Principais Opções de Saúde para Expats dos EUA: Como Manter-se Coberto Globalmente

Viver no estrangeiro como expatriado americano pode ser repleto de experiências emocionantes, desde abraçar novas culturas até descobrir paisagens únicas. 

Mas, se estás no estrangeiro por motivos de trabalho, reforma ou pela emoção da aventura, uma coisa permanece constante: a necessidade de cuidados de saúde fiáveis. 

Compreender e adaptar-se a um sistema de saúde estrangeiro pode ser assustador, para dizer o mínimo.

Assim, neste guia, pretendo proporcionar clareza e apoio para expatriados americanos à procura de cuidados médicos longe de casa. 

Vamos mergulhar diretamente nas tuas opções de cuidados de saúde como expatriado americano e discutir se deves investir em seguro de expatriado ou usar a tua cobertura padrão dos EUA.

Quais São as Tuas Opções de Saúde como Expatriado dos EUA?

As tuas opções de saúde como expatriado dos EUA dependem em grande parte das tuas circunstâncias individuais, como a duração da tua estadia no exterior e se planeias visitar os EUA frequentemente. 

Vamos aprofundar nas opções de saúde que tens como expatriado dos EUA.

Seguro para Expatriados

Utilizei pessoalmente o seguro para expatriados muitas vezes. Embora tenda a ser um pouco mais caro, é uma opção muito conveniente para pessoas dos EUA que vivem no exterior. 

Além disso, podes adaptar o seguro para expatriados especificamente às tuas necessidades de saúde e viagem, tornando-o uma excelente escolha para nómadas digitais ou expatriados com preocupações de saúde específicas. 

Aqui estão algumas considerações importantes sobre o seguro para expatriados.

Vantagens do Seguro para Expatriados

• Cobertura Global: O seguro para expatriados cobre despesas médicas internacionalmente, o que é benéfico se resides ou viajas para diferentes países.
• Integração com o Sistema de Saúde Local: Estas políticas são muitas vezes desenhadas para funcionar perfeitamente com o sistema de saúde do teu país de residência, proporcionando uma experiência mais fluída durante emergências médicas.
• Planos Abrangentes: Normalmente oferecem uma vasta gama de coberturas, incluindo cuidados de emergência, consultas médicas, hospitalização, medicamentos prescritos, cuidados de maternidade, odontologia e, por vezes, até serviços de bem-estar e prevenção.
• Apólices Personalizadas: Os fornecedores de seguros costumam permitir que personalizes a tua apólice de acordo com as tuas necessidades e as realidades de saúde do teu país de residência.
• Faturação Direta: Muitos fornecedores de seguro para expatriados têm acordos de faturação direta com hospitais e clínicas, o que simplifica o processo de pagamento.

Desvantagens do Seguro para Expatriados

• Custo dos Prémios: O custo do seguro para expatriados varia dependendo de fatores como a tua idade, saúde, cobertura escolhida e país de destino. Pode ser caro, mas proporciona tranquilidade.
• Exclusão dos EUA: Uma desvantagem potencial do seguro para expatriados é que pode excluir cobertura nos Estados Unidos. Isto significa que podes precisar de uma solução de saúde alternativa quando visitares os EUA.

Principais Opções de Saúde para Expatriados

Aqui estão algumas das minhas principais recomendações para saúde de expatriados.

• Cigna Global
• William Russel
• Geoblue
• IMG Global

Consulta a nossa comparação dos principais fornecedores de saúde para expatriados para saberes mais sobre isso.

Seguro dos EUA

O seguro padrão dos EUA é destinado a pessoas que vivem nos EUA. 

No entanto, alguns expatriados continuam a usar o seu seguro dos EUA no estrangeiro. O seguro dos EUA NÃO é desenhado para uso internacional, por isso obter reembolsos e cobertura no estrangeiro será provavelmente muito mais complexo, com muito mais papelada. 

A seguir, irei explicar as vantagens e desvantagens de usar o seguro dos EUA no estrangeiro.

Vantagens do Seguro dos EUA

• Familiaridade: Podes sentir conforto em manter-te com um fornecedor de seguros que já conheces e em quem confias.
• Continuidade da Cobertura: Manter o teu seguro nos EUA garante continuidade da cobertura nos EUA, o que é benéfico se planeias visitar frequentemente.
• Coordenação de Benefícios: Alguns expatriados optam por ter tanto o seguro dos EUA quanto o seguro para expatriados. Isto permite maximizar a tua cobertura e os teus benefícios.

