คู่มือวิธีการส่งเงินไปเยอรมันแบบประหยัดที่สุด

เมื่อส่งเงินไปเยอรมัน ส่วนใหญ่คนต่างชาติต้องการให้ได้เงินจำนวนมากที่สุดที่ปลายทางอย่างรวดเร็ว

เราอาจจะหนีไม่พ้นจริงๆ ที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมและยอมรับอัตราแลกเปลี่ยนที่ต่ำกว่า แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าเราต้องยอมใช้บริการโอนเงินระหว่างประเทศแบบดาษๆ

ด้วยเหตุนี้ คู่มือนี้จะบอกให้คุณทราบว่าต้องระวังอะไรเมื่อต้องโอนเงินไปเยอรมันและบริการที่ถูกที่สุดขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณต้องการส่ง

ก่อนเริ่มโอนเงิน ควรตรวจสอบอัตราล่าสุดบน Monito เพื่อดูว่าผู้ให้บริการโอนเงินรายใดที่จะให้คุณอัตราที่ถูกที่สุดในการโอนเงินเข้าสู่ประเทศ

 

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

สิ่งที่ควรระวังเมื่อส่งเงินไปเยอรมัน

ก่อนที่คุณจะโอนเงินระหว่างประเทศไปเยอรมัน มีสามสิ่งสำคัญที่คุณต้องพิจารณา

ค่าธรรมเนียมการโอน

โดยทั่วไปแล้ว คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสามประเภทเมื่อส่งเงินจากบัญชีธนาคารบ้านคุณไปยังบัญชีธนาคารในเยอรมัน

• ค่าธรรมเนียมคงที่
• ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์
• ค่าธรรมเนียมผสม

มาดูรายละเอียดแต่ละประเภทกัน

ค่าธรรมเนียมคงที่

ค่าธรรมเนียมคงเป็นประเภทแรกของค่าธรรมเนียมการโอนที่คุณจะพบเมื่อส่งเงินไปเยอรมัน และจะไม่เปลี่ยนตามจำนวนเงินที่โอนเข้าไปในประเทศ

ไม่ว่าคุณจะส่ง USD1,000 หรือ USD10,000 ค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่ายก็ยังเหมือนเดิม ซึ่งจะขึ้นอยู่กับธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงินออนไลน์

เช่น ธนาคาร Bank of America จะคิดค่าธรรมเนียม USD45 ไม่ว่าจะส่งเงินเท่าไหร่ก็ตาม ทำให้การโอนผ่านธนาคารเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ถูกที่สุดสำหรับการโอนเงินหลายพันดอลลาร์ขึ้นไป

ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์

ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์เป็นประเภทการโอนอีกแบบหนึ่งที่คุณจะพบ แต่ต่างจากค่าธรรมเนียมคงที่ ค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์จะเปลี่ยนไปตามจำนวนเงินที่คุณส่งไปเยอรมัน

Wise เช่น คิดค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ที่ 0.48 เปอร์เซ็นต์สำหรับการโอน USD1,000 ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายประมาณ USD4.80 สำหรับค่าธรรมเนียมเปอร์เซ็นต์ของ Wise (ไม่รวมค่าธรรมเนียมการหักบัญชีธนาคารอัตโนมัติ — เพิ่มเติมในภายหลัง)

อย่างไรก็ตาม ควรทราบว่าการใช้บริการโอนเงินออนไลน์และการโอนด้วยบัตรเครดิต คุณจะถูกคิดค่าธรรมเนียม 1 ถึง 3 เปอร์เซ็นต์จากจำนวนเงินที่คุณส่งไปเยอรมัน

ค่าธรรมเนียมผสม

ประเภทค่าธรรมเนียมที่สามที่คุณจะพบเมื่อโอนเงินไปเยอรมันคือค่าธรรมเนียมผสม ซึ่งเป็นการผสมระหว่างค่าธรรมเนียมคงที่และค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์

PayPal ใช้โครงสร้างนี้เพื่อคิดค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศ

