Лучшие онлайн и традиционные банки для экспатов из США

Одним из самых важных инструментов, которые вы можете иметь, живя в другой стране, является ваш банковский счёт в США.

Это позволит вам легче получать доход, пенсии и выплаты социального обеспечения из США через прямой депозит.

Таким образом, вы также сохраните свою кредитную историю, что является значительным преимуществом, если вам когда-либо понадобится оформить ипотеку, кредит или кредитную карту в США. Это также упрощает налоговый сезон, упорядочивая финансовые операции и помогая оставаться в соответствии с требованиями.

С банковским счётом в США вам не придется беспокоиться об оплате счетов или отправке банковских переводов людям на родине. Отправка денег между зарубежными банками может быть дорогой и утомительной.

Лучшее в банковских услугах сегодня — это то, что почти все американские банки предлагают онлайн-банкинг и услуги поддержки клиентов круглосуточно и без выходных. Вы можете получить доступ к своим средствам и управлять ими в любое время, даже если вы находитесь в разных часовых поясах.

Некоторые американские банки более дружелюбны к экспатам, чем другие, и вам нужно будет исследовать, какой из них лучше всего поддерживает ваши цели. Не знаете, с чего начать? 

Давайте рассмотрим банки, одобренные экспатами, которые могут направить вас к финансовому успеху за границей.

Лучшие банки для граждан США

При поиске идеального банка для поддержки вашего международного образа жизни обратите внимание на следующие характеристики:

• Доступность: Вам нужен банк с самым широким возможным глобальным присутствием, желательно с филиалами и банкоматами в вашей новой стране проживания. Рассматривайте только те банки, которые имеют устойчивую платформу онлайн-банкинга и мобильные приложения, чтобы вы могли получить доступ к своим средствам круглосуточно и без выходных. 
• Возмещение комиссии за международные банкоматы: Если вы планируете регулярно снимать наличные со своего американского счёта, используя зарубежные банкоматы, убедитесь, что банк возвращает комиссии за международные банкоматы. ● Курсы обмена валют и комиссии: при сравнении банков выберите тот, который предлагает курс обмена, наиболее близкий к рыночному, и с наименьшей комиссией за обмен валют. 
• Комиссии за иностранные транзакции: Если вы собираетесь использовать дебетовую карту за границей, ищите минимально возможную комиссию за иностранные транзакции. Бонусные баллы, если банк такую не взимает. 
• Лёгкость перевода средств: Какие варианты предлагает банк для перевода денег между вашими счетами в США и за рубежом? Стремитесь к удобству и доступности.

Теперь, без дальнейших задержек, давайте изучим одни из лучших банков для американских экспатов.

Charles Schwab

Этот банк является фаворитом среди многих экспатов и частых путешественников, и на это есть веские причины. Charles Schwab не взимает комиссию за иностранные транзакции или за обмен валют и возвращает все международные комиссии за банкоматы. Кроме того, нет ежемесячной платы за ведение сберегательных или текущих счетов.

Отличным вариантом для американских экспатов является счёт High Yield Investor Checking Account, разработанный для повседневных трат. Нет требований к минимальному балансу, вы не платите никаких ежемесячных взносов и получаете конкурентоспособный 0,45% APY. Вы можете подать заявку через сайт Charles Schwab. 

Единственные требования — ваш номер Social Security или налоговый идентификационный номер, имя и почтовый адрес вашего работодателя, а также ваши личные контактные данные.

Если вы хотите инвестировать в американские или международные рынки, использующие доллар США, счёт Charles Schwab One Brokerage Account идеально подходит для вас. 

Он предоставляет доступ к разнообразным инвестиционным возможностям, упрощая диверсификацию портфеля. Этот счёт не имеет минимальных ежемесячных требований, комиссии за открытие или обслуживания. Вы можете открыть счёт One Brokerage Account и High Yield Investor Checking Account, заполнив одну онлайн-заявку, и требования к заявке остаются прежними.

Счёт Global Account предназначен для экспатов, желающих инвестировать в международные рынки и торговать в валютах, отличных от доллара США. Счёт позволяет вам торговать акциями онлайн в 12 различных странах, используя их национальные валюты. 

Нет минимальных требований для счёта или торгов, а также нет комиссий за открытие или обслуживание. Однако вам нужно будет открыть One Brokerage Account вместе с Global Account и иметь почтовый адрес в США.

