Ao enviar dinheiro para a Alemanha, a maioria dos expatriados quer obter o maior montante possível no destino de forma atempada.
Podemos não escapar ao facto de termos de pagar taxas e aceitar taxas de câmbio mais baixas, mas isso não significa que devemos nos contentar com qualquer serviço antigo de transferência internacional de dinheiro.
Com isso em mente, este guia irá mostrar-lhe a que deve estar atento ao transferir dinheiro para a Alemanha e os serviços mais baratos a utilizar, dependendo do montante que deseja enviar.
Antes de começar a sua transferência, é sempre uma boa ideia verificar as últimas taxas em Monito, pois o site mostrará qual fornecedor de serviço de transferência de dinheiro oferece as taxas mais baratas para transferir dinheiro para o país.
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Contents
O que Considerar ao Enviar Dinheiro para a Alemanha
Antes de fazer uma transferência internacional de dinheiro para a Alemanha, aqui estão três coisas importantes a considerar.
Taxas de Transferência
De um modo geral, pagará um de três tipos de taxas ao enviar dinheiro da sua conta bancária para uma conta bancária na Alemanha.
- taxa fixa
- taxa percentual
- taxa combinada
Vamos analisar cada uma mais detalhadamente.
Taxas Fixas
Uma taxa fixa é o primeiro tipo de taxa de transferência que encontrará ao enviar dinheiro para a Alemanha, e não muda com o montante de dinheiro que transfere para o país.
Quer envie USD1,000 ou USD10,000, será cobrada a mesma taxa, que varia entre bancos e fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online.
O Bank of America, por exemplo, cobra USD45 independentemente do montante que envia para a Alemanha, tornando uma transferência bancária uma das opções mais baratas para transferências superiores a alguns milhares de dólares.
Taxas Percentuais
Uma taxa percentual é outro tipo de transferência que encontrará, mas ao contrário das taxas fixas, as taxas percentuais mudam com o montante que envia para a Alemanha.
Wise, por exemplo, cobra uma taxa percentual de 0,48 por cento numa transferência de USD1,000, o que significa que pagará cerca de USD4,80 em taxas percentuais da Wise (sem incluir a taxa de transferência bancária ACH — mais sobre isso mais tarde).
No entanto, tenha em mente que ao usar um serviço de transferência de dinheiro online e transferir com um cartão de crédito, será cobrada uma taxa de 1 a 3 por cento do montante total que está a enviar para a Alemanha.
Taxas Combinadas
O terceiro tipo de taxa que encontrará ao transferir dinheiro para a Alemanha é a taxa combinada, que é uma combinação de uma taxa fixa e uma taxa percentual.
O PayPal utiliza esta estrutura para cobrar transferências internacionais de dinheiro.
Lembre-se de que os tipos de taxas nem sempre preveem se um serviço será mais barato ou mais caro que o próximo.
As taxas de câmbio também desempenham um papel importante ao enviar dinheiro para um banco alemão, então vejamos como podem poupar ou custar-lhe dinheiro.
Taxas de Câmbio
É raro que bancos e fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online lhe ofereçam taxas de mercado (exceto a Wise), por isso certifique-se de verificar a taxa de câmbio que lhe é apresentada com a taxa de mercado médio no XE.
Além das taxas de transferência e das taxas de câmbio, também deve considerar as velocidades de transferência, que abordarei em seguida.
Velocidades de Transferência
Pode ou não ter urgência em enviar o seu dinheiro para a Alemanha, mas é bom saber quanto tempo demoram as transferências típicas, caso tenha que programar pagamentos mensais ou precise de despesas de subsistência.
Usar serviços como Wise ou bancos geralmente leva de um a três dias úteis.
Ao usar um serviço como Western Union, pode receber o seu dinheiro em minutos, mas esteja preparado para pagar muito mais em taxas.
Se optar pelo tradicional cheque em papel, espere esperar meses para que a transferência seja concluída.
Agora que sabe o que considerar ao transferir dinheiro para a Alemanha, vejamos as suas opções.
Opções de Serviços de Transferência de Dinheiro
Quando se trata de enviar dinheiro do estrangeiro para a sua conta bancária alemã, tem várias opções.
Wise
Wise é um dos poucos fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online que oferecem taxas de câmbio de mercado médio, o que os torna populares entre os expatriados na Alemanha.
