Лучшие кредитные карты для американских экспатов

Если вы планируете переезд за границу, вы, вероятно, уже задумались о финансах. Вопрос денег — и как получить к ним доступ и использовать в другой стране — это первая проблема, с которой сталкиваются большинство экспатов на ранних этапах их приключений. 

Правильная кредитная карта может успокоить ваш разум, обеспечить финансовую безопасность и упростить ваши платежи при жизни за границей. Вы наконец-то сможете забыть о финансовых заботах.  

При обустройстве в новой стране надежная кредитная карта является необходимостью. 

Это руководство покажет вам лучшие кредитные карты для американских экспатов за границей и как они могут облегчить вам жизнь.

Почему вам нужна кредитная карта при переезде за границу

• Финансовая гибкость: В большинстве стран вы обязаны открывать банковский счет лично. Что, если вы еще этого не сделали? Благодаря надежной кредитной карте вы сможете совершать покупки, оплачивать счета и покрывать непредвиденные расходы без местного банковского счета. 

• Удобство: Вы переезжаете в место, где банкоматы редкость? Или, возможно, вам некомфортно носить с собой большие суммы наличных? Ваша кредитная карта может выручить вас в трудной ситуации, устранив необходимость в наличных деньгах (если, конечно, карты не широко принимаются в вашей новой стране). 

• Лучшие курсы обмена валюты: Вы когда-либо пользовались услугами обмена наличной валюты в другой стране и потом осознавали, что вас обманули? Кредитные карты предлагают конкурентоспособные курсы обмена, чтобы вы теряли как можно меньше денег при обмене валюты за границей. 

• Отсутствие комиссии за международные транзакции: Правильная кредитная карта не будет взимать с вас комиссию за международные переводы при оплате услуг за границей. 

• Защита в случае чрезвычайных ситуаций: Кредитная карта может буквально спасти жизнь. Надеемся, что все будет идти гладко, но если что-то пойдет не так и у вас не будет достаточно средств в наличии, кредитная карта может быстро решить проблему в сложной ситуации. 

• Защита от мошенничества: Это одна из областей, в которой кредитная карта значительно превосходит дебетовую карту при жизни за границей. Если вашу кредитную карту украдут или используют мошеннически, вам обычно не нужно будет нести финансовую ответственность, и ваш банк проведет расследование и решит проблему. В случае дебетовой карты ваши деньги сразу же списываются с расчетного счета, и возврат их всегда является продолжительным и сложным процессом. 

• Преимущества при путешествиях: Кредитная карта с бонусами за поездки открывает эксклюзивные привилегии, такие как страховка на поездки и прокат автомобилей, доступ к VIP-залам аэропортов, приоритетная посадка и бесплатная регистрация багажа, скидки и улучшения, услуги консьержа и другие. Мы подробнее расскажем о кредитных картах с бонусами за поездки и их преимуществах ниже.

Больше — лучше 

Как говорится, не кладите все яйца в одну корзину. Две или три кредитные карты лучше, чем одна. Если одна из ваших карт потеряна, украдена, заблокирована или истекла, вам нужно будет воспользоваться другой картой, пока не заменят оригинал. Кстати, это может занять много времени, если вы живете в другой стране. 

Также разумно иметь карты от разных сетей, главным образом Visa и MasterCard. С одной картой вы рискуете, что ее не примут где-либо. Решение? Диверсифицируйте. 

Выбор правильной кредитной карты для вас: пошаговая инструкция

Когда речь идет о кредитных картах, один размер не подходит всем. 

Независимо от того, какой тип кредитной карты вы выбираете, задайте себе следующие вопросы.

• Есть ли у карты нулевая комиссия за международные транзакции и обмен валюты? Как экспат, последнее, что вы хотите, это платить дополнительные расходы каждый раз, когда совершаете покупку. Сделайте себе одолжение и убедитесь, что карта, которую вы рассматриваете, не имеет этих комиссий. 

• Вы преданны какой-либо конкретной гостиничной сети или авиакомпании? То есть, вы почти всегда летаете, скажем, на United, или останавливаетесь почти исключительно в отелях Marriott, например? Если это так, то стоит иметь кредитную карту, связанную с этой гостиницей или авиакомпанией. Если вы проживаете в нескольких отелях и бронируете авиабилеты у различных авиакомпаний, вам лучше подойдет не брендированная карта. Брендированная карта позволит вам обменять баллы только с определенной гостиницей или авиакомпанией, тогда как небрендированная карта предоставит вам больше разнообразия. 

• Какие виды вознаграждений вы хотите получать? Существует два типа кредитных карт, когда речь идет о вознаграждениях: те, которые зарабатывают баллы или мили, и те, которые возвращают вам деньги. Один не лучше другого; все зависит от того, что вам более удобно. Не соглашайтесь на карту, которая предлагает меньше 1 цента за балл или милю. Хорошее правило — выбрать карту с минимальной ставкой 2% вознаграждений, если у нее есть годовая плата. 

