أفضل بطاقات الائتمان للمغتربين الأمريكيين

إذا كنت تخطط للانتقال إلى الخارج، فمن المحتمل أنك فكرت في الأمور المالية. موضوع المال – وكيفية الوصول إليه واستخدامه في بلد أجنبي – هو القلق الأول الذي يواجهه معظم المغتربين في المراحل المبكرة من مغامراتهم. 

يمكن أن تمنحك بطاقة الائتمان المناسبة راحة البال، وتمنحك الأمان المالي، وتبسط مدفوعاتك أثناء العيش في الخارج. يمكنك أخيرًا وضع مخاوفك المالية جانبًا.  

عند الاستقرار في بلدك الجديد، فإن بطاقة الائتمان الموثوقة هي ضرورة مطلقة. 

سيعرض لك هذا الدليل أفضل بطاقات الائتمان للمغتربين الأمريكيين في الخارج وكيف يمكنها جعل حياتك أسهل.

لماذا تحتاج إلى بطاقة ائتمان عند الانتقال للخارج

• مرونة مالية: في معظم البلدان، يُطلب منك فتح حساب مصرفي شخصيًا. ماذا لو لم تقم بذلك بعد؟ بفضل بطاقة الائتمان الموثوقة الخاصة بك، ستتمكن من إجراء عمليات الشراء، ودفع الفواتير، وتغطية أي نفقات غير متوقعة دون الحاجة إلى حساب بنكي محلي. 

• الراحة: هل تنتقل إلى وجهة نادرة الوجود فيها ماكينات الصراف الآلي؟ أو ربما تشعر بعدم الارتياح لحمل مبالغ كبيرة من النقود؟ يمكن لبطاقة الائتمان أن تنقذك في مأزق، مما يلغي الحاجة لوجود الكثير من النقود باليد (إلا إذا لم تُقبل البطاقات بشكل واسع في بلد إقامتك الجديد). 

• أفضل معدلات تحويل العملات: هل سبق لك استخدام خدمة صرف العملات النقدية في بلد آخر لتدرك لاحقا أنك تعرضت للسرقة؟ توفر بطاقات الائتمان أسعار صرف تنافسية، مما يضمن خسارتك أقل قدر ممكن من المال عند تبادل الأموال في الخارج. 

• رسوم صفرية على المعاملات الأجنبية: لن تفرض عليك بطاقة الائتمان المناسبة أي رسوم معالجة دولية عندما تستخدمها لدفع ثمن الخدمات في الخارج. 

• الحماية في حالات الطوارئ: يمكن أن تكون بطاقة الائتمان منقذة حرفيًا. نأمل أن تسير الأمور بسلاسة، ولكن إذا حدث شيء ما ولم تتوفر لديك الأموال الكافية على الفور، يمكن أن توفر بطاقة الائتمان حلاً سريعًا في أوقات الضيق. 

• حماية من الاحتيال: هذا هو واحد من المجالات التي تكون فيها بطاقة الائتمان أفضل بكثير من بطاقة الخصم عند العيش في الخارج. إذا سُرقت بطاقة الائتمان الخاصة بك أو استُخدمت بطريقة احتيالية، فلن تتحمل عادة المسؤولية المالية والبنك الخاص بك سوف يحقق لحل المشكلة. في حالة بطاقة الخصم، سوف تُسحب أموالك فورًا من حسابك الجاري، واستردادها دائمًا ما يكون عملية طويلة ومعقدة. 

• فوائد السفر: تفتح بطاقة الائتمان الخاصة بمكافآت السفر امتيازات حصرية مثل تأمين السفر وتأمين السيارات المستأجرة، الوصول إلى صالات كبار الشخصيات في المطارات، الصعود المسبق على الطائرة وحقائب السفر المجانية، الخصومات والترقيات، خدمات الكونسيرج، وغيرها. سنتحدث بشكل أكبر عن بطاقات الائتمان الخاصة بمكافآت السفر وفوائدها أدناه.

كلما زاد العدد كان أفضل 

كما يقول القول، لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. بطاقتين أو ثلاث بطاقات ائتمان أفضل من واحدة. إذا فقدت إحدى بطاقاتك، أو تم سرقتها، أو حظرها، أو انتهت صلاحيتها، ستحتاج إلى استخدام بطاقة أخرى حتى يتم استبدال الأصلية. هذا، بالمناسبة، يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً عندما تعيش في بلد آخر. 

