ธนาคารออนไลน์และธนาคารแบบดั้งเดิมที่ดีที่สุดสำหรับชาวอเมริกันในต่างแดน

หนึ่งในเครื่องมือที่สำคัญที่สุดที่คุณควรมีเมื่อคุณอยู่ในต่างประเทศคือบัญชีธนาคารของคุณในสหรัฐฯ

สิ่งนี้จะทำให้คุณสามารถรับรายได้ที่เกิดขึ้นในสหรัฐฯ และถ้าใช้ได้ จะรับบำนาญและการจ่ายเงินประกันสังคมได้ง่ายขึ้นผ่านการฝากเงินตรง

คุณยังรักษาคะแนนเครดิตของคุณด้วยวิธีนี้ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญหากคุณจำเป็นต้องสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อ หรือบัตรเครดิตในสหรัฐฯ มันยังทำให้ช่วงภาษีง่ายกว่าเดิมด้วยการปรับปรุงธุรกรรมทางการเงินและช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ง่ายขึ้น

ด้วยบัญชีธนาคารสหรัฐฯ คุณไม่ต้องกังวลเรื่องการจ่ายบิลหรือต้องส่งโอนเงินไปให้คนที่บ้าน การส่งเงินระหว่างธนาคารต่างประเทศอาจมีค่าใช้จ่ายสูงและยุ่งยาก

ที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการธนาคารในปัจจุบันคือธนาคารหลายๆ แห่งในสหรัฐฯ เสนอบริการธนาคารออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมง และบริการสนับสนุนลูกค้า คุณสามารถเข้าถึงและจัดการเงินของคุณได้ตลอดเวลา ไม่ว่าคุณจะอยู่ห่างไกลจากโซนเวลาอื่นๆ แค่ไหนก็ตาม

บางธนาคารในสหรัฐฯ เป็นมิตรกับคนที่อยู่ต่างประเทศมากกว่าที่อื่น และคุณจะต้องทำการค้นคว้าว่าธนาคารไหนที่สนับสนุนเป้าหมายของคุณได้ดีที่สุด ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน?

มาดูกันว่าธนาคารที่ผ่านการรับรองสำหรับผู้ใช้ชีวิตในต่างประเทศที่สามารถชี้นำคุณไปสู่ความสำเร็จทางการเงินในต่างแดน

ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับพลเมืองสหรัฐฯ

เมื่อค้นหาธนาคารที่สมบูรณ์แบบเพื่อสนับสนุนไลฟ์สไตล์ระหว่างประเทศของคุณ นี่คือคุณสมบัติเฉพาะที่ควรมองหา:

• ความสะดวกสบาย: คุณต้องการธนาคารที่มีการครอบคลุมทั่วโลกมากที่สุด เป็นไปได้ว่าควรมีสาขาและตู้ ATM ในประเทศใหม่ที่คุณไปอยู่ พิจารณาเฉพาะธนาคารที่มีแพลตฟอร์มการธนาคารออนไลน์ที่แข็งแกร่งและแอพมือถือเพื่อให้คุณเข้าถึงเงินของคุณได้ตลอด 24 ชั่วโมง
• การคืนค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศ: หากคุณตั้งใจที่จะถอนเงินสดเป็นประจำจากบัญชีของคุณในสหรัฐฯ ผ่าน ATM ต่างประเทศ ให้ตรวจสอบว่าธนาคารคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศ ● อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราและค่าธรรมเนียม: เมื่อลองพิจารณาจากธนาคารต่างๆ เลือกธนาคารที่มีอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราที่ใกล้เคียงกับอัตราตลาดกลางและมีค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราที่ต่ำที่สุด
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ: หากคุณจะใช้บัตรเดบิตในต่างประเทศ ให้มองหาค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศที่ต่ำที่สุด และหากได้โบนัสถ้าธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียมใดๆ
• ความง่ายในการโอนเงิน: ธนาคารมีตัวเลือกอะไรบ้างในการโอนเงินระหว่างบัญชีในสหรัฐฯ และในต่างประเทศ? มุ่งหวังทั้งความสะดวกและราคาไม่แพง

