ธนาคารออนไลน์และธนาคารแบบดั้งเดิมที่ดีที่สุดสำหรับชาวอเมริกันในต่างแดน

หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่คุณควรมีเมื่อย้ายไปอยู่ต่างประเทศคือ บัญชีธนาคารในสหรัฐฯ ของคุณ

บัญชีนี้จะช่วยให้คุณรับรายได้จากสหรัฐฯ และหากเป็นไปได้ ยังช่วยในเรื่องของการรับเงินบำนาญและเงินประกันสังคมผ่านการฝากตรงได้ง่ายขึ้น

คุณยังสามารถรักษาคะแนนเครดิตของคุณได้ด้วยวิธีนี้ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบสำคัญหากคุณต้องการสมัครสินเชื่อบ้าน, สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิตในสหรัฐฯ นอกจากนี้ยังช่วยให้ง่ายต่อการจัดการเรื่องภาษีอีกด้วย

ด้วยบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ คุณไม่ต้องกังวลกับการจ่ายค่าบิลหรือโอนเงินให้กับคนที่บ้าน การส่งเงินระหว่างธนาคารต่างประเทศอาจทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงและยุ่งยาก

ส่วนที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการใช้บริการธนาคารในสมัยนี้คือ ธนาคารในสหรัฐฯ แทบทุกแห่งให้บริการธนาคารออนไลน์ตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมศูนย์บริการลูกค้า คุณสามารถจัดการเงินของคุณได้ทุกเวลา แม้ว่าคุณจะอยู่ในเขตเวลาที่ต่างกันก็ตาม

ธนาคารบางแห่งในสหรัฐฯ เป็นมิตรกับคนที่อยู่อาศัยในต่างประเทศมากกว่าธนาคารอื่นๆ ดังนั้นคุณต้องค้นคว้าเพื่อหาธนาคารที่ตรงกับความต้องการของคุณที่สุด ไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหน? 

มาดูธนาคารที่ได้รับการยอมรับจากคนที่อยู่อาศัยในต่างประเทศที่สามารถช่วยคุณให้ประสบความสำเร็จทางการเงินในต่างประเทศกันเถอะ

ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับพลเมืองอเมริกัน

เมื่อคุณกำลังค้นหาธนาคารที่เพียบพร้อมที่จะสนับสนุนไลฟ์สไตล์ระหว่างประเทศของคุณ นี่คือคุณลักษณะเฉพาะที่ควรมองหา:

• ความสะดวกในการเข้าถึง: คุณต้องการธนาคารที่มีเครือข่ายสาขาและตู้ ATM กว้างขวางเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยเฉพาะในประเทศที่คุณย้ายไปเท่านั้น มองหาธนาคารที่มีบริการออนไลน์และแอปพลิเคชั่นบนมือถือที่มั่นคง เพื่อให้คุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ตลอด 24 ชั่วโมง  
• การคืนค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศ: หากคุณวางแผนที่จะถอนเงินสดจากบัญชีสหรัฐฯ ของคุณผ่าน ATM ต่างประเทศเป็นประจำ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารยังคืนค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศ
• อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราและค่าธรรมเนียม: เมื่อเปรียบเทียบธนาคาร ให้เลือกธนาคารที่มีอัตราแลกเปลี่ยนใกล้เคียงกับอัตราตลาดกลางที่สุด และมีค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนต่ำที่สุด 
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ: หากคุณจะใช้บัตรเดบิตในต่างประเทศ ให้มองหาค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศที่ต่ำที่สุด น่าทึ่งยิ่งกว่าหากธนาคารไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ 
• ความง่ายในการโอนเงิน: ธนาคารมีทางเลือกอะไรบ้างสำหรับการโอนเงินระหว่างบัญชีในสหรัฐฯ และบัญชีในต่างประเทศ? เลือกวิธีที่สะดวกและคุ้มค่า

ตอนนี้เราไปดูธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับคนอเมริกันในต่างประเทศกันเถอะ

Charles Schwab

ธนาคารนี้เป็นที่ชื่นชอบในหมู่ผู้ที่อยู่อาศัยในต่างประเทศและนักเดินทางบ่อยๆ และก็มีเหตุผลที่ดี Charles Schwab ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศและยังคืนค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศเกือบทั้งหมด นอกจากนี้ยังไม่มีค่าบริการรายเดือนสำหรับบัญชีออมทรัพย์หรือเช็ค

ตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับคนอเมริกันในต่างประเทศคือ บัญชีเช็คเก็บเกี่ยวผลประโยชน์สูง ที่ออกแบบสำหรับการใช้งานประจำวัน ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าบริการรายเดือน อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) มักอยู่ที่ประมาณ 0.45% คุณสามารถสมัครผ่านเว็บไซต์ Charles Schwab 

ในการเปิดบัญชีกับ Charles Schwab นี่คือสิ่งที่คุณมักจะต้องใช้:

• หมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี
• ชื่อและที่อยู่ที่ทำการของนายจ้างของคุณ
• ที่อยู่ที่พำนักในสหรัฐฯ ของคุณ
• ข้อมูลติดต่อส่วนตัวของคุณ

หากคุณต้องการลงทุนในตลาดหรือประเทศที่ใช้ดอลลาร์สหรัฐฯ บัญชีโบรกเกอร์ Charles Schwab One เหมาะสำหรับคุณ  

มันให้คุณเข้าถึงทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลาย ทำให้การกระจายพอร์ตการง่ายขึ้น บัญชีนี้ไม่มีค่าสมัครขั้นต่ำ ค่าสมัครเปิด หรือค่ารักษาบัญชี คุณสามารถเปิดบัญชี One Brokerage และบัญชีเช็คเก็บเกี่ยวผลประโยชน์สูงได้ด้วยใบสมัครออนไลน์เดียวกัน และข้อกำหนดการสมัครยังคงเหมือนเดิม

บัญชีโลกออกแบบสำหรับผู้ที่อยู่อาศัยในต่างประเทศที่ต้องการลงทุนในตลาดต่างประเทศและซื้อขายในสกุลเงินอื่นนอกจากดอลลาร์สหรัฐ บัญชีนี้ให้คุณซื้อขายหุ้นออนไลน์ใน 12 ประเทศต่าง ๆ โดยใช้สกุลเงินท้องถิ่น 

ไม่มีขั้นต่ำสำหรับบัญชีหรือการซื้อขาย และไม่มีค่าธรรมเนียมการเปิดหรือการรักษาบัญชี แต่คุณจะต้องเปิด ⟨1⟩บัญชีโบรกเกอร์ One⟨/1⟩ ควบคู่ไปกับบัญชีโลกและมีที่อยู่ในสหรัฐฯ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ของการเปิดบัญชีกับ Charles Schwab ที่นี่

CitiBank

ดำเนินการในเกือบ 160 ประเทศ CitiBank ถือเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีชื่อเสียงมากที่สุดในโลก คุณสามารถเดินเข้าไปที่สาขาหรือถอนเงินสดจากตู้ ATM ที่เป็นพันธมิตรได้เกือบทุกที่ในโลกนี้

Citibank มีบัญชีหลายประเภท รวมถึงบัญชีที่ให้บริการด้านการธนาคารระดับโลก Citi Priority Account เป็นทางเลือกระดับกลางที่มีบริการระหว่างประเทศที่ดี สำหรับยอดเงินขั้นต่ำที่เข้าถึงได้สำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานระดับกลางในสหรัฐอเมริกา

ค่าบริการรายเดือนคือ $30 เว้นแต่คุณจะรักษายอดเงินในบัญชีทั้งหมดที่ $30,000 ระหว่างบัญชีเงินฝาก เกษียณอายุ และการลงทุน ซึ่งจะถูกเชื่อมโยงใน Priority Package คุณยังสามารถเชื่อมโยงบัญชีของสมาชิกครอบครัวที่อาศัยร่วมกับคุณเพื่อให้ยอดถึง $30,000 ได้

แม้ว่ายอดเงินที่ต้องมีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าบริการรายเดือนอาจดูสูง แต่ถือเป็นแพ็กเกจที่ดีที่สุดสำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานสหรัฐฯ ที่ต้องการบริการทางการเงินระหว่างประเทศจาก CitiBank 

แม้มีตัวเลือกบัญชีที่ประหยัดกว่านี้ แต่ไม่สามารถให้ประโยชน์สำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานในแบบเดียวกับแพ็กเกจนี้ เช่น การยกเว้นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและ ATM ระหว่างประเทศ และบริการแปลงสกุลเงินฟรีผ่านแพลตฟอร์ม World Wallet ของ CitiBank

HSBC

ธนาคารที่ผู้ย้ายถิ่นฐานนิยมนี้มีเครือข่ายทั่วโลกใน 62 ประเทศและเขตการปกครอง คุณสามารถรักษาบัญชีแบบเดิมได้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ

HSBC Premier Checking Account มีสิทธิประโยชน์หลายอย่างสำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานสหรัฐฯ รวมถึงการถอนเงินจากตู้ ATM ของ HSBC โดยไม่มีค่าธรรมเนียม บัตรเดบิต HSBC Premier Debit World MasterCard ที่ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ และการโอนเงินระหว่างประเทศไปยังบัญชี HSBC สูงสุด $200,000 ฟรี

หากคุณอาศัยอยู่นอกประเทศสหรัฐฯ โปรดตรวจสอบรายชื่อประเทศที่สามารถเปิดบัญชี Premier Checking Account ได้ตามรายละเอียดบนหน้า HSBC Premier

แล้วมีประโยชน์อะไรอีก? ลองนึกถึงส่วนลดในการกู้สินเชื่อบ้าน สถานะ Premier สำหรับครอบครัวพื้นฐานของคุณ และคุณยังจะได้รับบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติเมื่อคุณเปิดบัญชี Checking Premier

ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติม ที่นี่

เข้าสู่ยุคดิจิทัล: ธนาคารออนไลน์สำหรับผู้ย้ายถิ่นฐานสหรัฐฯ

คุณกำลังมองหาวิธีหลีกเลี่ยงการไปยังสาขาของธนาคารแบบดั้งเดิมและอยากทำธนาคารออนไลน์ทั้งหมดหรือไม่?

ถ้าใช่ ลองเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์อย่าง Chime, Varo, หรือ Capital One 360 ดูสิ เหมาะสำหรับผู้ย้ายถิ่นที่เดินทางบ่อยและชอบทำธุรกรรมธนาคารในสไตล์ของตน 

กับบัญชีเหล่านี้ คุณสามารถจัดการการเงินจากที่ใดก็ได้ในโลกผ่านโทรศัพท์หรือแล็ปท็อป โดยไม่ต้องไปที่สาขา

หลายที่มีคุณสมบัติอย่าง ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ การโอนเงินระหว่างประเทศที่ง่าย และแอปมือถือสำหรับติดตามการเงินแบบเรียลไทม์ ยืดหยุ่นกว่า สะดวกสบายกว่า… นี่คืออนาคตของการธนาคาร

Chime

ลองจินตนาการถึงแอปธนาคารมือถือที่สามารถเข้าถึงได้ 24/7 ไม่มีเงื่อนไขยอดเงินขั้นต่ำ และไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน 

หากคุณคุณสมบัติครบถ้วน กับ Chime คุณสามารถบอกลาค่าธรรมเนียมโอเวอร์ดราฟท์ ค่าบริการ (สูงสุด $200) และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศได้เลย คุณยังสามารถเข้าถึงตู้ ATM ฟรีมากกว่า 60,000 เครื่อง

Chime มีตัวเลือกบัญชีสามประเภท: เช็ค, ออมทรัพย์, และตัวสร้างเครดิต บัญชีออมทรัพย์มีผลตอบแทนดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ 2.00% ซึ่งส่วนมากสูงกว่าธนาคารอื่น ๆ

ตัวเลือกการสร้างเครดิตช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณผ่านการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หากคุณเปิดบัญชีการสร้างเครดิต คุณจะได้รับบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีดอกเบี้ย… และคุณไม่จำเป็นต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตก่อน

หากคุณเปิดบัญชีเช็ค คุณจะได้รับ Chime Debit Card ซึ่งทั้งสองเป็นบัตร Visa และสามารถใช้งานได้ทุกที่ที่รับบัตร Visa

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชี Chime ที่นี่

Varo Bank

เช่นเดียวกับ Chime, Varo เป็นบริการธนาคารออนไลน์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียม คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการดูแลรักษารายเดือนหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศใด ๆ มีเครือข่าย ATM ฟรีมากกว่า 55,000 เครื่อง และไม่มีเงื่อนไขขั้นต่ำรายเดือน 

คุณยังสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารอื่นๆ ของคุณโดยตรงในแอป Varo เพื่อโอนเงินระหว่างบัญชีได้ง่ายขึ้น

คุณจะได้รับบัตรเดบิตฟรีที่สามารถใช้ทางออนไลน์ได้ทันทีจนกว่าบัตรที่เป็นทางการจะส่งมาถึงทางไปรษณีย์ และหากบัตรของคุณหายหรือถูกขโมย Varo จะส่งบัตรใหม่ให้คุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

ด้วยบัญชีออมทรัพย์ของ Varo จะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่ 3% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศมาก

Varo เสนอแอคเคาท์สำหรับสร้างเครดิตที่คล้ายกับของ Chime และอ้างว่าลูกค้าเฉลี่ยของพวกเขาเห็นคะแนนเครดิตเพิ่มขึ้น 42 คะแนนหลังจากการจ่ายตรงเวลาสามเดือน

