Melhores Cartões de Viagem para Americanos Expatriados e Nómadas Digitais

Uma das partes mais frustrantes de viver no estrangeiro é lidar com as suas finanças. Muitos bancos e empresas de cartões de crédito simplesmente não estão preparados para expats e nómadas digitais, por isso pode ser uma grande dor de cabeça descobrir quais contas à ordem, cartões de crédito e contas de poupança utilizar.

Felizmente para si, já fiz o trabalho pesado por si! Passei a última década a descobrir quais as instituições financeiras que são melhores para americanos a viver no estrangeiro.

Neste artigo exclusivo, vou abordar alguns dos melhores cartões de crédito de viagem para expats dos EUA. Vamos direto ao assunto!

Melhores Cartões de Crédito de Viagem para Ganhar Pontos

Sou um nómada digital, por isso estou sempre em movimento, a marcar voos, alugar carros e gastar dinheiro em viagens. Uso cartões de crédito amigáveis ao viajante para a maioria das minhas despesas porque têm ótimas taxas de câmbio, oferecem alguns benefícios realmente incríveis aos utilizadores e ajudam-me a acumular pontos de viagem, que posso depois usar para reservar mais viagens.

Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta super útil para expats e nómadas digitais se os usar corretamente. Isso porque também podem ser uma armadilha que leva a dívidas se não tiver cuidado.

Vamos dar uma olhada em alguns cartões de crédito de viagem com as melhores ofertas de boas-vindas e benefícios para americanos.

Capital One Venture X

O Venture X é o meu cartão de viagem de eleição. Este é sinceramente o melhor cartão de crédito no mercado para americanos que viajam frequentemente e tem alguns benefícios bastante impressionantes. Este é o cartão de viagem mais premium da Capital One, mas honestamente compensa com todas as ofertas. Por exemplo, recebe um crédito anual de $300 para qualquer viagem que reservar através do portal de viagens da Capital One. Isso significa que a taxa anual do cartão, de quase $400, é imediatamente reduzida para menos de $100!

• Taxa Anual: $395
• Oferta de Boas-Vindas: 75.000 pontos
• Principais Benefícios: Associação ao Priority Pass, crédito de viagem anual de $300, 10x pontos em alugueres de carros e hotéis (reservados através do Portal Capital One), 5x pontos em voos, 2x pontos em todas as outras compras.
• Pontuação de Crédito Mínima: 720
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

A razão inicial pela qual escolhi este cartão é que vem com uma associação ao Priority Pass, que lhe dá acesso a milhares de lounges nos EUA e internacionalmente. Isto tem sido uma mudança de jogo nas minhas viagens, já que agora posso obter comida, bebidas e, frequentemente, duches gratuitos nos lounges dos aeroportos. As escalas nunca foram tão boas!

Desvantagem do Cartão

Este cartão tem uma taxa anual bastante alta. Para mim, vale totalmente a pena, pois recupero o meu investimento várias vezes. Mas, se não viajar com muita frequência, este cartão pode não valer a taxa anual de quase $400.

Chase Sapphire Preferred

O meu cartão de crédito secundário de viagem é o Chase Sapphire Preferred. Uso este cartão para compras em restaurantes e entregas, já que acumula 3x pontos em todos os restaurantes, bares e algumas aplicações de entrega de comida. O Sapphire Preferred é um ótimo cartão se estiver à procura de uma alternativa mais barata ao Capital One Venture X. Este cartão ainda tem alguns benefícios incríveis, mas não terá de desembolsar tanto para a taxa anual.

• Taxa Anual: $95
• Oferta de Boas-Vindas: 60.000 pontos
• Principais Benefícios: $50 de crédito anual para hotéis, 5x pontos em alugueres de carros, voos e hotéis (reservados através do Portal Chase), 3x pontos em restaurantes e aplicações de entrega, 2x pontos em viagens não reservadas através do Chase, 1x ponto em todas as outras compras. 
• Pontuação de Crédito Mínima: 690
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

A melhor parte do Chase Sapphire Preferred é que obtém algumas ofertas de pontos bastante boas com um pagamento anual baixo. Além de todas as ofertas de pontos, receberá também um crédito de $50 para hotéis a cada ano em reservas feitas através do Portal Chase.

Outro grande benefício digno de nota é que cada ponto na plataforma Chase vale 1,25 cêntimos, em vez do padrão de 1 cêntimo por ponto. Assim, obtém mais pelo seu dinheiro ao reservar através do portal de viagens Chase.