Pagará uma taxa percentual pelo uso do seu serviço e, comparado a outros fornecedores, as suas taxas são competitivas.
Por exemplo, numa transferência de USD1,000 para a Alemanha, eles cobram uma taxa percentual de USD4.80 juntamente com a taxa bancária de USD2.59 para transferências ACH — a opção mais barata no seu site. No final, receberia EUR832.55.
No entanto, essa mesma transferência de USD1,000 custaria mais se selecionasse transferência bancária, cartão de débito ou cartão de crédito como meio de pagamento, especialmente porque os cartões de crédito cobrariam de 1 a 3 por cento da sua transferência:
- transferência bancária — taxa de USD5.64
- cartão de débito — taxa de USD11.56
- cartão de crédito — taxa de USD37.44
Além disso, a Wise é relativamente rápida, prometendo entrega no mesmo dia se realizar a transferência entre segunda e quinta-feira.
No que diz respeito à segurança, a Wise emprega uma equipa dedicada à fraude, oferece notificações em tempo real, proteção de dados e mais.
Pode usar a Wise no seu computador ou telefone, seja na sua app Android ou iOS, e a verificação demora apenas alguns minutos se tiver os documentos prontos.
Confira a nossa análise aprofundada da Wise.
Transferências Bancárias
Para transferências de até alguns milhares de dólares, é melhor evitar bancos e optar pela Wise.
No entanto, para transferências maiores, os bancos são geralmente o caminho a seguir porque a maioria deles cobra uma taxa fixa relativamente pequena, juntamente com as suas taxas de câmbio.
É por esta razão que os bancos tendem a ser o método de transferência preferido pelos expatriados na Alemanha que precisam de adiantamentos para carros ou propriedades.
Usando o Bank of America, por exemplo, pagará uma taxa fixa de USD45, não importa quanto dinheiro transfira para a Alemanha.
No entanto, o Bank of America — e a maioria dos outros bancos — não divulgam as taxas de câmbio. Dito isto, é seguro assumir que levam de 2 a 4 por cento em taxas de câmbio.
As transferências bancárias também são rápidas, com o dinheiro a chegar à sua conta alemã em um a dois dias úteis se enviado antes das 17h.
A única desvantagem de usar um banco é que o processo é muito mais tedioso do que o uso da Wise, já que o seu banco pode não ter uma app dedicada a este serviço.
Western Union
Western Union não é a melhor escolha para transferir dinheiro para a Alemanha, mas se precisar de dinheiro em caso de emergência, poderá tornar-se o seu método preferido.
Pode não mencionar que está a cobrar taxas de transferência, mas a Western Union está a retirar aproximadamente 4 a 5 por cento da taxa de câmbio.
Com isso em mente, se enviar USD1,000 para a Alemanha através da Western Union usando uma transferência bancária, receberia no máximo EUR817.90.
Para transferências mais rápidas usando as opções abaixo, as taxas aumentariam:
- cartão de crédito — USD29.99
- cartão de débito — USD2.99
Se optar por uma transferência bancária, terá o seu dinheiro em um a cinco dias úteis. Para transferências com cartão de débito e crédito, receberá o seu dinheiro em um dia.
Tendo sido o serviço de transferência de dinheiro de referência durante décadas, a Western Union é segura, ainda que seja cara.
No entanto, o seu website é muito mais fácil de usar do que se estivesse a transferir dinheiro através do website de um banco.
PayPal
Também pode transferir dinheiro para uma conta bancária na Alemanha usando o serviço Xoom do PayPal.
Xoom é ligeiramente melhor do que a Western Union. Para uma transferência de USD1.000 para a Alemanha, eles cobrariam cerca de 2% a 4% em taxas de câmbio, juntamente com uma taxa de cartão de débito ou crédito de USD30,49 — desculpe, não são permitidas transferências bancárias com o Xoom.
O Xoom do PayPal tem uma vantagem — a velocidade de transferência. Pode obter o seu dinheiro na Alemanha em menos de três horas.
O Xoom também é cuidadoso com a segurança, pois utiliza encriptação de dados e monitorização de fraudes em todas as suas transferências.
O seu website é fácil de usar e está integrado com a sua conta PayPal. Também pode usar a sua aplicação no Android e iOS.