كما أنه من الجيد أن تكون لديك بطاقات من شبكات مختلفة في متناول اليد، خاصة فيزا و ماستركارد. مع بطاقة واحدة فقط، تخاطر بأن لا تُقبل في مكان ما. والحل؟ التنويع. 

اختيار بطاقة الائتمان المناسبة لك، خطوة بخطوة

عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان، حجم واحد لا يناسب الجميع. 

بغض النظر عن نوع بطاقة الائتمان التي تختارها، اسأل نفسك الأسئلة التالية.

• هل تحتوي البطاقة على رسوم صفرية للمعاملات الأجنبية وتحويل العملات؟ كمغترب، آخر ما تريده هو دفع تكاليف إضافية في كل مرة تقوم فيها بعملية شراء. اسدي لنفسك خدمة وتأكد من خلو البطاقة التي تفكر فيها من هذه الرسوم. 

• هل أنت مخلص لسلسلة فنادق معينة أو شركة طيران؟ أي أنك تطير تقريبًا دائمًا، لنقل، مع يونايتد، أو أنك تقيم تقريبًا حصريًا في فنادق ماريوت، على سبيل المثال؟ إذا كان الأمر كذلك، فإن الحصول على بطاقة ائتمان مرتبطة بهذا الفندق أو شركة الطيران يستحق ذلك. إذا كنت تقيم في العديد من الفنادق وتحجز مع شركات طيران مختلفة، فإن بطاقة غير مشتركة تكون أفضل. ستتيح لك بطاقة مشتركة استرداد النقاط مع فندق أو شركة طيران معينة، بينما ستوفر لك بطاقة غير مشتركة المزيد من التنوع. 

• ما نوع المكافآت التي ترغب في الحصول عليها؟ يوجد نوعان من بطاقات الائتمان عندما يتعلق الأمر بالمكافآت: تلك التي تربح نقاطًا أو أميالًا، وتلك التي تعطيك استرداد نقدي. ليس هناك نوع أفضل من الآخر؛ الأمر يتعلق فقط بما هو أكثر راحة لك. لا تستقر على بطاقة تقدم أقل من سنت واحد لكل نقطة أو ميل. قاعدة الإبهام الجيدة هي اختيار بطاقة مع معدل مكافآت لا يقل عن 2 في المائة إذا كان لديها رسوم سنوية. 

• كم أنت مستعد لدفعه في الرسوم السنوية؟ تقدم معظم مزودي البطاقات ثلاث مستويات مختلفة. عادةً ما تكون البطاقات الأساسية بدون رسوم سنوية، بينما تبلغ تكلفة البطاقات ذات المستوى المتوسط حوالي 100 دولار أمريكي، وتكلف البطاقات الفاخرة أو الفاخرة مبلغًا كبيرًا من 400 دولار أمريكي إلى 600 دولار أمريكي. هنا تحتاج إلى التوقف والنظر إلى أولوياتك وعادات السفر الخاصة بك. يزيد عدد الفوائد والمكافآت مع كل مستوى، ولكن اختيار بطاقة مكلفة لا يكون منطقيًا إلا إذا فاقت الفوائد التكلفة. بعبارة أخرى، هل ستستخدم هذه الخدمات والمرافق الفاخرة بانتظام بما يكفي لتبرير السعر؟ 

• ما نوع المكافأة المقدمة عند التسجيل؟ على الرغم من أنك لا ينبغي أن تختار بطاقة ائتمان بناءً على مكافأة الترحيب، فقد تكون عامل حاسم إذا كنت محتارًا بين بطاقتين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تمنحك الدفع المالي الذي تحتاجه عند الانتقال إلى الخارج. 

• ما هي الفوائد المهمة بالنسبة لك؟ هل ترغب في الاستمتاع براحة صالة الضيوف في المطار لكبار الشخصيات؟ أم أن أرصدة النفقات المرتبطة بالسفر مرتفعة في قائمة أمنياتك؟ هل تبحث عن الأولوية في الصعود إلى الطائرة، أو عن فرص للترقية، أو عن تأمين للسفر؟ انتبه جيدًا إلى قائمة الفوائد لتتأكد من أن بطاقة الائتمان تغطي احتياجاتك.

أفضل بطاقات الائتمان للوافدين الأمريكيين: تعرف على المتنافسين

الآن، السؤال الذي ربما تسأله لنفسك هو أي بطاقة ائتمان هي الأفضل بالنسبة لك. هذا يعتمد على أسلوب سفرك الفريد وتفضيلاتك واحتياجاتك.

ذلك بالقول، إليك بعض المفضلات بين المغتربين الأمريكيين الحاليين.

بطاقة كابيتال وان فينتشر إكس لمكافآت الائتمان

الرسوم السنوية: 395 دولار أمريكي

مع بطاقة كابيتال وان فينتشر إكس لمكافآت الائتمان، ستحصل على قائمة بالفوائد، بما في ذلك الوصول إلى صالات المطارات الشاملة لجميع كبار الشخصيات الخاصة بكابيتال وان وشركائها لك واثنين من الضيوف، وتخفيض سنوي في تكاليف السفر بمبلغ 300 دولار أمريكي، ومكافأة سنوية من 10,000 ميل في الذكرى السنوية، وأرصدة لتفتيش أمني مسبق في الولايات المتحدة أو دخول عالمي بـ 100 دولار أمريكي، ومكافأة ترحيب قدرها 75,000 ميل إذا أنفقت 4,000 دولار أمريكي في الأشهر الثلاثة الأولى بعد فتح حسابك. 

ستستمتع أيضًا بتأمين ضد التصادم على السيارات المستأجرة وخطة لحماية الهاتف. لا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية، ولن تنتهي صلاحية أميالك، ولا توجد أيام حظر— يمكنك استرداد نقاطك في أي يوم من السنة. 

بصفتك حامل البطاقة، ستحصل على ضعف الأميال في عمليات الشراء العادية، و5 أميال على الرحلات المحجوزة من خلال كابيتال وان، و10 أميال على الإقامات في الفنادق والسيارات المستأجرة المحجوزة مع كابيتال وان.

يتراوح معدل النسبة المئوية السنوية من 21.99 في المائة إلى 28.99 في المائة.

إذا كنت تسافر بشكل متكرر ومرتاح ومع جميع وسائل الراحة، فإن بطاقة كابيتال وان فينتشر إكس تناسبك.

بطاقة مكافآت السفر من بنك أوف أمريكا

الرسوم السنوية: لا شيء

إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان أبسط بدون رسوم سنوية، بطاقة مكافآت السفر من بنك أوف أمريكا هي الطريق المفضل. لا تفرض هذه البطاقة أي رسوم على المعاملات الأجنبية وتمنحك 1.5 نقطة لكل دولار تنفقه على أي شراء.

ستكسب 25,000 نقطة إضافية إذا أنفقت ما لا يقل عن 1,000 دولار أمريكي في الأيام الـ 90 الأولى، والتي يمكن استبدالها برصيد بيان بقيمة 250 دولار أمريكي للمصروفات المتعلقة بالسفر وتناول الطعام. 

هناك 0٪ مقدمة للنسبة المئوية السنوية (APR) لمدة 15 دورة فوترة الأولى وبعد ذلك، ستطبق نسبة APR تتراوح بين 18.24% و28.24%.

بطاقة تشيس سافاير بريفيريد

الرسوم السنوية: 95 دولار أمريكي

بطاقة تشيس سافاير بريفيريد بطاقة من الفئة المتوسطة هي تلك التي أراها مذكورة غالباً في مجموعات المغتربين على الإنترنت. إذا كنت تريد بطاقة ائتمان تقدم لك فوائد ممتازة دون أن تثقل كاهل ميزانيتك، فلا تبحث بعيدًا. 

بطاقة تشيس سافاير بريفيريد تفرض عليك فقط رسومًا سنوية بقيمة 95 دولارًا أمريكيًا وتمنحك مكافأة ترحيبية بقيمة 60,000 نقطة عندما تنفق 4,000 دولار أمريكي أو أكثر في الأشهر الثلاثة الأولى. 

هذا يعني أنه يمكنك تخصيص 750 دولارًا أمريكيًا لرحلتك القادمة إذا قمت باسترداد نقاطك من خلال منصة مكافآت تشيس النهائية. 

