Melhores Bancos Online e Tradicionais para Expatriados nos EUA

Uma das ferramentas mais importantes que podes ter ao viver num país estrangeiro é a tua conta bancária dos EUA.

Isso permitirá que recebas rendimentos dos EUA e, se aplicável, pagamentos de pensão e Segurança Social mais facilmente através de depósito direto.

Também manterás o teu histórico de crédito desta forma, o que é uma vantagem significativa caso precises de pedir uma hipoteca, empréstimo ou cartão de crédito nos EUA. Torna também a época de impostos mais direta ao simplificar as transações financeiras e ajudar-te a manter a conformidade.

Com uma conta bancária dos EUA, não terás de te preocupar com o pagamento de contas ou com o envio de transferências bancárias para pessoas em casa. Enviar dinheiro entre bancos estrangeiros pode ser caro e problemático.

A melhor parte sobre a banca hoje em dia é que quase todos os bancos dos EUA oferecem serviços de banca online e de apoio ao cliente 24/7. Podes aceder e gerir os teus fundos a qualquer momento, mesmo que estejas a vários fusos horários de distância.

Alguns bancos dos EUA são mais adeptos para expats do que outros, e precisarás de pesquisar qual deles melhor apoia os teus objetivos. Não sabes por onde começar? 

Vamos examinar bancos aprovados por expats que te podem guiar para o sucesso financeiro no estrangeiro.

Os Melhores Bancos para Cidadãos dos EUA

Ao procurar o banco perfeito para apoiar o teu estilo de vida internacional, estas são as características específicas a ter em atenção:

• Acessibilidade: Queres um banco com a presença global mais extensa possível, de preferência com agências e caixas automáticas no teu novo país. Considera apenas bancos com uma plataforma robusta de banca online e aplicação móvel, para que possas aceder aos teus fundos 24/7. 
• Reembolso de Taxas de Caixa Automático Internacional: Se planeias retirar dinheiro regularmente da tua conta dos EUA usando caixas automáticos estrangeiros, assegura-te de que o banco restitui as taxas de caixa automático internacional. ● Taxas de Câmbio e Tarifas: Ao comparar bancos, escolhe aquele com a taxa de câmbio mais próxima da taxa de mercado média e com a taxa de câmbio mais baixa. 
• Taxas de Transação Estrangeira: Se vais usar um cartão de débito no estrangeiro, procura a taxa de transação estrangeira mais baixa possível. Pontos bónus se o banco não cobra nenhuma. 
• Facilidade de Transferência de Fundos: Que opções o banco oferece para transferir dinheiro entre as tuas contas nos EUA e no estrangeiro? Procura tanto conveniência quanto acessibilidade.

Agora, sem mais delongas, vamos explorar alguns dos melhores bancos para expats dos EUA.

Charles Schwab

Este banco é um favorito entre muitos expats e viajantes frequentes, e por um bom motivo. Charles Schwab não cobra taxas de transação estrangeira ou de conversão de moeda e reembolsa todas as taxas de caixas automáticos internacionais. Além disso, não há taxas mensais de manutenção em contas de poupança ou de cheque.

Uma ótima opção para expats dos EUA é a Conta de Verificação de Investidor de Alto Rendimento, projetada para despesas do dia a dia. Não há exigência de saldo mínimo, não pagarás taxas mensais e ganharás uma APY competitiva de 0,45%. Podes candidatar-te através do site da Charles Schwab. 

Os únicos requisitos são o teu número de Segurança Social ou de Identificação Fiscal, o nome e endereço postal do teu empregador, e os teus detalhes de contato pessoais.

Se pretendes investir em mercados dos EUA ou internacionais que usam o dólar norte-americano, a Conta de Corretora One da Charles Schwab é ideal para ti. 

Ela oferece acesso a uma gama diversificada de opções de investimento, simplificando a diversificação da carteira. Esta conta não tem mínimo mensal, taxa de abertura ou taxa de manutenção. Podes abrir a Conta de Corretora One e a Conta de Verificação de Investidor de Alto Rendimento com a mesma aplicação online, e os requisitos de aplicação permanecem os mesmos.

A Conta Global é projetada para expats que desejam investir em mercados internacionais e negociar em moedas diferentes do dólar dos EUA. A conta permite que negoceies ações online em 12 países diferentes usando suas moedas locais. 

Não há mínimos de conta ou de negociação e não há taxas de abertura ou manutenção. No entanto, precisarás abrir uma Conta de Corretora One com a Conta Global e ter um endereço postal nos EUA.

