Como Posso Obter um Empréstimo Hipotecário de um Banco dos EUA para Comprar Propriedade no Estrangeiro?

Adquirir um crédito hipotecário para comprar uma propriedade no estrangeiro pode ser uma tarefa assustadora. Mesmo quando encontra um credor disposto a ajudar, as opções de hipotecas internacionais disponíveis para os americanos costumam apresentar condições desconhecidas, acompanhadas por requisitos e documentação únicos.

Abaixo estão alguns métodos eficazes para financiar a compra de uma propriedade internacional como cidadão dos EUA, juntamente com pré-requisitos comuns e potenciais desafios.

Bancos dos EUA que oferecem hipotecas internacionais

Apenas um número limitado de bancos dos EUA oferece hipotecas internacionais a americanos para compra de propriedades no estrangeiro. As complexidades das regulamentações internacionais e os desafios associados à cobrança de dívidas fazem desta uma área geralmente reservada para grandes instituições financeiras com alta tolerância ao risco.

Os poucos bancos dos EUA que se aventuram em hipotecas internacionais geralmente as oferecem a clientes que compram propriedades num grupo seleto de países bem regulamentados onde o banco tem operações.

Estes empréstimos frequentemente têm taxas de juro mais elevadas, variando tipicamente entre 10% a 20%. Um pagamento inicial substancial, por vezes entre 50% a 70% do valor da propriedade, também é uma exigência comum.

Se residir perto de uma fronteira dos EUA e pretender comprar uma propriedade no país vizinho, considere visitar bancos locais.

Bancos de fronteira podem ter familiaridade com financiamentos transfronteiriços e podem ter operações na nação vizinha, mesmo que não tenham presença significativa online. Estabelecer uma relação pessoal com um banco local pode garantir-lhe condições mais favoráveis do que instituições maiores.

Para aqueles que procuram opções mais amplas, aqui estão alguns bancos nacionais que oferecem serviços de hipoteca internacional:

• HSBC: A sua divisão internacional oferece um programa de hipotecas no estrangeiro para americanos que compram imóveis em países como Canadá, Reino Unido, França, Austrália, entre outros. A elegibilidade é determinada caso a caso, factorando rendimentos, montante do empréstimo, etc. Comece por candidatar-se no seu website: HSBC International Services.

• Barclays International: Este banco oferece um programa de hipotecas para clientes que compram casas ou propriedades de investimento no Reino Unido. Antes de iniciar o processo, precisará de uma conta internacional do Barclays em dólares, libras esterlinas ou euros com um saldo equivalente a, no mínimo, £100,000. Mais detalhes podem ser encontrados aqui: Barclays International Mortgages.

• Standard Chartered International: Eles providenciam empréstimos para imóveis para americanos que desejam adquirir imóveis em países específicos como China, Índia, Singapura e Emirados Árabes Unidos. Os termos variam com base na sua saúde financeira e na localização da propriedade. Comece preenchendo o seu formulário online: Standard Chartered International Mortgages.

Hipotecas Transfronteiriças

Dada a raridade de bancos dos EUA que oferecem hipotecas internacionais, muitos potenciais compradores de propriedades no estrangeiro optam por hipotecas transfronteiriças através de corretores internacionais independentes.

Normalmente, precisará fornecer documentação padrão como extratos bancários, relatórios de crédito, prova de rendimentos, etc., que exploraremos mais adiante na próxima seção.

O valor mínimo geralmente necessário para uma hipoteca transfronteiriça é cerca de $100,000, com pelo menos 30% do valor da propriedade como pagamento inicial. A duração destas hipotecas pode variar de três a 30 anos.

As taxas de juro e os termos do empréstimo podem variar significativamente. Embora garantir um empréstimo em dólares possa resultar numa taxa mais baixa, antecipe taxas mais altas para propriedades no estrangeiro do que para aquelas nos EUA.

É crucial garantir que o seu histórico de crédito e situação financeira atual estão em boa forma, pois os corretores realizam avaliações rigorosas. Estes credores muitas vezes cobram taxas iniciais por serviços como verificações de crédito, avaliações de propriedade e aprovações de empréstimos.

Vale a pena explorar alguns corretores antes de tomar uma decisão.

Kredium

A Kredium opera como uma rede social de credores, ligando mutuários privados a credores privados dentro da sua rede confiável de desenvolvedores e investidores. Todo o processo é online, permitindo que cidadãos dos EUA procurem empréstimos imobiliários de credores locais em países como França, Alemanha, Itália, Portugal, Suíça, Espanha, Holanda, Irlanda, Canadá, Austrália, Nova Zelândia, Dubai, Turquia, Mónaco e África do Sul. Para começar, crie uma conta e preencha o seu questionário em: https://www.kredium.com/.

Enness Global

Para aqueles que aspiram a comprar propriedades de luxo no estrangeiro, a Enness Global oferece soluções de financiamento de boutique adaptadas para indivíduos de alto patrimônio líquido. A sua rede de empréstimos abrange mais de 500 entidades em mais de 20 países, com foco em regiões como França, Mónaco, Suíça, Espanha, Portugal, Reino Unido e Áustria. Para mais informações, entre em contato com eles através do seu website: https://www.ennessglobal.com/.

Empréstimos Pessoais

Para quem procura opções mais acessíveis, obter um empréstimo pessoal através de um credor privado ou cooperativa de crédito pode ser viável. Alternativamente, o financiamento do vendedor ou desenvolvedor, onde o desenvolvedor ou vendedor da propriedade oferece um empréstimo, pode ser uma opção.