Desvantagens do Seguro dos EUA

• Cobertura Limitada no Estrangeiro: Os planos de saúde dos EUA podem ter limitações em relação à cobertura internacional. Precisarás verificar com o teu fornecedor para entender o que é ou não coberto no estrangeiro. 
• Reembolsos de Pagamento: Podes ter que pagar do teu próprio bolso por serviços médicos e buscar reembolsos mais tarde, o que pode ser financeiramente desgastante.
• Falta de Compreensão do Sistema de Saúde Local: Os fornecedores de seguros dos EUA podem não ter o mesmo nível de compreensão ou integração com os sistemas de saúde de outros países.

O Teu Seguro para Expatriados Deve Ter Cobertura nos EUA?

Como mencionei, muitos expatriados investem em duas apólices de seguros separadas: um plano dos EUA e um no exterior. 

Mas é possível ter um seguro para expatriados com cobertura nos EUA? A resposta é SIM! 

Dito isso, adicionar cobertura nos EUA à tua apólice de seguro para expatriados quase sempre aumentará as tuas taxas, por isso terás de pesar os prós e os contras. 

Aqui estão alguns cenários em que pode valer a pena investir em cobertura nos EUA no teu plano de seguro para expatriados.

Consideração	Explicação
Visitas a Casa	Se planeias visitar os EUA frequentemente ou por períodos prolongados, ter cobertura nos EUA é aconselhável para cobrir quaisquer necessidades médicas que possam surgir durante a tua estadia.
Custo	Os custos médicos nos EUA são significativamente mais altos do que em muitos outros países. Ter cobertura nos EUA garante que estás protegido de encargos financeiros inesperados enquanto estás nos EUA.
Tratamentos Específicos	Se houver tratamentos ou especialistas específicos nos EUA a que queiras aceder, é sensato ter cobertura nos EUA incluída no teu seguro para expatriados.
Família	Se tens família nos EUA e prevês passar tempo com eles, especialmente durante eventos de vida críticos ou emergências, ter cobertura nos EUA é uma escolha sólida.
Planos para Regressar	Se planeias regressar aos EUA no próximo ano, investir em cobertura nos EUA antecipadamente pode ser uma boa ideia para garantir que estás coberto quando chegares.

Voar Para Casa (nos EUA) para Tratamento

Se tens uma condição médica séria ou precisas de tratamento especializado, podes considerar viajar para os EUA para ser tratado. 

Em situações como esta, o tipo de seguro que temos, seja dos EUA ou de expatriado, é muito importante.

Nos EUA, o seguro é uma tábua de salvação para tornar a jornada de volta para casa para tratamento médico uma realidade.

1. Compreensão das Tuas Opções de Seguro:

• Seguro dos EUA: Manter uma apólice de seguro baseada nos EUA pode ser uma bênção em momentos como este. É como manter uma chave para uma porta que podes precisar abrir um dia. Este seguro cobriria uma parte significativa das tuas despesas médicas de volta a casa, tornando o aspeto financeiro do teu tratamento menos assustador.
• Seguro para Expatriados com Cobertura nos EUA: Por outro lado, ter seguro para expatriados que estenda a cobertura aos EUA é semelhante a ter uma rede de segurança espalhada por continentes. Garante que, onde quer que procures tratamento, seja no teu país anfitrião ou de volta aos EUA, estás coberto.

2. Avaliação dos Benefícios:

• Tratamento de Qualidade: O seguro poderia ser o teu bilhete para receber tratamento de qualidade de instalações médicas e profissionais conceituados nos EUA, garantindo o melhor cuidado possível.
• Eficiência de Custo: O tratamento médico nos EUA pode ser caro. No entanto, com a cobertura de seguro adequada, esses custos podem ser significativamente mitigados, tornando a tua viagem de volta para casa para tratamento uma opção viável.

3. Planeamento da Tua Jornada Médica:

• Verificação da Cobertura: É crucial entender a extensão da tua cobertura, a rede de hospitais e médicos, e o procedimento para reclamações antes de iniciares o tratamento.
• Agendamento de Consultas: Antes de viajar, precisará agendar as suas consultas com profissionais de saúde nos EUA. Será reconfortante saber que tem um plano estruturado à sua espera.

4. Durante a Sua Estadia nos EUA:

• Facilidade de Comunicação: Estar num sistema onde a língua e os protocolos médicos são familiares pode ser um grande alívio. Facilita também uma melhor comunicação com os prestadores de cuidados de saúde.
• Sistema de Apoio: O apoio emocional da família e amigos, que agora estão apenas a uma viagem de carro de distância em vez de oceanos de separação, pode também ser reconfortante durante a fase de tratamento e recuperação.

5. Transição Pós-Tratamento:

• Continuação Sem Interrupções dos Cuidados: O tipo de seguro que tem ajudará a garantir uma transição sem interrupções dos cuidados dos EUA para o seu país anfitrião, cobrindo consultas de seguimento e tratamentos necessários quando estiver de volta.

Utilizar Cuidados de Saúde no País em que Vive

Muitos países no mundo dispõem de um sistema de saúde público acessível a expatriados. Assim, outra opção é inscrever-se no sistema de saúde do seu país anfitrião. 

Vamos discutir a utilização dos cuidados de saúde no país em que vive e quanto pode esperar pagar.

Seguro Público

Como americano, foi uma grande surpresa descobrir que os cuidados de saúde em muitos outros países eram razoavelmente acessíveis. 

Por exemplo, quando me mudei para a Nova Zelândia, as prescrições, ambulâncias, e a maioria dos cuidados urgentes eram gratuitos. 

É algo realmente surpreendente para um cidadão dos EUA que está habituado a que os cuidados de saúde sejam uma despesa de vida MAIOR.

Mesmo assim, dependendo do seu visto e do sistema de saúde público no seu país anfitrião, ainda pode ter de pagar pela cobertura de saúde. Em alguns casos, mesmo que o seu país anfitrião tenha um extenso sistema de saúde público, pode considerar um seguro privado. 

Isto acontece porque os hospitais privados são mais fáceis de aceder, têm muitos médicos que falam inglês e tempos de espera mais curtos.

Ajustamentos Iniciais e Implicações Financeiras

Ser um americano a viver no estrangeiro significa navegar por sistemas de saúde estrangeiros, e isso pode ser por vezes dispendioso. As suas despesas de saúde como expatriado podem variar significativamente dependendo do seu país anfitrião, do plano de seguro que possui, e dos requisitos específicos de saúde.

Custos de Seguro de Saúde para Expatriados Americanos

Para expatriados, os custos de seguro podem variar, começando por valores tão baixos como $50 e por vezes ultrapassando os $1.000 mensais, dependendo da extensão da cobertura.

O prémio médio para um expatriado individual era de cerca de $3.735 anuais​​. Este preço é geralmente mais elevado para candidatos a seguro de saúde de idades superiores, com os cidadãos seniores a pagar mais em média. Em geral, as mulheres também pagam mais pelos cuidados de saúde. 

Isso porque as mulheres utilizam mais o seu seguro de saúde do que os homens. Vivem mais tempo, visitam mais o médico e têm questões de saúde mais complexas, como a gravidez. 

Portanto, infelizmente, as mulheres tendem a pagar cerca de 10 a 20% mais pelo seguro de saúde do que os homens.

Os custos do seguro de saúde variam bastante. Por exemplo, enquanto um plano médio de seguro de saúde global pode custar cerca de $5.200 anuais, os planos de topo podem ultrapassar os $40.000, e os mais básicos podem ser tão económicos como $500 anuais. 

Ao olhar para as taxas mensais de seguro de saúde para expatriados americanos, alguns podem pagar tão pouco como $170, enquanto outros podem gastar $1.000 ou até mais. 

Vários elementos influenciam estes custos, como o valor da franquia, o limite global de cobertura, a idade da pessoa segurada e se o plano cobre os EUA e outros países.

Descobrindo Planos Médicos Globais

Os planos médicos globais são uma salvação para cidadãos dos EUA a viver no estrangeiro. Estes planos cobrem custos médicos em qualquer país, oferecendo uma rede de segurança inestimável em caso de emergência médica​​. 

Além disso, alguns planos oferecem linhas de assistência médica de emergência, proporcionando atenção e aconselhamento médico imediato, independentemente de onde esteja no mundo.

A Importância da Cobertura de Evacuação

Uma das precauções sábias que descobri é a importância da cobertura de evacuação, especialmente se reside numa região com cuidados médicos abaixo do padrão. Esta cobertura garante que, em situações médicas graves, possa ser transportado para um país com melhores instalações médicas​​.