Descubra a Melhor Forma de Enviar Dinheiro do Canadá

No passado, enviar dinheiro do Canadá para outros países era um pouco complicado. Era caro, demorado e cansativo.

Agora, o processo é muito mais fácil e nem precisa sair de casa para o fazer. 

Neste guia, explico as diferentes maneiras de enviar dinheiro para o estrangeiro a partir do Canadá, para o ajudar a escolher a opção mais conveniente para si.

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Fatores 

Existem alguns fatores a considerar ao escolher o melhor método para enviar dinheiro para o estrangeiro a partir do Canadá. Estes fatores incluem taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidades de entrega, que discuto abaixo.

Taxas 

Embora enviar dinheiro para o estrangeiro seja mais barato do que costumava ser, ainda há uma pequena taxa a pagar. As instituições financeiras normalmente cobram taxas fixas, taxas percentuais, ou ambas. 

As taxas fixas são um valor definido que as instituições financeiras determinam, independentemente de quanto dinheiro está a enviar para o estrangeiro. Por exemplo, um banco pode cobrar uma taxa fixa de $5 por cada transferência, quer esteja a enviar $50 ou $5,000. 

Esta pode ser uma boa opção para pessoas que enviam regularmente grandes quantias de dinheiro para o estrangeiro.

As taxas percentuais são baseadas no montante de dinheiro que transfere. As instituições financeiras podem definir uma percentagem específica, como 1% do montante da sua transferência, como taxa. 

Assim, se enviar $100, a sua taxa seria $1, mas se enviar $10,000, a sua taxa seria $100. Note que as taxas percentuais podem acumular-se se estiver a enviar grandes quantias de dinheiro. 

Algumas instituições financeiras até cobram taxas combinadas. Isso significa que paga uma pequena taxa por cada transferência, além de uma percentagem do valor que está a transferir. 

Taxas de Câmbio 

Para além das taxas de transferência, poderá ter de pagar uma determinada quantia pela troca da sua moeda canadiana.  Isto é quando envia dólares canadenses para o estrangeiro e o destinatário recebe o dinheiro na sua moeda local.

Isso acontece porque a instituição financeira que escolher para enviar dinheiro pode cobrar pela troca de moeda. Algumas podem cobrar uma taxa mais baixa, mas podem não ser claras sobre as taxas de câmbio, o que pode resultar em perder mais dinheiro em taxas.

Tente escolher uma instituição financeira, como a Wise, que oferece taxas de câmbio de mercado para não perder muito dinheiro em transferências.

Pode também verificar XE.com para as taxas atuais no Canadá e no país para onde está a enviar dinheiro, para se certificar de que está a obter um bom negócio. 

Velocidades de Entrega

Outro fator importante a considerar ao enviar dinheiro do Canadá para outro país é quanto tempo a transferência vai demorar. 

A velocidade de transferência varia conforme a instituição financeira, e muitas vezes tem a opção de pagar uma taxa mais alta para acelerar uma transferência. 

Algumas instituições financeiras podem enviar o seu dinheiro em minutos, enquanto outras podem demorar alguns dias.

Discutirei mais à frente as velocidades de transferência de diferentes instituições financeiras, para que possa tomar uma decisão informada.

Fornecedores de Serviços de Transferência de Dinheiro 

Aqui está uma análise detalhada de alguns dos fornecedores de serviços de transferência de dinheiro mais populares:

Wise 

Wise (anteriormente conhecida como Transfer Wise) é um dos fornecedores de serviços de transferência de dinheiro mais populares, não apenas no Canadá, mas em todo o mundo. 

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Já a usei inúmeras vezes para transferir dinheiro para amigos, familiares e até mesmo clientes estrangeiros. 

Com a Wise, pode enviar dinheiro do Canadá para centenas de países, incluindo Austrália, Brasil, Egito, Indonésia e Marrocos. 

Para enviar dinheiro com a Wise, precisa criar uma conta, que é gratuita. Antes disso, pode testar uma das suas funcionalidades, a calculadora Wise, para ver quanto são as taxas e os câmbios de forma totalmente transparente.

Esta é a funcionalidade que mais gosto porque permite saber exatamente quanto o seu destinatário vai receber.

As taxas de transferência variam dependendo do montante que deseja enviar e do seu método de pagamento. Por exemplo, enviar dinheiro que tenha depositado na sua conta Wise é mais barato do que enviá-lo de um cartão de débito ou crédito associado à sua conta Wise. 

Por exemplo, se quisesse enviar $1,000 CAD para os Estados Unidos usando o dinheiro na sua conta Wise, a taxa seria de $5.99 e o seu destinatário receberia $742.71 USD. Por outro lado, se quisesse transferir o mesmo montante usando um cartão de débito, a sua taxa seria de $28.26 e o seu destinatário receberia $726.07 USD.

