Узнайте лучший способ отправить деньги из Канады

Раньше отправлять деньги из Канады в другие страны было довольно сложно. Это было дорого, занимало много времени и было утомительно.

Теперь процесс значительно упростился, и вам даже не нужно выходить из дома. 

В этом руководстве я рассмотрю различные способы отправки денег за границу из Канады, чтобы помочь вам выбрать наиболее удобный для вас вариант.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Факторы 

Есть несколько факторов, которые стоит учесть при выборе лучшего способа отправки денег за границу из Канады. Эти факторы включают комиссии за перевод, обменные курсы и скорость доставки, которые я обсуждаю ниже.

Комиссии 

Хотя отправка денег за границу дешевле, чем раньше, все равно необходимо оплатить небольшую комиссию. Финансовые учреждения обычно взимают фиксированные комиссии, процентные комиссии или и то, и другое. 

Фиксированные комиссии — это установленная сумма, которую определяют финансовые учреждения, независимо от того, сколько денег вы отправляете за границу. Например, банк может взимать фиксированную комиссию в размере 5 долларов за каждый перевод, будь то 50 или 5,000 долларов. 

Это может быть хорошим вариантом для людей, которые регулярно отправляют крупные суммы за границу.

Процентные комиссии основаны на сумме перевода. Финансовые учреждения могут устанавливать определенный процент, например, 1% от суммы вашего перевода, в качестве своей комиссии. 

Таким образом, если вы отправите 100 долларов, ваша комиссия составит 1 доллар, но если вы отправите 10,000 долларов, ваша комиссия составит 100 долларов. Обратите внимание, что процентные комиссии могут увеличиться, если вы отправляете крупные суммы денег. 

Некоторые финансовые учреждения взимают комбинированные комиссии. Это означает, что вы платите небольшую комиссию за каждый перевод, а также процент от суммы, которую вы переводите. 

Обменные курсы 

В дополнение к комиссиям за переводы, вам, возможно, придется оплатить определенную сумму за обмен вашей канадской валюты. Это происходит, когда вы отправляете канадские доллары за границу, а получатель получает деньги в своей местной валюте.

Это связано с тем, что финансовое учреждение, которое вы выбрали для отправки денег, может взимать плату за обмен валюты. Некоторые взимают более низкую плату, но могут не информировать о курсах обмена, что может привести к потерям в виде более высоких комиссий.

Старайтесь выбирать финансовое учреждение, такое как Wise, которое предлагает курсы обмена на уровне среднего рынка, чтобы вы не теряли слишком много денег на переводах.

Вы также можете проверить XE.com для получения актуальных курсов в Канаде и стране, куда вы отправляете деньги, чтобы убедиться, что вы получаете выгодный обмен. 

Скорость доставки

Еще один важный фактор, который следует учитывать при отправке денег из Канады в другую страну, — это сколько времени займёт перевод. 

Скорость перевода варьируется в зависимости от финансового учреждения, и вам зачастую предлагается заплатить более высокую комиссию, чтобы ускорить перевод. 

Некоторые финансовые учреждения могут отправить ваши деньги в течение нескольких минут, в то время как другим может понадобиться несколько дней.

Я более подробно расскажу о скоростях перевода различных финансовых учреждений, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Поставщики услуг денежных переводов 

Вот детальный обзор некоторых из самых популярных поставщиков услуг денежных переводов:

Wise 

Wise (ранее известный как Transfer Wise) — это один из самых популярных поставщиков услуг денежных переводов не только в Канаде, но и во всем мире. 

Advertisement

Я лично использовал его множество раз для перевода денег друзьям, членам семьи и даже иностранным клиентам. 

С Wise вы можете отправлять деньги из Канады в сотни стран, включая Австралию, Бразилию, Египет, Индонезию и Марокко. 

Чтобы отправить деньги с помощью Wise, вам нужно создать аккаунт, что бесплатно. Прежде чем это сделать, вы можете протестировать одну из его функций, калькулятор Wise, чтобы увидеть, какими будут комиссии и обменные курсы в целях полной прозрачности.

Эта функция мне нравится больше всего, потому что она позволяет вам точно знать, сколько денег получит ваш получатель.

Комиссии за переводы зависят от суммы, которую вы хотите отправить, и вашего способа оплаты. Например, отправка денег, которые лежат на вашем аккаунте Wise, дешевле, чем отправка с привязанной дебетовой или кредитной карты. 