ควรทราบว่าประเภทค่าธรรมเนียมไม่ได้ทำนายเสมอไปว่าบริการจะถูกกว่าหรือแพงกว่าบริการอื่น

อัตราแลกเปลี่ยนก็มีบทบาทสำคัญเมื่อคุณต้องการนำเงินสดเข้าธนาคารเยอรมัน มาดูวิธีการที่พวกมันสามารถประหยัดหรือทำให้คุณต้องเสียดายได้

อัตราแลกเปลี่ยน

ไม่ค่อยบ่อยที่ธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงินออนไลน์จะให้คุณอัตรากลางของตลาด (ยกเว้น Wise) ดังนั้นควรตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนที่คุณเสนอด้วยอัตรากลางของตลาดบน XE

นอกจากค่าธรรมเนียมการโอนและอัตราแลกเปลี่ยนแล้ว คุณยังต้องพิจารณาเรื่องความเร็วในการโอนที่จะกล่าวถึงต่อไป

Advertisement

ความเร็วในการโอน

คุณอาจจะไม่ได้รีบร้อนที่จะเอาเงินเข้ายังเยอรมัน แต่ก็เป็นสิ่งที่ดีที่จะทราบว่าโดยทั่วไปการโอนจะใช้เวลานานเท่าไร เผื่อว่าคุณจะต้องการวางแผนการชำระเงินรายเดือนหรือค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในชีวิตประจำวัน

การใช้บริการอย่าง Wise หรือธนาคารจะใช้เวลาประมาณหนึ่งถึงสามวันทำการ

เมื่อใช้บริการอย่าง Western Union คุณจะได้รับเงินในเวลาไม่กี่นาที แต่เตรียมตัวจ่ายค่าธรรมเนียมมากขึ้น

หากคุณเลือกใช้เช็คกระดาษแบบเดิมๆ ให้คาดว่าจะใช้เวลาหลายเดือนกว่าการโอนจะเสร็จสิ้น

ตอนนี้คุณทราบสิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อโอนเงินไปเยอรมันแล้ว มาดูตัวเลือกของคุณกันเถอะ

ตัวเลือกบริการโอนเงิน

เมื่อพูดถึงการส่งเงินจากต่างประเทศเข้าสู่บัญชีธนาคารเยอรมันของคุณ คุณมีทางเลือกค่อนข้างมาก

Wise

Wise เป็นหนึ่งในไม่กี่ผู้ให้บริการโอนเงินออนไลน์ที่ให้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาด ซึ่งทำให้เป็นที่นิยมในหมู่คนต่างชาติในเยอรมัน

คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์สำหรับการใช้บริการ และเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการอื่น ๆ อัตราของพวกเขาค่อนข้างแข่งขันได้

เช่น การโอนเงิน USD1,000 ไปยังเยอรมัน พวกเขาจะคิดค่าธรรมเนียมตามเปอร์เซ็นต์ USD4.80 พร้อมค่าธรรมเนียมธนาคาร USD2.59 สำหรับการโอน ACH ซึ่งเป็นตัวเลือกที่ถูกที่สุดบนเว็บไซต์ของพวกเขา ในที่สุด คุณจะได้เหลือ EUR832.55

อย่างไรก็ตาม การโอน USD1,000 เดิมนั้นจะมีราคาสูงขึ้นหากคุณเลือกการโอนผ่านไวร์ คัดการ์ดเดบิต หรือบัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากบัตรเครดิตจะใช้ส่วนแบ่ง 1-3 เปอร์เซ็นต์จากการโอนของคุณ:

• ไวร์ทรานเฟอร์ — ค่าธรรมเนียม USD5.64
• คัดการ์ดเดบิต — ค่าธรรมเนียม USD11.56
• บัตรเครดิต — ค่าธรรมเนียม USD37.44

นอกจากนี้ Wise ยังเร็วพอสมควร โดยสัญญาว่าจะส่งให้ถึงได้วันเดียวถ้าคุณทำการโอนในวันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดี

สำหรับเรื่องความปลอดภัย Wise มีทีมงานป้องกันการฉ้อโกงโดยเฉพาะ ให้การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ การปกป้องข้อมูล และอื่น ๆ

คุณสามารถใช้ Wise บนคอมพิวเตอร์หรือโทรศัพท์ผ่านแอป Android และ iOS และการตรวจสอบสิทธิ์ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีหากคุณมีเอกสารเตรียมพร้อม

ตรวจสอบ บทวิจารณ์เชิงลึกของ Wise

การโอนผ่านธนาคาร

สำหรับการโอนเงินไม่กี่พันดอลลาร์ ควรหลีกเลี่ยงการโอนผ่านธนาคารและเลือกใช้ Wise

แต่กับการโอนเงินขนาดใหญ่ โดยทั่วไปแล้วธนาคารเป็นวิธีที่ดีที่สุดเพราะพวกเขาส่วนมากคิดค่าธรรมเนียมคงที่เพียงเล็กน้อยพร้อมค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน

ด้วยเหตุนี้ธนาคารจึงเป็นวิธีการโอนที่ท้องถิ่นในเยอรมันที่ต้องการเงินมัดจำสำหรับรถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์นิยมใช้

เช่น การใช้ Bank of America คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมคงที่ USD45 ไม่ว่าคุณจะโอนเงินเท่าไหร่เข้ายังเยอรมัน

อย่างไรก็ตาม Bank of America และธนาคารอื่น ๆ มากมายไม่มีการประกาศค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน แต่เนื่องจากนี้ คุณควรรู้ว่าพวกเขามักจะคิดค่าธรรมเนียม 2-4 เปอร์เซ็นต์สำหรับอัตราแลกเปลี่ยน

การโอนผ่านธนาคารก็รวดเร็วเช่นเดียวกัน โดยเงินจะเข้าสู่บัญชีในเยอรมันของคุณภายในหนึ่งถึงสองวันทำการหากส่งก่อนเวลา 17.00 น.

ข้อเสียเพียงอย่างเดียวของการใช้ธนาคารคือกระบวนการที่มีความละเอียดอ่อนมากกว่าการใช้ Wise เนื่องจากธนาคารของคุณอาจไม่มีแอปสำหรับการให้บริการนี้โดยเฉพาะ

เวสเทิร์น ยูเนี่ยน

เวสเทิร์น ยูเนี่ยน ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดในการโอนเงินเข้ายังเยอรมัน แต่ถ้าคุณจำเป็นต้องมีเงินในสถานการณ์เร่งด่วน อาจเป็นวิธีที่คุณควรพิจารณา

อาจจะไม่ได้บอกว่าคิดค่าธรรมเนียมการโอน แต่เวสเทิร์น ยูเนี่ยน เอาประมาณ 4-5 เปอร์เซ็นต์ออกจากอัตราแลกเปลี่ยน

โดยคิดเช่นนั้น หากคุณส่ง USD1,000 ไปเยอรมันผ่านเวสเทิร์น ยูเนี่ยนด้วยการโอนผ่านธนาคาร คุณจะได้ EUR817.90 เป็นอย่างดีที่สุด

สำหรับการโอนที่เร็วขึ้นโดยใช้ตัวเลือกด้านล่าง ค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้น:

• บัตรเครดิต — USD29.99
• บัตรเดบิต — USD2.99

หากคุณเลือกการโอนผ่านธนาคาร คุณจะได้รับเงินภายในหนึ่งถึงห้าวันทำการ ส่วนการโอนด้วยบัตรเดบิตและเครดิตคุณจะได้รับเงินภายในหนึ่งวัน

เมื่อเป็นบริการโอนเงินประจำการมาเป็นเวลาหลายสิบปี เวสเทิร์น ยูเนี่ยน มีความปลอดภัย แม้ว่าจะมีราคาสูงก็ตาม

