Как получить ипотеку в американском банке для покупки недвижимости за рубежом?

Получение ипотеки для покупки недвижимости за границей может стать непростой задачей. Даже если вы найдете кредитора, готового помочь, большинство международных ипотек, доступных американцам, часто предлагают незнакомые условия, сопровождаемые уникальными требованиями и документами.

Ниже приведены эффективные методы финансирования покупки недвижимости за рубежом как гражданин США, вместе с общими предварительными условиями и возможными трудностями.

Банки в США, предлагающие международные ипотеки

Лишь ограниченное количество американских банков предоставляют международные ипотеки для американцев, покупающих недвижимость за границей. Сложности международных регуляций и проблемы с взысканием задолженности делают эту область обычно достоянием крупных финансовых учреждений с высокой терпимостью к риску.

Немногие американские банки, решившиеся предоставлять международные ипотеки, обычно предлагают их своим клиентам, покупающим недвижимость в группе хорошо регулируемых стран, где у банка есть операции.

Эти займы часто имеют более высокие процентные ставки, обычно в пределах от 10% до 20%. Также является обычным требованием значительный первоначальный взнос, иногда составляющий от 50% до 70% от стоимости недвижимости.

Если вы проживаете близко к границе США и хотите купить недвижимость в соседней стране, рассмотрите возможность посещения местных банков.

Пограничные банки могут быть знакомы с трансграничным финансированием и могут вести операции в соседней стране, даже если у них нет значительного присутствия в интернете. Установление личных отношений с местным банком может обеспечить вам более выгодные условия, чем у крупных учреждений.

Для тех, кто ищет более широкие варианты, вот несколько национальных банков, предлагающих международные ипотечные услуги:

• HSBC: Их международное подразделение предлагает программу получения ипотеки за рубежом для американцев, покупающих недвижимость в таких странах, как Канада, Великобритания, Франция, Австралия и другие. Право на участие определяется в каждом случае индивидуально, учитывая доход, сумму займа и т.д. Начните, подав заявку на их сайте: HSBC International Services.

• Barclays International: Этот банк предлагает ипотечную программу для клиентов, покупающих дома или инвестиционную недвижимость в Великобритании. Перед началом процесса вам понадобится международный аккаунт Barclays в долларах, фунтах стерлингов или евро с балансом не менее £100,000. Более подробную информацию можно найти здесь: Barclays International Mortgages.

• Standard Chartered International: Они предоставляют займы на недвижимость для американцев, стремящихся приобрести недвижимость в таких странах, как Китай, Индия, Сингапур и ОАЭ. Условия варьируются в зависимости от вашего финансового состояния и местоположения недвижимости. Начните, заполнив их онлайн-форму: Standard Chartered International Mortgages.

Трансграничные ипотеки

Учитывая редкость предложений международных ипотек от американских банков, многие будущие покупатели зарубежной недвижимости выбирают трансграничные ипотеки через независимых международных брокеров.

Обычно вам потребуется предоставить стандартные документы, такие как банковские выписки, кредитные отчеты, подтверждение дохода и т.д., о чем мы подробно расскажем в следующем разделе.

Минимальная сумма, как правило, требуемая для трансграничной ипотеки, составляет примерно $100,000, с первоначальным взносом не менее 30% от стоимости недвижимости. Продолжительность этих ипотек может варьироваться от трех до 30 лет.

Процентные ставки и условия займа могут значительно варьироваться. Хотя получение займа в долларах может предложить более низкую ставку, ожидайте более высокие ставки для зарубежной недвижимости, чем для недвижимости в США.

Крайне важно, чтобы ваша кредитная история и текущее финансовое состояние были в хорошей форме, так как брокеры проводят тщательные проверки. Эти кредиторы часто взимают первоначальные сборы за услуги, такие как проверка кредита, оценка недвижимости и одобрение займа.

Стоит рассмотреть несколько брокеров перед заключением обязательств.

Kredium

Kredium функционирует как социальная сеть кредиторов, связывая частных заемщиков с частными кредиторами в рамках их надежной сети застройщиков и инвесторов. Весь процесс осуществляется онлайн, позволяя гражданам США запрашивать займы на недвижимость у местных кредиторов в таких странах, как Франция, Германия, Италия, Португалия, Швейцария, Испания, Голландия, Ирландия, Канада, Австралия, Новая Зеландия, Дубай, Турция, Монако и Южная Африка. Чтобы начать, создайте аккаунт и заполните их анкету на: https://www.kredium.com/.

Enness Global

Для тех, кто стремится приобрести роскошную недвижимость за рубежом, Enness Global предлагает изысканные финансовые решения, адаптированные для состоятельных лиц. Их кредитная сеть охватывает более 500 организаций в более чем 20 странах, сосредоточенная на таких регионах, как Франция, Монако, Швейцария, Испания, Португалия, Великобритания и Австрия. Для получения дополнительной информации свяжитесь с ними через их сайт: https://www.ennessglobal.com/.

Персональные займы

Для тех, кто ищет более доступные варианты, получение персонального займа через частного кредитора или кредитный союз может быть жизнеспособным. В качестве альтернативы может быть доступно финансирование от продавцов или застройщиков, где застройщик или продавец недвижимости предлагает займ.

