Руководство по самому дешевому способу перевода денег в Германию

При отправке денег в Германию, большинство экспатов хотят получить максимальную сумму наличных на приемной стороне как можно быстрее.

Мы не можем избежать необходимости платить комиссионные и смириться с более низкими обменными курсами, но это не значит, что мы должны соглашаться на любую старую международную службу денежных переводов.

С учетом этого, этот гид покажет вам, на что следует обратить внимание при переводе денег в Германию и какие самые дешевые службы использовать в зависимости от суммы, которую вы хотите отправить.

Прежде чем начать перевод, всегда полезно проверить новейшие курсы на Monito, так как сайт покажет вам, какой поставщик услуг денежных переводов предложит вам самые дешевые ставки для перевода наличных в страну.

 

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

На что обратить внимание при отправке денег в Германию

Перед тем как сделать международный перевод в Германию, вот три важных вещи, которые вы должны учесть.

Комиссии за переводы

Как правило, вы будете платить один из трех типов комиссий при отправке денег с вашего домашнего банковского счета на банковский счет в Германии.

• фиксированная комиссия
• комиссия в процентах
• комбинированная комиссия

Давайте рассмотрим каждую из них более подробно.

Фиксированные комиссии

Фиксированная комиссия — это первый тип комиссии за перевод, с которым вы столкнетесь, отправляя деньги в Германию, и она не меняется в зависимости от суммы перевода.

Будь то отправка 1,000 USD или 10,000 USD, вы будете платить ту же комиссию, которая варьируется между банками и провайдерами онлайн-переводов.

Например, Bank of America взимает 45 USD независимо от суммы перевода в Германию, что делает банковский перевод одним из самых дешевых вариантов для переводов свыше нескольких тысяч долларов.

Комиссии в процентах

Комиссия в процентах — это еще один тип перевода, с которым вы столкнетесь, но в отличие от фиксированных комиссий, процентные комиссии меняются в зависимости от суммы, которую вы отправляете в Германию.

Wise например, взимает комиссию в размере 0.48 процента от перевода в 1,000 USD, что означает, что вы заплатите примерно 4.80 USD в виде процентных комиссий Wise (не включая комиссию за перевод через ACH банковский дебет — об этом позже).

Тем не менее, помните, что при использовании онлайн-сервиса переводов и переводе с кредитной карты с вас будет взиматься комиссия от 1 до 3 процентов от общей суммы, которую вы отправляете в Германию.

Комбинированные комиссии

Третий тип комиссии, с которым вы столкнетесь при переводе денег в Германию — это комбинированная комиссия, которая является сочетанием фиксированной и процентной комиссии.

PayPal использует эту структуру для взимания платы за международные денежные переводы.

Помните, что типы комиссий не всегда предсказывают, будет ли услуга дешевле или дороже, чем следующая.

Обменные курсы также играют важную роль при получении наличных на немецкий банковский счет, так что давайте посмотрим, как они могут либо сэкономить, либо потратить ваши деньги.

Обменные курсы

Редко бывает, что банки и онлайн-сервисы денежных переводов предоставят вам среднерыночные ставки (за исключением Wise), так что убедитесь, что вы сравниваете предложенный вам обменный курс со среднерыночной ставкой на XE.

Помимо комиссий за перевод и обменных курсов, вам также стоит учитывать скорость перевода, о которой я расскажу далее.

Advertisement

Скорость перевода

Возможно, вы не спешите перевести деньги в Германию, но важно знать, сколько времени займут стандартные переводы, если вам нужно запланировать ежемесячные платежи или обеспечить себя на проживание.

Использование таких сервисов, как Wise или банки, обычно занимает от одного до трех рабочих дней.

При использовании таких сервисов, как Western Union, вы можете получить деньги за считанные минуты, но будьте готовы платить значительно больше.

Если использовать старомодный бумажный чек, ожидание его обработки может занять месяцы.

Теперь, когда вы знаете, на что обратить внимание при переводе денег в Германию, давайте посмотрим на ваши варианты.

Варианты денежных переводов

Когда дело доходит до отправки денег из-за границы на ваш счет в немецком банке, у вас есть довольно много вариантов.