Ao contrário das hipotecas, que normalmente usam a propriedade como garantia, os empréstimos pessoais geralmente são não garantidos, dependendo muito do seu histórico de crédito e pontuação. No entanto, existem empréstimos pessoais garantidos, que oferecem potencialmente taxas mais baixas em troca de garantia.

Após a aprovação, um empréstimo pessoal fornece uma quantia fixa a uma taxa de juros predeterminada. Embora esta taxa possa ser mais alta do que as taxas hipotecárias típicas, a exata depende geralmente de fatores como a sua pontuação de crédito, renda e a presença ou status de um co-signatário, geralmente variando entre 5% a 20%.

Os valores dos empréstimos pessoais podem variar de $100 até mais de $100,000, com durações que vão de seis meses a dez anos. Após a aprovação, os fundos geralmente ficam disponíveis dentro de alguns dias a semanas.

Aqui estão algumas plataformas de crédito respeitáveis para iniciar a sua pesquisa:

SoFi Distintivamente

A SoFi não inunda os mutuários com uma infinidade de taxas. Para serem elegíveis, os candidatos precisam apresentar uma pontuação de crédito admirável e rendimento consistente. Embora não existam penalidades por pagamentos atrasados, os juros acumulados afetarão a sua pontuação de crédito. Um benefício adicional é a proteção contra o desemprego da SoFi, permitindo que os mutuários suspendam temporariamente os pagamentos se enfrentarem uma perda inesperada de emprego.

Inicie o processo online em: https://www.sofi.com/personal-loans/.

Ponto de Crédito

A Point atende aqueles com pontuações de crédito imperfeitas. A plataforma avalia os candidatos com base em fatores como emprego atual e nível de renda. Mesmo aqueles com pontuações de crédito tão baixas quanto 590 podem ser considerados, desde que tenham uma renda anual estável de pelo menos $35,000.

Inicie o processo de candidatura em: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

Requisitos Comuns e Documentação

• Identificação válida provando que tem entre 18 e 70 anos, em conformidade com certos pré-requisitos de seguro de vida.
• Prova de residência legal no país da propriedade.
• Alguns credores podem exigir uma certidão de nascimento apostilada.
• Extratos bancários internacionais, frequentemente com um saldo mínimo para cobrir o pagamento inicial.
• Comprovativo de morada.
• Comprovativo de rendimento, tipicamente através de extratos bancários mostrando depósitos salariais. Os credores podem exigir que 30%-50% do seu rendimento esteja disponível para pagamentos de empréstimos.
• Declarações fiscais recentes.
• Relatórios de crédito, tanto domésticos quanto, se disponíveis, internacionais.
• Muitos credores exigem apólices de seguro de dano à propriedade e de vida atuais, com o credor como beneficiário.

Os credores podem também exigir documentos específicos da propriedade, tais como:

• A escritura da propriedade.
• Um contrato de compra assinado mutuamente.
• Recibos de impostos sobre a propriedade e serviços públicos como prova de estar livre de dívidas.
• Se em construção, poderão ser necessários planos arquitetónicos e licenças de construção.
• Evidência de quaisquer pagamentos anteriores na propriedade.

Erros Comuns

Mesmo que um credor comunique pré-aprovação ou forneça um acordo de empréstimo baseado em princípios, é aconselhável ter cautela antes de se comprometer com uma compra. Podem surgir situações em que o credor demore mais do que o esperado ou, de forma inesperada, rejeite a sua candidatura.

Antes de se decidir por um país, pesquise as suas regulamentações de propriedade. Algumas nações restringem ou proíbem vendas de propriedades a estrangeiros.

Lembre-se de ter em conta custos adicionais como impostos sobre a propriedade e taxas de aquisição. Vários países impõem encargos auxiliares durante o processo de aquisição de imóveis.

Por último, certifique-se de que pode pagar não só a propriedade como também o custo de vida na sua localização. É contraproducente investir energia em obter uma hipoteca internacional, apenas para perceber que está financeiramente sobrecarregado pelas despesas de vida do local.

Quanto Tempo Vai Demorar?

Após submeter a sua candidatura inicial, alguns credores podem responder em poucos dias, fornecendo uma decisão em princípio. Isto indica que a sua candidatura passou nos controlos preliminares, mas será sujeita a uma análise mais aprofundada antes da aprovação final.

Uma vez que a sua hipoteca ou empréstimo esteja oficialmente aprovado, os fundos deverão estar na sua conta no prazo de poucas semanas, no máximo. É aconselhável abster-se de assinar quaisquer contratos ou comprometer-se com acordos vinculativos até que os fundos estejam seguramente na sua conta bancária.

Conclusão

Adquirir propriedade no estrangeiro pode oferecer uma mudança de ambiente agradável, apresentar oportunidades de investimento lucrativas ou servir como um refúgio ideal para a reforma. As vias viáveis para obter financiamento internacional para tal propriedade incluem empréstimos internacionais de bancos reconhecidos globalmente, hipotecas transfronteiriças através de corretores internacionais ou empréstimos pessoais de credores privados ou plataformas de empréstimo.

Antes de finalizar a sua decisão, invista tempo a compreender as leis de posse de imóveis, a tributação e o custo de vida do país escolhido.

Também, familiarize-se com os termos, condições, requisitos e prazos definidos pelo seu credor. É prudente manter um itinerário flexível e ter um plano de contingência, garantindo que está preparado para desafios imprevistos.