Este é um dos métodos mais fáceis — para não mencionar, mais transparentes — que encontrei até agora para enviar dinheiro do Canadá.

As velocidades de transferência também podem variar dependendo de para onde está a enviar dinheiro e qual método de pagamento escolher. Em geral, a Wise afirma que as transferências demoram no máximo dois dias úteis, mas a maioria das transferências pode ser concluída em minutos. 

Pode fazer transferências no site da Wise ou pode descarregar a aplicação Wise da App Store (para dispositivos iOS) ou da Google Play Store (para dispositivos Android) para mais conveniência. 

Remitly

Remitly é outro fornecedor de serviços de transferência de dinheiro popular no Canadá. Tal como a Wise, é um serviço digital sem locais físicos, o que facilita manter as taxas de transferência baixas.

O Remitly cobra aos utilizadores uma taxa fixa que muda dependendo de para onde está a enviar dinheiro. Por exemplo, a taxa para enviar dinheiro do Canadá para os Estados Unidos é de $2.99 CAD, independentemente do montante, e apenas $1.99 para enviar $1,000 ou menos para Espanha. Transferências de mais de $1,000 para Espanha são gratuitas.

O Remitly oferece duas opções de velocidade de entrega: economia e express. Na maioria dos casos, como com Espanha e Estados Unidos, as taxas para ambas as velocidades de entrega são as mesmas. 

Ao usar a opção express, o seu destinatário pode receber o dinheiro em minutos. Com a opção economia, pode demorar de três a cinco dias úteis para o destinatário receber os fundos. 

O Remitly impõe limites à quantia de fundos que pode enviar em 24 horas, 30 dias, e 180 dias, e os valores podem variar de $999 a $60,000. Este limite varia dependendo de para onde está a enviar dinheiro, mas pode solicitar um aumento se precisar enviar mais. 

Os novos membros do Remitly recebem uma taxa especial e sem taxas na primeira transferência, por isso, não custa nada experimentar este serviço. Faça sua transferência no site do Remitly ou descarregue a sua aplicação. 

World Remit 

World Remit é outro fornecedor de serviços de transferência de dinheiro digital que oferece taxas competitivas para transferências internacionais para mais de 130 países a partir do Canadá. 

Pode enviar o seu dinheiro de várias formas, incluindo transferência bancária, levantamento em dinheiro, transferências móveis, recarregamento de saldo em um telemóvel pré-pago, e até entrega ao domicílio para o seu destinatário.

Precisa de uma conta para usar o World Remit; felizmente, o registo demora menos de cinco minutos. 

O World Remit afirma que as suas taxas são 41% mais baratas do que a maioria dos bancos, incluindo bancos canadenses como o CIBC, Scotiabank e Royal Bank of Canada. As suas taxas variam dependendo do país de destino e do seu método de pagamento, mas oferecem uma taxa fixa para todas as transações, normalmente começando em $2.99.

O World Remit não é claro sobre a sua taxa de câmbio, por isso certifique-se de comparar a taxa que está a obter com as taxas de câmbio atuais de mercado.

As velocidades de entrega podem variar dependendo do tipo de método de transferência que escolher. O levantamento em numerário, as transferências móveis e os carregamentos móveis são transferências instantâneas, mas as transferências bancárias podem demorar dois a três dias úteis a serem concluídas. As entregas ao domicílio podem demorar entre 24 horas a sete dias úteis, dependendo de onde o seu destinatário vive. 

Complete as suas transferências internacionais através do site da World Remit ou da sua aplicação móvel, que pode usar no seu telemóvel ou tablet. 

Xoom (PayPal)

Xoom é um serviço do PayPal que pode usar para enviar dinheiro para o estrangeiro a partir do Canadá. Precisa de criar uma conta Xoom gratuitamente para usar este serviço, mas se já tem uma conta PayPal, pode simplesmente usá-la. 

Pode enviar dinheiro para a conta bancária, cartão de débito ou carteira móvel do seu destinatário. Pode também enviar dinheiro em numerário para levantamento ou entrega ao domicílio, pagar contas internacionais ou recarregar um telemóvel pré-pago utilizando o Xoom. 

O Xoom fornece uma discriminação de todas as suas taxas, dependendo do método de transferência que utilizar. As taxas mudam dependendo do montante a ser transferido. 

Por exemplo, se estiver a transferir $1,000 CAD para os Estados Unidos utilizando um cartão de débito, a taxa é de $21.49, e o seu destinatário recebe $733.30 no total. 