• Сколько вы готовы потратить на годовую плату? Большинство эмитентов карт предлагают три разных уровня. Начальные карты обычно не имеют годовой платы, в то время как карты среднего уровня обойдутся вам примерно в $100, а премиальные или люксовые карты стоят $400-$600. Здесь важно остановиться и подумать о своих приоритетах и привычках в путешествиях. Количество преимуществ и вознаграждений увеличивается с каждым уровнем, но выбирать дорогую карту имеет смысл только, если преимущества перевешивают стоимость. Другими словами, собираетесь ли вы достаточно часто использовать эти люксовые услуги и удобства, чтобы оправдать цену? 

• Какой приветственный бонус предлагается? Хотя вам не стоит выбирать кредитную карту исключительно на основании приветственного бонуса, это может быть решающим фактором, если вы не можете определиться между двумя картами. Кроме того, это может дать вам финансовую поддержку, необходимую при переезде за границу. 

• Какие преимущества важны для вас? Хотите пользоваться удобствами VIP-зала аэропорта? Или кредиты на путешествия и связанные с ними расходы занимают высокое место в вашем списке желаний? Интересуют ли вас приоритетная посадка, возможность улучшений или страховка на путешествия? Обратите пристальное внимание на перечень преимуществ, чтобы убедиться, что кредитная карта удовлетворяет вашим потребностям.

Лучшие кредитные карты для американских экспатов: знакомьтесь с претендентами

Теперь вы, вероятно, задаетесь вопросом, какая кредитная карта лучше всего подходит для вас. Это зависит от вашего уникального стиля путешествий, предпочтений и нужд.

Тем не менее, вот некоторые фавориты среди нынешних американских экспатов.

Кредитная карта Capital One Venture X Rewards

Годовые сборы: $395

С Кредитная карта Capital One Venture X Rewards, вы получите список преимуществ, включая доступ к всеобъемлющим лаунжам Capital One и партнерским залам в аэропортах для вас и двух гостей, $300 ежегодного кредита на путешествия, 10,000 миль в качестве ежегодного бонуса на годовщину, кредит $100 на TSA PreCheck или Global Entry, и приветственный бонус в 75,000 миль, если вы потратите $4,000 в первые три месяца после открытия счета. 

Вы также получите страховку от столкновения при аренде автомобилей и план защиты телефона. Нет комиссий за международные транзакции, ваши мили никогда не истекут, и нет черных дат — вы можете использовать свои баллы в любой день года. 

Как держатель карты, вы будете зарабатывать двойные мили на обычных покупках, 5x миль за полеты, забронированные через Capital One, и щедрые 10x миль за отели и автомобили в аренду, зарезервированные через Capital One.

Годовая процентная ставка варьируется от 21.99% до 28.99%.

Если вы часто путешествуете комфортно и с полным набором удобств, карта Capital One Venture X для вас.

Карта для путешествий от Bank of America

Годовые сборы: нет

Если вы ищете более простую кредитную карту без годовых сборов, Карта для путешествий от Bank of America это то, что вам нужно. Эта карта не взимает комиссии за международные транзакции и дает вам 1.5 балла за каждый потраченный доллар на любую покупку.

Вы получите 25,000 бонусных баллов, если потратите как минимум $1,000 в течение первых 90 дней, что можно обменять на $250 кредит на путешествия и ресторанные расходы. 

Нулевой процент на первые 15 платежных циклов, а затем начисляется процент от 18.24% до 28.24%.

Карта Chase Sapphire Preferred

Годовые сборы: $95

Карта Chase Sapphire Preferred это карта среднего уровня, которую чаще всего упоминают в онлайн-группах для экспатов. Если вам нужна кредитная карта, которая предлагает отличные преимущества, не создавая нагрузки на ваш кошелек, то вам сюда. 

Chase Sapphire Preferred взимает только $95 годовой платы и дает вам приветственный бонус в 60,000 баллов при затратах $4,000 и более в первые три месяца. 

Вы сможете использовать $750 на ваше следующее путешествие, если потратите свои баллы через платформу Chase Ultimate Rewards. 

Вы заработаете 5x баллов за все путешествия, забронированные через Ultimate Rewards; 2x баллов за другие покупки путешествий; 3x баллов за рестораны, покупки в Интернете и некоторые стриминговые сервисы; и 1 балл за доллар на все остальные платежи. Плюс, нет комиссий за международные транзакции.

Ожидайте ежегодного кредита на отель в размере $50 при бронировании через Ultimate Rewards. 

Если у вас есть карта Chase, вам выгодно бронировать все поездки на их платформе — вы получите 25% больше ценности таким образом. 

Годовая процентная ставка на этой карте составляет от 21.49% до 28.49%.

Карта Citi Premier Travel Rewards

Карта Citi Premier Travel Rewards это еще одна популярная карта. Вы будете зарабатывать 10x баллов за бронирование отелей и автомобилей на портале Citi Travel; 3x баллов за авиаперелеты, другие отели, рестораны, автозаправочные станции и продуктовые магазины; и 1x баллов за все остальные расходы. Вы можете рассчитывать на приветственный бонус в размере 60,000 баллов, если потратите $4,000 или более в первые три месяца, который можно обменять на $600 в виде подарочных карт и вознаграждений за путешествия. 