Например, если вы хотите отправить 1,000 канадских долларов в Соединенные Штаты, используя средства на вашем аккаунте Wise, комиссия составит 5.99 долларов, а ваш получатель получит 742.71 доллара США. С другой стороны, если вы хотите перевести ту же сумму с помощью дебетовой карты, ваша комиссия составит 28.26 долларов, и ваш получатель получит 726.07 долларов США.

Это один из самых простых и, что немаловажно, самых прозрачных способов отправки денег из Канады, который я нашел на данный момент.

Скорость переводов также может варьироваться в зависимости от того, куда вы отправляете деньги, и какой способ оплаты вы выбираете. В целом, Wise утверждает, что переводы занимают максимум два рабочих дня, но большинство переводов можно завершить в течение нескольких минут. 

Вы можете сделать переводы на сайте Wise или можете скачать приложение Wise в App Store (для устройств iOS) или Google Play Store (для устройств Android) для большего удобства. 

Remitly

Remitly — это еще один популярный поставщик услуг денежных переводов в Канаде. Как и Wise, это цифровая услуга без физических офисов, что позволяет значительно снизить комиссии за переводы.

Remitly взимает с пользователей фиксированную плату, которая зависит от того, куда вы отправляете деньги. Например, комиссия за отправку денег из Канады в Соединенные Штаты составляет 2.99 доллара, независимо от суммы, а только 1.99 доллар — за отправку до 1,000 долларов в Испанию. Переводы свыше 1,000 долларов в Испанию бесплатны.

Remitly предлагает два варианта скорости доставки: экономичный и экспресс. В большинстве случаев, таких как с Испанией и Соединенными Штатами, комиссии за обе скорости доставки одинаковы. 

При использовании экспресс-варианта ваш получатель может получить деньги в считанные минуты. При использовании экономичного варианта для получения средств может потребоваться от трех до пяти рабочих дней. 

Remitly накладывает ограничения на сумму средств, которую вы можете отправить в течение 24 часов, 30 дней и 180 дней, и суммы могут варьироваться от 999 до 60,000 долларов. Этот лимит зависит от того, куда вы отправляете деньги, но вы можете запросить его увеличение, если вам нужно отправить больше. 

Новые участники Remitly получают специальную ставку и без комиссии на первый перевод, так что попробовать этот сервис не повредит. Совершите перевод на сайте Remitly или загрузите их приложение. 

World Remit 

World Remit — еще один цифровой поставщик услуг денежных переводов, который предлагает конкурентоспособные ставки для международных переводов в более чем 130 стран из Канады. 

Вы можете отправить деньги несколькими способами, включая банковский перевод, получение наличных, мобильные переводы, пополнение кредита на предоплаченном мобильном телефоне и даже доставку на дом вашему получателю.

Вам нужен аккаунт, чтобы использовать World Remit; к счастью, регистрация занимает менее пяти минут. 

World Remit утверждает, что их комиссии на 41% дешевле, чем у большинства банков, включая канадские банки, такие как CIBC, Scotiabank и Royal Bank of Canada. Их комиссии варьируются в зависимости от страны назначения и вашего метода оплаты, но они предлагают фиксированную ставку для всех транзакций, обычно начиная с 2.99 долларов.

World Remit не предоставляет информацию о своем курсе обмена, поэтому, убедитесь, что вы сравниваете предложенный вам курс с текущим курсом обмена на среднем рынке.

Скорость доставки может варьироваться в зависимости от выбранного вами метода перевода. Получение наличных, мобильные переводы и пополнение мобильного кредита происходят мгновенно, но банковские переводы могут занять от двух до трех рабочих дней. Доставка на дом может занять от 24 часов до семи рабочих дней, в зависимости от того, где живет ваш получатель. 

Завершите свои международные переводы через сайт World Remit или их мобильное приложение, которое вы можете использовать на телефоне или планшете. 

Xoom (PayPal)

Xoom — это услуга PayPal, которую вы можете использовать для отправки денег за границу из Канады. Чтобы использовать эту услугу, вам нужно создать аккаунт Xoom, что бесплатно, но если у вас уже есть аккаунт PayPal, вы можете его использовать. 

Вы можете отправить деньги на банковский счет получателя, дебетовую карту или мобильный кошелек. Также вы можете отправлять наличные для получения или доставки на дом, оплачивать международные счета или пополнять предоплаченный мобильный телефон с помощью Xoom. 

Xoom предоставляет разбивку всех своих комиссий в зависимости от используемого метода перевода. Комиссии меняются в зависимости от суммы перевода. 

Например, если вы переводите 1,000 канадских долларов в Соединенные Штаты с помощью дебетовой карты, комиссия составит 21.49 доллара, а ваш получатель получит в сумме 733.30 доллара. 

Переводы на банковский счет, дебетовую карту или мобильный кошелек получателя обычно происходят мгновенно. Другие переводы могут занять от одного до трех рабочих дней. 

Western Union 

Western Union — одна из первых услуг денежных переводов, начавшая предоставлять трансграничные переводы еще в 2006 году. 

В отличие от вышеперечисленных цифровых провайдеров услуг, Western Union имеет физические отделения, которые можно посетить для отправки и получения денег в более чем 200 странах. Однако вы также можете использовать номер телефона, сайт или приложение Western Union для совершения переводов.

Western Union дает возможность проверить их комиссии перед тем, как совершить перевод или зарегистрироваться. Вы можете оплатить кредитной или дебетовой картой, банковским переводом или наличными в магазине. Ваш получатель затем может получить деньги наличными в ближайшем отделении Western Union или на свой банковский счет.

Комиссии за каждую услугу разные, при этом доставка наличных является самой дорогой, начиная с 7.00 долларов.

Western Union не предлагает mid-market обменные курсы, поэтому убедитесь, что вы сравниваете предлагаемый курс с текущими курсами обмена, чтобы понять, сколько вы потеряете на обмене канадских долларов.

Western Union довольно дорогой по сравнению с другими методами. Но это удобно, так как вашему получателю не нужен банковский счет. Он может просто получить наличные, предъявив удостоверение личности, выданное правительством, и номер отслеживания, который вы получили при совершении перевода. 

Банковский перевод

Еще один способ отправить деньги за границу из Канады — это перевод средств с банковского счета. 

Банковские переводы могут быть дешевле, чем, например, переводы через Wise, если вы отправляете крупную сумму, такую как, например, более 10,000 канадских долларов. 

Обычно требуется от трех до пяти рабочих дней для перевода средств этим методом. Также следует учитывать, что в регулярном банковском переводе участвуют множество сторон, включая:

• Подающий банк — банк в Канаде, из которого вы отправляете деньги
• Получающий банк — банк в другой стране, в который вы отправляете деньги

Кроме того, подающие и получающие банки следуют разным правилам при отправке и получении денег. По этой и другим причинам сложно рассчитать точную сумму денег, которую получит получатель. 

Во многих случаях комиссии за банковский перевод оказываются дороже ожидаемых, так как могут быть и другие комиссии, о которых вы можете быть не осведомлены с самого начала. 

Если вы хотите узнать, сможете ли вы получить лучшие курсы с помощью банковского перевода, попробуйте отправить небольшие суммы несколько раз. Так вы сможете определить общие комиссии за обычные переводы, прежде чем решите использовать этот метод для отправки больших сумм. 

Вот краткий обзор некоторых из самых популярных канадских банков и их возможностей международных переводов:

Advertisement

Scotiabank 

Банк Новой Шотландии или Scotiabank, это один из пяти крупнейших банков Канады, и поэтому его активы превышают активы большинства банков в стране. 

Новые клиенты банка в Канаде могут отправлять деньги за границу бесплатно, но для всех остальных перевод облагается комиссией в 1.99 канадских долларов. 

Вы можете отправлять деньги только с вашего счета в Scotiabank на банковский счет получателя, что означает, что варианты перевода банка более ограничены, чем у других финансовых учреждений. 

Также существует минимальная сумма перевода в размере 100 канадских долларов, так что это может быть не лучшим вариантом для тех, кто переводит небольшие суммы. 

Кроме этого, получение денег получателем может занять до пяти рабочих дней.

На момент написания, Scotiabank позволяет международные переводы только в следующие страны:

• Соединенные Штаты
• Индия
• Филиппины 
• Греция 
• Португалия 
• Ирландия
• Испания
• Нидерланды
• Кипр
• Франция
• Германия
• Италия 
• Бельгия
• Австрия
• Великобритания 
• Мексика 
• Австралия
• Доминиканская Республика
• Ямайка 
• Китай 

В целом, если вы не являетесь клиентом Scotiabank, мы не рекомендуем использовать этот банк для международных денежных переводов. 

CIBC 

The Canadian Imperial Bank of Commerce, или CIBC, это еще один из пяти крупнейших банков. Чтобы воспользоваться их услугами международных денежных переводов, вы должны быть действующим держателем счета.

Вы можете отправлять деньги из Канады в более чем 120 стран, включая США, Китай и Индию. 

Вы можете отправлять деньги с помощью получения наличных в пунктах MoneyGram, Alipay для держателей счетов в Китае, Visa дебетовой или кредитной картой, China UnionPay или банковскими переводами.

Комиссия за перевод отсутствует, и деньги обычно поступают в течение 24 часов, что делает это отличным вариантом для международных банковских переводов.

К тому же, вы можете получить до 300 канадских долларов в качестве кредита на первый международный денежный перевод с помощью CIBC. 

Simplii 

Хотя CIBC владеет SimpliiSimplii предлагает свои собственные уникальные предложения и ставки. Это один из более дешевых банков в Канаде, и у него нет физических филиалов.

Как и в случае с CIBC, чтобы совершить денежный перевод, вы должны быть владельцем счета в Simplii, и вы можете получить до 300 канадских долларов в кредит при вашем первом международном денежном переводе.

С помощью Simplii вы можете отправлять до 50,000 канадских долларов в более чем 130 стран. 

Simplii предлагает те же опции денежных переводов, что и CIBC, включая Alipay, банковский перевод, Visa, MoneyGram и UnionPay. Вы можете перевести деньги с вашего расчетного или сберегательного счета либо с кредитной линии. 

Получатели могут получить свои средства в течение одного-трех рабочих дней.

Royal Bank

Royal Bank, или RBC, предлагает услуги международных денежных переводов нынешним держателям счетов, которые могут отправлять деньги из Канады в более чем 200 стран. 

Однако не все счета RBC имеют эту опцию. Если у вас есть счет в долларах США или счета High-Interest eSavings, вы не можете отправлять деньги за границу. 

Комиссии за эту услугу составляют 6 канадских долларов за переводы до 1,000 канадских долларов включительно и 10 канадских долларов за переводы свыше 1,001 канадского доллара. Ваш получатель может получить свои средства в течение одного-трех рабочих дней. 

Как и в случае с Scotiabank, вы можете отправлять деньги только на банковский счет получателя, поэтому убедитесь, что у вас есть номер счета получателя, прежде чем совершать перевод.

Банк Монреаля (BMO)

Владельцы счетов в Банке Монреаля могут переводить деньги получателям в более чем 50 странах, включая Соединенные Штаты, Таиланд и Австралию.

BMO предлагает обменные курсы в реальном времени, что означает, что вы теряете меньше денег при конвертации канадских долларов в другую валюту. 

BMO предлагает фиксированную плату в размере 5 канадских долларов за транзакцию, но она не взимается, если вы отправляете деньги на другой счет BMO в Соединенных Штатах или если у вас есть премиум, платиновый или производительный план.

Вы можете отправлять деньги только на банковский счет получателя, поэтому вам нужно их имя и фамилия, банковский код и номер счета. Деньги переводятся в течение двух-пяти рабочих дней.

Торонто-Доминион (TD) Банк

TD Банк предлагает больше международных вариантов перевода, чем некоторые из Большой пятерки банков. Вы можете отправлять деньги через Western Union, Visa или прямо на банковский счет получателя. 

Вы должны быть держателем счета, чтобы использовать эти услуги, при наличии личного расчетного, сберегательного счета или кредитной линии TD Canada Trust в канадских или американских долларах. 

Как только у вас есть счет, вы можете получить оценку комиссий и обменного курса для вашего перевода, используя веб-сайт или мобильное приложение TD, так как эти комиссии различаются.

Вы можете отправлять до 2,500 канадских долларов за каждую транзакцию каждые 24 часа, и ваш получатель может получить деньги в течение 24–48 часов.

Какой самый дешевый способ отправки денег из Канады? 

Хотя мы обсудили множество международных опций перевода, вы все еще можете не быть уверены, какого провайдера выбрать. Вот наше мнение.

Wise является одним из самых дешевых вариантов, потому что у них низкие комиссии, особенно при переводе с использованием баланса вашего счета, а они придерживаются среднерыночных обменных курсов. 

Но если вы отправляете большую сумму денег, использование Remitly может быть лучшим вариантом, так как они предлагают фиксированную ставку платы. 

Теперь ваша очередь

Отправка денег за границу из Канады не должна быть стрессом. На самом деле, это никогда не было проще. С таким количеством провайдеров услуг перевода денег у вас не иссякнут варианты. 

После прочтения этой статьи вы должны точно знать, на что обращать внимание при выборе денежного переводного сервиса. Будьте внимательны к скрытым комиссиям и невыгодным курсам обмена, чтобы не потерять слишком много из вашего тяжело заработанного дохода. 

Многие из упомянутых нами провайдеров услуг денежного перевода предлагают скидки для новых клиентов, поэтому попробуйте несколько из них, пока не найдете тот, который вам нравится.