ตอนนี้ โดยไม่ให้รอนาน มาดูธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับคนอเมริกันในต่างแดน

Charles Schwab

ธนาคารนี้เป็นที่นิยมในหมู่ผู้ที่อยู่ต่างประเทศและนักเดินทางบ่อย ๆ ด้วยเหตุผลที่ดี คือ Charles Schwab ไม่คิดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศหรือค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินใด ๆ และจะคืนค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศทั้งหมด นอกจากนี้ยังไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือนสำหรับบัญชีออมทรัพย์หรือเช็ค

ตัวเลือกที่ดีสำหรับคนอเมริกันที่อยู่ต่างประเทศคือ บัญชีเช็คสำหรับนักลงทุน High Yield ที่ออกแบบมาสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือน และจะได้รับอัตราผลตอบแทนต่อปี 0.45% สามารถสมัครได้ผ่านเว็บไซต์ของ Charles Schwab

ข้อกำหนดเดียวคือหมายเลขประกันสังคมหรือเลขประจำตัวผู้เสียภาษี ชื่อและที่อยู่จดหมายของนายจ้างของคุณ และรายละเอียดการติดต่อส่วนตัวของคุณ

หากคุณต้องการลงทุนในตลาดของสหรัฐฯ หรือระหว่างประเทศที่ใช้สกุลเงินสหรัฐฯ บัญชีนายหน้าซื้อขายหนึ่งเดียวของ Charles Schwab เหมาะสำหรับคุณ

มันให้คุณเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายและทำให้การกระจายพอร์ทโฟลง่ายขึ้น ไม่มีข้อกำหนดยอดขั้นต่ำในการเปิด ไม่มีค่าธรรมเนียมการเปิดหรือบำรุงรักษา คุณสามารถเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหนึ่งเดียวและบัญชีเช็คสำหรับนักลงทุน High Yield ด้วยแอปพลิเคชันออนไลน์เดียวกัน และข้อกำหนดการสมัครที่เหมือนเดิม

บัญชี Global Account ถูกออกแบบมาสำหรับผู้ที่อยู่ต่างประเทศที่ต้องการลงทุนในตลาดระหว่างประเทศและทำการค้าขายในสกุลเงินที่ไม่ใช่สกุลเงินสหรัฐฯ บัญชีนี้ช่วยให้คุณทำการซื้อขายหุ้นออนไลน์ใน 12 ประเทศที่ใช้สกุลเงินท้องถิ่นของพวกเขา

ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินสำหรับบัญชีหรือการซื้อขาย ไม่มีค่าธรรมเนียมการเปิดหรือบำรุงรักษา อย่างไรก็ตามคุณต้องเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหนึ่งเดียวด้วยบัญชี Global Account และมีที่อยู่จดหมายในสหรัฐฯ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ของบัญชีธนาคาร Charles Schwab ที่นี่

CitiBank

ธนาคาร CitiBank มีการดำเนินงานในเกือบ 160 ประเทศ เป็นหนึ่งในธนาคารที่เป็นที่รู้จักที่สุดในโลก คุณจะสามารถเดินเข้าไปในสาขาหรือตู้ ATM ที่เกี่ยวข้องได้เกือบทุกแห่งบนโลก

CitiBank มีตัวเลือกบัญชีมากมายซึ่งรวมถึงตัวเลือกที่ให้บริการด้านการธนาคารทั่วโลก บัญชี Citi Priority Account เป็นตัวเลือกระดับกลางที่มีบริการระหว่างประเทศมากมายในอัตราขั้นต่ำที่สามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้ที่อยู่ต่างประเทศในระดับชนชั้นกลางในสหรัฐฯ

