จะขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารสหรัฐอเมริกาเพื่อซื้ออสังหาฯ ต่างประเทศได้อย่างไร

การขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศอาจเป็นเรื่องท้าทาย แม้ว่าคุณจะหาผู้ให้กู้ที่พร้อมช่วยเหลือได้ก็ตาม ทางเลือกสินเชื่อระหว่างประเทศที่มีให้สำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ยังมีเงื่อนไขที่ไม่คุ้นเคย พร้อมกับข้อกำหนดและเอกสารเฉพาะ

ด้านล่างนี้คือวิธีที่มีประสิทธิภาพสำหรับการจัดหาทุนให้กับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศในฐานะพลเมืองอเมริกัน พร้อมด้วยข้อกำหนดพื้นฐานทั่วไปและความท้าทายที่อาจเกิดขึ้น

ธนาคารในสหรัฐฯ ที่ให้บริการสินเชื่อระหว่างประเทศ

มีเพียงไม่กี่ธนาคารในสหรัฐฯ ที่ให้สินเชื่อระหว่างประเทศกับชาวอเมริกันเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ ความซับซ้อนของระเบียบข้อบังคับระหว่างประเทศและความท้าทายในการเก็บหนี้ทำให้เป็นเขตแดนที่สงวนไว้สำหรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่รับความเสี่ยงสูง

ธนาคารในสหรัฐฯ ที่เปิดให้สินเชื่อระหว่างประเทศมักจะให้เฉพาะลูกค้าที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในกลุ่มประเทศที่มีการควบคุมที่ดีและที่ธนาคารมีการดำเนินงานอยู่เท่านั้น

สินเชื่อเหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 10% ถึง 20% และต้องการเงินดาวน์ที่สูง อาจจะระหว่าง 50% ถึง 70% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์

หากคุณอาศัยใกล้ชายแดนสหรัฐฯ และต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศข้างเคียง ลองตรวจสอบธนาคารท้องถิ่น

ธนาคารบริเวณชายแดนมักมีความรู้เกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนข้ามพรมแดนและอาจมีการดำเนินงานในประเทศข้างเคียงแม้ว่าจะมีความเห็นแจ้งออนไลน์ไม่มาก การสร้างความสัมพันธ์กับธนาคารท้องถิ่นอาจช่วยให้คุณได้เงื่อนไขที่ดีกว่าสถาบันการเงินขนาดใหญ่

สำหรับผู้ที่ต้องการทางเลือกที่หลากหลายมากขึ้น นี่คือลิสต์ธนาคารทั่วประเทศที่ให้บริการสินเชื่อต่างประเทศ:

• HSBC: แผนกต่างประเทศของพวกเขามีโปรแกรมสินเชื่อต่างประเทศสำหรับชาวอเมริกันที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศอย่างแคนาดา สหราชอาณาจักร ฝรั่งเศส ออสเตรเลีย เป็นต้น ความเหมาะสมจะพิจารณาแต่ละกรณี พิจารณารายได้ จำนวนเงินกู้ ฯลฯ เริ่มต้นโดยการสมัครผ่านเว็บไซต์ของพวกเขา: HSBC International Services.

• Barclays International: ธนาคารนี้มีโปรแกรมสินเชื่อสำหรับลูกค้าที่ซื้อบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนในสหราชอาณาจักร ก่อนจะเริ่มกระบวนการ คุณจะต้องมีบัญชี Barclays ต่างประเทศในเงินดอลลาร์ เงินปอนด์ หรือยูโร ด้วยยอดคงเหลือขั้นต่ำเทียบเท่ากับ £100,000 รายละเอียดเพิ่มเติมสามารถหาได้ที่นี่: Barclays International Mortgages.

• Standard Chartered International: พวกเขาให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์สำหรับชาวอเมริกันที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ในประเทศเฉพาะเช่น จีน อินเดีย สิงคโปร์ และสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ เงื่อนไขขึ้นอยู่กับสุขภาพทางการเงินของคุณและสถานที่ตั้งของทรัพย์สิน เริ่มต้นโดยการกรอกแบบฟอร์มออนไลน์ของพวกเขา: Standard Chartered International Mortgages.

