จะขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารสหรัฐอเมริกาเพื่อซื้ออสังหาฯ ต่างประเทศได้อย่างไร

การขอสินเชื่อบ้านเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศอาจเป็นเรื่องท้าทาย แม้จะหาธนาคารที่ยินดีให้ความช่วยเหลือเจอ เงื่อนไขต่างๆเกี่ยวกับสินเชื่อระหว่างประเทศที่มีให้เลือกมักไม่คุ้นเคย โดยมีข้อกำหนดและเอกสารเฉพาะที่ต้องจัดการ

นี่คือวิธีการที่ได้ผลสำหรับการขอสินเชื่อบ้านในต่างประเทศสำหรับพลเมืองสหรัฐฯ รวมถึงข้อกำหนดทั่วไปและท้าทายที่อาจเกิดขึ้น

ธนาคารในสหรัฐฯที่ให้สินเชื่อบ้านระหว่างประเทศ

มีธนาคารสหรัฐฯเพียงไม่กี่แห่งที่ให้บริการสินเชื่อบ้านระหว่างประเทศแก่ชาวอเมริกันเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่ต่างประเทศ ความซับซ้อนของกฎระเบียบระหว่างประเทศและปัญหาการเรียกเก็บหนี้ทำให้เป็นเพียงพื้นที่ที่สงวนไว้สำหรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่ยอมรับความเสี่ยงสูง

ธนาคารสหรัฐฯที่ให้สินเชื่อบ้านระหว่างประเทศมักจะมีบริการสำหรับลูกค้าที่ต้องการลงทุนในกลุ่มประเทศที่ได้รับการควบคุมอย่างดี ซึ่งธนาคารมีการดำเนินงาน

สินเชื่อเหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูง และต้องใช้เงินดาวน์จำนวนมาก บางครั้งสูงถึง 50% ถึง 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน

หากคุณอาศัยใกล้ชายแดนสหรัฐฯและต้องการซื้อบ้านในประเทศใกล้เคียง การตรวจสอบกับธนาคารท้องถิ่นอาจเป็นทางเลือกที่ดี

ธนาคารชายแดนอาจคุ้นเคยกับการจัดสินเชื่อข้ามชายแดนและอาจมีการดำเนินงานในประเทศเพื่อนบ้าน ถึงแม้ว่าอาจไม่มีตัวตนทางออนไลน์ที่เด่นชัด การสร้างความสัมพันธ์กับธนาคารท้องถิ่นอาจทำให้ได้เงื่อนไขที่ดีมากขึ้นกว่าองค์กรที่ใหญ่กว่า

สำหรับผู้ที่ต้องการทางเลือกที่หลากหลายกว่า นี่คือธนาคารบางแห่งในประเทศที่ให้บริการสินเชื่อบ้านระหว่างประเทศ:

• HSBC: แผนกระหว่างประเทศของพวกเขามีโปรแกรมสินเชื่อต่างประเทศสำหรับชาวอเมริกันที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศต่าง ๆ เช่น แคนาดา สหราชอาณาจักร ฝรั่งเศส ออสเตรเลีย เป็นต้น เกณฑ์การยอมรับขึ้นอยู่กับกรณีเฉพาะ โดยพิจารณาจากรายได้ จำนวนเงินกู้ฯลฯ เริ่มต้นด้วยการสมัครผ่านเว็บไซต์ของพวกเขา: HSBC International Services

• Barclays International: ธนาคารนี้มีโปรแกรมสินเชื่อสำหรับลูกค้าที่ซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนในสหราชอาณาจักร ก่อนจะเริ่มดำเนินการ คุณจะต้องมีบัญชี Barclays ที่รับเงินระหว่างประเทศ โดยอยู่ในหน่วยดอลลาร์ ปอนด์ หรือยูโร ที่มีเงินยอดคงเหลืออย่างน้อย £100,000 รายละเอียดเพิ่มเติม: Barclays International Mortgages

สินเชื่อข้ามชายแดน

เมื่อไม่มีธนาคารในสหรัฐฯที่ให้สินเชื่อบ้านระหว่างประเทศอยู่มาก หลายคนที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศจึงเลือกสินเชื่อข้ามชายแดนผ่านนายหน้าระหว่างประเทศอิสระ

โดยปกติคุณจะต้องเตรียมเอกสารมาตรฐาน เช่น รายการเงินฝาก ธนาคาร รายงานเครดิต หลักฐานรายได้ เป็นต้น ซึ่งเราจะเจาะลึกในส่วนถัดไป

จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องการสำหรับสินเชื่อข้ามชายแดนมักจะประมาณ $100,000 โดยวางเงินดาวน์ขั้นต่ำ 30% ของมูลค่าทรัพย์สิน ระยะเวลาของสินเชื่อนี้อาจแตกต่างกันตั้งแต่สามถึง 30 ปี แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญตามประเทศ

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสินเชื่ออาจแตกต่างกันมาก แม้ว่าการกู้ยืมเงินดอลลาร์อาจจะได้อัตราที่ต่ำกว่า แต่คาดว่าจะได้รับอัตราที่สูงกว่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศเมื่อเทียบกับในอเมริกา