ستحصل على 5 أميال على كل السفر الذي يُحجز مع مكافآت تشيس النهائية؛ و2 أميال على مشتريات السفر الأخرى؛ و3 أميال على تناول الطعام، والمصروفات البقالية عبر الإنترنت، وبعض خدمات البث؛ ونقطة واحدة لكل دولار على جميع المدفوعات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية.

تطلع إلى الحصول على رصيد فندقي سنوي بقيمة 50 دولارًا أمريكيًا عندما تحجز عبر مكافآت تشيس النهائية. 

إذا كان لديك بطاقة تشيس، فمن المفيد حجز جميع مصاريف السفر الخاصة بك عبر منصتهم – ستحصل على قيمة أعلى بنسبة 25 في المائة بهذه الطريقة. 

يتراوح معدل النسبة المئوية السنوية على هذه البطاقة من 21.49 في المائة إلى 28.49 في المائة.

بطاقة مكافآت السفر من سيتي بريميير

بطاقة مكافآت السفر من سيتي بريميير هي بطاقة أخرى شائعة. ستحصل على 10 أميال عند حجز الفنادق والسيارات المستأجرة على بوابة سيتي للسفر؛ و3 أميال على الرحلات الجوية والفنادق الأخرى والمطاعم ومحطات الوقود ومتاجر البقالة؛ و1 ميل على جميع المصاريف الأخرى. يمكنك التطلع إلى مكافأة تسجيل بقيمة 60,000 نقطة إذا أنفقت 4,000 دولار أمريكي أو أكثر في الأشهر الثلاثة الأولى، يمكن استبدالها بـ 600 دولار أمريكي في بطاقات الهدايا ومكافآت السفر. 

ما يميزها أكثر هو عدم وجود رسوم على المعاملات الأجنبية، وعدم وجود مسؤولية عن المستخدم غير المعتمدة، وعدم وجود حد أو تاريخ انتهاء صلاحية للنقاط، ويمكنك تحويل نقاطك إلى برامج ولاء شركات الطيران المتحالفة مثل تراي بلو، ونادي الطيارين فيرجن أتلانتيك للطيران، وكيب كوست كريزفلاير، وغيرها. كما ستتمتع بائتمان فندقي مرة في السنة بقيمة 100 دولار أمريكي عند إقامة واحدة تبلغ قيمتها 500 دولار أو أكثر. 

الرسوم السنوية هي فقط 95 دولار أمريكي وتستحق تمامًا مقابل كمية الفوائد والمكافآت التي يمكنك الاستفادة منها. 

تتنوع النسبة المئوية السنوية من 21.24 في المائة إلى 29.24 في المائة.

غير معجب ببطاقات الائتمان؟ تحقق من هذه الخيارات

لا تود فتح حساب بطاقة ائتمان؟ هذا مفهوم، فبطاقات الائتمان ليست للجميع، بعد كل شيء. ربما لا تنفق بما يكفي لتبرير وجود واحدة، أو أنك ترغب فقط في تجنب المتاعب تمامًا. في هذه الحالة، ما هي بدائلك؟

نحن نعلم بالفعل أن استخدام بطاقة الخصم المرتبطة ببنك أمريكي أثناء العيش في الخارج ليس مستدامًا. خذها من شخص كان هناك، فعل ذلك. ستفقد كمية كبيرة من المال في رسوم المعاملات الأجنبية ورسوم تحويل العملات ورسوم ماكينات الصراف الآلي. 

بدلاً من ذلك، تعطى نظرة على هذه البدائل الصديقة للمغتربين.

بطاقة Apple

في حين أنها لا تزال بطاقة ائتمان، فإن بطاقة Apple هي أبسط وأكثر وضوحًا من بطاقات الائتمان التقليدية. هذه البطاقة مخصصة حصريًا لمستخدمي iPhone وتكمن عيبها الرئيسي في أنه لا معنى لامتلاكها إلا إذا كنت تستخدم Apple Pay لجميع مشترياتك تقريبًا وتنتقل إلى وجهة يتم فيها استخدام Apple Pay على نطاق واسع. 

لا تحتوي بطاقة Apple على رسوم سنوية، ولا تفرض رسوم على المعاملات الأجنبية، وهي بطاقة ائتمان للاسترداد النقدي. ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 3 في المائة على مشتريات Apple، و2 في المائة على أي دفعة أخرى تمت باستخدام Apple Pay، و1 في المائة إذا كنت تستخدم البطاقة ماديًا. يمكنك القيام بذلك حتى في الأماكن التي لا تمتلك Apple Pay. 