สินเชื่อข้ามพรมแดน

เนื่องจากธนาคารในสหรัฐฯ ที่ให้บริการสินเชื่อต่างประเทศมีน้อย ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศหลายคนจึงมักจะเลือกใช้สินเชื่อข้ามพรมแดนผ่านตัวแทนสินเชื่อระหว่างประเทศอิสระ

โดยปกติคุณจะต้องเตรียมเอกสารมาตรฐาน เช่น ใบระบุบัญชีธนาคาร รายงานเครดิต หลักฐานรายได้ ฯลฯ เราจะเจาะลึกข้อมูลเพิ่มเติมในส่วนถัดไป

จำนวนเงินขั้นต่ำที่มักต้องใช้สำหรับสินเชื่อข้ามพรมแดนประมาณ $100,000 โดยต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 30% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ ระยะเวลาของสินเชื่อเหล่านี้สามารถอยู่ในช่วงสามถึงสามสิบปี

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้สามารถแตกต่างกันมาก แม้การได้สินเชื่อในรูปแบบเงินดอลลาร์สามารถทำให้อัตราดอกเบี้ยต่ำลงได้ คาดว่าอัตราจะสูงกว่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศเมื่อเทียบกับในสหรัฐฯ

จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าประวัติเครดิตและสถานะการเงินปัจจุบันของคุณอยู่ในสถานะดี เนื่องจากตัวแทนสินเชื่อจะทำการประเมินอย่างรอบคอบ ผู้ให้กู้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเริ่มต้นสำหรับบริการเช่น การตรวจสอบเครดิต การประเมินทรัพย์สิน และการอนุมัติสินเชื่อ

คุ้มค่าที่จะสำรวจหลาย ๆ ตัวแทนก่อนตัดสินใจ

Kredium

Kredium ทำงานคล้ายกับเครือข่ายทางสังคมสำหรับผู้ให้กู้ ซึ่งเชื่อมโยงผู้กู้เอกชนกับผู้ให้กู้เอกชนภายในเครือข่ายผู้พัฒนาและนักลงทุนที่เชื่อถือได้ กระบวนการทั้งหมดทำออนไลน์ ทำให้พลเมืองสหรัฐฯ สามารถขอสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์จากผู้ให้กู้ท้องถิ่นในประเทศเช่น ฝรั่งเศส เยอรมนี อิตาลี โปรตุเกส สวิตเซอร์แลนด์ สเปน ฮอลแลนด์ ไอร์แลนด์ แคนาดา ออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ ดูไบ ตุรกี โมนาโก และแอฟริกาใต้ เริ่มต้นด้วยการสร้างบัญชีและกรอกแบบสอบถามที่: https://www.kredium.com/.

Enness Global

สำหรับผู้ที่มุ่งมั่นจะซื้ออสังหาริมทรัพย์หรูหราในต่างประเทศ Enness Global เสนอทางออกทางการเงินที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง เครือข่ายการให้กู้ยืมของพวกเขาครอบคลุมมากกว่า 500 องค์กรในกว่า 20 ประเทศ โดยมุ่งเน้นที่ภูมิภาคเช่น ฝรั่งเศส โมนาโก สวิตเซอร์แลนด์ สเปน โปรตุเกส สหราชอาณาจักร และออสเตรีย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ติดต่อพวกเขาผ่านเว็บไซต์ของพวกเขา: https://www.ennessglobal.com/.

สินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับผู้ที่มองหาตัวเลือกที่มีราคาย่อมเยากว่า การได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้เอกชนหรือสหภาพเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่ได้ หรืออาจเลือกการเงินจากผู้ขายหรือผู้พัฒนา ซึ่งเป็นกรณีที่ผู้พัฒนาหรือผู้ขายทรัพย์สินเสนอสินเชื่อเอง

แตกต่างจากสินเชื่อจำนองทั่วไปที่ใช้ค้ำประกันจากทรัพย์สิน สินเชื่อส่วนบุคคลมักไม่ได้มีการค้ำประกัน ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ แต่ยังมีสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีค้ำประกันที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าโดยแลกเปลี่ยนกับการค้ำประกัน

เมื่อได้รับอนุมัติ สินเชื่อส่วนบุคคลให้ยอดเงินรวมแบบก้อนใหญ่ตามอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อจำนองทั่วไป แต่ อัตราที่แท้จริงอาจถูกกำหนดขึ้นจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และการปรากฏตัวหรือสถานะของผู้ค้ำประกัน โดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 5% ถึง 20%

มูลค่าของสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถขยายตั้งแต่ $100 ไปจนเกิน $100,000 โดยมีระยะเวลาระหว่างหกเดือนถึงสิบปี เมื่อได้รับอนุมัติ จำนวนเงินมักจะสามารถใช้ได้ภายในไม่กี่วันถึงสัปดาห์

นี่คือลิสต์แพลตฟอร์มให้ยืมที่มีชื่อเสียงเพื่อเริ่มการค้นหาของคุณ:

SoFi Distinctively

SoFi ไม่ได้ถ่วงให้ผู้กู้เผชิญกับค่าธรรมเนียมจำนวนมาก เพื่อให้มีคุณสมบัติ ผู้สมัครจำเป็นต้องแสดงคะแนนเครดิตที่ดีและรายได้ที่สม่ำเสมอ แม้ว่าจะไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า แต่อัตราดอกเบี้ยที่สะสมแล้วจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ประโยชน์เพิ่มเติมคือฟีเจอร์การป้องกันการว่างงานของ SoFi ที่อนุญาตให้ผู้กู้หยุดการชำระเงินอย่างชั่วคราวหากประสบกับการสูญเสียงานที่ไม่คาดคิด

เริ่มต้นกระบวนการออนไลน์ได้ที่: https://www.sofi.com/personal-loans/.

Lending Point Lending

Point สนับสนุนผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่สมบูรณ์ แพลตฟอร์มจะประเมินผู้สมัครบนพื้นฐานของปัจจัยต่าง ๆ เช่น การจ้างงานในปัจจุบันและระดับรายได้ เพื่อให้ได้พิจารณา แม้ว่าจะมีคะแนนเครดิตต่ำเพียง 590 ได้ ตราบใดที่มีรายได้ประจำปีที่มั่นคงอย่างน้อย $35,000

เริ่มกระบวนการสมัครได้ที่: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

ข้อกำหนดและเอกสารทั่วไป

• บัตรประชาชนที่ถูกต้องแสดงว่าคุณมีอายุระหว่าง 18 ถึง 70 ปี สอดคล้องกับข้อกำหนดของบางประเภทของประกันชีวิต
• หลักฐานที่แสดงว่าคุณมีการพำนักอย่างถูกกฎหมายในประเทศของทรัพย์สิน
• ผู้ให้กู้บางรายอาจขอสูติบัตรที่ผ่านการรับรอง
• ใบระบุบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ มักจะต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่จะครอบคลุมค่าดาวน์
• หลักฐานที่อยู่
• หลักฐานรายได้ โดยปกติแล้วผ่านใบระบุบัญชีธนาคารที่แสดงการฝากเงินเดือน ผู้ให้กู้อาจต้องการให้ 30%-50% ของรายได้ของคุณสามารถใช้สำหรับชำระหนี้
• ภาษีที่ยื่นคืนล่าสุด
• รายงานเครดิตทั้งในประเทศและถ้ามี รายงานเครดิตระหว่างประเทศ
• ผู้ให้กู้หลายรายต้องการนโยบายประกันความเสียหายต่อทรัพย์สินและชีวิตเพื่อที่จะทำให้ผู้ให้กู้เป็นผู้รับผลประโยชน์

ผู้ให้กู้อาจต้องการเอกสารเฉพาะทรัพย์สิน เช่น:

• โฉนดที่ดินของทรัพย์สิน
• สัญญาซื้อขายที่ได้ลงนามร่วมกัน
• ใบเสร็จภาษีทรัพย์สินและค่าสาธารณูปโภคเป็นหลักฐานว่าไม่มีหนี้ค้าง
• หากมีการก่อสร้าง อาจต้องมีแผนสถาปัตยกรรมและใบอนุญาตก่อสร้าง
• หลักฐานค่าชำระที่ทำไว้ก่อนหน้านี้ของทรัพย์สิน

ข้อผิดพลาดทั่วไป

แม้ว่าผู้ให้กู้จะสื่อสารการอนุมัติล่วงหน้าหรือเสนอข้อตกลงตามหลักการเงินได้ โปรดระวังก่อนที่จะตัดสินใจซื้อ สถานการณ์อาจเกิดขึ้นที่ผู้ให้กู้ใช้เวลานานกว่าที่คาดไว้หรือปฏิเสธใบสมัครของคุณโดยไม่คาดคิด

ก่อนจะตั้งถิ่นฐานในประเทศใด ๆ ค้นคว้าข้อมูลข้อบังคับเกี่ยวกับการเป็นเจ้าของทรัพย์สินในประเทศนั้น บางประเทศมีกฎบางอย่างที่กำหนดหรือห้ามการขายทรัพย์สินในต่างชาติ

อย่าลืมนับรวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ภาษีทรัพย์สินและค่าซื้อ บางประเทศมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเสริมระหว่างกระบวนการซื้อทรัพย์สิน

สุดท้าย ควรแน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายไม่เพียงแค่ค่าทรัพย์สินแต่ยังรวมถึงค่าครองชีพในพื้นที่นั้นด้วยนะ จะได้ไม่เสียพลังงานในการขอสินเชื่อนานาชาติ แล้วพบว่าต้องมาลำบากเพราะค่าครองชีพที่สูงเกินไป

ต้องใช้เวลานานแค่ไหน?

หลังจากที่คุณส่งใบสมัครเริ่มต้น บางผู้ให้กู้ก็อาจตอบกลับภายในไม่กี่วันพร้อมกับคำตัดสินเบื้องต้น ซึ่งหมายความว่าใบสมัครของคุณผ่านการตรวจสอบเบื้องต้นแล้ว แต่จะต้องผ่านการตรวจสอบอย่างละเอียดอีกครั้งก่อนจะได้รับอนุมัติแบบสมบูรณ์

เมื่อการอนุมัติสินเชื่อหรือเงินกู้ของคุณสำเร็จ เงินควรจะเข้าบัญชีของคุณภายในไม่กี่สัปดาห์ ควรระมัดระวังไม่เซ็นสัญญาหรือผูกพันกับข้อตกลงใดๆ จนกว่าเงินจะเข้าสู่บัญชีธนาคารของคุณอย่างปลอดภัย

สรุป

การซื้ออสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศอาจนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงสิ่งแวดล้อมอย่างรื่นรมย์ โอกาสการลงทุนที่มีกำไร หรือเป็นที่พักผ่อนสำหรับการเกษียณ การหาทางเลือกในการขอสินเชื่อนานาชาติสำหรับทรัพย์สินดังกล่าวนี้มีหลากหลาย เช่น เงินกู้นานาชาติจากธนาคารที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก สินเชื่อข้ามประเทศผ่านโบรกเกอร์นานาชาติ หรือเงินกู้ส่วนตัวจากผู้ให้กู้หรือแพลตฟอร์มการให้ยืม

ก่อนจะตัดสินใจให้เสร็จสมบูรณ์ ควรใช้เวลาในการทำความรู้จักกับกฎหมายการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ภาษี และค่าครองชีพของประเทศที่เลือกไว้ด้วย

นอกจากนี้ ควรทำความเข้าใจกับเงื่อนไข ข้อกำหนด ความต้องการ และเวลาที่ผู้ให้กู้ตั้งไว้ การมีแผนงานที่ยืดหยุ่นและแผนสำรองจะช่วยให้คุณพร้อมรับมือกับความท้าทายที่อาจจะเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด