Melhores Formas de Enviar Dinheiro dos EUA

Precisa enviar dinheiro dos EUA e quer saber como começar? Ou está simplesmente cansado de gastar demasiado dinheiro com transferências bancárias e métodos de pagamento ultrapassados?

A boa notícia é que há mais opções para enviar dinheiro que estão a tornar-se mais baratas ao longo do tempo e mais convenientes.

Já não é necessário fazer uma transferência bancária cara a partir dos EUA.

Aqui está uma análise abrangente das melhores maneiras de enviar dinheiro, juntamente com alguns conselhos sobre como fazê-lo dos EUA sem acumular taxas e impostos excessivos.

Ordens de Pagamento e Serviços de Transferência de Dinheiro

Empresas como a Western Union e a MoneyGram permitem enviar dinheiro para levantamento em numerário em vários locais no mundo. Embora não seja tão otimizado como as duas opções seguintes, é bastante rápido e conveniente.

O benefício é que geralmente não demora tanto tempo quanto uma transferência bancária internacional, e o recetor pode levantar o dinheiro em qualquer local afiliado. É também mais discreto, e o recetor não precisa ter uma conta.

A desvantagem é que as taxas são frequentemente elevadas e as taxas de câmbio nem sempre são favoráveis.

As taxas dependem de para onde está a enviar o dinheiro. É recomendado se estiver a lidar com uma emergência.

Banca Online

A banca online tornou-se cada vez mais popular e inestimável. Este é o método que eu recomendo.

Especialmente se estiver a trabalhar com mais de uma moeda e a transferir frequentemente entre países, abrir estas contas é frequentemente rápido e fácil. As duas principais opções são Wise e Revolut.

Wise

Wise é uma empresa que se especializa em transferências internacionais de dinheiro e câmbio de moedas. O Wise oferece uma conta sem fronteiras que permite manter e gerir dinheiro em múltiplas moedas.

O Wise suporta o envio e recebimento de dinheiro em vários países e moedas. As contas nas quais pode receber e manter dinheiro incluem AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, RON, SGD, TRY e USD.

Pode enviar dinheiro e levantar em ainda mais moedas.

Como usar: Pode transferir dinheiro da sua conta dos EUA para a sua conta Wise em dólares, converter os dólares numa moeda diferente e depois enviá-lo para o recetor.

Isso pode ser útil para empresas e indivíduos que frequentemente lidam com múltiplas moedas.

Pode também monitorizar a moeda e segurar o dinheiro na sua conta de dólar, trocando-o quando a taxa for favorável.

O Wise oferece um cartão de débito que pode usar para enviar dinheiro para o estrangeiro. Obtém dois levantamentos gratuitos em caixas automáticas de menos de $250 por mês; levantamentos após isso são cobrados a uma taxa de um por cento.

Ele converte automaticamente o seu saldo na moeda local a taxas competitivas, poupando-lhe em taxas de transação estrangeira.

Isto torna-o uma opção versátil para viajantes internacionais, freelancers e empresas com operações globais.

As taxas para o Wise dependem de qual moeda está a converter. Pode ser menos de 1% para CAD e EUR.

O Wise usa a taxa de câmbio do mercado médio para conversão de moeda, que é a verdadeira taxa de câmbio que encontra em sites de notícias financeiras.

Eles cobram uma pequena e transparente taxa de conversão, tipicamente muito mais baixa do que o que os bancos tradicionais e outros serviços de transferência de dinheiro cobram.

Revolut

Revolut é uma empresa de tecnologia financeira que oferece uma gama de serviços financeiros, principalmente focados em banca, câmbio de moedas e soluções de pagamento. Oferece os mesmos serviços que o Wise e opera de forma similar.

A principal diferença é que o Revolut oferece muitas outras funcionalidades que o Wise não tem.

O Revolut tem um sistema de níveis para contas. Pode registar-se para uma conta básica, que tem as mesmas funções que o Wise, como manter contas bancárias em várias moedas e transferir dinheiro.

Também existem outros tipos de contas (Plus, Premium, Ultra e Metal) que oferecem funcionalidades e benefícios adicionais, como opções de investimento e proteções de gastos; essas contas têm tarifas mensais.

As taxas para o Revolut variam dependendo da localização e da moeda que está a tentar enviar.

Qual Escolher?

Honestamente, muito depende da sua localização e necessidades específicas. Se está mais interessado em criptomoedas e investimentos, pode valer a pena inscrever-se no Revolut para transferir dinheiro e cuidar de duas coisas simultaneamente.

O Revolut tem muito mais opções em termos de banca do que o Wise. O Revolut cobre alguns países europeus a mais do que o Wise, por isso pode ser mais benéfico para alguém a viver na Europa. No entanto, o Wise tem menos taxas escondidas do que o Revolut e é mais transparente com taxas.

O Wise permite-lhe manter e trocar 56 moedas, enquanto o Revolut permite apenas 31. O Wise também é mais rápido a verificar e iniciar uma conta, pela minha experiência.

Se apenas as funções básicas são o que procura, o Wise é a sua melhor aposta.

No entanto, ambos são avaliados como sendo praticamente iguais em termos de satisfação e segurança geral.

PayPal

PayPal é um sistema de pagamento online americano bem conhecido que existe desde 1998. O PayPal permite que os utilizadores criem uma carteira digital online para armazenar de forma segura as suas informações de cartões de crédito, débito e contas bancárias.

Precisa apenas do endereço de e-mail do recetor. O PayPal é bem conhecido em todo o mundo e serve como uma alternativa mais rápida e barata às transferências bancárias internacionais. É um método adequado se não precisa de transferir dinheiro com frequência.

É também útil para enviar dinheiro a familiares e amigos como presente. Algumas pessoas queixam-se que a taxa de câmbio não é favorável e há algumas taxas.

Se alguém quiser o dinheiro instantaneamente na sua conta, há uma taxa de 2,5% sobre o saldo enviado para eles.

Mas se esperarem 1-2 dias, não há taxa. A taxa para transferir dinheiro internacionalmente via saldo PayPal ou cartão bancário é de 5%. Há uma taxa internacional mínima de $0,99 e uma taxa máxima de $4,99 para transferências internacionais.

Payoneer

Após o PayPal, Payoneer é outra aplicação popular.

Muitas pessoas preferem, pois algumas taxas podem ser mais baixas do que as do PayPal se transferir dinheiro for uma atividade regular.

Payoneer é uma empresa de serviços financeiros que se especializa em transferências de dinheiro online, soluções de pagamento digital e pagamentos transfronteiriços.

Funciona de forma semelhante ao PayPal, mas frequentemente tem melhores taxas de câmbio internacional. A taxa para enviar dinheiro para alguém sem uma conta Payoneer é de 3%.

Essas duas opções não são tão económicas quanto a banca online, mas são mais convenientes.

Por exemplo, se só precisa enviar dinheiro duas vezes por ano, pode ser mais fácil do que registar-se num banco online que não usará frequentemente.

Leis Fiscais sobre o Envio de Grandes Quantias de Dinheiro dos Estados Unidos

Geralmente, qualquer transferência de dinheiro que exceda $10.000 deve ser reportada ao IRS. Isso não significa necessariamente que será taxado, mas ainda assim deve ser reportado.

Isso é necessário para evitar incómodos significativos.

As instituições financeiras (incluindo provedores de transferência de dinheiro) são obrigadas a reportar transferências internacionais que excedem $10.000.

É possível fazer múltiplas transferências de quantias menores, mas esteja ciente de que alguns bancos têm sinalizado contas com múltiplos pagamentos logo abaixo do limite.

Felizmente, há algumas isenções fiscais para o envio de maiores quantias de dinheiro. Uma é para uma oferta enviada para o estrangeiro para um cidadão dos EUA ou um não-cidadão.

O IRS classifica oferendas como qualquer transação onde não são esperados bens ou serviços em troca. Oferendas avaliadas abaixo do montante de exclusão anual de menos de $16.000 não são reportáveis.

A outra isenção fiscal para transferir grandes quantias é ao comprar uma propriedade. No entanto, ainda precisa ser reportado.

Agora, Para Si

Cada uma destas opções tem os seus prós e contras. Mas a melhor estratégia geral para um expatriado de longo prazo dos EUA é optar por opções de banca online como o Revolut e o Wise.

Estas duas opções são as melhores. No entanto, se não estiver a fazer transferências regularmente, as outras opções também são aceitáveis, pois continuam a ser muito convenientes.

Se lida regularmente com grandes somas de dinheiro superiores a $10.000, seria sensato consultar um profissional da área fiscal.

Eles podem fornecer conselhos adicionais sobre como poupar em impostos.