Desvantagem do Cartão

Sinceramente, não há grandes desvantagens no Chase Sapphire Preferred, exceto o facto de a oferta de bônus ser um pouco mais baixa do que outros cartões e não vir com um passe para lounges. No entanto, não se pode esperar isso de um cartão com uma taxa anual tão baixa.

Citi Premier

O Citi Premier é bastante semelhante ao Chase Sapphire, mas tem algumas ofertas diferentes. Eu pessoalmente prefiro o Sapphire para benefícios de viagem, mas o cartão Citi Premier é uma ótima alternativa para um uso mais quotidiano.

• Taxa Anual: $95
• Oferta de Boas-Vindas: 60.000 pontos
• Principais Benefícios: $100 de crédito anual para hotéis, 3x pontos em postos de gasolina, hotéis, voos e restaurantes, 1x ponto em todas as outras compras 
• Pontuação de Crédito Mínima: 690
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

Um dos maiores pontos fortes deste cartão é que essencialmente recebe todo o seu dinheiro de volta da taxa anual com o crédito de $100 para hotéis. Tenha em mente que deve reservar o hotel através do portal de recompensas Thank You e a reserva deve ser de pelo menos $500.

Desvantagem do Cartão

A minha maior queixa com este cartão é que tem menos parceiros de companhias aéreas e hotéis do que outros principais cartões de crédito de viagem. Portanto, não poderá transferir os seus pontos para muitas outras empresas.

American Express Gold Card

Provavelmente a escolha mais óbvia que vem à mente quando se pensa num “cartão de crédito com recompensas” é o American Express Gold card, que é uma opção extremamente popular nos EUA. Eu pessoalmente evito os cartões Amex devido à sua alta relação entre taxa e benefícios. Mas dependendo do tipo de regalias que procura, pode ser uma boa escolha para si.

• Taxa Anual: $250
• Oferta de Boas-Vindas: 60.000 pontos
• Principais Benefícios: $120 de crédito anual para refeições e $120 de crédito Uber (ambos $10 por mês), 4x pontos em restaurantes em todo o mundo, 4x pontos em entregas e mercearias nos EUA, 3x pontos em voos, 1x ponto em todas as outras compras. 
• Pontuação de Crédito Mínima: 690
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

Os maiores pontos de venda do Amex Gold para expats são os 4x pontos em restaurantes e os 3x pontos em voos. Embora muitas companhias aéreas ofereçam apenas pontos extra para reservas através do seu portal de viagens especificado, o Amex permite-lhe também reservar diretamente através da companhia aérea. E como alguém que sempre prefere reservar diretamente através da companhia aérea, isso é uma grande vantagem!

Desvantagem do Cartão

O facto de muitos dos benefícios serem exclusivos para os EUA é uma desvantagem bastante grande do cartão, especialmente para expats. Como vivo no estrangeiro, simplesmente não estaria a recuperar o meu investimento com este cartão. Embora a taxa anual do Venture X possa ser $145 mais, ele atende mais aos nómadas digitais e viajantes do que o Amex, que é mais um cartão de uso diário.

Capital One Venture

Se gosta dos benefícios do Venture X mas quer um cartão de viagem com uma anuidade mais gerível, recomendo o cartão Capital One Venture. Este cartão é basicamente uma versão ligeiramente reduzida do Venture X. Se estiver de acordo em não ter acesso às salas VIP nem o crédito anual de $300 em viagens, este é um ótimo cartão que vem com uma anuidade muito mais barata. 

• Taxa Anual: $95
• Oferta de Boas-Vindas: 75.000 pontos
• Principais Benefícios: 5x pontos em hotéis e aluguer de carros (reservados através da Capital One), 2x pontos em todas as outras compras.
• Pontuação de Crédito Mínima: 690
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

O facto de este cartão (muito mais barato) ter exatamente a mesma oferta de boas-vindas de 75,000 pontos que o Venture X é incompreensível. Além disso, este é um dos poucos cartões de crédito que oferece 2x pontos em todas as compras.

Desvantagem do Cartão

A única verdadeira desvantagem do cartão Venture é que não obtém acesso às salas VIP dos aeroportos e não receberá milhas bónus nos voos. Dito isto, se estes são benefícios importantes para si, opte pelo Capital One Venture X.