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องมั่นใจว่าสถานะทางเครดิตและการเงินของคุณดี เพราะนายหน้าจะประเมินอย่างละเอียด ผู้ให้กู้มักจะคิดค่าธรรมเนียมเบื้องต้นสำหรับบริการต่าง ๆ เช่น การตรวจเครดิต การประเมินทรัพย์สิน และการอนุมัติสินเชื่อ

ควรสำรวจนายหน้าหลายรายก่อนที่จะตัดสินใจ

Kredium

Kredium ดำเนินงานคล้ายกับโซเชียลเน็ตเวิร์คของผู้ให้กู้ เชื่อมโยงผู้กู้เอกชนกับผู้ให้กู้เอกชนในเครือข่ายที่เชื่อถือได้ของนักพัฒนาและนักลงทุน กระบวนการทั้งหมดออนไลน์ ทำให้ประชาชนสหรัฐฯสามารถหาสินเชื่อทรัพย์สินจากผู้ให้กู้ท้องถิ่นในประเทศต่าง ๆ เช่น ฝรั่งเศส เยอรมนี อิตาลี โปรตุเกส สวิตเซอร์แลนด์ สเปน ฮอลแลนด์ ไอร์แลนด์ แคนาดา ออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ ดูไบ ตุรกี โมนาโก และแอฟริกาใต้

Enness Global

สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อทรัพย์สินหรูในต่างประเทศ Enness Global มีโซลูชั่นการเงินที่เหมาะสำหรับบุคคลรายได้สูง เครือข่ายให้กู้ของพวกเขาครอบคลุมกว่า 500 หน่วยงานในกว่า 20 ประเทศ โดยเน้นที่ภูมิภาคต่าง ๆ เช่น ฝรั่งเศส โมนาโก สวิตเซอร์แลนด์ สเปน โปรตุเกส สหรัฐราชอาณาจักร และออสเตรีย

สินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับผู้ที่มองหาตัวเลือกที่คุ้มค่ากว่า การขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านผู้ให้กู้เอกชนหรือสหกรณ์เครดิตอาจเป็นทางเลือก หรือสามารถเลือกการเงินแบบผู้ขายหรือผู้พัฒนา ที่ผู้พัฒนาหรือผู้ขายเสนอสินเชื่อ

ต่างจากสินเชื่อบ้านที่มักใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลมักไม่มีหลักประกันและขึ้นอยู่กับประวัติและคะแนนเครดิตของคุณ แต่ก็มีสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันซึ่งให้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อใช้หลักประกัน

เมื่อได้รับอนุมัติ สินเชื่อส่วนบุคคลจะให้จำนวนเงินรวมที่มีอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แม้ว่าดอกเบี้ยนี้อาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านทั่วไป แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และสถานะของผู้ลงนามร่วม โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 5% ถึง 20%

วงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีค่าตั้งแต่ $100 ถึงเกิน $100,000 โดยมีระยะเวลาตั้งแต่หกเดือนถึงสิบปี เมื่อได้รับการอนุมัติ เงินจะมีให้ในอีกไม่กี่วันหรือสัปดาห์

นี่คือตัวเลือกแพลตฟอร์มกู้ยืมที่น่าเชื่อถือสำหรับเริ่มการค้นหาของคุณ:

ปล่อยสินเชื่อ SoFi แปลกใหม่

SoFi ไม่ได้สร้างภาระให้ผู้ยืมด้วยค่าธรรมเนียมหลากหลายแบบ ผู้สมัครต้องมีคะแนนเครดิตที่ดีและรายได้ที่มั่นคง อีกหนึ่งประโยชน์คือฟีเจอร์คุ้มครองการว่างงานของ SoFi ที่ช่วยให้ผู้ยืมหยุดชำระเงินชั่วคราวหากต้องเผชิญการตกงานที่ไม่คาดคิด

เริ่มต้นกระบวนการออนไลน์ได้ที่:

Lending Point สถาบันสินเชื่อ

Point ให้บริการแก่ผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่สมบูรณ์ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น การมีงานทำและระดับรายได้ในปัจจุบัน แม้แต่ผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำก็อาจได้รับการพิจารณาหากมีรายได้ประจำมั่นคงต่อปี

ข้อกำหนดและเอกสารทั่วไป

ด้านล่างนี้คือข้อกำหนดและเอกสารที่ทั่วไปที่คุณต้องการเพื่อขอสินเชื่อ ข้อกำหนดที่แน่ชัดขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน

• บัตรประจำตัวประชาชนที่ถูกต้องเพื่อยืนยันว่าคุณมีอายุระหว่าง 18 ถึง 70 ปี ตามข้อกำหนดของประกันชีวิตบางประการ
• หลักฐานการเป็นผู้อยู่อาศัยในประเทศที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์อย่างถูกกฎหมาย
• บางผู้ให้กู้อาจขอใบสูติบัตรที่ได้รับการรับรองจากอัครทูล
• ชิ้นสำเนาบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ ซึ่งมักจะต้องมีเงินคงเหลือให้พอสำหรับการชำระล่วงหน้า
• หลักฐานที่อยู่
• หลักฐานรายได้ โดยปกติแล้วจะผ่านรายการแสดงเงินเดือนในบัญชีธนาคาร ผู้ให้กู้อาจต้องการเพียง 30%-50% ของรายได้ของคุณเพื่อใช้ในการชำระคืนสินเชื่อ
• รายการคืนภาษีล่าสุด
• รายงานเครดิตภายในประเทศและหากมี รายงานเครดิตระหว่างประเทศ
• ผู้ให้กู้หลายแห่งกำหนดให้ต้องมีประกันความเสียหายต่อทรัพย์สินและประกันชีวิตในปัจจุบัน โดยผู้ให้กู้เป็นผู้รับผลประโยชน์

ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารเฉพาะเจาะจงที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ดังนี้:

• โฉนดที่ดินของทรัพย์สิน
• สัญญาซื้อขายที่ลงนามร่วมกัน
• ใบเสร็จภาษีอสังหาริมทรัพย์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อยืนยันว่าไม่มีหนี้สิน
• ถ้ากำลังสร้าง จำเป็นต้องมีแผนสถาปัตยกรรมและใบอนุญาตการก่อสร้าง
• หลักฐานการชำระเงินใดๆ ก่อนหน้านี้สำหรับทรัพย์สิน

ข้อควรระวังที่พบบ่อย

แม้ว่าผู้ให้กู้จะสื่อให้ทราบถึงการอนุมัติล่วงหน้าหรือมีข้อตกลงเงินกู้อิงหลักการ ควรใช้ความระมัดระวังก่อนที่จะซื้อเพราะอาจมีสถานการณ์ที่ผู้ให้กู้ใช้เวลานานกว่าเดิมหรือปฏิเสธคำขอของคุณอย่างไม่คาดคิด

ก่อนจะเลือกประเทศ ควรศึกษาข้อบังคับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ของประเทศนั้นๆ บางประเทศอาจจำกัดหรือห้ามการขายอสังหาริมทรัพย์ให้กับชาวต่างชาติ

อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเช่น ภาษีอสังหาริมทรัพย์และค่าธรรมเนียมอื่นๆ หลายประเทศเรียกเก็บค่าใช้จ่ายเสริมในกระบวนการซื้ออสังหาริมทรัพย์

สุดท้ายนี้ ต้องมั่นใจว่าคุณสามารถจ่ายได้ไม่เพียงแค่ค่าอสังหาริมทรัพย์แต่ยังรวมถึงค่าครองชีพในพื้นที่นั้นด้วย ไม่เช่นนั้นคุณอาจรู้สึกกดดันทางการเงินหลังจากลงทุนเวลาในการได้รับเงินกู้ระหว่างประเทศ

จะใช้เวลานานเท่าไหร่?

หลังจากยื่นคำขอครั้งแรก ผู้ให้กู้อาจตอบกลับภายในไม่กี่วันโดยมีการตัดสินใจเบื้องต้น นั่นแสดงว่าคำขอของคุณได้ผ่านการตรวจสอบเบื้องต้นแต่จะได้รับการตรวจสอบเพิ่มเติมก่อนการอนุมัติขั้นสุดท้าย

เมื่อสินเชื่อหรือเงินกู้ได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการแล้ว เงินควรจะเข้าบัญชีของคุณภายในไม่กี่สัปดาห์ อย่าลืมหลีกเลี่ยงการเซ็นสัญญาหรือผูกพันข้อตกลงใดๆ จนกว่าเงินจะอยู่ในบัญชีของคุณอย่างมั่นใจ

สรุป

การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศสามารถนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงบรรยากาศที่น่าพอใจ โอกาสการลงทุนที่มีกำไร หรืออาจเป็นสถานที่พักผ่อนยามเกษียณที่เหมาะสม หนทางที่เป็นไปได้สำหรับการจัดหาการเงินระหว่างประเทศสำหรับอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวรวมถึงการกู้เงินระหว่างประเทศจากธนาคารที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก การจำนองข้ามพรมแดนผ่านโบรกเกอร์ต่างประเทศ หรือกู้เงินส่วนตัวจากผู้ให้กู้ส่วนบุคคลหรือแพลตฟอร์มการกู้ยืม

ก่อนตัดสินใจครั้งสุดท้าย ควรใช้เวลาในการทำความเข้าใจกฎหมายการถือครองอสังหาริมทรัพย์ ภาษี และค่าครองชีพของประเทศที่คุณเลือกไว้

นอกจากนี้ ควรทำความเข้าใจเงื่อนไข ข้อกำหนด และระยะเวลาที่ผู้ให้กู้กำหนด การมีตารางเวลายืดหยุ่นและแผนสำรองจะช่วยให้คุณพร้อมสำหรับความท้าทายที่ไม่คาดคิด