如何从美国银行获得贷款购买国外房产？

为在海外购置房产而申请按揭贷款可能是一项令人生畏的任务。即使您找到了愿意提供帮助的贷款机构，大多数可供美国人选择的国际按揭选项通常具有不熟悉的条款，并伴随着独特的要求和文书工作。

以下是一些有效的方法，帮助美国公民融资购买国际房产，并列出常见的先决条件和潜在的挑战。

美国提供国际按揭贷款的银行

只有少数美国银行向美国人提供国际按揭贷款用于海外购房。国际法规的复杂性和与债务追收相关的挑战使得这通常是大型金融机构保留的领域，这些机构具备较高的风险承受能力。

进入国际按揭领域的少数美国银行通常向在银行有业务的特定一组监管良好的国家购买房产的客户提供这类贷款。

这些贷款通常利率较高，通常在10%到20%之间。大额首付也是常见要求，有时为房产价值的50%到70%。

如果您住在美国边境附近并计划购买邻国的房产，可以考虑访问当地的银行。

边境银行可能对跨境融资有一定的了解，即便它们缺乏显著的网络可见性，也可能在邻国开展业务。与当地银行建立个人关系或许能为您争取到比大型机构更有利的条件。

对于那些寻求更广泛选择的人，以下是一些提供国际按揭服务的全国性银行：

• 汇丰银行：他们的国际部门为在加拿大、英国、法国、澳大利亚等国购买房产的美国人提供海外按揭计划。是否符合条件根据个案评定，因素包括收入、贷款金额等。请先在他们的网站申请： 汇丰国际服务.

• 巴克莱银行国际：该银行为在英国购置住宅或投资物业的客户提供按揭计划。启动过程之前，需要在巴克莱开立国际账户，货币可为美元、英镑或欧元，且需达到至少£100,000的余额。更多信息请访问： 巴克莱国际按揭.

• 渣打国际：他们为希望在中国、印度、新加坡和阿联酋购置房产的美国人提供房产贷款。条款根据财务健康状况与房产所在地而有所不同。从填写他们的在线表单开始： 渣打国际按揭.

跨境按揭

鉴于美国银行提供国际按揭的稀缺性，许多计划在海外置业的买家选择通过独立的国际经纪人进行跨境按揭。

通常，您需要提供标准文件，如银行对账单、信用报告、收入证明等，我们将在下一节中详细探讨。

跨境按揭通常要求的最低贷款额约为$100,000，并需不低于房产价值的30%作为首付。这些按揭的期限可能从三年到30年不等。

利率和贷款条款可能会有显著差异。虽然用美元贷款可能利率较低，但预期海外房产贷款利率比美国国内房产更高。

确保您的信用历史和当前的财务状况良好非常重要，因为经纪人会进行详尽的评估。这些贷款机构通常会为信用审查、房产评估和贷款批准收取初始费用。

在承诺之前，值得多看看几个经纪人。

Kredium

Kredium类似于贷款人的社交网络，将私人借款人与他们值得信赖的开发商和投资者网络中的私人贷款人连接起来。整个过程在线进行，允许美国公民向法国、德国、意大利、葡萄牙、瑞士、西班牙、荷兰、爱尔兰、加拿大、澳大利亚、新西兰、迪拜、土耳其、摩纳哥和南非的当地贷款人寻求房产贷款。要开始，请创建一个帐户并完成他们的调查问卷： https://www.kredium.com/.

Enness Global

对于那些希望在海外购买豪华房产的人，Enness Global为高净值人士提供量身定制的精品融资解决方案。他们的贷款网络涵盖全球20多个国家的500多个实体，重点在法国、摩纳哥、瑞士、西班牙、葡萄牙、英国和奥地利。获取更多信息，请通过他们的网站联系： https://www.ennessglobal.com/.

个人贷款

对于寻求更实惠选项的人，通过私人贷款人或信用社获得个人贷款可能是可行的。另一种选择是开发商或卖方融资，即由房产开发商或卖方提供贷款。

与通常以房产作为担保的按揭贷款不同，个人贷款通常是不担保的，主要依赖于您的信用历史和信用评分。然而，担保的个人贷款确实存在，因此提供担保可能获得更低的利率。

经批准的个人贷款会按预先确定的利率提供一笔总款。虽然该利率可能高于典型按揭利率，但具体数值通常取决于您的信用评分、收入和担保人状态等因素，通常在5%到20%之间。

个人贷款金额可以从$100到超过$100,000不等，期限从六个月到十年。获得批准后，基金通常在几天到几周内到位。

以下是几个值得信赖的借贷平台，帮助您开始搜索：

SoFi 特点

SoFi 不会向借款人收取过多的费用。申请人需要展示良好的信用评分和稳定的收入才有资格。尽管迟付没有罚款，所产生的利息会影响您的信用评分。此外，SoFi 提供失业保护功能，当借款人面临意外失业时，可暂时中止还款。

开始在线流程： https://www.sofi.com/personal-loans/.

Lending Point Lending

Point 针对信用分数不完美的人群。该平台根据当前就业状况和收入水平评估申请人。即使信用评分低至590，也可以考虑，前提是年度收入至少为$35,000。

开始申请流程： https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

常见要求和文书

• 有效的身份证明您在18至70岁之间，符合某些人寿保险的先决条件。
• 证明您在房产所在国家的合法居住身份。
• 某些贷款人可能要求提供带有认证的出生证明。
• 国际银行对账单，通常需要最低余额以覆盖首付。
• 地址证明。
• 收入证明，通常通过显示薪水存入的银行账单。贷款人可能要求您30%-50%的收入可用于偿还贷款。
• 最近的纳税申报单。
• 国内和国际信用报告（如果有）。
• 许多贷款人要求持有当前房产损坏和人寿保险政策，并且使贷款人作为受益人。

贷款人还可能需要与房产相关的文件，例如：

• 房产的所有权契据。
• 买卖双方共同签署的合同。
• 作为无债务证明的物业税和公用事业收据。
• 若在建造中，可能需要建筑平面图和建筑许可。
• 关于房产的任何先前付款的证明。

常见的陷阱

即使贷款人表示预先批准或提供原则性贷款协议，承诺购买前请谨慎。可能会出现贷款人比预期时间更长或意外拒绝您申请的情况。

在选择国家之前，研究其房产所有权法规。一些国家限制或禁止向外国人出售房产。

记得考虑额外的费用，比如物业税和购买费用。许多国家在房产购买过程中会收取附加费用。

最后，确保您不仅能负担得起房产，还能负担得起其所在地的生活成本。如果在获取国际按揭贷款时后才发现被当地生活费用压垮，那将是事与愿违。

需要多长时间？

提交初始申请后，一些贷款人可能在几天内回应，提供原则性决定。这表示您的申请已通过初步审核，但在最终批准前还需进一步审查。

一旦您的按揭贷款或贷款获得正式批准，资金应在最多几周内到账。建议在资金安全地进入您的银行账户之前，避免签署任何合同或承诺做出约束性协议。

结论

在海外购置房产可以带来愉快的环境变换，提供有利可图的投资机会，或成为理想的退休天堂。获取此类房产国际融资的可行途径包括来自全球知名银行的国际贷款，通过国际经纪人的跨境按揭，或来自私人贷款人或借贷平台的个人贷款。

在做出最终决定之前，花时间了解所选国家的房地产所有权法律、税收和生活成本。

同时，熟悉贷款人设置的条款、条件、要求和时间表。保持灵活的计划并准备应急方案显得尤为明智，以确保您准备好应对可能出现的挑战。