В отличие от ипотек, которые обычно используют недвижимость в качестве обеспечения, персональные займы часто остаются необеспеченными, полагаясь в основном на вашу кредитную историю и балл. Однако существуют и обеспеченные персональные займы, предлагающие потенциально более низкие ставки в обмен на обеспечение.

После утверждения персональный займ предоставляет единовременную сумму по заранее определенной процентной ставке. Хотя эта ставка может быть выше, чем стандартные ипотечные ставки, точная ставка часто зависит от факторов, таких как ваш кредитный балл, доход и наличие или статус поручителя, обычно колеблясь между 5% и 20%.

Суммы персональных займов могут варьироваться от $100 до более чем $100,000, с продолжительностью от шести месяцев до десяти лет. После одобрения средства обычно становятся доступными в течение нескольких дней или недель.

Вот пара надежных платформ кредитования для начала вашего поиска:

SoFi Особенный

SoFi не засыпает заемщиков массой сборов. Чтобы иметь право на участие, заявители должны продемонстрировать достойный кредитный балл и стабильный доход. Хотя штрафов за просроченные платежи нет, начисленные проценты повлияют на ваш кредитный балл. Дополнительным преимуществом является функция защиты от безработицы SoFi, позволяющая заемщикам временно приостановить платежи в случае непредвиденной потери работы.

Начните онлайн-процесс на: https://www.sofi.com/personal-loans/.

Lending Point Кредитование

Point ориентируется на тех, у кого несовершенные кредитные баллы. Платформа оценивает заявителей на основе таких факторов, как текущее трудоустроенное положение и уровень дохода. Даже те, чей кредитный балл составляет всего 590, могут быть рассмотрены, при условии, что у них стабильный годовой доход не менее $35,000.

Начните процесс подачи заявки на: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

Общие требования и документы

• Действительный документ, удостоверяющий личность, подтверждающий ваш возраст от 18 до 70 лет, что соответствует определенным требованиям страхования жизни.
• Доказательства законного проживания в стране, где находится недвижимость.
• Некоторые кредиторы могут запросить апостилированное свидетельство о рождении.
• Международные банковские выписки, часто с минимальным балансом для покрытия первоначального взноса.
• Подтверждение адреса.
• Подтверждение дохода, обычно через банковские выписки, показывающие депозиты заработной платы. Кредиторы могут потребовать, чтобы 30%-50% вашего дохода было доступно для выплат по займу.
• Недавние налоговые декларации.
• Как внутренние, так и, если возможно, международные кредитные отчеты.
• Многие кредиторы требуют актуальные полисы страхования имущественных повреждений и жизни, с указанием кредитора в качестве бенефициара.

Кредиторы могут также потребовать документы, относящиеся к недвижимости, такие как:

• Право собственности на недвижимость.
• Подписанный обеими сторонами договор о купле-продаже.
• Квитанции об уплате налогов на недвижимость и коммунальных услуг как доказательство отсутствия долгов.
• При строительстве могут потребоваться архитектурные планы и разрешения на строительство.
• Доказательства любых предыдущих платежей по недвижимости.

Общие ловушки

Даже если кредитор сообщает о предварительном одобрении или предоставляет принципиальное соглашение о займе, будьте осторожны перед тем, как совершить покупку. Могут возникнуть ситуации, когда кредитор затягивает процесс или неожиданно отклоняет вашу заявку.

Перед тем, как выбрать страну, исследуйте ее правила владения имуществом. Некоторые нации либо ограничивают, либо запрещают продажу недвижимости иностранцам.

Не забывайте учитывать дополнительные расходы, такие как налоги на недвижимость и сборы за покупку. Несколько стран вводят дополнительные сборы в процессе приобретения недвижимости.

Наконец, убедитесь, что вы можете позволить себе не только недвижимость, но и стоимость жизни в ее местоположении. Бессмысленно тратить энергию на получение международной ипотеки, только чтобы обнаружить, что вас финансово напрягают местные расходы на жизнь.

Сколько времени это займет?

После подачи вашего начального заявления, некоторые кредиторы могут ответить в течение нескольких дней, предоставив решение по принципу. Это указывает, что ваша заявка прошла начальную проверку, но пройдет дальнейшую проверку до окончательного утверждения.

После официального одобрения вашей ипотеки или займа средства должны быть зачислены на ваш счет в течение нескольких недель максимум. Рекомендуется воздерживаться от подписания любых контрактов или взятия на себя обязательств до тех пор, пока средства не будут надежно на вашем банковском счете.

Заключение

Приобретение недвижимости за рубежом может предложить приятные изменения в окружающей среде, выгодные инвестиционные возможности или стать идеальным местом для выхода на пенсию. Жизнеспособные каналы для получения международного финансирования такой недвижимости охватывают международные займы от мировых банков, трансграничные ипотеки через международных брокеров или персональные займы от частных кредиторов или платформ кредитования.

Перед тем, как принять окончательное решение, вложите время в понимание законов о владении недвижимостью, налогообложении и стоимости жизни выбранной вами страны.

Также ознакомьтесь с условиями, требованиями и сроками, установленных вашим кредитором. Было бы разумно сохранять гибкость в своем графике и иметь запасной план, чтобы быть готовым к непредвиденным трудностям.