As transferências para a conta bancária, cartão de débito ou carteira móvel do seu destinatário são tipicamente instantâneas. Qualquer outra transferência pode demorar de um a três dias úteis. 

Western Union 

Western Union é um dos serviços originais de transferência de dinheiro, tendo começado a oferecer transferências de dinheiro transfronteiriças em 2006. 

Ao contrário dos fornecedores de serviços digitais acima mencionados, a Western Union tem locais físicos que pode visitar para enviar e receber dinheiro em mais de 200 países. No entanto, também pode usar o número de telefone, site ou aplicação da Western Union para fazer transferências.

A Western Union dá-lhe a opção de verificar as suas taxas antes de fazer uma transferência ou registar-se. Pode pagar por cartão de crédito ou débito, transferência bancária ou numerário em loja. O seu destinatário pode então levantar o numerário numa Western Union perto dele ou recebê-lo na sua conta bancária.

As taxas para cada serviço são diferentes, sendo a entrega em numerário a mais cara, a partir de $7.00.

A Western Union não oferece taxas de câmbio de mercado, por isso assegure-se de comparar a taxa que lhe oferecem para determinar quanto está a perder ao trocar os seus dólares canadianos.

A Western Union é bastante cara em comparação com outros métodos. Mas é conveniente, uma vez que o seu destinatário não precisa de ter uma conta bancária. Pode simplesmente levantar o numerário apresentando um documento de identificação emitido pelo governo e o número de rastreamento que recebeu quando fez a transferência. 

Transferência Bancária

Outra forma de enviar dinheiro para o estrangeiro a partir do Canadá é transferindo fundos de uma conta bancária. 

As transferências bancárias podem ser mais baratas do que, por exemplo, transferir via Wise se estiver a enviar uma grande quantidade de dinheiro, como, por exemplo, mais de $10,000 CAD. 

Normalmente, demora de três a cinco dias úteis para os fundos serem transferidos com este método. Note também que há muitas partes envolvidas numa transferência bancária regular, incluindo:

• Banco remetente – o banco no Canadá do qual está a enviar dinheiro
• Banco receptor – o banco no outro país para o qual está a enviar dinheiro

Além disso, os bancos remetentes e os bancos receptores seguem regulamentos diferentes no que diz respeito ao envio e receção de dinheiro. Por esta e outras razões, pode ser difícil calcular o montante exato de dinheiro que o destinatário irá receber. 

Em muitos casos, as taxas de transferência bancária tendem a ser mais caras do que o esperado, pois podem existir outras taxas de que inicialmente não está ciente. 

Se quer saber se pode obter as melhores taxas com uma transferência bancária, deve tentar enviar pequenas quantidades algumas vezes. Desta forma, pode ter uma ideia de quais são as taxas totais para transferências normais antes de decidir usar tal método para enviar grandes montantes de dinheiro. 

Aqui está uma visão rápida das opções internacionais de transferência de alguns dos bancos canadianos mais populares:

Scotiabank 

O Bank of Nova Scotia, ou Scotiabank, é um dos Cinco Grandes bancos do Canadá, e como tal, os seus ativos superam os da maioria dos bancos no país. 

Os novos clientes do banco no Canadá podem enviar dinheiro internacionalmente gratuitamente, mas para todos os outros, uma transferência vem com uma taxa de $1.99 CAD. 

Só pode enviar dinheiro da sua conta do Scotiabank para a conta bancária do seu destinatário, o que significa que as opções de transferência do banco são mais limitadas do que as de outras instituições financeiras. 

Também há um montante mínimo de transferência de $100 CAD, por isso pode não ser a melhor opção para aqueles que estão a transferir pequenas quantidades. 

Além disso, pode demorar até cinco dias úteis para o destinatário receber o dinheiro.

À data da redação, o Scotiabank só permite transferências internacionais para os seguintes países:

• Estados Unidos
• Índia
• Filipinas 
• Grécia 
• Portugal 
• Irlanda
• Espanha
• Países Baixos
• Chipre
• França
• Alemanha
• Itália 
• Bélgica
• Áustria
• Reino Unido 
• México 
• Austrália
• República Dominicana
• Jamaica 
• China 

No geral, a menos que já seja um cliente Scotiabank, não recomendamos usar este banco para transferências de dinheiro internacionais. 

CIBC 

O Canadian Imperial Bank of Commerce, ou CIBC, é outro dos Cinco Grandes bancos. Para usar os seus serviços internacionais de transferência de dinheiro, tem de ser um titular de conta atual.

Pode enviar dinheiro do Canadá para mais de 120 países, incluindo os Estados Unidos, China e Índia. 