Wise

Wise является одним из немногих онлайн-поставщиков услуг денежных переводов, которые предлагают обменные курсы по среднерыночной ставке, что делает их популярными среди экспатов в Германии.

Вы будете платить процентную комиссию за использование их услуг, и по сравнению с другими провайдерами их ставки конкурентоспособны.

Например, при переводе 1,000 USD в Германию они взимают процентную комиссию в размере 4.80 USD вместе с банковской комиссией в 2.59 USD за переводы через ACH — самый дешевый вариант на их сайте. В итоге, вы получите 832.55 EUR.

Однако, тот же перевод в 1,000 USD будет стоить дороже, если вы выберете банковский перевод, дебетовую карту или кредитную карту в качестве средства оплаты, особенно если кредитные карты будут брать от 1 до 3 процентов вашего перевода:

• банковский перевод — комиссия 5.64 USD
• дебетовая карта — комиссия 11.56 USD
• кредитная карта — комиссия 37.44 USD

Кроме того, Wise довольно быстрый, обещая доставку за один день, если вы совершаете перевод с понедельника по четверг.

Что касается безопасности, Wise имеет преданную команду по борьбе с мошенничеством, предлагает уведомления в реальном времени, защиту данных и многое другое.

Вы можете использовать Wise на своем компьютере или телефоне в его приложении на Android или iOS, а проверка займет всего несколько минут, если у вас готовы документы.

Посмотрите наш подробный обзор Wise.

Банковские переводы

Для переводов до нескольких тысяч долларов лучше избегать банков и придерживаться Wise.

Однако для крупных переводов банки обычно являются лучшим выбором, поскольку большинство из них взимают относительно небольшую фиксированную комиссию вместе с их обменными сборами.

По этой причине банки, как правило, являются основным методом перевода для экспатов в Германии, которым нужны авансовые платежи на покупку автомобилей или недвижимости.

Используя, например, Bank of America, вы будете платить фиксированную комиссию в размере 45 USD, независимо от суммы перевода в Германию.

Однако Bank of America — и большинство других банков — не раскрывают комиссий за обменный курс. Тем не менее, безопасно предположить, что они взимают от 2 до 4 процентов в виде комиссий за обменные курсы.

Банковские переводы также довольно быстры, с денежными средствами, попадающими на ваш немецкий счет в течение одного-двух рабочих дней, если они отправлены до 17:00.

Единственный недостаток использования банка — это то, что процесс намного больше утомителен, чем если бы вы использовали Wise, поскольку у вашего банка может не быть специального приложения для этой услуги.

Western Union

Western Union не является лучшим выбором для перевода денег в Германию, но если вам срочно нужны деньги, это может стать вашим основным методом.

Он может не заявлять, что взимает с вас комиссии за перевод, но Western Union снимает примерно от 4 до 5 процентов с обменного курса.

Учитывая это, если вы отправите 1,000 USD в Германию через Western Union с использованием банковского перевода, вы получите всего 817.90 EUR.

Для более быстрых переводов с использованием приведенных ниже опций комиссии будут увеличиваться:

• кредитная карта — 29.99 USD
• дебетовая карта — 2.99 USD

Если вы выберете банковский перевод, деньги поступят к вам в течение одного-пяти рабочих дней. Для переводов по дебетовым и кредитным картам деньги поступят в течение одного дня.

Будучи основным денежным переводом на протяжении десятилетий, Western Union является безопасной, даже если она дорогая.

Однако его сайт намного легче в использовании, чем если бы вы переводили деньги через веб-сайт банка.

PayPal

Вы также можете перевести деньги на банковский счет в Германии, используя службу PayPal, Xoom.

Xoom также немного лучше, чем Western Union. Для перевода в 1,000 USD в Германию они берут от 2 до 4 процентов в виде комиссии за обменный курс, а также комиссию в размере 30.49 USD за использование дебетовой или кредитной карты — извините, с Xoom банковские переводы недоступны.

У Xoom есть одно преимущество — скорость перевода. Вы можете получить свои деньги в Германии менее чем за три часа.

Xoom также серьезно относится к безопасности, поскольку они используют шифрование данных и мониторинг мошенничества для всех своих переводов.