Levantamentos em Caixa Automático
A maioria dos grandes bancos da Alemanha não cobra taxas de levantamento em caixa automático se estiver a usar o cartão de débito do banco do seu país de origem, mas os caixas automáticos de propriedade privada sim.
Na verdade, podem cobrar até EUR4,50 apenas para levantar algum dinheiro das suas máquinas. A coisa boa é que divulgam a taxa antecipadamente.
Lembre-se, no entanto, que essa é apenas a taxa que pagará na Alemanha. O seu banco pode também cobrar uma taxa de levantamento adicional.
Alem disso, essas taxas são adicionais às taxas de câmbio ocultas que acabará por pagar ao usar um caixa automático.
Tendo dito tudo isto, é melhor verificar com o seu banco de origem como lidam com levantamentos em caixas automáticos no exterior. Alguns bancos, como o TD Bank, podem até reembolsá-lo pelas taxas de levantamento na Alemanha.
Mas escolha com atenção quando e porquê levantar dinheiro de um caixa automático na Alemanha, pois provavelmente será o que mais custará a longo prazo, especialmente se estiver limitado a levantamentos diários de apenas EUR500.
O lado positivo, no entanto, é que receberá o seu dinheiro instantaneamente — desde que o caixa automático esteja abastecido com notas frescas.
Criptomoeda
A capital da Alemanha, Berlim, foi apelidada de Capital do Bitcoin da Europa pelo The Guardian em 2013, graças à ampla aceitação da criptomoeda na cidade.
Dito isto, se quiser converter os seus Bitcoins em dinheiro, a Alemanha tem actualmente 56 caixas automáticos de Bitcoin no país.
No entanto, os bancos alemães não oferecem troca de moedas para criptomoedas.
O Melhor Método para Enviar Dinheiro para a Alemanha
Como pode ver na tabela abaixo, a Wise é a sua melhor opção ao enviar USD1.000 para a Alemanha. No entanto, à medida que se aproxima dos USD10.000, as transferências bancárias tendem a render mais dinheiro na conta receptora.
| Método | Velocidade | USD1,000 | USD10,000 |
| Wise | 1 a 3 dias | EUR832,80 | EUR8.328,50 |
| Transferências Bancárias | 1 a 2 dias | EUR800 | EUR8.341,52 |
| Western Union | 1 a 5 dias | EUR817,90 | EUR8.179 |
| PayPal | 1 dia | EUR823 | EUR8.230 |
| Caixa Automático | Instantâneo | NA | NA |
| Criptomoeda | NA | NA | NA |
Com esses números gerais em mente, vamos analisar as opções que são melhores para os expatriados de países específicos.
Recomendação Específica por País
Se está a enviar dinheiro para a Alemanha dos EUA, Reino Unido ou Canadá, estas são as suas melhores escolhas.
Estados Unidos
A Wise é a sua melhor escolha se enviar alguns milhares de dólares para a Alemanha dos EUA. Mas quando começar a aproximar-se do valor de USD10.000, o melhor é usar uma transferência bancária, como através do Bank of America.
No entanto, se descobrir que o seu banco cobra taxas de transferência superiores a USD100 para transferências de USD10.000, pode querer usar a Wise em vez disso.
Reino Unido
Ao enviar dinheiro do Reino Unido para a Alemanha, a Wise é uma excelente escolha.
Para transferências maiores, pode querer usar um banco como o Barclay’s ou HSBC UK. O Barclay’s cobra uma taxa fixa de GBP19 a GBP44 para todas as transferências, enquanto o HSBC UK cobra até GBP30.
Canadá
Se precisar enviar dinheiro do Canadá para a Alemanha, use a Wise para as melhores taxas.
Para transferências próximas de CAD10.000 ou mais, a Scotiabank é o seu método de eleição, pois geralmente está no topo da lista para expatriados, viajantes internacionais e estudantes no exterior.
E é fácil perceber por que razão isto acontece. O Scotiabank cobra apenas CAD19 por transferências internacionais de dinheiro para a Alemanha.
Agora, Vamos a Si
Agora que conhece as opções que tem ao enviar dinheiro para a Alemanha, pode fazer uma escolha com base no valor que vai enviar e do país de origem.
Dito isto, lembre-se de consultar o Monito para descobrir quais os prestadores de serviços de transferência de dinheiro que lhe oferecerão as melhores taxas.
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