ตรวจสอบรายละเอียดทั้งหมด ได้ที่นี่

Capital One 360

บัญชีตรวจสอบออนไลน์ของ Capital One ได้รับการออกแบบมาให้เหมาะสำหรับคนอพยพ มันไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่มีขั้นต่ำในการฝาก ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในต่างประเทศ และไม่มีค่าธรรมเนียม ATM ต่างประเทศ

เปิดบัญชีโดยไม่มีความยุ่งยากและใช้เวลาเพียงห้านาที คุณสามารถทำได้ออนไลน์หรือพบได้ที่สาขา Capital One คุณจะสามารถเข้าถึงแอปธนาคารบนมือถือได้ตลอด 24/7 ที่ซึ่งคุณสามารถชำระบิลและส่งเงินได้ทันทีผ่าน Zelle บัตรเดบิต MasterCard มาพร้อมกับฟีเจอร์ล็อค/ปลดล็อคและป้องกันความรับผิดสำหรับธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต

ยังมีฟีเจอร์รับเงินล่วงหน้าที่ทำให้คุณสามารถรับเงินได้ล่วงหน้าสูงสุดสองวันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

สนใจในบัญชี Capital One 360 หรือไม่? ดูว่ามันเหมาะกับคุณหรือไม่ ได้ที่นี่

อย่าติดกับ: เคล็ดลับป้องกันบัญชีถูกล็อก

ก่อนย้ายไปต่างประเทศ จำเป็นต้องแจ้งแผนของคุณให้ธนาคารในสหรัฐฯ ทราบ วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงที่บัญชีของคุณจะถูกล็อก ซึ่งอาจเกิดขึ้นหากธนาคารตรวจพบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงหรืออาจไม่ถูกต้อง เช่น การซื้อสินค้าจากประเทศต่างประเทศ

ถ้าบัญชีของคุณถูกล็อก คุณจะไม่สามารถถอนเงิน โอนเงิน หรือใช้บัตรเดบิตหรือเครดิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีนั้นได้

นี่คือบางอย่างที่คุณควรทำเพื่อป้องกันสิ่งนี้:

• แจ้งธนาคารของคุณเกี่ยวกับแผนการย้ายไปต่างประเทศ ระบุให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่ทำได้
• ให้ข้อมูลติดต่อในต่างประเทศกับธนาคารของคุณ รวมถึงที่อยู่และหมายเลขโทรศัพท์
• ตรวจสอบรายการบัญชีออนไลน์ของคุณบ่อย ๆ เพื่อหาธุรกรรมที่น่าสงสัย
• เปิดการแจ้งเตือนแบบพุชบนโทรศัพท์ของคุณ เพื่อรับการแจ้งเตือนทันทีเมื่อมีธุรกรรมเกิดขึ้นจากบัญชีของคุณ
• ใช้ความระมัดระวังเมื่อโอนเงินจำนวนมากบ่อย ๆ ไปยังบัญชีต่างประเทศ เนื่องจากอาจเป็นการเตือนความเห็นของธนาคาร เก็บบันทึกอย่างละเอียดของธุรกรรมเหล่านี้ เผื่อว่าธนาคารจะถามคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ การที่คุณจัดแจ้งล่วงหน้าและแจ้งให้ธนาคารทราบก่อนหน้านี้หากคุณวางแผนที่จะโอนเงินเป็นประจำไปยังต่างประเทศ โดยอธิบายเหตุผลเช่น การทำธุรกิจกับลูกค้าต่างประเทศ
• มั่นใจว่ามีเงินเพียงพอในบัญชีของคุณเสมอเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำและให้ตรงตามขั้นต่ำรายเดือน
• ใช้บัญชีของคุณบ่อยพอที่มันจะยังคงมีสถานะแอคทีฟ

ถ้าคุณพบว่าบัญชีธนาคารของคุณถูกล็อก ติดต่อธนาคารของคุณทันที พวกเขาจะนำคุณสู่ขั้นตอนที่จำเป็นเพื่อแก้ไขปัญหา

อย่าลังเลที่จะปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณมีคำถามหรือต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับกลยุทธ์การธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ถ้าคุณพอใจกับธนาคารปัจจุบันของคุณและไม่ต้องการเปลี่ยน ลองดูสิ่งที่มีให้บริการและบริการที่พวกเขามอบให้กับลูกค้าที่อาศัยอยู่ต่างแดน

คุณอาจพบว่าไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงเลยก็ได้