Como Escolher a Conta Bancária Certa para a sua LLC nos EUA

Noutro guia da ExpatDen, escrevi sobre os benefícios fiscais de registar uma LLC baseada nos EUA enquanto vive no estrangeiro.

Neste guia, gostaria de abordar outro passo importante para estabelecer a sua LLC enquanto está no exterior – abrir uma conta bancária.

Vou cobrir tudo o que precisa de saber para escolher o banco certo, solicitar uma conta e depois financiá-la.

Usar a Sua Conta Bancária Pessoal para a Sua LLC

Antes de entrarmos na importância de configurar uma conta bancária dedicada para a sua LLC, vamos esclarecer uma coisa – pode, de facto, usar a sua conta bancária pessoal para a sua LLC baseada nos EUA.

No entanto, por mais fácil que seja usar a sua conta pessoal, não é recomendado fazê-lo. Afinal, se o IRS lhe fizer uma auditoria ou se o seu negócio for processado, tem de poder separar claramente os seus fundos pessoais dos fundos do negócio.

Ter uma conta bancária dedicada (ou até duas ou três) para a sua LLC ajudará a manter as suas finanças em ordem. Vamos ver mais de perto porquê.

Por que ter uma Conta Bancária Dedicada para a LLC

É importante abrir uma conta bancária empresarial especificamente para a sua LLC por algumas razões.

Um dos benefícios de registar uma LLC é que você, o proprietário, não será financeiramente responsável caso a LLC seja processada ou adquira dívidas.

Ou seja, não terá de pagar estas coisas com as suas finanças pessoais. Se não tiver uma conta bancária dedicada que separe o seu dinheiro do da LLC, poderá ter de pagar se não puder provar quanto das finanças são suas e quanto pertencem à LLC.

Além disso, ter uma conta bancária separada para a sua LLC torna mais fácil alocar uma certa quantia de dinheiro a cada mês para pagar impostos trimestrais e outras despesas empresariais. Se tentar gerir as suas finanças pessoais e empresariais num só lugar, torna-se mais fácil gastar despesas da LLC em desejos e necessidades pessoais.

O que Considerar ao Procurar uma Conta Bancária para a Sua LLC

Há um certo número de coisas que todos devem considerar ao procurar uma conta bancária para a sua LLC, mas como expat, há algumas coisas adicionais que deve considerar.

Acesso a Partir do Estrangeiro

Uma das primeiras coisas a considerar ao procurar um banco nos EUA é o quão fácil será configurar e aceder à conta a partir do estrangeiro. No mínimo, precisará do seguinte:

• banco online
• uma forma de transferir dinheiro para e da conta
• a capacidade de fazer mudanças importantes por telefone ou através de outro meio de comunicação segura

Requisitos

Outra coisa a considerar são os requisitos que vem com a abertura de uma conta. Será necessário comparecer pessoalmente e submeter os seus documentos pessoais e empresariais? Ou poderá carregar esses documentos e configurar a conta online?

Considere também quaisquer requisitos de saldo mínimo que terá de manter.

Documentos

Ao configurar uma conta bancária empresarial, poderá ter de submeter os seguintes documentos:

• nome oficial da sua LLC
• quaisquer pseudónimos que a sua LLC use
• o Número de Identificação do Empregador (EIN) da sua LLC
• os Artigos de Incorporação da sua LLC (às vezes chamados de Artigos de Organização)

Taxas

Alguns bancos cobram taxas mensais ou anuais por contas empresariais, enquanto outros oferecem contas gratuitas. Quando estiver a começar, uma conta gratuita deve ser suficiente para transações mensais simples.

No entanto, à medida que o seu negócio cresce, pode querer adicionar novas ferramentas e funcionalidades à sua conta. E isso pode vir com um custo premium. Lembre-se de que pode deduzir estas taxas no final do ano.

Três Bancos Populares para LLCs

Tem dezenas de escolhas quando se trata de contas bancárias para a sua LLC. No entanto, reduzi estas opções a apenas cinco com base na minha pesquisa e, em última análise, na escolha final para a minha LLC com sede nos EUA.

Bluevine

Bluevine está no topo da minha lista porque é a conta bancária mais fácil de configurar a partir do estrangeiro.

Primeiro, não precisa de comparecer pessoalmente para abrir uma conta. Segundo, só precisa de submeter o EIN da sua LLC e os seus próprios detalhes pessoais. Não é necessário carregar documentos da empresa.

Quanto às taxas, o Bluevine não cobra taxas de manutenção, taxas de saldo mínimo ou outros tipos de taxas. Também oferece 2 por cento de juro APY quando mantém um saldo de 2.500 USD ou mais.

A minha característica favorita do Bluevine, no entanto, é que oferece sub-contas ilimitadas para o seu negócio. Isto torna mais fácil alocar dinheiro à medida que ele entra. Por exemplo, tenho a minha conta de cheques empresarial principal e três sub-contas para lucros, impostos e salário do proprietário.

A única desvantagem que vejo no Bluevine é que cobra 4,95 USD por cada depósito em dinheiro.

Novo

O Novo é outro banco popular para LLCs. Para abrir uma conta com o Novo, precisa de submeter o EIN da sua LLC, os Artigos de Incorporação e os seus dados pessoais. Também tem de depositar um valor inicial de 50 USD na conta.

O Novo não paga qualquer juro, independentemente do saldo que mantenha. No entanto, tem acesso gratuito a multibancos e descontos em software de contabilidade selecionado.

Após o depósito inicial de 50 USD, não paga quaisquer taxas por ter uma conta empresarial com o Novo.

American Express

A American Express oferece contas empresariais que não exigem taxas de manutenção da sua parte. Elas também pagam 1,3 por cento de juros APY em saldos até 500.000 USD.

Se precisar de um empréstimo empresarial, a American Express também pode ajudá-lo. Oferece empréstimos entre os valores de 2.000 USD e 250.000 USD.

Configurar uma conta de cheques empresarial com a American Express é semelhante a configurar uma através do Novo.