تشمل المشتريات التي تؤهل للاسترداد بمعدل 3 في المائة المدفوعات لدى Uber وUber Eats باستخدام Apple Pay، وهو خبر سار حيث أن هذه الخدمات موجودة في قائمة طويلة من الوجهات الدولية. 

لماذا يمكنك التفكير في بطاقة Apple؟ 

أولاً، يقلل محفظة Apple من وقت الانتظار. يمكنك التقديم مباشرة من خلال التطبيق واستخدام حساب بطاقة Apple الخاص بك بمجرد الموافقة عليك. تضع هذه البطاقة الأولوية للسرعة، وستتلقى استرداد نقدي على مشترياتك كل يوم، مما يعني أنه يمكنك استخدام مكافآتك على الفور.

بطاقة Wise متعددة العملات

The بطاقة Wise يتم تسويقها على أنها “أكثر بطاقة دولية في العالم”. تلغي الرسوم المرتبطة ببطاقات الخصم وتحول دولارات الولايات المتحدة تلقائيًا إلى أكثر من 50 عملة في أكثر من 170 دولة. 

تستخدم هذه البطاقة سعر السوق المتوسط وتفرض عليك رسومًا هي الأدنى لتحويل العملات.

ستتمكن حتى من سحب ما يصل إلى 200 دولار أمريكي نقدًا من أجهزة الصراف الآلي الأجنبية مجانًا. بعد هذا المبلغ هناك رسوم صغير إضافية. 

كل ما عليك فعله هو فتح حساب Wise متعدد العملات على الموقع الإلكتروني أو التطبيق. يستغرق الأمر بضع دقائق فقط ويمكنك البدء في استخدامه على الفور. كما أن حساب Wise هو أيضًا أسرع وأرخص طريقة لإرسال واستلام الأموال في الخارج، ويدعي أنه أرخص خمس مرات من البنوك. 

هذه هي الخيار الرقم واحد إذا كنت تريد تجنب بطاقات الائتمان تمامًا. افتح حسابك هنا. 

لديهم حتى بطاقة جديدة صديقة للبيئة وقابلة للتحلل.

الآن، إليك أنت

للختام، إليك العوامل التي يجب أن تكون في اعتبارك عند اختيار بطاقة ائتمان للانتقال إلى الخارج.

• بطاقة الائتمان الخاصة بمكافآت السفر مع رسوم صفرية على المعاملات الأجنبية وتحويل العملات هي الخيار الأكثر ملاءمة لمعظم المغتربين الأمريكيين.

• فيزا وماستركارد هما الشبكتان الأكثر قبولًا لبطاقات الائتمان في الخارج. يأتي أميركان إكسبريس في المرتبة التالية، ولكن يمكن أن يختلف الأمر بناءً على الوجهة التي تنتقل إليها. 

• ينبغي أن يكون لديك على الأقل بطاقتي ائتمان عند الذهاب إلى الخارج، ومن الجيد تنويع بين الشبكات المختلفة، خاصة فيزا وماستركارد. 

• اعتبر أولوياتك وأسلوب سفرك، وبناءً على ذلك، قرر ما هي الفوائد المهمة بالنسبة لك. ثم، قم بتضييق خياراتك إلى البطاقات التي تقدم تلك الامتيازات. من السهل أن تُغرى بالفوائد الفاخرة التي تقدمها البطاقات المتطورة، ولكن يجب عليك وزن الفوائد مقابل التكاليف. إذا لم تكن ستستخدم تلك الفوائد بانتظام، فمن المحتمل ألا تستحق الرسوم السنوية العالية. 

قد تسأل نفسك، ماذا يحدث إذا اخترت بطاقة ثم أدركت لاحقًا أنني أدفع مقابل فوائد لا أستخدمها أو أرغب في الحصول على امتيازات أفضل؟ لا تقلق، العديد من مُصدري بطاقات الائتمان يوفرون ترقيات وتخفيضات بشرط أن تكون في نفس خط البطاقات. 

نأمل الآن أنك أدركت أن إدارة الأمور المالية في الخارج لا يجب أن تكون مثيرة للقلق. اختر بطاقة الائتمان المناسبة وستكون أفضل شريك سفر يمكن أن تأمل فيه.