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Sabia que precisa de pagar uma taxa de ATM no México?
Por vezes, a taxa pode ser cara, chegando a atingir 12% da transação total se escolher o ATM errado.
Neste artigo, vou fornecer dicas privilegiadas para o ajudar a evitar o máximo possível de incómodas taxas de ATM enquanto estiver no México.
Escolha o Banco Certo
Use ATMs de bancos mexicanos que estejam afiliados ao seu banco de origem.
Muitos bancos dos EUA estabelecem parcerias com redes de ATM mexicanas ou possuem bancos associados no México. Estas parcerias permitem que os clientes usem os ATMs uns dos outros sem custos.
Se vir um ATM de um banco diferente a exibir o logotipo do seu banco, provavelmente encontrou ouro sem taxas.
Costuma ser possível encontrar ATMs ou bancos parceiros nas proximidades utilizando a aplicação do seu banco de origem. Se a sua aplicação bancária móvel incluir um localizador de ATMs, verifique se mostra ATMs parceiros mexicanos próximos.
Bancos Recomendados
Aqui estão alguns bancos específicos no México com parceiros nos EUA ou taxas baixas
- Com uma conta Citigroup, pode levantar dos ATMs do Banamex sem pagar taxa.
- Com um cartão de débito Capital One, levante até $3,000 pesos de cada vez nos ATMs do Banorte sem taxa.
- Com um cartão do Bank of America, levante dos ATMs do Scotiabank sem taxa. No entanto, o Bank of America cobrará uma taxa internacional de 3%.
- Com uma conta do HSBC, encontre numerosos ATMs locais do HSBC para levantamentos sem taxas.
- Com um cartão Wells Fargo, levante dos ATMs do BBVA Bancomer sem taxa. Caso contrário, o BBVA cobra uma das taxas mais altas de levantamentos internacionais no México, quase $200 pesos em algumas localizações da Cidade do México.
- Se tiver uma conta Santander nos EUA, esteja ciente de que o Santander México pode ainda cobrar uma taxa de levantamento e pode bloquear cartões com atividades internacionais incomuns.
Se não tiver uma conta em nenhum dos bancos acima, considere retirar dinheiro no Banco Inbursa, de propriedade do bilionário mexicano Carlos Slim.
Eles têm uma das tarifas mais baixas na Cidade do México, cerca de $22 pesos.
Alternativamente, experimente o BanBajio, que cobra cerca de $23 pesos por levantamento internacional.
Evite Taxas Locais de ATM
Usar um cartão de débito ou crédito internacional pode ajudar a evitar taxas locais de ATM. No entanto, o seu banco de origem pode ainda cobrar uma pequena taxa por cada levantamento no estrangeiro.
Estas são geralmente listadas no seu extrato bancário mensal como “taxas de ATM não bancárias” ou “taxas de transações internacionais.”
Muitos bancos cobram estas taxas nominais por levantamentos internacionais ou não bancários para incentivar menos transações.
Pode levantar valores mais altos menos frequentemente para minimizar estas taxas, ou aceitar os encargos regulares e pequenos em cada levantamento.
Encontre o ATM Certo
Se não houver bancos parceiros por perto, procure um grande supermercado, centro comercial ou loja de conveniência com um ATM.
Às vezes, estes locais oferecem levantamentos internacionais sem taxas. Procure rótulos indicando “Retiros internacionais sem taxa adicional.”
É sensato evitar ATMs em lojas mais pequenas, praças ou esquinas, especialmente em áreas desconhecidas. Estes são mais propensos a ter taxas mais altas ou dispositivos de clonagem que roubam dados de cartões.
Sempre utilize ATMs em áreas bem iluminadas e seguras, e esteja atento a atividades ou indivíduos suspeitos.
Escolha Moeda Local
Sempre que houver uma discrepância de moeda entre o seu cartão e o ATM, o ATM pode colocar a questão complicada “Quer pagar em moeda local ou na moeda do seu cartão?” ou algo semelhante.
Às vezes, adicionam-se toques confusos como, “Escolha a sua moeda doméstica para fixar a taxa agora e evitar quaisquer flutuações cambiais.” Parece ótimo, certo?
Os bancos estão autorizados a definir as suas próprias taxas de conversão de moeda para diferentes transações.
Se escolher “moeda doméstica,” está a optar pelo que se conhece como conversão dinâmica de moeda, um serviço que permite aos estrangeiros ver os montantes das transações e taxas na moeda do seu país de origem.
Supostamente, isto simplifica os números para si. Coincidentemente, os bancos geralmente definem taxas de câmbio muito mais altas para conversão dinâmica de moeda do que para as suas taxas de câmbio regulares. Isto é provavelmente uma coincidência, e definitivamente não é algum tipo de esquema legalmente perfeito.
Se escolher “moeda local,” a sua transação será calculada com a taxa de câmbio geral do seu banco de origem. Esta taxa é tipicamente alta, mas geralmente mais justa do que a taxa de conversão dinâmica de moeda.
Obtenha Reembolso
Alguns bancos e serviços financeiros oferecem políticas de reembolso ou isenção de taxas para levantamentos internacionais. Isso significa que eles reembolsarão algumas ou todas as taxas cobradas por ATMs no estrangeiro. Verifique o site do seu banco para ver se têm políticas de reembolso, ou ligue para eles se não se importar de esperar e ouvir música.
Se visitar frequentemente o México, considere abrir uma conta no Ally Bank ou Charles Schwab.
Dependendo do banco, são necessários vários montantes mínimos para depósitos, mas obterá dois benefícios atraentes para a viagem
- Nenhuma taxa de transação estrangeira ao usar o cartão de débito no exterior.
- 100% de reembolso de todas as taxas de ATM de terceiros, eliminando a preocupação com taxas frequentes.
Não Se Esqueça de Informar o Seu Banco
Antes de partir, informe o seu banco sobre a sua viagem ao México. Os bancos muitas vezes assinalam transações desconhecidas como potencial fraude ou roubo. As suas primeiras transações no México podem parecer suspeitas para eles, podendo bloquear o acesso aos seus fundos.
Uma vez tive o acesso à minha conta bancária revogado durante a minha primeira visita ao México devido a uma atividade internacional suspeita. Após uma longa chamada telefónica, completa com música e uma verificação de identidade, informei o meu banco sobre as minhas viagens e não tive mais problemas desde então.
Use Outros Métodos
Nas principais cidades, pode evitar os ATMs completamente ao usar métodos alternativos de pagamento como aplicações de pagamento móvel ou cartões de crédito. Costumo carregar dinheiro, mas é surpreendente quantas pessoas mudaram para o plástico e gerem bem sem dinheiro.
Considere um cartão de viagem multimoeda, que lhe permite carregar fundos em várias moedas. Estime os seus gastos para a viagem e carregue pesos mexicanos no cartão.
Estes cartões muitas vezes não têm taxas de ATM ou são baixas até certos limites, e suas taxas de câmbio geralmente estão perto da média de mercado.
Evite cartões de viagem com taxas de carregamento, recarregamento, assinatura, inatividade ou de encerramento.
Alguns bons cartões multimoeda a considerar são da Wise e da Revolut
- O cartão multimoeda da Wise permite que transfira dinheiro na sua moeda de origem e depois converta em pesos, seja imediatamente ou conforme necessário.
- O cartão Revolut oferece vários planos de conta, muitos sem taxas mensais e com conversão de moedas sem taxa até vários limites.