Pode enviar dinheiro utilizando levantamento em numerário em locais MoneyGram, Alipay para titulares de conta na China, cartão de débito ou crédito Visa, China UnionPay ou transferências bancárias.

Não há taxa de transferência e o dinheiro costuma chegar dentro de 24 horas, tornando-se uma ótima opção para transferências bancárias internacionais.

Além disso, pode até ganhar até $300 CAD em crédito na sua primeira transferência de dinheiro global com o CIBC. 

Simplii 

Embora o CIBC seja proprietário da Simplii, a Simplii tem as suas próprias ofertas e taxas únicas. É um dos bancos mais baratos do Canadá e não tem agências físicas.

Tal como o CIBC, tem de ser titular de uma conta na Simplii para fazer uma transferência de dinheiro e pode receber até $300 CAD em crédito com a sua primeira transferência de dinheiro global.

Usando a Simplii, pode enviar até $50,000 CAD para mais de 130 países. 

A Simplii oferece as mesmas opções de transferência de dinheiro que o CIBC, incluindo Alipay, transferência bancária, Visa, MoneyGram e UnionPay. Pode enviar o dinheiro da sua conta corrente ou de poupança ou de uma linha de crédito. 

Os destinatários podem receber os seus fundos dentro de um a três dias úteis.

Royal Bank

Royal Bank, ou RBC, oferece serviços de transferência de dinheiro internacional aos titulares de conta atuais que podem enviar dinheiro do Canadá para mais de 200 países. 

No entanto, nem todas as contas do RBC têm esta opção. Se tem uma conta em dólares americanos ou a conta High-Interest eSavings, não pode enviar dinheiro internacionalmente. 

As taxas para este serviço são de $6 CAD para transferências de $1.000 CAD ou menos e de $10 CAD para quaisquer transferências acima de $1.001 CAD. O destinatário pode receber os fundos dentro de um a três dias úteis. 

Assim como com o Scotiabank, só é possível enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário, portanto, certifique-se de saber o número da conta do destinatário antes de fazer uma transferência.

Banco de Montreal (BMO)

Os titulares de contas do Banco de Montreal podem enviar dinheiro para destinatários em mais de 50 países, incluindo os Estados Unidos, Tailândia e Austrália.

O BMO oferece taxas de câmbio em tempo real, o que significa que não perderá tanto dinheiro ao trocar os seus dólares canadianos por outra moeda. 

O BMO cobra uma taxa fixa de $5 CAD por transação, mas isenta a taxa se enviar dinheiro para outra conta BMO nos Estados Unidos ou se tiver um plano premium, platina ou de desempenho.

Só poderá enviar dinheiro para a conta bancária do destinatário, precisando do seu nome e sobrenome, código bancário e número de conta. O dinheiro é transferido em dois a cinco dias úteis.

Banco Toronto-Dominion (TD)

O Banco TD oferece mais opções de transferências internacionais do que alguns dos Cinco Grandes bancos. Pode enviar dinheiro usando a Western Union, Visa ou diretamente para a conta bancária do destinatário. 

Deve ser titular de uma conta para utilizar estes serviços, com uma conta de cheques, poupança ou linha de crédito pessoal do TD Canada Trust em dólares canadenses ou americanos. 

Uma vez que tenha uma conta, pode obter uma estimativa das taxas e da taxa de câmbio para a sua transferência usando o website ou aplicação móvel do TD, uma vez que estas taxas variam.

Pode enviar até $2.500 CAD por transação a cada 24 horas e o seu destinatário pode recebê-lo dentro de 24–48 horas.

Qual é a Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro do Canadá?

Apesar de termos discutido muitas opções de transferências internacionais, pode ainda ter dúvidas sobre qual provedor escolher. Aqui está a nossa opinião.

Wise é uma das opções mais baratas porque tem taxas baixas, especialmente ao fazer uma transferência usando o saldo da sua conta, e eles aderem às taxas de câmbio de mercado. 

Mas se estiver a enviar uma grande quantia de dinheiro, usar Remitly pode ser a melhor opção, pois oferece uma taxa fixa. 

Agora, para Si

Enviar dinheiro para o estrangeiro do Canadá não precisa de ser stressante. Na verdade, nunca foi tão fácil. Com tantos provedores de serviços de transferência de dinheiro, não ficará sem opções. 

Depois de ler este artigo, deve saber exatamente o que procurar antes de escolher um serviço de transferência de dinheiro. Tenha cuidado com quaisquer taxas ocultas e más taxas de câmbio para garantir que não perde muito do seu dinheiro arduamente ganho. 

Muitos dos provedores de serviços de transferência de dinheiro que mencionámos oferecem descontos a novos clientes, por isso experimente alguns deles até encontrar o que mais gosta.