Sabe mais sobre os benefícios de uma conta bancária Charles Schwab aqui.

CitiBank

Operando em quase 160 países, CitiBank é um dos bancos mais conhecidos do mundo. Poderás entrar numa filial ou retirar dinheiro de um caixa automático afiliado praticamente em qualquer lugar do planeta.

CitiBank oferece muitos tipos de conta, entre os quais opções que fornecem serviços bancários globais. A Conta Citi Priority é uma opção de nível médio que apresenta uma boa quantidade de serviços internacionais por um saldo mínimo acessível à maioria dos expats dos EUA de classe média.

A taxa de serviço mensal é de US$30, a menos que mantenhas um saldo mensal de pelo menos US$30,000 no total entre as suas contas de depósito, reforma e investimento, que estarão vinculadas no Pacote Priority. Podes até vincular as contas de familiares imediatos que vivem contigo para atingir os US$30,000.

Embora o saldo necessário para evitar a taxa mensal possa parecer significativo, este é o melhor pacote do CitiBank para expats dos EUA que procuram serviços bancários internacionais. 

Embora existam opções de conta mais acessíveis disponíveis, elas não oferecem os benefícios favoráveis aos expats que este pacote proporciona, como taxas de transação estrangeira e de caixa automático internacional isentas e serviços de conversão de moeda gratuitos através da plataforma World Wallet do CitiBank.

HSBC

Este banco preferido por expats tem um alcance global com localizações em 62 países e territórios, para que possas manter a mesma conta sem complicações ou interrupções.

A Conta Premier de Cheques do HSBC oferece muitos privilégios para expats dos EUA, incluindo levantamentos de caixas automáticos internacionais sem taxa, um Cartão de Débito Premier World MasterCard do HSBC que não cobra taxas de transação estrangeira, e transferências de dinheiro gratuitas para contas internacionais do HSBC até US$200,000.

A taxa de manutenção mensal é de US$50, a menos que cumpras os seguintes critérios:

• Um saldo mensal contínuo de US$75,000 ou mais entre contas de depósito e investimento vinculadas, ou: 
• Pelo menos US$5,000 em depósitos diretos cada mês
• Ou ter um empréstimo hipotecário nos EUA com um valor original do empréstimo de não menos de US$500,000.

Se já vives fora dos Estados Unidos, verifica a lista de países disponíveis na página de detalhes do HSBC Premier para garantir que podes abrir uma Conta Premier de Cheques onde resides atualmente.

Que outros benefícios podes obter? Considera descontos em empréstimos à habitação, status Premier para os membros imediatos da tua família, e também receberás uma conta poupança automaticamente quando abrires a tua Conta Premier de Cheques.

Sabe mais aqui.

A Desmaterialização: Bancos Online-Only para Expats nos EUA

Estás à procura de maneiras de contornar as tradicionais agências físicas e levar a tua banca totalmente online?

Se assim for, considera abrir uma conta bancária online-only como a Chime, Varo, ou Capital One 360. Elas são ideais para expats que estão constantemente em movimento e que preferem bancar à sua conveniência. 

Com estas contas, podes gerir as tuas finanças de qualquer lugar do mundo usando o teu telemóvel ou portátil—sem necessidade de visitas à agência.

Muitas oferecem funcionalidades como ausência de taxas de transação estrangeira, transferências fáceis de dinheiro internacional, e aplicações móveis para monitorizar as tuas finanças em tempo real. Mais flexível, mais conveniente… Este é o futuro da banca.

Chime

Imagina uma aplicação de banca móvel que podes aceder 24/7, não tem requisito de saldo mínimo, e não cobra taxas mensais. 

Com a Chime, podes dizer adeus a taxas de descoberto, serviço, e de transação estrangeira. Também terás acesso a mais de 60,000 caixas automáticos sem taxa em todo o mundo.

A Chime oferece três opções de conta: conta de cheques, poupança e construtor de crédito. A conta de poupança é de alto rendimento com uma APY de 2.00%—isso é quase cinco vezes a média nacional. 

A opção de construtor de crédito ajuda-te a aumentar o teu histórico de crédito através de compras do dia a dia. Se abrires uma conta de construtor de crédito, ser-te-á emitido um cartão de crédito que não tem taxas e sem juros… e não precisarás passar por uma verificação de crédito prévia.