Его сайт тоже легко использовать, и он связан с вашим PayPal аккаунтом. Вы также можете использовать его приложение на Android и iOS.

Снятие в банкомате

Большинство крупных банков Германии не взимают комиссию за использование банкоматов, если вы используете дебетовую карту вашего банка из страны проживания, но частные банкоматы взимают.

Фактически, они могут взимать до 4.50 EUR только за снятие наличных из своих машин. Хорошо, что они предварительно раскрывают комиссию.

Тем не менее, помните, что это только комиссия, которую вы заплатите в Германии. Ваш домашний банк может также взимать комиссию за банкомат сверх этого.

Более того, эти комиссии идут в дополнение к скрытым комиссиям за обменный курс, которые вы заплатите за использование банкомата.

Учитывая сказанное, лучше всего обратиться в ваш домашний банк, чтобы узнать, как они относятся к снятию наличных за границей. Некоторые банки, такие как TD Bank, могут даже возмещать вам комиссии за банкоматы в Германии.

Но выбирайте, когда и зачем вы хотите снять деньги в банкомате в Германии, так как это, вероятно, будет стоить вам дороже в долгосрочной перспективе, особенно если вы ограничены только снятием 500 EUR в день.

Хорошо, что вы получите свои деньги мгновенно — при условии, что банкомат заправлен новыми банкнотами.

Advertisement

Криптовалюта

Столица Германии, Берлин, была названа Столицей Биткойна Европы газетой The Guardian в 2013 году благодаря широкому принятию криптовалюты в городе.

С учетом этого, если вы хотите обналичить свои Биткоины за наличные деньги, в Германии в настоящее время есть 56 Биткойн-банкоматов по всей стране.

Однако немецкие банки не предлагают обменять криптовалюту на традиционные валюты.

Лучший метод отправки денег в Германию

Как вы можете увидеть из таблицы ниже, Wise является лучшим выбором для отправления 1,000 USD в Германию. Однако по мере приближения к 10,000 USD банковские переводы, как правило, приносят больше денег на приемной стороне.

Метод	Скорость	1,000 USD	10,000 USD
Wise	1-3 дня	832.80 EUR	8,328.50 EUR
Банковские переводы	1-2 дня	800 EUR	8,341.52 EUR
Western Union	1-5 дней	817.90 EUR	8,179 EUR
PayPal	1 день	823 EUR	8,230 EUR
ATM	Мгновенно	NA	NA
Криптовалюта	NA	NA	NA

Когда учитываете эти общие показатели, давайте рассмотрим варианты, которые лучше всего подходят для экспатов из конкретных стран.

Рекомендация по странам

Если вы отправляете деньги в Германию из США, Великобритании или Канады, вот ваши лучшие варианты.

Соединенные Штаты

Wise — ваш лучший выбор, если вы отправляете несколько тысяч долларов в Германию из США. Но когда сумма приближается к 10,000 USD, ваш лучший выбор — банковский перевод, например через Bank of America.

Однако, если вы обнаружите, что ваш банк взимает комиссию за перевод выше 100 USD за переводы в 10,000 USD, вы, вероятно, захотите использовать Wise вместо этого.

Великобритания

При отправке денег из Великобритании в Германию, Wise является отличным выбором.

Для крупных переводов вы можете использовать банк, такой как Barclays или HSBC UK. Barclays взимает фиксированную комиссию от 19 до 44 фунтов стерлингов за все переводы, в то время как HSBC UK взимает до 30 фунтов стерлингов.

Канада

Если вам нужно отправить деньги из Канады в Германию, используйте Wise для получения наилучших ставок.

Для переводов размером около 10,000 CAD или более Scotiabank является вашим лучшим выбором, так как они обычно находятся на вершине списка для экспатов, международных путешественников и студентов за рубежом.

И легко понять, почему это так. Scotiabank берет только 19 CAD за международные переводы денег в Германию.

Теперь ваш ход

Теперь, когда вы знаете варианты, которые у вас есть при отправке денег в Германию, вы можете выбрать, основываясь на том, сколько вы собираетесь отправить и из какой страны.

С учетом вышесказанного, не забудьте проверить Monito чтобы узнать, какие поставщики услуг денежных переводов предложат вам лучшие ставки.