อย่างไรก็ตาม เว็บไซต์นี้ใช้งานง่ายกว่าการโอนเงินผ่านเว็บไซต์ของธนาคารมาก

PayPal

คุณยังสามารถโอนเงินไปยังบัญชีในเยอรมนีโดยใช้บริการ Xoom ของ PayPal ได้อีกด้วย

Xoom ก็ยังดีกว่า Western Union เล็กน้อยอีกด้วย สำหรับการโอนเงิน 1,000 ดอลลาร์เข้ากับเยอรมนี พวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 2 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์จากอัตราแลกเปลี่ยนพร้อมทั้งค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตหรือเครดิตอีก 30.49 ดอลลาร์ — ขอโทษด้วย ไม่สามารถโอนเงินผ่านธนาคารกับ Xoom ได้

Xoom ของ PayPal มีข้อดีอยู่อย่างหนึ่ง — ความเร็วในการโอน คุณสามารถได้รับเงินในเยอรมนีภายในเวลาไม่ถึงสามชั่วโมง

Xoom ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยอีกด้วยโดยการใช้การเข้ารหัสข้อมูลและการตรวจจับการทุจริตในการโอนทุกรายการ

เว็บไซต์ของเขาใช้งานง่ายเช่นเดียวกันและผูกบัญชีกับ PayPal ที่คุณใช้อยู่ คุณยังสามารถใช้แอปพลิเคชันบน Android และ iOS ได้ด้วย

การถอนเงินจาก ATM

ธนาคารใหญ่ๆ ในเยอรมนีส่วนมากไม่คิดค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจาก ATM ถ้าคุณใช้บัตรเดบิตของธนาคารในประเทศคุณ แต่ ATM ที่เป็นของเอกชนทำ

ในความเป็นจริงพวกเขาอาจเรียกเก็บสูงถึง 4.50 ยูโรเพื่อถอนเงินสดออกจากเครื่องของพวกเขา ข้อดีคือพวกเขาจะแจ้งค่าธรรมเนียมล่วงหน้าไว้แล้ว

อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่านี่เป็นเพียงค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายในเยอรมนี ธนาคารที่บ้านของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับ ATM เพิ่มเติมด้วย

ยิ่งไปกว่านั้น ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ยังอยู่ในส่วนเพิ่มเติมจากค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนที่ซ่อนอยู่ซึ่งคุณจะต้องจ่ายเมื่อใช้ ATM

เมื่อพูดถึงที่ว่ามา การตรวจสอบกับธนาคารที่บ้านของคุณเกี่ยวกับการจัดการการถอนเงินจาก ATM ในต่างประเทศเป็นสิ่งที่ดีที่สุด บางธนาคาร เช่น ธนาคาร TD Bank อาจคืนเงินให้คุณสำหรับค่าธรรมเนียม ATM ในเยอรมนีด้วย

แต่เลือกเวลาว่าคุณจะถอนเงินจาก ATM ในเยอรมนีเมื่อไรและทำไม เพราะจะเป็นค่าใช้จ่ายสูงมากสำหรับคุณในระยะยาว โดยเฉพาะถ้าคุณจำกัดการถอนเงินได้เพียง 500 ยูโรต่อวัน

แต่ข้อดีคือ คุณจะได้รับเงินของคุณในทันที — ตราบใดที่ ATM มีเงินสดสะอาดติดตั้งพอ

คริปโทเคอร์เรนซี

เมืองหลวงของเยอรมัน เบอร์ลิน ถูกตั้งชื่อว่าเป็นเมืองหลวงของบิตคอยน์ในยุโรปโดย The Guardian ตั้งแต่ปี 2013 ด้วยการยอมรับที่แพร่หลายในเมือง

ถึงอย่างนั้น ถ้าคุณต้องการเงินสดจากบิตคอยน์ของคุณ เยอรมนีมีเครื่อง ATM บิตคอยน์ 56 เครื่องในประเทศตอนนี้

อย่างไรก็ตาม ธนาคารเยอรมนีไม่ให้บริการแลกเปลี่ยนสกุลเงินจากคริปโทเคอร์เรนซี

วิธีที่ดีที่สุดในการส่งเงินไปยังเยอรมนี

จากตารางด้านล่างคุณจะเห็นได้ว่า Wise เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณเมื่อส่งเงิน 1,000 ดอลลาร์ไปเยอรมนี แต่เมื่อยอดขยับไปใกล้ 10,000 ดอลลาร์ การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะให้มูลค่าสูงกว่าทางด้านผู้รับ

วิธีการ	ความเร็ว	1,000 ดอลลาร์	10,000 ดอลลาร์
Wise	1 ถึง 3 วัน	832.80 ยูโร	8,328.50 ยูโร
การโอนเงินผ่านธนาคาร	1 ถึง 2 วัน	800 ยูโร	8,341.52 ยูโร
Western Union	1 ถึง 5 วัน	817.90 ยูโร	8,179 ยูโร
PayPal	1 วัน	823 ยูโร	8,230 ยูโร
ATM	ทันที	ไม่มีข้อมูล	ไม่มีข้อมูล
คริปโทเคอร์เรนซี	ไม่มีข้อมูล	ไม่มีข้อมูล	ไม่มีข้อมูล

ด้วยตัวเลขทั้งหมดนี้ในใจ มาดูกันว่า ตัวเลือกที่เหมาะสำหรับชาวต่างชาติจากแต่ละประเทศคืออะไร

คำแนะนำเฉพาะประเทศ

ถ้าคุณส่งเงินไปเยอรมนีจากสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร หรือแคนาดา นี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

สหรัฐอเมริกา

Wise เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณหากส่งเงินหลายพันดอลลาร์ไปเยอรมนีจากสหรัฐฯ แต่เมื่อเริ่มเข้ากับจุดราว 10,000 ดอลลาร์ วิธีที่ดีที่สุดคือการใช้โอนเงินผ่านธนาคาร เช่น ธนาคารอเมริกา

แต่ถ้าคุณพบว่าธนาคารของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนที่สูงกว่า 100 ดอลลาร์สำหรับการโอนเงิน 10,000 ดอลลาร์ คุณอาจจะใช้ Wise แทน

สหราชอาณาจักร

เมื่อส่งเงินจากสหราชอาณาจักรไปเยอรมนี Wise เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม

สำหรับการโอนเงินจำนวนมากขึ้น คุณอาจต้องใช้ธนาคาร เช่น Barclay’s หรือ HSBC UK Barclay’s เรียกค่าธรรมเนียมคงที่ตั้งแต่ 19 ถึง 44 ปอนด์สำหรับการโอนทั้งหมด ในขณะที่ HSBC UK เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสุดที่ 30 ปอนด์

แคนาดา

ถ้าคุณต้องส่งเงินจากแคนาดาไปเยอรมนี ใช้ Wise เพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด

สำหรับการโอนเงินที่ใกล้ถึง 10,000 ดอลลาร์แคนาดาหรือมากกว่า Scotiabank เป็นวิธีที่คุณควรใช้ เพราะพวกเขามักจะอยู่บนสุดของรายชื่อสำหรับชาวต่างชาติ นักเดินทางนานาชาติ และนักเรียนที่อยู่ต่างประเทศ

และมันง่ายที่จะเห็นว่าเหตุใดจึงเป็นเช่นนั้น Scotiabank เก็บค่าธรรมเนียมเพียง 19 ดอลลาร์แคนาดาสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศเข้าสู่เยอรมนี

ต่อไปถึงคุณแล้ว

ตอนนี้คุณรู้ตัวเลือกที่คุณมีเมื่อส่งเงินไปเยอรมนีแล้ว คุณสามารถทำการตัดสินใจได้โดยอิงจากจำนวนเงินที่คุณจะส่งและประเทศที่คุณกำลังจะส่งจากของคุณ

อย่างไรก็ตาม จำไว้ว่าให้ ตรวจสอบ Monito เพื่อหาว่าบริการไหนจะให้คุณอัตราที่ดีที่สุด