Quando se trata de enviar dinheiro para o Brasil, deve escolher um prestador de serviços de transferência de dinheiro que ofereça as melhores taxas de câmbio e as taxas de transferência mais baixas.
Mas com todas as opções disponíveis online, como reduzir o número de escolhas?
Tornámos isto fácil neste guia para enviar dinheiro para o Brasil, ao comparar alguns dos métodos mais populares e as respetivas taxas.
Além disso, pode sempre verificar o Monito antes de utilizar qualquer um dos prestadores de serviços de transferência de dinheiro online abaixo. Eles atualizam o site todos os dias com as últimas taxas de câmbio e taxas de transferência para todos os prestadores de serviços populares. Isto poupa-lhe tempo e dinheiro em cada uma das suas transferências internacionais.
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Contents
Bom Saber
Dependendo das leis do seu país de origem, poderá ter de informar o seu governo quando tiver mais do que um certo montante de dinheiro numa conta bancária estrangeira.
Por exemplo, os americanos têm de declarar qualquer montante acima de US$10,000, mesmo que esse montante tenha estado numa conta bancária estrangeira por apenas um dia.
Para fazer isso, os americanos têm de preencher o formulário FinCEN 114 ao fazerem os impostos anuais. Se não o fizerem, e o IRS descobrir, poderão ter de pagar multas pesadas.
Por isso, verifique se o seu governo tem as mesmas leis e, em caso afirmativo, certifique-se de segui-las se enviar mais do que esse montante para o Brasil.
Coisas a Ter em Conta Quando Enviar Dinheiro para o Brasil
Enviar dinheiro para o Brasil não é apenas uma questão de escolher qualquer serviço de transferência de dinheiro. Na verdade, tem de considerar três coisas importantes:
- taxas de transferência
- taxas de câmbio
- velocidade de transferência
Dito isto, vamos primeiro abordar as taxas de transferência.
Taxas de Transferência
Taxas de transferência são o que paga para transferir dinheiro de uma conta bancária fora do Brasil para uma conta bancária dentro do país e geralmente vêm em três formas:
- taxas fixas
- taxas percentuais
- taxas combinadas
A seção seguinte divide cada uma delas.
Taxas Fixas
Taxas fixas não são o único tipo de taxas que paga por transferências de dinheiro internacionais para o Brasil. Mas ao enviar grandes quantias de dinheiro, são as taxas que deve procurar.
Uma taxa fixa significa que não importa quanto enviar para o país, a taxa mantém-se a mesma, quer o montante da transferência seja de US$200 ou US$20,000.
Um banco nos EUA conhecido pelas suas baixas taxas fixas é o Bank of America. Ele cobra apenas US$45 por transferência de dinheiro internacional para o Brasil.
Com as taxas fixas cobertas, vamos passar para as taxas percentuais.
Taxas Percentuais
Taxas percentuais são um pouco diferentes das taxas fixas. Enquanto as taxas fixas não mudam com o montante de dinheiro que transfere para o Brasil, as taxas percentuais mudam.
Por exemplo, se usar um prestador de serviços de transferência de dinheiro que cobra 5 por cento por transferências internacionais, então pagaria US$50 numa transferência de US$1,000; US$100 numa transferência de US$2,000, e assim por diante.
Isto não faz muito sentido à medida que o montante da transferência aumenta porque perde dinheiro.
Portanto, use apenas prestadores de serviços de transferência de dinheiro que cobrem taxas percentuais ao enviar montantes abaixo de US$10,000. O Wise é uma boa escolha para expatriados neste caso.
No entanto, para transferências de dezenas de milhares de dólares, opte sempre por uma transferência bancária.
Taxas Combinadas
Taxas combinadas são uma mistura entre taxas fixas e percentuais, portanto, as transferências enviadas para o Brasil sob esta estrutura de taxas tendem a custar mais.
Alguns prestadores de serviços de transferência de dinheiro que usam esta estrutura de taxa são PayPal e Western Union, razão pela qual normalmente estão do lado mais caro para transferências internacionais.
No entanto, alguns bancos também cobram taxas combinadas, então certifique-se de perguntar sobre a sua estrutura de taxas antes de enviar dinheiro para o Brasil.
Com todas as estruturas de taxas cobertas, vamos passar para as taxas de câmbio.
Taxas de Câmbio
Se deseja obter a maior quantidade de BRL na sua conta bancária brasileira, procure um prestador de serviços de transferência de dinheiro que ofereça as taxas mais baixas e as melhores taxas de câmbio.
Taxas de câmbio são os valores médios que um banco está disposto a comprar ou vender moeda e podem ser encontradas no XE.com. Este é um ótimo site a usar se quiser garantir que o prestador de serviços de transferência de dinheiro está a oferecer taxas de mercado médio.
No entanto, as taxas de mercado médio nem sempre prevêem um montante mais alto do lado receptor. Tem de considerar tanto as taxas quanto as taxas de câmbio para terminar com a maior quantidade de BRL.
Com as taxas de transferência e de câmbio tratadas, vamos passar para as velocidades de transferência.
Velocidades de Transferência
Por fim, deve pensar nas velocidades de transferência ao enviar dinheiro para o Brasil. Velocidade de transferência é quantos minutos, horas ou dias leva para o seu dinheiro chegar na sua conta bancária brasileira.
Obviamente, se não tem tempo a perder e precisa de fundos de emergência, pode optar pela Western Union. No entanto, esteja preparado para pagar taxas elevadas e perder as taxas de câmbio do mercado médio.
Se o tempo não for um problema, pode usar o Wise, ou mesmo um banco, nesse caso. Obterá melhores taxas de câmbio e pagará menos taxas de transferência.
Se usar o Wise, espere receber o seu dinheiro dentro de algumas horas, se iniciar a transação num dia de semana. De quintas a domingos, demora um pouco mais – por vezes cinco dias ou mais.
Com isso tratado, podemos agora ver as suas opções para enviar dinheiro para o Brasil
Opções de Serviços de Transferência de Dinheiro
Ao enviar dinheiro para o Brasil, tem várias opções. Vou cobrir algumas das mais populares a seguir.
Wise
Wise é a sua melhor escolha ao enviar dinheiro – qualquer quantia abaixo de US$10,000 – para o Brasil.
Para uma transferência de US$1,000 para o país, o Wise oferece taxas de câmbio do mercado médio e cobra as seguintes taxas além da sua taxa percentual de US$13,81:
- débito bancário — taxa de US$1,60
- transferência eletrônica — taxa de US$4,14
Quando a sua transferência chega à sua conta bancária no Brasil, recebe BRL5,083,03 na sua conta bancária brasileira nessa transferência de US$1,000, se usar o método de débito bancário.
Veja a nossa análise aprofundada do Wise para descobrir como pode economizar dinheiro na sua próxima transferência de dinheiro internacional.
Xoom (PayPal)
O Xoom da PayPal é outro prestador de serviços de transferência de dinheiro online disponível para expatriados, mas tenha cuidado ao usá-lo, já que tende a ser mais caro do que a maioria dos outros métodos nesta lista.
Se usar Xoom para enviar dinheiro para o Brasil através do seu cartão de débito ou crédito, paga uma taxa de transferência de US$9,99. Se usar o saldo do PayPal ou conta bancária, paga US$4,99.
Não parece muito caro ainda, mas depois o Xoom cobra também uma taxa de câmbio de 2 por cento a 4 por cento. Na verdade, no seu site, o Xoom diz que arredonda para o BRL0,05 mais próximo ao calcular as taxas de câmbio.
Assim, numa transferência de US$1,000 para o Brasil através do Xoom, recebe BRL4,946 na conta bancária de destino. Considerando isso, o Xoom classifica-se logo acima da Western Union, mas abaixo do Wise.
Western Union
Western Union já existe há mais tempo do que a maioria dos outros prestadores de serviços de transferência de dinheiro desta lista, mas não é o mais barato de todos.
No que diz respeito às taxas de câmbio, a Western Union cobra 2,5 por cento das taxas de câmbio médias de mercado encontradas no XE.com. Quanto às taxas de transferência, são as seguintes:
- cartão de crédito — US$30.50
- cartão de débito — US$5.50
- débito bancário — US$1.99
Com isso, se enviar US$1.000 através da Western Union, recebe BRL4.994 na sua conta bancária brasileira, classificando-os bastante abaixo nesta lista.
Além disso, a Western Union limita as suas transferências para o Brasil a US$5.000 por transferência. Assim, se está a planear compras grandes – como um carro ou apartamento – é melhor usar um dos outros fornecedores desta lista.
Levantamentos em ATM
Pode levantar dinheiro na maioria dos ATMs de bancos brasileiros sem ser cobrado pelo banco. No entanto, os ATMs comerciais cobrarão uma taxa. Estas máquinas comerciais normalmente não têm marcas, mas dizem caixa (dinheiro).
Independente do método que escolher, lembre-se de que o seu banco do país de origem também cobra por levantamentos em ATMs no Brasil. A menos que tenha uma conta no TD Bank ou Charles Schwab nos EUA ou Canadá, ou Metro Bank no Reino Unido.
Estes bancos reembolsam todas as taxas de ATM internacionais.
A maioria dos ATMs no Brasil tem um limite máximo de levantamento de BRL1.000 até às 22h. Após as 22h de cada dia, esse limite reduz para BRL500.
Criptomoedas
As criptomoedas são legais no Brasil desde 2001.
No momento da escrita deste texto, existem 21 ATMs de criptomoeda no Brasil, a maioria em São Paulo. Pode usar estas máquinas para trocar uma variedade de criptomoedas por BRL.
O Melhor Método para Enviar Dinheiro para o Brasil
Wise é a sua melhor escolha quando transfere US$1.000 para a sua conta bancária brasileira. Para transferências de US$10.000 ou mais, use uma transferência bancária para obter mais BRL na sua conta de destino.
| Método | Velocidade | US$1.000 | US$10.000 |
| Wise | 1 a 3 Dias | BRL5.083,03 | BRL50.895,30 |
| Xoom | 1 Dia | BRL4.946 | BRL49.467 |
| Citibank | 2 a 3 Dias | BRL5.037.93 | BRL51.539,38 |
| Western Union | 1 a 4 Dias | BRL4.994 | N/A |
Com algumas recomendações gerais fora do caminho, vamos mergulhar em alguns conselhos específicos para cada país.
Recomendações Específicas por País
Quando envia dinheiro para o Brasil dos EUA, Reino Unido ou Canadá, aqui estão as suas melhores escolhas.
Estados Unidos
Wise é a escolha mais económica para enviar dinheiro dos EUA para o Brasil. Para transferências abaixo de US$10.000, dará mais BRL por USD, dólar por dólar.
Se precisar transferir US$10.000 ou mais, opte pelo Citibank. Com a sua baixa taxa de transferência internacional de apenas US$25, é difícil de superar.
Reino Unido
Wise é o fornecedor de serviços de transferência de dinheiro online mais barato para expatriados do Reino Unido que desejam enviar menos de GBP10.000 para o Brasil.
Para qualquer quantia maior do que isso, utilize o Lloyds Bank. Cobra apenas GBP9.50 por todas as transferências de dinheiro internacionais do Reino Unido para o Brasil.
Canadá
Wise é a melhor escolha para os canadenses que querem enviar menos de CAD10.000 para o Brasil a partir das suas contas bancárias no país de origem.
Quando se trata de transferências de montantes maiores, utilize o RBC Royal Bank. O RBC cobra apenas CAD10 por transferências internacionais para o Brasil.
Agora, é com Você
Até agora, deve saber qual é o método de serviço de transferência de dinheiro mais barato para enviar dinheiro para o México.
Saber isso ajuda a tomar a melhor decisão para o seu cenário financeiro e, esperançosamente, permite que receba o maior valor no final.
Por último, verifique o Monito antes de usar qualquer um dos fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online listados neste guia. Atualizam o site diariamente com as últimas taxas de câmbio e taxas de transferência para todos os fornecedores populares, para que possa economizar tempo e dinheiro.
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