Более того, нет комиссий за международные транзакции, нулевая ответственность за несанкционированные списания, нет ограничений или срока действия баллов, и вы можете переводить свои баллы в программы лояльности аффилированных авиакомпаний, таких как True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer и другие. Вы также получите разовый годовой кредит на отель в размере $100 при единственном проживании стоимостью $500 и более. 

Годовая плата всего $95 и она полностью оправдывает собой количество вознаграждений и преимуществ, которыми вы можете воспользоваться. 

Годовая процентная ставка варьируется от 21.24% до 29.24%.

Не поклонник кредитных карт? Посмотрите эти варианты

Не хотите открывать счет кредитной карты? Это справедливо, ведь кредитные карты подходят не всем, в конце концов. Возможно, ваши расходы не оправдывают наличие карты, или вы просто хотите избежать всей этой суеты. В этом случае, что является вашими альтернативами?

Мы уже знаем, что использование дебетовой карты, привязанной к американскому банку, при жизни за границей не является устойчивым вариантом. Послушайте того, кто с этим столкнулся. Вы в конечном итоге потеряете значительную сумму денег на иностранных комиссиях за транзакции, комиссиях за обмен валюты и комиссий за использование банкоматов. 

Вместо этого рассмотрите эти альтернативы, ориентированные на экспатов.

Карта Apple

Хотя это все еще кредитная карта, карта Apple значительно проще и понятнее, чем традиционные кредитные карты. Эта карта предназначена только для пользователей iPhone, и ее основным недостатком является то, что ее имеет смысл использовать, только если вы используете Apple Pay почти для всех своих покупок и переезжаете в место, где Apple Pay широко используется. 

У карты Apple нет годовой платы, нет комиссий за международные транзакции, и она является кредитной картой с возвратом денег. Вы заработаете 3% возврата при покупках Apple, 2% на любые другие платежи, сделанные с помощью Apple Pay, и 1%, если используете карту физически. Вы можете сделать это даже в местах, где нет Apple Pay. 

Покупки, которые соответствуют критерию 3% кэшбэка, включают в себя платежи за Uber и Uber Eats, сделанные с помощью Apple Pay, что является отличной новостью, поскольку эти услуги существуют в длинном списке международных направлений. 

Почему еще вам может понравиться карта Apple? 

Во-первых, Apple Wallet сокращает время ожидания. Вы можете подать заявку прямо через приложение и использовать свой счет карты Apple сразу после одобрения. Эта карта ставит на первый план скорость, и вы будете получать кэшбэк на свои покупки каждый день, значит, вы можете мгновенно использовать свои вознаграждения.

Карта Wise Multi-Currency

The Карта Wise маркетируется как «Самая интернациональная дебетовая карта в мире». Она устраняет иностранные комиссии за транзакции, связанные с дебетовыми картами, и автоматически конвертирует ваши доллары США в более чем 50 валют в более чем 170 странах. 

Использует среднерыночный курс и взимает самый низкий возможный сбор за конвертацию валюты.

Вы даже сможете снимать до $200 наличных в иностранных банкоматах бесплатно. После этой суммы взимается небольшая дополнительная комиссия. 

Все, что вам нужно сделать, это открыть мультивалютный счет Wise на сайте или в приложении. Это займет всего несколько минут, и вы сможете начать его использование сразу. Ваш счет Wise считается самым быстрым и дешевым способом отправки и получения денег за границу, утверждая, что он в пять раз дешевле, чем банки. 

Это ваш лучший выбор, если вы хотите полностью избежать кредитных карт. Откройте счет здесь. 

У них даже есть новая экологически чистая карта, которая биоразлагаемая.

Теперь о вас

Подводя итог, вот факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для переезда.

• Кредитная карта с бонусами за путешествия без комиссии за международные транзакции и конвертацию валют является наиболее удобным вариантом для большинства американских экспатов.

• Visa и MasterCard — это кредитные сети, которые наиболее широко принимаются за границей. American Express идет следом, но это может быть удачей или неудачей в зависимости от того, куда вы переезжаете. 

• У вас должно быть как минимум две кредитные карты при переезде за границу, и разумно диверсифицироваться между различными сетями, особенно Visa и MasterCard. 

• Учтите свои приоритеты и стиль путешествий и на основании этого решите, какие преимущества важны для вас. Затем сузьте свои варианты до карт, которые предлагают эти бонусы. Легко поддаться искушению роскошными преимуществами, предлагаемыми картами высшего уровня, но вы должны сопоставить преимущества с затратами. Если вы не собираетесь регулярно использовать эти преимущества, вероятно, цена высокой годовой платы того не стоит. 

Вы можете задаваться вопросом, что произойдет, если вы выберете карту и позже поймете, что платите за преимущества, которыми не пользуетесь, или хотите получить лучшие бонусы? Не волнуйтесь, многие эмитенты кредитных карт предлагают повышения и понижения, если только это в пределах одной и той же линии карт. 

Надеемся, к настоящему времени вы осознали, что управление финансами за границей не должно вызывать беспокойства. Выберите правильную кредитную карту, и она станет вашим лучшим компаньоном в путешествии, которого вы только могли себе представить.