Лучшие банки США для перевода денег за границу

Если вы экспат или временно проживаете за пределами США, вам может понадобиться банковский счет в США, оптимизированный для международных денежных переводов, известных как переводы денежных средств. 

Вот руководство по выбору банка, благоприятного для денежных переводов, а также некоторые из лучших банков США, подходящих для международных переводов.

На что обратить внимание

Лимиты на переводы: Банки часто устанавливают ограничения на сумму, которую вы можете отправить за границу за одну транзакцию, день, неделю или месяц. Идеальный банк для вас может зависеть от частоты и размера ваших переводов.

Обменные курсы: В зависимости от страны назначения банки могут предлагать разные обменные курсы. Рекомендуется:

• Выбирать банки с минимальными предварительными сборами и гибкими лимитами переводов, которые отвечают вашим потребностям. Сравните их обменные курсы для валюты, которую вы планируете перевести. Небольшие различия могут накопиться со временем.
• Используйте Google, чтобы определить официальный среднерыночный курс для вашей целевой валюты. Знание этого курса помогает оценить наценку на предложенный банком обменный курс.
• Способы перевода: Убедитесь, что банк поддерживает предпочтительный вами метод перевода, будь то через их веб-сайт, мобильное приложение, телефонный звонок или иначе.

Скорость перевода: Если время критично, выберите банк, который соответствует вашему расписанию. Некоторые банки предлагают переводы в тот же день, тогда как другие могут занять несколько дней.

Отслеживание: Как только перевод инициирован, следите за ним с помощью функции отслеживания банка, чтобы обеспечить точность и успешное завершение.

Топ-5 банков США для международных переводов

Bank of America (BOA)

Один из крупнейших банков США, BOA, наряду с JPMorgan Chase, Citigroup и Wells Fargo, поддерживает переводы в более чем 140 валютах более чем в 200 стран.

Если вы отправляете средства в целевой иностранной валюте с использованием ежедневного обменного курса BOA, плата за перевод отсутствует. Переводы в долларах США облагаются сбором в размере $45. «Полный» обменный курс BOA включает различные наценки за обменные услуги банка.

BOA ограничивает международные переводы суммой $5000 за транзакцию. Частота ограничений варьируется в зависимости от типа счета и местоположения. Чтобы увеличить стандартное ограничение в $5000, можно внедрить дополнительные меры верификации и безопасности, например, активировать USB-ключ безопасности BOA.

Как совершить перевод: Хотя веб-сайт BOA поддерживает международные переводы, их мобильное приложение этого не делает. Переводы, инициированные в рабочие часы, обычно доходят до получателя через один-два рабочих дня.

2. JPMorgan Chase

Согласно данным S&P Global, Chase занимает первое место среди банков США. Если вы переводите более $5000 онлайн в иностранной валюте, комиссия за перевод отсутствует. 

Однако международные переводы в иностранной валюте суммой менее $5000 облагаются комиссией в размере $5, а онлайн-переводы в долларах США — $40.

Обменные курсы Chase включают наценку, учитывающую комиссионные, заработанные банком и его партнерами. 

Переводы должны быть завершены до 16:00 по восточному времени, чтобы соответствовать впечатляющему дневному лимиту перевода в $250,000 — что делает Chase идеальным для крупных переводов.

Вы можете обрабатывать международные переводы через их веб-сайт или мобильное приложение. Средства обычно поступают от одного до пяти банковских дней.

3. Citibank

Citibank, еще один крупный американский банк, предлагает гибкие лимиты международных переводов. Плата за международные переводы может значительно различаться в зависимости от типа вашего счета. 

Например, владельцы пакета Citigold Account могут отправлять деньги онлайн в иностранной валюте без комиссии. Большинству других счетов предлагается плата в размере от $25 до $35 за перевод.

Стоит отметить, что обменные курсы Citibank для нескольких валют выше среднего. Рекомендуется сравнивать их курс со среднерыночным, чтобы избежать неожиданных расхождений в полученной сумме.

Некоторые счета Citibank не устанавливают ограничений на сумму, которую вы можете отправить за границу. Однако на многих стандартных счетах действует дневное ограничение в $50,000.

Переводы, инициированные до 18:00 по восточному времени в Citibank, обычно обрабатываются в тот же день, хотя получатель может получить средства через несколько дней.

PNC

PNC Bank, штаб-квартира которого находится в Пенсильвании, имеет филиалы в 19 штатах и Округе Колумбия. Как относительно небольшой банк, PNC предлагает некоторые уникальные преимущества, которых нет в крупных учреждениях.

PNC имеет простую структуру комиссий, взимая стандартную плату в размере $40 за онлайн международные переводы для всех типов счетов и сумм. Более того, здесь нет строгих ограничений на лимиты переводов.

PNC не предоставляет обменные курсы публично. Чтобы получить подробности по их курсам для конкретных валют, необходимо иметь у них счет. Обычно международные переводы через PNC завершаются в течение двух-трех дней.

5. Capital One

Capital One входит в число самых популярных банков в США. Для владельцев счетов в Capital One международные переводы можно совершать через веб-сайт, мобильное приложение или по телефону. 

Комиссии за перевод варьируются в зависимости от типа счета и обычно составляют от $25 до $30 за транзакцию. 

Если вы отправляете деньги на связанный зарубежный счет, нет конкретных верхних или нижних ограничений на переводы. Международные переводы через Capital One обычно обрабатываются за три-пять банковских дней.

Следует ли использовать банк США для перевода денег за границу?

Хотя вышеупомянутые банки — это лучшие варианты для перевода денег за границу из США, они могут не всегда быть самыми экономичными. 

Во многих случаях специализированные сервисы денежных переводов, такие как Wise, или онлайн-банки, такие как Starling or Monzo могут предложить лучшие курсы.

Если вы экспат или проводите длительное время за границей, может быть более выгодно учитывать американские банки на основе их комиссий за снятие наличных в банкоматах и удобства доступа и управления вашим счетом из-за рубежа. 

Вот некоторые варианты, которые стоит рассмотреть:

• Кредитный союз Alliant: комиссия за зарубежное снятие 1%, с возвратом комиссий за банкоматы.
• Betterment: нет комиссии за зарубежное снятие, и комиссии за банкоматы возвращаются.
• Capital One: нет комиссии за зарубежное снятие.
• Schwab: нет комиссии за зарубежное снятие, с возвратом комиссий за банкоматы.
• SoFi: нет комиссии за зарубежное снятие, и комиссии за банкоматы возвращаются.