ค่าบริการรายเดือนคือ 30 ดอลลาร์สหรัฐฯ เว้นแต่จะรักษายอดเงินคงเหลือในเดือนละอย่างน้อย 30,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ระหว่างบัญชีเงินฝาก การเกษียณอายุ และการลงทุน ซึ่งจะถูกเชื่อมโยงในชุด Priority คุณยังสามารถเชื่อมโยงบัญชีของสมาชิกครอบครัวในทันทีที่อาศัยอยู่กับคุณได้เพื่อให้ถึง 30,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ

แม้ว่ายอดเงินที่ต้องรักษาเพื่อเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือนอาจดูมาก แต่ชุด CitiBank นี้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคนอเมริกันที่อยู่ต่างประเทศที่ต้องการบริการด้านการธนาคารระหว่างประเทศ

ในขณะที่มีตัวเลือกบัญชีที่มีราคาถูกกว่าที่มีอยู่ แต่ก็ไม่ได้มีประโยชน์สำหรับคนที่อยู่ต่างประเทศมากเท่ากับที่ชุดนี้มอบให้ เช่น การยกเว้นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศและการถอนเงิน ATM ระหว่างประเทศ และบริการแปลงสกุลเงินฟรีผ่านแพลตฟอร์ม World Wallet ของ CitiBank

HSBC

ธนาคารนี้ที่ได้รับความนิยมในหมู่ผู้ใช้ชีวิตในต่างประเทศมีการครอบคลุมทั่วโลกด้วยสถานที่ตั้งใน 62 ประเทศและดินแดน ทำให้คุณสามารถรักษาบัญชีเดียวโดยไม่มีปัญหาใดๆ หรือการขัดจังหวะ

บัญชี HSBC Premier Checking Account มอบสิทธิประโยชน์มากมายให้กับคนอเมริกันที่อยู่ต่างประเทศ โดยรวมถึงการถอน ATM ระหว่างประเทศไม่เสียค่าธรรมเนียม บัตร Debit World MasterCard จากเอชเอสบีซี Premier ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ และการโอนเงินฟรีไปยังบัญชีธนาคารในประเทศเอชเอสบีซีต่างประเทศได้ถึง $200,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนคือ 50 ดอลลาร์เว้นแต่คุณจะมีเงื่อนไขดังนี้:

• ยอดเงินต่อเนื่องในเดือนละ 75,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ขึ้นไป ระหว่างบัญชีเงินฝากและบัญชีลงทุนที่เชื่อมโยงกัน หรือ
• มีการฝากเงินโดยตรงอย่างน้อย $5,000 ทุกเดือน
• หรือมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับจำนวนเงินกู้เดิมไม่ต่ำกว่า 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ

หากตัวคุณอยู่ต่างประเทศ ตรวจสอบรายชื่อประเทศที่มีบริการในหน้ารายละเอียดของ HSBC Premier เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถเปิดบัญชี Premier Checking Account ในที่ที่คุณอาศัยอยู่ได้

สิทธิประโยชน์เพิ่มเติมที่คุณสามารถใช้คืออะไร? ลองพิจารณาส่วนลดสินเชื่อที่อยู่อาศัย สถานะ Premier สำหรับสมาชิกครอบครัวของคุณ และคุณยังได้รับบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติเมื่อคุณเปิดบัญชี Premier Checking Account

ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม ที่นี่

ไปสู่ดิจิทัล: ธนาคารออนไลน์เพียงอย่างเดียวสำหรับคนอเมริกันในต่างประเทศ

คุณกำลังมองหาวิธีเพื่อหลีกเลี่ยงธนาคารดั้งเดิมและหันไปใช้การธนาคารออนไลน์ทั้งหมดหรือไม่?