Chase Sapphire Reserve

Enquanto o Capital One Venture é uma versão económica do Venture X, o Chase Sapphire Reserve é a versão premium do Sapphire Preferred. Este cartão, tal como o Venture X, está repleto de benefícios de viagem e é uma ótima opção para expatriados que não se importam de dispensar um pouco de dinheiro em uma anuidade.

• Anuidade: $550
• Oferta de Boas-Vindas: 60.000 pontos
• Principais Benefícios: Associação ao Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens, 5x pontos em voos reservados através da Chase, 10x pontos em aluguer de carros e hotéis reservados através da Chase, 3x pontos em refeições, 3x pontos em viagens não reservadas através da Chase, 10x pontos em compras Chase Dining, 1x pontos em todas as outras compras
• Pontuação de Crédito Mínima: 720
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

Por onde começar… O cartão tem uma TONELADA de benefícios, especialmente para viajantes frequentes. O crédito de $300 para viagens e a associação ao Priority Pass são os destaques mais evidentes para mim. E pode realmente acumular muitos pontos com o cartão, pois recebe 3x pontos em refeições e 10x em aluguer de carros e hotéis.

Desvantagem do Cartão

O preço é honestamente a maior desvantagem deste cartão. Embora à primeira vista os benefícios possam parecer bastante impressionantes, tem benefícios muito semelhantes aos do Capital One Venture X, embora custe $155 a mais.

Tenho o melhor dos dois mundos combinando o Chase Sapphire Preferred e o Venture X. E gasto $60 a menos nas minhas anuidades do que com o Sapphire Reserve!

Discover It Miles

Se procura um cartão de viagem sem anuidade, o Discover It Miles é a sua melhor opção. Embora possa não estar carregado de benefícios como os outros cartões desta lista, ainda é uma ótima opção se não quiser gastar dinheiro numa anuidade.

• Anuidade: $0
• Oferta de Boas-Vindas: Discover dobrará os seus pontos ganhos após o primeiro ano de uso do cartão
• Principais Benefícios: 1.5x pontos em todas as compras
• Pontuação de Crédito Mínima: 690
• Comissões por Transações no Estrangeiro: Nenhuma

Destaque do Cartão

Embora o cartão Discover It Miles não tenha um bónus de introdução, eles oferecem uma correspondência Milhas-por-Milhas. Assim, se ganhar 50,000 milhas no primeiro ano de uso do cartão, o Discover irá corresponder-lhe com mais 50,000 milhas. 

Desvantagem do Cartão

Obviamente, o cartão Discover It Miles tem menos benefícios do que outros cartões de crédito de viagem. Mas não tem anuidade, portanto, isso é esperado. A maior desvantagem deste cartão é que não tem parceiros de transferência. Em vez disso, os seus pontos essencialmente convertem-se em retorno de dinheiro no saldo do seu extrato.

Comparação de Cartões de Crédito de Viagem

Cartão	Anuidade	Oferta de Boas-Vindas	Pontos Padrão	Multiplicadores de Pontos	Outros Benefícios
Capital One Venture X	$395	75,000 pontos	2x	10x (aluguer de carros e hotéis), 5x (voos)	Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens
Chase Sapphire Preferred	$95	60,000 pontos	1x	5x (voos, aluguer de carros e hotéis), 3x (refeições), 2x (viagens não-Chase)	$50 de crédito para hotéis
Citi Premier	$95	60,000 pontos	1x	3x pontos (em estações de serviço, hotéis, voos e restaurantes)	$100 de crédito para hotéis
American Express Gold	$250	60,000 pontos	1x	4x pontos (restaurantes mundialmente) 4x pontos (entrega e mercearias nos EUA) 3x pontos (voos)	$120 de crédito anual em refeições, $120 de crédito Uber
Capital One Venture	$95	75,000 pontos	2x	5x pontos (hotéis e aluguer de carros)	Nenhum
Chase Sapphire Reserve	$550	60,000 pontos	1x	5x pontos (voos reservados através da Chase), 10x pontos (aluguer de carros e hotéis reservados através da Chase), 3x pontos (refeições), 3x pontos (viagens não reservadas através da Chase), 10x pontos (compras Chase Dining)	Associação ao Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens
Discover It Miles	$0	Dobre os seus pontos ganhos no primeiro ano	1.5x	Nenhum	Nenhum