Узнайте больше о преимуществах банковского счёта в Charles Schwab здесь.

CitiBank

Оперируя в почти 160 странах, CitiBank является одним из самых известных банков в мире. Вы сможете посетить филиал или снять наличные в соответствующем банкомате почти в любой точке мира.

Citibank предлагает множество типов счетов, среди которых есть варианты, предоставляющие глобальные банковские услуги. Счёт Citi Priority Account является средним вариантом, который предлагает множество международных услуг при минимальном балансе, доступном для большинства представителей среднего класса США, живущих за границей.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 30 долл. США, если только вы не поддерживаете ежемесячный баланс не менее 30 000 долл. США в общей сумме между вашими депозитными, пенсионными и инвестиционными счетами, которые будут связаны в Priority Package. Вы даже можете связать счета ближайших членов семьи, живущих с вами, чтобы достигнуть суммы в 30 000 долл. США.

Хотя баланс, необходимый для избегания ежемесячной платы, может показаться значительным, это лучший пакет CitiBank для американских экспатов, стремящихся получить международные банковские услуги. 

Хотя есть более доступные варианты счёта, они не предлагают ориентированные на экспатов преимущества, которые предоставляет этот пакет, такие как отмена комиссии за иностранные операции и международные банкоматы и бесплатные услуги конвертации валют через платформу World Wallet от CitiBank.

HSBC

Этот предпочитаемый экспатами банк имеет глобальное присутствие с филиалами в 62 странах и территориях, поэтому вы можете сохранять один и тот же счёт без проблем и сбоев.

The Счёт HSBC Premier Checking Account имеет множество преимуществ для американских экспатов, включая снятие наличных в международных банкоматах без комиссии, дебетовую карту HSBC Premier Debit World MasterCard без комиссии за иностранные транзакции и бесплатные денежные переводы на международные счета HSBC на сумму до 200 000 долл. США.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 50 долл. США, если вы не соответствуете следующим критериям:

• Постоянный месячный баланс в размере 75 000 долл. США или больше между связанными депозитными и инвестиционными счетами, или: 
• Как минимум 5 000 долл. США в виде прямых депозитов каждый месяц
• Или имеете ипотечный кредит в США с первоначальной суммой кредита не менее 500 000 долл. США.

Если вы уже живете за пределами США, проверьте список доступных стран на странице с подробной информацией об услугах HSBC Premier, чтобы убедиться, что вы можете открыть счёт Premier Checking Account там, где вы находитесь.

Какими ещё преимуществами вы можете воспользоваться? Рассмотрите скидки на кредиты на жильё, статус Premier для ближайших членов семьи, и вы также получите сберегательный счёт автоматически, когда откроете счёт Premier Checking Account.

Узнайте больше здесь.

Переход в онлайн: банки без филиалов для американских экспатов

Ищете способы обойти традиционные банки с филиалами и полностью перейти на онлайн-банкинг?

Если да, рассмотрите возможность открытия только интернет-банковского счёта, например, в Chime, Varo, или Capital One 360. Они идеально подходят для экспатов, которые постоянно в движении и предпочитают удобный банкинг. 

С этими счетами вы можете управлять своими финансами из любой точки мира с помощью телефона или ноутбука — посещать филиалы не нужно.

Многие из них предлагают такие функции, как отсутствие комиссии за иностранные транзакции, простые международные денежные переводы и мобильные приложения для отслеживания ваших финансов в реальном времени. Более гибко, более удобно… это будущее банковских услуг.

Chime

Представьте себе мобильное банковское приложение, к которому у вас есть доступ круглосуточно и без выходных, нет требований к минимальному балансу и нет ежемесячных взносов. 

С Chime вы можете забыть о комиссиях за перерасход, обслуживание и иностранные транзакции. Вы также получите доступ к более чем 60 000 бесплатным банкоматам по всему миру.

Chime предлагает три варианта счёта: расчетный, сберегательный и по улучшению кредитоспособности. Сберегательный счёт имеет высокую доходность с 2,00% APY — это почти в пять раз выше среднего по стране. 

Опция по улучшению кредитоспособности помогает вам увеличивать свой кредитный рейтинг через повседневные покупки. Если вы откроете счёт по улучшению кредитоспособности, вам выдадут кредитную карту без комиссии и процентов… и вам не нужно будет проходить проверку кредитоспособности.

Если вы откроете расчётный счёт, вам выдадут дебетовую карту Chime. Оба вида карт являются Visa и могут использоваться везде, где принимаются карты Visa.

Найдите больше информации о счетах Chime здесь.

Varo Bank

Подобно Chime, Varo — это бесплатный онлайн-банковский сервис. Вы не платите никаких ежемесячных взносов или комиссии за иностранные транзакции, у вас будет доступ к сети более чем 40 000 бесплатных банкоматов, и нет требований к минимальному балансу. 

Вы даже можете связать ваши другие банковские счета напрямую в приложении Varo, чтобы легче переводить деньги между ними.

Varo сотрудничает с Zelle, чтобы предлагать мгновенные бесплатные переводы денег любому человеку с банковским счётом.

Вы получите бесплатную дебетовую карту, которую можно использовать онлайн сразу, как только она придет по почте. А если ваша карта потеряется или будет украдена, Varo отправит вам новую бесплатно.

Со сберегательным счётом Varo вы будете получать 5,00% годовых на суммы до 5 000 долл. США и 3,00% годовых на избыток (средний показатель по стране составляет всего 0,42%).

Varo предлагает счёт по улучшению кредитоспособности, аналогичный Chime, и утверждает, что после трех месяцев своевременных платежей его клиенты в среднем повышают кредитный рейтинг на 42 пункта.

Узнайте все детали здесь.

Capital One 360

Онлайн-счет Capital One был разработан с учетом интересов экспатов. Он не имеет ежемесячной платы, требований к минимальному балансу, комиссий за иностранные транзакции и международные банкоматы.

Открытие счёта не составляет труда и займет всего пять минут вашего времени. Это можно сделать онлайн или лично в отделении Capital One. У вас будет круглосуточный доступ к мобильному приложению для банковских операций, где можно оплачивать счета и отправлять деньги мгновенно с помощью Zelle. Дебетовая карта MasterCard имеет функцию блокировки/разблокировки и нулевую ответственность за несанкционированные операции.

Есть даже функция предварительного получения зарплаты, которая позволяет получать оплату вплоть до двух дней раньше без дополнительных затрат.

Заинтересованы в счёте Capital One 360? Узнайте, подходит ли он вам здесь.

Не застряньте — советы по предотвращению заморозки счёта

Перед тем как переехать за границу, важно сообщить о своих планах в ваш американский банк. Это снизит риск блокировки счёта, что может произойти, если банк обнаружит операции с высоким риском или потенциально несанкционированные транзакции, например, покупки в другой стране. 

Если ваш счёт заблокирован, вы не сможете снять наличные, перевести средства или воспользоваться любой дебетовой или кредитной картой, связанной с этим счётом.

Вот некоторые действия, которые следует предпринять, чтобы этого избежать:

• Сообщите вашему банку о своих планах переезда за границу. Будьте как можно более точными. 
• Предоставьте своему банку свои контактные данные за границей, включая адрес и номер телефона. 
• Регулярно проверяйте свои онлайн-выписки по счетам на наличие подозрительных транзакций. 
• Включите push-уведомления на своем телефоне, чтобы получать мгновенные оповещения о каждой транзакции, совершённой с вашего счёта. 
• Будьте осторожны, часто отправляя крупные денежные переводы на иностранные счета, так как это может вызвать подозрения в вашем банке. Ведите подробный учёт таких транзакций на случай, если ваш банк задаст вопросы. Лучше быть проактивным и сообщить вашему банку заранее, если вы планируете регулярно отправлять деньги за границу, объяснив причину, например, ведение бизнеса с иностранными клиентами. 
• Следите, чтобы на вашем счёте всегда было достаточно средств для покрытия всех регулярных расходов и выполнения любых ежемесячных минимумов. 
• Используйте счёт достаточно часто, чтобы поддерживать его активный статус.

Если вы обнаружите, что ваш банковский счёт был заблокирован, немедленно свяжитесь с банком. Они проведут вас по необходимым шагам по разрешению проблемы.

Не стесняйтесь обращаться за консультацией к финансовому советнику, если у вас возникнут вопросы или потребуется консультация по наилучшей стратегии банковского обслуживания в вашем случае.

Если вы довольны вашим текущим банком и не хотите менять его на другой, начните с изучения преимуществ и услуг, которые они предлагают клиентам, живущим за границей. 

Возможно, вы обнаружите, что изменение и не нужно.