ถ้าใช่ ลองเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์เท่านั้นเช่น Chime, Varo, หรือ Capital One 360 เหมาะกับผู้ที่อยู่ต่างประเทศและต้องเดินทางบ่อย ๆ และชอบการธนาคารซึ่งสะดวกสบายได้ทุกที่

ด้วยบัญชีเหล่านี้ คุณสามารถจัดการการเงินของคุณได้จากทุกที่ในโลก ผ่านโทรศัพท์หรือแล็ปท็อป โดยไม่ต้องไปที่สาขา

หลายแห่งมีคุณสมบัติที่เช่น ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ การโอนเงินนานาชาติที่ง่าย และแอพมือถือเพื่อติดตามการเงินของคุณได้แบบเรียลไทม์ ยืดหยุ่นมากขึ้น สะดวกสบายมากขึ้น… นี่คืออนาคตของการธนาคาร

Chime

ลองนึกถึงแอพธนาคารมือถือที่คุณสามารถเข้าถึงได้ตลอด 24 ชั่วโมง ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำน้อย และไม่คิดค่าธรรมเนียมรายเดือน

ด้วย Chime คุณสามารถบอกลาค่าธรรมเนียม overdraft ค่าบริการและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมระหว่างประเทศได้เลย คุณยังสามารถเข้าถึงตู้ ATM ไม่มีค่าธรรมเนียมมากกว่า 60,000 แห่งทั่วโลก

Chime มีสามตัวเลือกบัญชี: เช็ค ออมและการสร้างเครดิต บัญชีออมมีดอกเบี้ยสูงด้วยอัตราผลตอบแทนต่อปี 2.00% – เกือบห้าเท่าของค่าเฉลี่ยทั่วประเทศ

ตัวเลือกการสร้างเครดิตช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตผ่านการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หากคุณเปิดบัญชีสร้างเครดิต คุณจะได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ย…และคุณไม่ต้องผ่านการตรวจเครดิตก่อน

หากคุณเปิดบัญชีเช็ค คุณจะได้รับบัตรเดบิต Chime ทั้งสองบัตรเป็นบัตร Visa และสามารถใช้ได้ทุกที่ที่ยอมรับบัตร Visa

หาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชี Chime ที่นี่.

Varo Bank

คล้ายกับ Chime, Varo เป็นบริการธนาคารออนไลน์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ คุณสามารถใช้เครือข่าย ATM กว่า 40,000 แห่งที่ไม่มีค่าธรรมเนียม และไม่มีขั้นต่ำรายเดือนด้วย 

คุณสามารถลิงก์บัญชีธนาคารอื่น ๆ ของคุณตรงในแอป Varo เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชีได้ง่ายขึ้นอีกด้วย

Varo ได้ร่วมมือกับ Zelle เพื่อให้บริการโอนเงินทันทีฟรีให้กับคนที่มีบัญชีธนาคารใด ๆ ก็ตาม

คุณจะได้รับบัตรเดบิตฟรีที่สามารถใช้งานออนไลน์ได้ทันทีจนกว่าคุณจะได้รับบัตรจริงทางไปรษณีย์ และหากบัตรของคุณสูญหายหรือถูกขโมย Varo จะส่งให้คุณใหม่ฟรี

ด้วยบัญชีออมทรัพย์ Varo, คุณจะได้รับ 5.00% APY สูงสุดถึง 5,000 ดอลลาร์สหรัฐและ 3.00% APY หลังจากนั้น (ค่าเฉลี่ยแห่งชาติอยู่ที่ 0.42% เท่านั้น)

Varo ให้บริการบัญชีเสริมสร้างเครดิตที่คล้ายกับของ Chime และอ้างว่าลูกค้าของพวกเขาโดยเฉลี่ยเห็นคะแนนเครดิตเพิ่มขึ้น 42 จุดหลังจากการชำระเงินตรงเวลาเป็นเวลา 3 เดือน

ตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมดที่นี่.

