطية بلد التقاعد الخاص بك. (صدقنا، يمكن أن تكون بعض طلبات التأشيرة محيرة). لذلك يقترح أندرو رامنج، الذي يتعامل مع هذه العمليات يوميًا، أن “تحدث مع مستشار هجرة استثماري لتفهم الخطوات التي تحتاج لاتخاذها لتأمين الإقامة أو الجنسية. تأكد من معرفتك بما يستلزمه الأمر والمدة التي ستستغرقها العملية، لتتمكن من التخطيط وفقًا لذلك.”

تحقق من خيارات الرعاية الصحية

يمكنك الاستمتاع بذاتك الذهبية في الخارج بصحة جيدة وراحة البال بمعرفة أن صحتك يمكن رعايتها. بمعنى آخر، تحتاج إلى الوصول إلى رعاية صحية ذات جودة.

“تختلف الأنظمة الصحية كثيرًا من بلد إلى آخر، لذلك من الضروري أن تفهم كيف تعمل الأمور في المكان الذي تنتقل إليه،” يلاحظ رامنج. 

إذا كنت قد أجريت بحثًا جيدًا، فأنت تعلم بالفعل أساسيات نظام الرعاية الصحية في البلد الجديد. إذا كان بلدك يقدم خطة خدمات الرعاية الصحية عامة، اعتبر نفسك محظوظًا مقارنة بالمتقاعدين في الوطن. 

فعليًا، ومع ذلك، يعتمد العديد من المتقاعدين الأمريكيين على كل من الرعاية الصحية العامة والخاصة في وجهة تقاعدهم. وبما أن ميديكير عادة لا يغطي النفقات الطبية خارج الولايات المتحدة، من الأفضل لك التحقيق في التأمين الصحي في الخارج.

ابحث عن سكن مناسب 

وجهة التقاعد الحلم، تحقق – والآن ماذا عن منزل الأحلام؟ إن العثور على المنزل المناسب في الخارج مهم لكل من راحتك واستقرارك المالي. حسب السوق العقاري المحلي، وضعك المالي، ومتطلبات الإقامة الخاصة بك، يمكنك الاختيار بين الاستئجار أو شراء عقار. 

الاستئجار أو شراء منزل في الخارج

• اختيار الاستئجار قد يكون أسهل لأنه يزيل مسؤوليات المالك مثل الضرائب العقارية والصيانة

• الاستئجار يسمح لك باختبار الوضع في بلد جديد قبل الالتزام على المدى الطويل

• شراء العقارات يمكن أن يكون استثمارًا جيدًا، واعداً للمتقاعدين بعائدات على رأس مالهم 

• شراء العقارات يمكن أن يكون وسيلة لتأمين الإقامة أو الجنسية

استراتيجية بديلة يمكن أن تكون هي امتلاك عقار في بلدك الأم (الولايات المتحدة) وتأجيره أثناء العيش في الخارج. يمكنك حينئذ استخدام الدخل من الإيجار من عقارك في الولايات المتحدة ل تمويل نفقات التقاعد الخاصة بك في بلد ذو تكلفة معيشة أقل.

أمن استثماراتك للمسار الطويل

كيفية التقاعد في بلد أجنبي يعود في نهاية المطاف إلى المدة التي يمكنك البقاء خلالها في الخارج دون نفاد الأموال. “أنت تريد أن تعمل أموالك لصالحكحتى بعد أن تتكيف مع حياتك الجديدة،” ينصح رامنج. “آخر شيء تريده هو أن تدرك أنك لم تخطط بشكل صحيح لأمورك المالية لبلدك الجديد.” 

لكن إدارة استثماراتك في بلد أجنبي تأتي مع تحدياتها الخاصة. أسعار الصرف، تقلبات السوق، و تغيير القوانين الضريبية يمكن أن يقوض استثماراتك ويسيء لأمانك المالي. 

دون استراتيجية صلبة، قد لا تحقق تلك المدخرات التي كسبتها بجد نمط الحياة التقاعدي المثالي الخاص بك.

ينصح أندرو رامنج بـ “التعاون مع مدير ثروات متخصص في الاستثمارات الدولية لمواءمة محفظتك مع نمط الحياة الجديد الخاص بك.” ول تنويع أصولك. “سواء كان ذلك عقارات، أسهم، أو بدء أعمال تجارية، فمن المهم أن تكون لديك استراتيجية مالية تجعلك آمنًا في بيئتك الجديدة.”

خطط لخروجك من استثماراتك لاحقًا

بقدر ما قد تدوم سنواتك الذهبية، فإنها لن تستمر للأبد. وقد لا تقضي بقية أيامك في بلد واحد. هذه عوامل ينبغي أخذها في الاعتبار عند إدارة استثماراتك. “في مرحلة ما، قد ترغب في بيع بعض الأصول، الانتقال إلى بلد آخر، أو ترك استثماراتك لأفراد العائلة،” يلاحظ رامنج.

ينصح المتقاعدين بـ “التفكير في كيفية إدارة استثماراتك مع مرور الوقت. يتضمن ذلك فهم قواعد بيع الممتلكات، نقل الأصول، أو كيف تعمل قوانين الوراثة في بلدك الجديد.” 

كيف تتقاعد في بلد أجنبي: حان الوقت لبدء فصل جديد

الآن بعد أن عرفت كيف تتقاعد في الخارج في 7 خطوات، هل أنت مستعد لاتخاذ الخطوة؟ التقاعد هو فرصة لا تتكرر مدى الحياة لمغامرة رائعة دون قيود الحياة العملية. يعتمد نجاحك على التخطيط المتين للتقاعد كوافد.

تريد التقاعد في بلد أجنبي بأمان وراحة بال؟ يساعدك ExpatDen الوافدين والمتقاعدين أن يجدو ويتأقلموا في بلدهم الجديد، مع نصائح متخصصة عن التأمين على السفر, خدمات الرعاية الصحية، وأكثر.

Advertisement