Что учитывать при выборе медицинской страховки для экспатов и цифровых кочевников

Разобраться в вопросах медицинского страхования может быть сложно, особенно для экспатов, живущих за границей.

С огромным количеством вариантов, как выбрать правильный?

Этот гид поможет вам понять основы – от того, стоит ли вам приобретать медицинскую страховку, до выбора между местными и международными компаниями и выбора подходящего плана страхования.

Стоит ли покупать частную страховку?

Когда вы переезжаете за границу, где стоимость медицинских услуг может быть ниже, чем в вашей стране, вы можете задуматься, нужно ли вам частное медицинское страхование.

В общем, есть четыре основных преимущества медицинского страхования:

• Финансовый аспект: В случае, если вам вдруг понадобится дорогостоящее лечение, это не разорит вас.
• Удобство: Вы только обращаетесь в страховую компанию, когда вам нужно лечение, и они помогут найти подходящую больницу и могут организовать приём.
• Время ожидания: Вы можете сразу посетить частную больницу и обычно ждать меньше, чем в государственной.
• Спокойствие: Вы знаете, что если у вас возникнут проблемы со здоровьем, страховка их покроет.

На наш взгляд, если в стране вашего проживания нет хорошего государственного страхования для иностранцев, как в Германии, Новой Зеландии, Канаде, Великобритании или Японии, лучше приобрести медицинскую страховку.

Как минимум, получайте базовый план с высокой франшизой. Таким образом, вы до сих пор сможете использовать его для существенных затрат, таких как госпитализация или операция.

Кроме того, здоровье страхование, даже базовый план, может помочь вам ориентироваться в местной системе здравоохранения, что может оказаться более полезным, чем вы ожидаете.

Если вам нужна помощь, вы можете просто связаться с вашей страховой компанией за консультацией, не занимаясь самостоятельными поисками.

Местная страховая компания или международная страховая компания?

При выборе частного страхования вам обычно придется выбирать между планом от местной страховой компании или международной.

Вообще говоря, планы местных страховых компаний, как правило, более доступны по цене, чем международные. Однако покрытие у них часто меньше.

На наш взгляд, лучше приобрести план в местной компании, если

• вы планируете жить в этой стране много лет
• страна, в которой вы проживаете, имеет строгие страховые регуляции, такие как в европейских странах. В противном случае страховая компания может значительно повысить страховую премию или удалить вас из плана после подачи претензии.
• Вы понимаете, как работают местные страховые планы, так как они могут сильно отличаться от вашей страны.

Если вы хотите более безопасный вариант, лучше выбрать международную страховую компанию. Эти компании регулярно работают с экспатами и адаптируют свои услуги под них.

Нужно ли мне покрытие в США?

Вы заметите, что большинство планов медицинского страхования для экспатов предлагают вариант включения покрытия в США.

Хотя это может показаться соблазнительным, мы обычно не рекомендуем это, поскольку это значительно повысит стоимость страховой премии.

Обычно планы медицинского страхования для экспатов предоставляют 60-дневное экстренное покрытие по всему миру, включая США.

Например, если вы заболели во время временного визита в США, страховка может это покрыть.

Однако разные страховые компании определяют экстренное покрытие по-разному.

Разумно внимательно изучить страховой полис и запросить письменное разъяснение у брокера, чтобы убедиться, что он предоставляет то, что вам нужно.

Покрытие в США выгодно только если вы планируете регулярно посещать США или хотите получать лечение в США.

Сколько покрытия вам нужно?

Как правило, 1 000 000 USD, что является стандартным годовым лимитом, обычно достаточно. Однако, если вы проживаете в стране с высокими затратами на здравоохранение, вы можете захотеть получить более высокий лимит.

На текущем страховом рынке многие планы рекламируют неограниченное покрытие.

Тем не менее, на наш взгляд, это не нужно, так как весьма редко медицинские затраты превышают 1 000 000 USD.

Поэтому, помимо рассмотрения лимитов, проверьте конкретные детали покрытия. Например, некоторые планы могут предлагать высокий годовой лимит, но предоставлять только полуприватную палату при госпитализации.

Советы по покупке медицинского страхования

При покупке страховки имейте в виду следующее, чтобы выбрать правильный план:

• Сосредоточьтесь на покрытии, а не на цене.Хотя может быть соблазнительным выбрать самый дешевый план, страхование так не работает. Выбирайте план, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
• Подробно изучите страховое покрытие.Например, план может предлагать только полуприватную палату при госпитализации, и большинство планов не покрывают существующие заболевания.
• Выбирайте уважаемую компанию.Страхование построено на доверии. Убедитесь, что компания надежна и не удалит вас из плана после подачи претензии. Это не обязательно должна быть большая компания, но она должна быть уважаемой.
• Будьте осторожны с онлайн-отзывами.Хотя онлайн-отзывы могут предоставить некоторые сведения о страховой компании, они не показывают полную картину. Например, многие могут жаловаться, что страховка не выплатила из-за недостаточного понимания условий плана.