Capital One 360

บัญชีเช็คออนไลน์ของ Capital One ถูกออกแบบมาเพื่อลูกค้าชาวต่างชาติ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มีเงินขั้นต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ และไม่มีค่าธรรมเนียม ATM ต่างประเทศ

เปิดบัญชีง่ายๆ ใช้เวลาเพียง 5 นาทีเท่านั้น คุณสามารถทำได้ออนไลน์หรือที่สาขาของ Capital One คุณจะสามารถเข้าถึงแอปพลิเคชันการธนาคารบนมือถือได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันซึ่งคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายและส่งเงินทันทีด้วย Zelle บัตรเดบิต MasterCard มาพร้อมกับฟีเจอร์ล็อก/ปลดล็อกและความรับผิดชอบเป็นศูนย์สำหรับการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกการรับเงินเดือนล่วงหน้าที่ช่วยให้คุณได้รับเงินถึงสองวันเร็วขึ้นโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

สนใจบัญชี Capital One 360 หรือเปล่า ค้นหาว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่ ที่นี่.

อย่าให้เกิดปัญหา—เคล็ดลับเพื่อป้องกันการแช่แข็งบัญชี

ก่อนย้ายไปต่างประเทศ ควรบอกแผนของคุณกับธนาคารในสหรัฐฯ ของคุณด้วย วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงที่บัญชีของคุณจะถูกแช่แข็ง ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้หากธนาคารตรวจสอบได้ว่ามีการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรืออาจไม่ได้รับอนุญาต เช่น การซื้อในประเทศอื่น 

หากบัญชีของคุณถูกแช่แข็ง คุณจะไม่สามารถถอนเงิน โอนเงิน หรือใช้บัตรเดบิตหรือเครดิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีนั้นได้

นี่คือสิ่งที่คุณควรทำเพื่อป้องกันเหตุการณ์นี้:

• แจ้งธนาคารเกี่ยวกับแผนของคุณที่จะย้ายไปอยู่ต่างประเทศ ให้ละเอียดที่สุดเท่าที่จะทำได้ 
• ให้ธนาคารทราบข้อมูลติดต่อของคุณในต่างประเทศ รวมถึงที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์ 
• ตรวจสอบใบแจ้งยอดบัญชีออนไลน์ของคุณบ่อยๆ เพื่อหาการทำธุรกรรมที่สงสัย 
• เปิดการแจ้งเตือนแบบ push บนโทรศัพท์ของคุณ เพื่อให้คุณได้รับการแจ้งเตือนทันทีเมื่อมีการทำธุรกรรมจากบัญชีของคุณ 
• ระมัดระวังเมื่อโอนเงินขนาดใหญ่ไปยังบัญชีต่างประเทศบ่อยๆ เพราะอาจทำให้ธนาคารสงสัยได้ เก็บเอกสารการทำธุรกรรมเหล่านี้ให้ละเอียดเผื่อว่าธนาคารจะถามคุณเกี่ยวกับพวกมัน เป็นเรื่องดีที่จะล่วงหน้าและแจ้งธนาคารหากคุณวางแผนโอนเงินไปต่างประเทศบ่อยๆ โดยอธิบายเหตุผล เช่น การทำธุรกิจกับลูกค้าต่างประเทศ 
• ให้แน่ใจว่ามีเงินในบัญชีเพียงพอเสมอเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำและขั้นต่ำรายเดือน 
• ใช้บัญชีของคุณบ่อยพอเพื่อรักษาสถานะที่ยังใช้งานอยู่

หากคุณพบว่าบัญชีธนาคารของคุณถูกแช่แข็ง ติดต่อธนาคารของคุณทันที พวกเขาจะแนะนำขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเพื่อแก้ปัญหา

อย่าลังเลที่จะปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีคำถามหรือต้องการคำแนะนำในการเลือกทำธุรกรรมทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

หากคุณพึงพอใจกับธนาคารปัจจุบันของคุณและไม่ต้องการเปลี่ยน ลองสำรวจถึงประโยชน์และบริการที่พวกเขามีให้กับลูกค้าที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ 

คุณอาจพบว่าไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนเลย