Melhores Bancos dos EUA para Transferir Dinheiro para o Estrangeiro

Se és um expatriado ou vives temporariamente fora dos EUA, poderás necessitar de uma conta bancária americana otimizada para transferências internacionais, também conhecidas como remessas. 

Aqui está um guia sobre como selecionar um banco favorável a remessas, juntamente com alguns dos principais bancos dos EUA adequados para transferências internacionais.

O que Considerar

Limites de Transferência: Os bancos frequentemente impõem restrições na quantia que podes enviar internacionalmente por transação, dia, semana ou mês. O banco ideal para ti pode depender da frequência e do tamanho das tuas transferências.

Taxas de Câmbio: Dependendo do país de destino, os bancos podem oferecer diferentes taxas de câmbio. É uma boa ideia:

• Escolher bancos com taxas iniciais mínimas e limites de transferência flexíveis que atendam às tuas necessidades. Compara as suas taxas de câmbio para a moeda que estás a visar. Pequenas diferenças podem acumular-se ao longo do tempo.
• Usa o Google para determinar a taxa oficial de mercado médio para a moeda desejada. Conhecer esta taxa ajuda a avaliar a margem na taxa de câmbio oferecida por um banco.
• Modos de Transferência: Certifica-te de que o banco suporta o teu método de transferência preferido, seja através do seu website, aplicação móvel, uma chamada telefónica, ou outro.

Velocidade de Transferência: Se o tempo é crucial, opta por um banco que esteja alinhado com o teu cronograma. Alguns bancos oferecem transferências no mesmo dia, enquanto outros podem demorar vários dias.

Rastreamento: Uma vez iniciada a transferência, monitora-a usando a funcionalidade de rastreamento do banco para garantir a precisão e a conclusão com sucesso.

Os 5 Melhores Bancos dos EUA para Transferências Internacionais

Bank of America (BOA)

Um dos maiores bancos dos EUA, o BOA, juntamente com JPMorgan Chase, Citigroup, e Wells Fargo, suporta transferências de dinheiro em mais de 140 moedas para mais de 200 países.

Se enviares fundos na moeda estrangeira visada usando a taxa de câmbio diária do BOA, não há taxa de transferência. As transferências em USD têm um custo de $45. A taxa de câmbio “all-in” do BOA encapsula várias margens para os serviços de câmbio do banco.

O BOA limita as transferências internacionais a $5,000 por transação. Os limites de frequência variam com base no tipo de conta e localização. Para aumentar o limite padrão de $5,000, podes implementar medidas adicionais de verificação e segurança, como ativar uma chave de segurança USB do BOA.

Como Transferir: Embora o website do BOA suporte transferências internacionais, a sua aplicação móvel não. As transferências iniciadas durante o horário de expediente normalmente chegam ao destinatário em um a dois dias úteis.

2. JPMorgan Chase

De acordo com a S&P Global, o Chase é classificado como o maior banco dos EUA. Se transferires mais de $5,000 online numa moeda estrangeira, não há taxa de transferência. 

No entanto, as transferências internacionais em moeda estrangeira abaixo de $5,000 têm uma taxa de $5, e as transferências online em USD têm uma taxa de $40.

As taxas de câmbio do Chase incluem uma margem, que representa as comissões ganhas pelo banco e seus associados. 

As transferências precisam ser concluídas até às 16:00 EST para serem elegíveis para o seu impressionante limite diário de transferência de $250,000 – tornando o Chase ideal para transferências substanciais.

Podes processar transferências internacionais através do seu website ou aplicação móvel. Os fundos normalmente demoram de um a cinco dias úteis para chegar.

3. Citibank

O Citibank, outro grande banco dos EUA, oferece limites de transferência internacional flexíveis. As taxas para transferências internacionais podem variar significativamente com base no tipo de conta que tens. 

Por exemplo, os titulares do Pacote de Conta Citigold podem enviar dinheiro online numa moeda estrangeira sem incorrer em quaisquer taxas. A maioria das outras contas são cobradas entre $25 e $35 por transferência.

É importante notar que as taxas de câmbio do Citibank para várias moedas estão no lado mais alto. É aconselhável comparar a sua taxa com a taxa de mercado médio para evitar discrepâncias inesperadas no montante recebido.

Algumas contas do Citibank não impõem limites na quantia que podes enviar para o exterior. No entanto, muitas contas padrão têm um limite diário de $50,000.

As transferências iniciadas antes da hora limite das 18:00 EST do Citibank geralmente são processadas no mesmo dia, embora o destinatário possa receber os fundos após alguns dias.

PNC

O PNC Bank, com sede na Pensilvânia, tem agências em 19 estados e no Distrito de Colúmbia. Como um banco relativamente menor, o PNC oferece alguns benefícios únicos não encontrados em instituições maiores.

O PNC tem uma estrutura de taxas simples, cobrando $40 padrão para transferências bancárias internacionais online em todos os tipos de conta e montantes. Além disso, não há restrições rigorosas nos limites de transferência.

O PNC não exibe publicamente suas taxas de câmbio. Para obter detalhes sobre suas taxas para moedas específicas, precisas ter uma conta com eles. Normalmente, as transferências internacionais através do PNC são concluídas em dois a três dias.

5. Capital One

O Capital One está entre os bancos mais populares nos EUA. Para aqueles com uma conta Capital One, as transferências de dinheiro internacionais podem ser feitas via site, aplicação móvel ou telefone. 

As taxas de transferência variam com base no tipo de conta, geralmente indo de $25 a $30 por transação. 

Se estás a enviar dinheiro para uma conta estrangeira vinculada, não há limites superiores ou inferiores específicos de transferência. As transferências internacionais através do Capital One normalmente demoram de três a cinco dias úteis para serem processadas.

Devo Usar um Banco dos EUA para Enviar Dinheiro para o Estrangeiro?

Embora os bancos mencionados sejam escolhas principais para enviar dinheiro internacionalmente a partir dos EUA, podem nem sempre ser a opção mais económica. 

Em muitos casos, serviços especializados de transferência de dinheiro como Wise, ou bancos online como Starling ou Monzo podem oferecer melhores taxas.

Se és um expatriado ou passas longos períodos no estrangeiro, pode ser mais benéfico considerar bancos dos EUA com base nas suas taxas de levantamento em caixas automáticos e na facilidade de acesso e gestão da tua conta a partir do exterior. 

Aqui estão algumas opções a considerar:

• Alliant Credit Union: 1% de taxa de levantamento no exterior, com taxas de ATM reembolsadas.
• Betterment: Sem taxa de levantamento no exterior, e as taxas de ATM são reembolsadas.
• Capital One: Sem taxa de levantamento no exterior.
• Schwab: Sem taxa de levantamento no exterior, com taxas de ATM reembolsadas.
• SoFi: Sem taxa de levantamento no exterior, e as taxas de ATM são reembolsadas.