Se abrires uma conta de cheques, receberás um Cartão de Débito Chime. Ambos os cartões são Visa e podem ser usados em qualquer lugar onde cartões Visa sejam aceites.

Encontre mais informações sobre as contas Chime aqui.

Varo Bank

Semelhante ao Chime, o Varo é um serviço de banca online sem taxas. Não pagará quaisquer taxas de manutenção mensal ou por transações no estrangeiro, terá acesso a uma rede de mais de 40.000 caixas automáticas sem taxas, e não há mínimos mensais. 

Pode até ligar as suas outras contas bancárias diretamente na aplicação Varo para transferir dinheiro entre elas mais facilmente.

A Varo estabeleceu parceria com a Zelle para oferecer transferências de dinheiro instantâneas e gratuitas para qualquer pessoa com conta bancária.

Receberá um cartão de débito gratuito que pode ser utilizado online instantaneamente até que o físico chegue pelo correio. E, se o seu cartão for perdido ou roubado, a Varo enviar-lhe-á um novo, gratuitamente.

Com uma conta poupança Varo, ganhe 5,00% APY até US$5,000 e 3,00% APY a partir daí (a média nacional é de apenas 0,42%).

Varo oferece uma conta de construção de crédito semelhante à do Chime e afirma que o cliente médio vê um aumento de 42 pontos na sua pontuação de crédito após três meses de pagamentos pontuais.

Confira todos os detalhes aqui.

Capital One 360

A conta online da Capital One foi desenhada com os expatriados em mente. Não apresenta taxas mensais, saldos mínimos, taxas de transação no estrangeiro nem taxas em caixas automáticas no estrangeiro.

A abertura de uma conta é fácil e demora apenas cinco minutos do seu tempo. Pode ser feita online ou numa agência Capital One. Terá acesso 24/7 à aplicação de banco móvel, onde pode pagar contas e enviar dinheiro instantaneamente com a Zelle. O cartão de débito MasterCard vem com uma funcionalidade de bloqueio/desbloqueio e responsabilidade zero por transações não autorizadas.

Existe até uma opção de salário antecipado que lhe permite receber até dois dias antes sem custo adicional.

Interessado numa conta Capital One 360? Descubra se é a escolha certa para si aqui.

Não Fique Preso—Dicas para Prevenir o Congelamento da Conta

Antes de se mudar para o estrangeiro, é essencial comunicar os seus planos ao seu banco nos EUA. Desta forma, reduzirá o risco de a sua conta ser congelada, o que pode ocorrer se o seu banco detectar transações de alto risco ou potencialmente não autorizadas, como compras em um país estrangeiro. 

Se a sua conta for congelada, não conseguirá levantar dinheiro, transferir fundos ou utilizar quaisquer cartões de débito ou crédito associados a essa conta.

Aqui estão algumas ações que deve tomar para prevenir isso:

• Informe o seu banco sobre os seus planos de mudança para o estrangeiro. Seja o mais específico possível. 
• Forneça ao seu banco as suas informações de contacto no estrangeiro, incluindo morada e número de telefone. 
• Verifique regularmente os seus extratos bancários online para transações suspeitas. 
• Ative as notificações push no seu telemóvel para ser avisado imediatamente sempre que uma transação for efetuada na sua conta. 
• Tenha cautela ao enviar frequentemente grandes transferências de dinheiro para contas estrangeiras, visto que isso pode levantar suspeitas junto do seu banco. Mantenha registos detalhados destas transações caso o seu banco tenha dúvidas sobre elas. É prudente ser proativo e informar o seu banco antecipadamente se planeia transferir dinheiro regularmente para o estrangeiro, explicando o motivo, como por exemplo, realizar negócios com clientes estrangeiros. 
• Garanta que há sempre fundos suficientes na sua conta para cobrir todas as despesas recorrentes e para cumprir quaisquer mínimos mensais. 
• Use a sua conta com frequência suficiente para manter o seu estado ativo.

Se descobrir que a sua conta bancária foi congelada, contacte imediatamente o seu banco. Eles irão guiá-lo através dos passos necessários para resolver a questão.

Não hesite em consultar um consultor financeiro se tiver dúvidas ou necessitar de conselho sobre a melhor estratégia bancária para a sua situação.

Se está satisfeito com o seu banco atual e prefere não mudar para outro, comece por explorar os benefícios e serviços que eles oferecem aos clientes que vivem no estrangeiro. 

Poderá descobrir que não há necessidade de mudar de todo.